按照交易对象分类，电子商务可以分为企业对企业的电子商务【Business-to-Business，简称B2B】、企业对消费者的电子商务【Business-to-Consumer，简称B2C】、企业对政府的电子商务【Business-to-Government，简称B2G】和消费者对政府的电子商务【Consumer-to-Government，简称C2G】
【1】企业对企业【B2B】
在可以预见的将来，企业与企业之间的电子商务仍将是电子商务业务中的重点。就目前来看，电子商务最热心的推动者也是商家，这也无足为怪，因为相对来说，企业和企业之间的交易才是大宗的，是通过引入电子商务能够产生大量效???的地方。
就一个处于生产领域的商品生产企业来说，它的商务过程大致可以描述为：需求调查--材料采购--生产--商品销售--收款【货币结算】--商品交割。当引入电子商务，这个过程可以描述为：以电子查询的形式来进行需求调查--以电子单证的形式调查原材料信息确定采购方案--生产--通过电子广告促进商品销售--以电子货币的形式进行资金接收--同电子银行进行货币结算--商品交割。
【2】企业对消费者【B2C】
从目前的发展趋势来看，企业对消费者的电子商务正在日趋成熟，并将取得长远的发展，最终在电子商务领域占据重要地位。
【3】企业对政府【B2G】
企业与政府之间的各项事务都可以涵盖在其中。包括政府采购、税收、商检、管理条例发布等。例如：政府的采购清单可以通过互联网发布，公司可以以电子邮件的方式回应。
【4】消费者对政府【C2G】
消费者对政府的电子商务是政府对个人的。例如，社会福利基金的发放以及个人报税等。这类电子商务活动目前还没有真正形成。
6.从采用的技术标准和支付角度来分
国际电子商务的标准化工作集中在在线交易型业务方面，目前已被公认的电子商务标准是基于信用卡交易的安全电子交易协议，即SET协议【secure electronic transaction】。从电子商务采用的技术标准对电子商务业务进行分类，可以将其划分为两个大的应用领域，即基于SET协议的电子商务和非SET协议的电子商务。从支付角度来分，可以分为支付型电子商务业务和非支付型电子商务业务。
【1】支付型电子商务业务是指涉及支付的电子商务业务
这类业务不仅对业务系统的安全有要求；而且要求业务系统提供安全的支付功能。
【2】非支付型电子商务业务是指不涉及支付的电子商务业务
这类业务仅对业务系统有安全要求，它直接建立在安全基础结构之上。
【三】电子商务的优势
电子商务是互联网爆炸式发展的直接产物，是网络技术应用的全新发展方向。互联网本身所具有的开放性、全球性、低成本、高效率的特点，也成为电子商务的内在特征，并使得电子商务大大超越了作为一种新的贸易形式所具有的价值，它不仅会改变企业本身的生产、经营、管理活动，而且将影响到整个社会的经济运行与结构。
1.电子商务将传统的商务流程电子化、数字化，一方面以电子流代替了实物流，可以大量减少人力、物力，降低了成本；另一方面突破了时间和空间的限制，使得交易活动可以在任何时间、任何地点进行，从而大大提高了效率。互联网使得传统的空间概念发生变化，出现了有别于实际地理空间的虚拟空间或者虚拟社会。处于世界任何角落的个人、公司或机构，可以通过互联网紧密地联系在一起，建立虚拟社区、虚拟公司、虚拟政府、虚拟商场、虚拟大学或者虚拟研究所等，以达到信息共享、资源共享和智力共享等。
2.电子商务所具有的开放性和全球性的特点，为企业创造了更多的贸易机会。互联网跨越国界，穿越时空，无论你身处何地，无论白天与黑夜，只要利用浏览器轻点鼠标，企业就可以随心所欲地登录任何国家、地域的网站，与全球的合作伙伴直接沟通。
3.电子商务使企业可以以相近的成本进入全球电子化市场，使得中小企业有可能拥有和大企业一样的信息资源，提高了中小企业的竞争能力。
4.电子商务重新定义了传统的流通模式，减少了中间环节，使得生产者和消费者的直接交易成为可能，从而在一定程度上改变了整个社会经济运行的方式。
5.电子商务一方面破除了时空的壁垒，另一方面又提供了丰富的信息资源，为各种社会经济要素的重新组合提供了更多的可能，这将影响到社会的经济布局和结构。21世纪是信息社会，信息就是财富，而信息传递速度的快慢对于商家而言可说是生死攸关。互联网以其传递信息速度的快捷而倍受商家青睐。
