花旗银行收款服务不仅有效帮助公司在2～48小时内从中国大陆各城市托收其应收账款，还为客户提供某一特定交易的完整信息如发票号，付款客户名称，付款银行，付款日期及定单号等。这一产品有助于简化其对账并能更好地对其交易的信贷额度进行管理。此外，还有助于减少公司内部的处理工作及其相关成本，减少公司客户的付款费用，同时在不显著改变客户支付习惯的条件下提高其生产效率。
【3】外币现金管理方案【Foreign Currency Cash Management Services】
花旗银行在100多个国家拥有3500多个分行，具有丰富的跨国界资金管理经验。通过花旗银行，客户可以将款项电子支付到世界上任何一个地方。作为世界上最大的美金清算银行，花旗银行对于客户的美金和港币付款可做到同日到达。因为省却了中间行的操作，大大减少了现金浮游量。电子资金划转可以帮助客户实现远程授权。
2.汇丰银行
总部设于伦敦的汇丰银行是全球规模最大的银行及金融机构之一。汇丰银行在欧洲、亚太地区、美洲、中东及非洲76个国家和地区拥有约9500家附属机构。汇丰在伦敦证券交易所、香港证券交易所、纽约证券交易所、巴黎证券交易所及百慕达证券交易所等证券交易所上市，全球股东约有200000，分布于100个国家和地区。汇丰银行在全球拥有超过1.1亿的顾客，通过以先进科技联给的国际网络，以及快速发展的电子商务能力，汇丰银行提供广泛的银行及金融服务：个人金融服务、工商业务、企业银行、投资银行及资本市场、私人银行，以及其他业务。汇丰银行以“从本地到全球，满足客户的银行业务需求”为其独有的特色，使其在众多同行业竞争者中脱颖而出。
汇丰银行的现金管理业务由环球支付及现金管理【Global Payments and Cash Management，简称PCM】】部门管理。汇丰银行在中国内地提供一整套的资金管理服务，包括应收账款管理、交易管理和流动性管理等。
【1】应收账款管理
汇丰银行为客户提供应收账款解决方案，帮助客户缩短回款周期，并提供应收账款对账信息。集中化收款便于客户更好地监督和掌控账户资金，通过汇丰财资网，客户可以实时查询综合应收账款信息。此外，客户还可以将应收账款对账工作外包给汇丰银行打理，提高对账效率，节省成本。汇丰银行还向客户提供商业汇票保管业务，有利于保证客户汇票的安全。
【2】付款管理
汇丰银行提供全套的应付账款管理服务，可以满足客户国内和国际付款的需求。客户可以直接在网上平台上发送支付指令，并且为同城和跨城市电子付款提供简体中文支持。无论客户位于中国的什么位置，汇丰银行凭借其与当地和全国清算系统的紧密联系以及与中资银行的战略合作伙伴关系，将保证资金快速到账。支票外包的在线解决方案使得客户只需发送电子指令，汇丰银行就会帮助客户签发大量纸质凭证，节省了客户大量的操作时间。汇丰银行还通过邮件或传真方式，为收款人提供及时的收款通知服务。
【3】流动性管理
汇丰银行提供以委托贷款为框架的自动化流动性解决方案，通过在集团成员企业之间调配资金并汇总现金，使客户的闲置资金取得收益，并为客户的资金汇总工作提供更为自动化的操控。通过汇丰银行提供的流动性管理服务，可以简化公司间融资的流程，减少对客户业务的影响。
3.BBVA【西班牙对外银行】
BBVA是一家总部设在西班牙马德里的国际性综合性商业银行，截至2005年底，总资产约3900亿欧元。在欧元区商业银行中，BBVA按市值排名为第八位，2005年ROE【股本回报率】高达37%。BBVA曾被评为“欧洲最佳零售银行”。2006年1月22日，BBVA在其网站发布了入股中信银行和中信国金的公告。
BBVA多次被国际金融杂志评为最佳网上银行，其在全球多个地区为企业客户提供现金管理服务，目前中信银行与BBVA是战略合作伙伴关系，双方在现金管理方面的紧密合作，对于双方的现金管理服务的发展都产生了巨大的推进作用。
【1】现金归集服务
BBVA能够提供多层次、本地或跨境的零余额或目标余额现金归集服务，帮助客户把分散在不同账户的多余资金集中在一个账户，提高资金使用效率。然而，在实际操作中，现金归集服务仍需遵循所在国在金融、外汇管理等方面的规定，因此，同一解决方案在不同国家可能有不同的实施方式。