6.互动性：通过互联网，商家之间可以直接交流、谈判和签订合同，消费者也可以把自己的反馈建议反映到企业或商家的网站，而企业或者商家则要根据消费者的反馈及时调查产品种类及服务品质，做到良性互动。
【四】电子商务和现金管理业务相互促进
电子商务可以帮助企业实现高效的现金管理，优化短期资金的运筹，降低资金筹集和使用成本，提高资金的运营效益。在电子商务模式下，货币的电子化缩短了资金的在途时间，减少了企业现金浮游量，加速了账款的收付，减少存货占用，缩短资金流动周期，提高了企业的资金周转效率。
电子商务模式下的第三方支付在我国发展还不成熟，缺乏相应的法律法规作为支撑，阻碍了电子商务的发展。而银行作为业务担保方的介入和现金管理业务的开展，确保了第三方支付厂商大量沉淀资金的安全，促进了电子商务的发展。
八、信息服务
信息服务是银行依托包括传统渠道和电子渠道为客户提供相关信息的行为。随着计算机技术的发展，银行所能提供的信息服务也在随之改变。在网上银行出现之前，银行主要通过柜台和手工为客户提供相关信息，此种方式提供的信息可能已不具备时效性，而且不够便捷。随着网银的出现，信息服务的手段得到了大大改进，客户可以通过多种渠道查询到各种信息，银行也可以随时提供客户所需信息，并且此时提供的信息更具备时效性，有利于客户更好地管理资金。
提供信息服务无论对客户还是对银行都具有重要作用。对于企业客户来说，一方面，银行提供的信息可以帮助企业进行对账管理；另一方面，及时的账户信息对于客户进行财务分析、预测现金流、制定决策等都具有重要意义。对于银行来说，信息服务的质量直接体现了一家银行的技术水平和综合实力。良好的信息服务可以为银行巩固现有客户，并在其基础上获得更多新客户，提升银行声誉，扩大银行影响力。
信息服务的提供可以有两种方式，一种是客户主动进行查询，一种是银行主动提供。
【一】客户主动查询
企业客户可以根据自身需要通过网上银行、银企直联、柜台、电话、手机、传真等渠道进行相关信息的查询。
客户可以查询到的内容包括以下几个方面：
1.交易查询。交易查询主要包括交易时间、交易对象、交易金额、摘要等信息的查询。交易查询可以查询历史交易和当日交易的信息，可以帮助企业客户及时了解所发生交易的明细信息，掌握资金流向，控制资金使用规模。对于企业集团来说，还有利于母公司掌握控制子公司对外交易情况。
2.账户信息查询。主要包括账面余额查询、法人账户透支额度查询、冻结信息查询以及收款人信息查询等。
3.投融资信息查询。投资信息查询主要包括投资时间、投资金额、投资品种、投资损益等相关信息查询。该功能可以帮助企业及时获取投资情况，调整投资策略，提高投资收益。融资信息查询主要包括融资时间、融资金额、融资成本等相关信息的查询，该功能可以帮助企业控制资金成本。
4.利息和税收查询。利息查询包括归集利率、下拨利率、内部转账利率、积数及最终利息计算结果的查询。税收查询包括营业税及附加计算和印花税计算的查询。
【二】银行主动提供
在信息服务方面，银行也可以通过电子邮件、电话、手机短信、传真等渠道主动为客户提供相关信息。银行主动提供信息服务主要包括以下方面：
1.对账单、业务回单。银行一般按月为企业提供对账单，便于企业核对账目；银行还会针对每笔交易为客户提供业务回单，作为企业入账时的凭证。业务回单是针对公司网银系统而言的，企业可以在网银系统上查询到账单，直接打印，或者由银行打印回单送至企业客户。
2.账户变动信息。当客户账户信息发生变动，如发生交易支付导致余额变动时，银行主动通过各种渠道通知客户相关信息，便于客户随时了解自己账户的动态信息。
3.投资理财产品信息。银行还为企业提供各类投资理财产品信息，如产品种类、风险收益特征等，便于企业合理安排富余资金，提高资金收益。
4.各类专业信息。银行还可以为企业主动提供如汇率、利率、股市行情、黄金价格、各类财经信息、国家政策等对企业资金管理起作用的专业信息。
5.银行系统功能变动和升级情况。随着信息技术的发展，银行的现金管理系统也在不断升级换代，原有功能不断完善，新功能不断涌现，这些信息银行也会通过各种途径及时传达给企业，一方面银行可以得到更多业务机会，另一方面企业的需求也能得到更好的满足。
6.银行也可将利息计算结果和税收计算结果主动提供给企业客户，方便其进行经营管理。
从以上银行提供的信息服务可以看出，信息服务贯穿于现金管理过程的始终，没有高品质的信息服务，就没有高品质的现金管理服务。
第三、我国商??银行现金管理的服务渠道
随着金融全球化的步伐越来越快，商业银行间的竞争也愈演愈烈，在这种形势下，商业银行如何在不同的渠道、客户群体实现资源的合理布局，直接关系到在现金管理服务的竞争中的优势。商业银行要提高市场竞争能力、有效保持和扩大市场份额，首先要加强自助银行、电子银行渠道的建设，此外还要充分发挥物理柜台的优势。
在现代信息技术的快速发展的环境下，企业开展现金管理业务更偏好于使用高效、快捷的电子渠道。商业银行针对企业这一需求，投入巨大的人力、物力、财力来建设电子银行渠道。而在电子服务渠道中，现金管理使用最为广泛的是网上银行和银企直联。
一、网上银行【Internet Banking】
【一】网上银行的含义
通常意义上的网上银行是对传统银行而言，是依托于计算机技术和通信技术的虚拟银行。由于网上银行的发展迅速，其发展模式、业务范围和呈现方式都在不断地扩展和转变，再加上不同地区和机构关注网上银行的角度不同，所以目前很难找到对网上银行的基本内涵进行规范的理论界定。
根据巴塞尔银行监管委员会的定义，网上银行是指那些通过电子通道，提供零售与小额产品与服务的银行。这些产品和服务包括：存贷、账户管理、金融顾问、电子支付，以及其他一些诸如电子货币等电子支付的产品与服务。
欧洲银行标准委员会将网上银行定义为：那些利用网络为通过使用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者和企业提供银行服务的银行。
总体来说，可以对网上银行的含义归纳为：网上银行是指银行在核心系统的基础上，利用现代计算机技术构建出网上虚拟站点，通过通讯技术为客户提供信息查询、支付转账、对账、信贷、投资理财等金融服务的渠道。更通俗地讲，网上银行就是银行在互联网上设立的虚拟银行柜台，传统的银行服务不再通过物理的银行分支机构来实现，而是借助技术手段在互联网上实现。
目前国内网上银行基本组织形式包括以下两种：
一是由一家银行总行统一提供一个网址，所有交易均由总行的服务器来完成，分支机构只是起到接受现场开户申请及发放有关软硬件工作；
二是以各分行为单位设有网址，并互相连接，客户交易均由当地服务器完成，数据通过银行内部网络连接到总行，总行再将有关数据传送到其他分支机构服务器，完成交易过程。
按照针对的客户对象不同可将网上银行划分为个人网上银行和公司网上银行。该节将主要介绍公司网上银行。公司网上银行是银行依托互联网或专线网络向企事业单位、政府机构、金融机构等客户提供的账户查询、支付结算、投资理财等金融服务。
【二】网上银行的特点
网上银行业务是一种全新的服务模式，具有以下特点：
1.全面实现无纸化交易
以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原有的纸质文件的邮寄变为通过数据通讯网进行传送。例如，对于公司的财务人员来说，发放工资时不必再为每位员工准备纸币，并且一一装进信封里，使用网上银行的代发功能就可把所有的员工工资做批量支付，同时汇到每个人的账户上。
2.服务方便、快捷、高效、可靠
通过网上银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。客户可不必到物理网点，更不用排队。网上银行实行全天营业，客户可以在任何地方、任何需要的时候使用网上银行的服务，不受时间、地域的限制，即实现3A服务【Anywhere，Anyplace，Anytime】。银行业务的电子化大大缩短了资金在途时间，提高了企业资金的流动性。
由于网上银行许多业务采用批量自动处理交易，因此其服务具有高速和高效的特性。客户可以在提交交易指令后立即得知交易结果。
3.经营成本低廉
据美国网上银行运作的报告表明，互联网银行经营成本只相当于经营收入的15%－20%，而普通银行的经营成本占经营收入的60%，开办一个网络银行所需的成本只有100万美元。所以，网络银行业务成本优势显而易见。而且，网络银行通过利用电子邮件、讨论组等技术，还可提供一种全新的、真正的双向交流方式。由于采用了虚拟现实信息处理技术，网上银行可以在保证原有的业务量不降低的前提下，减少营业点的数量。
4.功能丰富
目前网上银行可为用户提供账户管理、在线支付、转账、代缴费用、投融资和信息服务等一系列功能，满足客户多方面的金融需求。
5.操作简单、个性化服务
网上银行的界面及操作都为人性化设计，用户操作简单，容易学习，并且可根据操作习惯，灵活设置界面及操作风格。
【三】网上银行与传统银行的比较