拉丁美洲现金归集服务：BBVA为拉美七国提供零余额/目标余额现金集中服务，由于该地区复杂的金融法规及较为落后的支付系统基础建设等限制，区域性的现金集中服务暂时未能提供。
欧洲现金归集服务：BBVA在欧洲的分行可以提供每日自动现金归集，可以进行本地或跨境现金集中。此外，其也可以通过在欧洲的合作伙伴作每日自动现金归集【合作伙伴包括：德累斯顿银行、法国巴黎银行和意大利国民劳动银行】。
【2】银企直联
BBVA为合适的企业客户提供量身定做的银企直联解决方案。实施该解决方案前银行需要对客户做可行性研究。该解决方案在欧洲及拉美国家提供。
【3】SWIFT连接服务
BBVA也是SWIFT银企直联服务的提供者，借助SWIFT渠道，BBVA可实现与主要合作银行巴黎银行、德累斯顿银行和意大利国民银行以及中信银行的实时通讯，帮助客户实现资金的跨境支付以及不同银行账户之间的信息查询。
4.德意志银行的现金管理
德意志银行于1870年在德国柏林成立，是全球首屈一指的国际金融服务企业，为全球75个国家和地区超过1300万名客户提供金融服务，并在世界各大金融城市设有业务中心，当中包括法兰克福、纽约、伦敦、东京、香港、新加坡和悉尼。
作为一???现代化国际金融机构，德意志银行推出一系列顶级的金融服务，为私人客户提供从账户管理、现金和证券投资咨询到资产管理的全方位优质服务。同时为企业和机构客户提供国际投资银行旗下一应俱全的产品和服务，从支付处理、企业融资到股票公开发行和并购咨询。此外，德意志银行在国际外汇、固定收益和股本交易领域均享有领先地位。
德意志银行现有五个主要业务，并由两大业务板块组成--企业与投资银行【Corporate and Investment Bank】和私人客户与资产管理【Private Client and Asset Management】。
根据服务范围的不同分为DB-direct和DB-Direct Internet两个平台，具体的服务项目包括：电子商务支付功能、企业资源计划【ERP】系统连接、流动资金管理、信息和账户服务、应收/应付账款管理。
下面以DB-Direct为例说明。DB-Direct是DB提供现金管理服务的核心平台，它是运行在WINDOWS平台上的一个集成化电子银行系统。主要包括：
【1】电子商务支付功能【DB-eBils】。DB为B2B市场提供的基于WEB的电子账单和支付解决方案，可以方便客户之间建立虚拟交易关系。DB-eBills通过虚拟的直接付款方式，允许客户开具发票并接受付款。为确保发票和在线支付的安全性和可靠性，DB-eBills与电子认证紧密关联。只有经过核准和核实的票据才可以授权支付，且基于WEB的多用户系统允许客户管理单个用户的访问权限，使之满足客户的操作流程和控制。
【2】ERP系统连接。DB-Direct为客户提供了两种ERP系统与DB无缝连接的方式：一种方式是SAP、oracle等普遍使用的为ERP系统提供标准的数据接口；另一种方式是提供一个转换软件，将客户的数据格式转化成DB的数据格式再由客户提交给DB。
【3】流动资金管理。由于客户的多个账户余额在逻辑上集中，但物理上并没有集中，由DB-cash PooL自动为客户调整账户间的债权/债务关系，并能提供详细的资金池报告和利息分配报告。DB-cash-sweep【资金清扫】--即客户的多个账户余额在物理上实现零余额管理，每天自动从下级账号向集中账号转账，反之亦然；另外，DB-cash-sweep还能提供综合报表和利息分配报告。DB-netting【资金集中调拨】尽可能减少客户集团内部主体间的资金往来，所有主体之间的资金往来全部由集团的财务中心负责完成。
【4】信息和账户服务。该服务通过DB-Direct查询全球分支机构的各银行账户信息，如账号、借/贷情况等详细信息，支持跨行收款和信息报告，提供足够的账户信息，以便客户进行自动对账。
【5】应收/应付账款管理。通过应收账款管理客户可查看DB及其合作银行已处理的本地货币支票的综合信息以及最新状态，以便于预测现金流状态；通过应付账款管理可以帮助客户完成DB系统内的国内和跨国支付，也支持客户通过DB-Direct向DB的合作银行发出主动付款指令。
二、我国商业银行现金管理业务分析
【一】我国商业银行现金管理业务发展概况
直到20世纪90年代，中资银行才开展了现代意义的现金管理业务。随着外资银行在中国的发展和大型跨国企业地区总部向中国迁移，现金管理已经成为一项具有战略意义的中间业务产品，越来越受到国内商业银行的重视。
尽管外资银行凭借成熟的产品品牌和丰富的经验，占得了一定的先机。但近几年来，中资银行依托覆盖全国的网络系统、不断强大的技术支持、高效的结算服务等硬件优势和日益成熟的软件产品和优质服务，积极探索现金管理业务，现金管理水平有了显著提高。商业银行汇路畅通，汇划资金到账时间缩短、金融创新的品种增加和速度的加快以及越来越好的金融环境也有利于中资银行提升现金管理服务水平。
在短短的几年时间里，现金管理业务在中资银行得到了较快发展，同时金融环境也正在不断改善，越来越有利于商业银行提供现金管理服务。具体表现为以下几方面：
1.商业银行汇路畅通，汇划资金到账时间缩短，企业资金使用效益提高。
2.商业银行不断推出一些高端的现金管理业务新品种，以满足客户的个性化需要。
3.金融创新的品种不断增加和创新速度不断加快。目前的现金管理与几年前的现金管理在形式和内容上都已经不同，客户己经可以享受到远远优于过去的服务。
4.随着金融监管的放松，商业银行可以通过现金管理服务为客户创造价值。中国人民银行己经允许企业通过银行投资债市，允许银行为企业和个人提供财务顾问服务，而商业银行本身又为保险公司代理投资型保险产品、为基金管理公司销售开放式和封闭式基金、代理销售国债或企业债。
【二】我国商业银行现金管理业务简介
1.中国工商银行【简称工行】
工行因其拥有广泛的客户基础和雄厚的技术开发能力，现金管理业务发展迅速。工行于1998年在广东等地开始了现金管理业务的试点，并于2002年在全国推广。工行现金管理实现了向国有、股份、民营、外资等多种所有制形式和通信、能源、机械、零售、政府事业机构等多行业客户的全面渗透，目前已拥有一大批优良的现金管理客户，包括柯达公司、安利中国、中油BP、东方航空、南方航空、广东电信、TCL等大型企业集团。目前工行己经形成了比较完备的现金管理产品体系，覆盖了大部分国内和跨国公司客户的需求。
工行成立了结算与现金管理部门进行现金管理业务。继2007年推出账户管理、集中支付、资金池、收款、临时融资、风险管理、短期投资、供应链金融、外汇资金集中管理和电子银行等10项现金管理解决方案后，工行2008年又推出11项现金管理行业解决方案，这次工行推出的行业解决方案涉及进出口企业、跨国公司、运输企业、快餐零售企业、烟草企业、制造销售企业、家电企业、保险公司、财务公司、汽车制造企业以及连锁经营企业等十一大行业。并在2007、2008年连续荣获《财资》杂志评选的“中国最佳现金管理银行”称号。
2.中国农业银行
中国农业银行在现金管理业务的系统建设上比较有特色，研发设计了现金管理平台【ABC Cash Management Platrorm，简称ABC-CMP】，其为集团客户提供资金集中管控服务的电子银行系统，特别是为分、支行机构遍布全国、内部有资金集中管控需求、业务上需要银行提供多级清算的集团客户，无论其内部的财务管理模式采用的收支两条线、统收统支、结算中心还是财务公司模式，ABC-CMP都可以满足他们在收款、支付、内部资金集中管控、账户信息查询等方面的需要。
ABC-CMP主要提供了资金归集、资金调拨、通存通兑、票据买卖、电子支付、到账通知、对公结算账户透支、授信额度管理、支出限额管理和查询对账等功能。而且通过一个无缝接口可与企业ERP系统或财务管理系统整合在一起，实现企业与银行之间的自动数据交换，达到资源共享，满足集团公司集权管理和分散经营的管理模式。此外，该系统还能以自动委托贷款方式实现不同法人间无贸易背景的资金转移，并与外资银行通过SWIFT对接，实现全球范围的资金运作。中国农业银行已经为德国巴斯夫、TCL、中国烟草、美的集团等100多家系统性、行业性、集团性客户提供现金管理服务。
