银行提供的账户管理服务是一种建立在先进的网络技术之上的服务，其能够为客户提供实时的、一体化的账户管理服务。银行通过提供账户管理服务，可以帮助客户构建合理的账户体系，科学配置现金资源，便于企业及时获取账户余额、交易等信息，为管理决策提供完备的信息依据。
具体服务内容包括账户梳理、账户体系构建、账户查询、账户信息通知和对账等。
【一】账户梳理
企业会因经营和财务管理的需要与多家银行合作，同时会开立多个不同类型不同功能的账户。因此，对于拥有众多成员单位的集团企业而言，其账户数量和账户类型就会更加复杂。银行将根据客户的资金管理需要，为其开立或关闭账户，为构建科学、合理的账户体系做准备。哪些账户要加入到现金管理服务，又在服务中担任哪种角色，都是要在账户梳理阶段解决的问题。可以说账户梳理是账户管理的第一步，更是现金管理服务的起点。
【二】账户体系构建
账户梳理清晰后，银行根据客户认同的设计方案构建现金管理的账户结构。账户体系的构建大体可划分为三个步骤，第一步，完善属性信息；第二步，确定账户节点；第三步，建立账户节点之间的关系。完善属性信息是指把企业客户的实际信息维护到银行系统中。如集团属性；集团下母子公司属性；母子公司的账户和用户等。确定账户节点是指在集团中搭建现金池，并明确各账户在现金池中担任的角色。如确定核心账户【收支两种模式下还要有归集账户】和成员单位账户。如果在多层结构中，一个账户既作为核心账户又作为成员单位账户。建立节点之间的关系是指在银行系统中设置现金池以及池内账户相关规则。
【三】账户查询
现金管理服务为账户查询赋予了丰富的内容，使客户通过账户查询可以了解其交易信息，随时掌握账户资金的动态变化情况，从而达到最有效率地运用企业内部资金资源的目的。账户查询的内容包括账户余额查询、交易信息查询、单笔查询、批量查询、实时查询和非实时查询等。
1.按照传统的查询分类可将账户查询划分为账户余额查询和交易信息查询。
账户余额查询顾名思义，是指对查询时点的账户可用资金的查询。和传统账户余额查询不同的是，此处的账户查询涉及因现金池内资金占用情况所产生的数据。包括账户实际余额【账户上实际的数字】、贡献余额【子公司归集到母公司账户的余额】、分配额度【现金池为成员单位账户分配的法人账户透支】和看管额度等。分配额度是指母公司根据一定的标准分配给子公司的资金额度，若分配额度为正，则为子公司的透支额度，增加了子公司的可用余额，反之若为负则为看管额度，子公司不得动用该部分资金，减少了子公司的可用余额。可用余额是指公司可以使用的资金余额，其不同于实际余额，其可以大于、小于或等于实际余额。
交易信息查询指客户查询已签约账户交易的明细情况，包括交易对象、交易时间、交易金额、交易状态等信息。
2.按照每次查询交易信息的数量可将账户查询划分为单笔查询和批量查询。
单笔查询是指客户就某一笔交易查询其明细信息；而批量查询则指客户提交索引范围，同时查询此范??内的多笔明细信息。批量查询只有通过电子渠道才能实现。随着集团客户对于账户查询要求的不断提升，批量查询将是现金管理中应用更广的一项具体服务，同时也将是银行未来需要进一步加强服务的重点。
3.按照信息查询的时效性，可将账户查询划分为实时查询和非实时查询。
实时查询是指客户对其实时交易信息的查询，为客户提供账户变动的实时信息，有利于客户及时掌握资金流向和使用情况。非实时的查询服务，即客户可以对其账户的历史信息进行查询。对于这种查询方式，客户可以根据自身需要对查询条件进行多种组合，查询条件主要包括交易对象、交易时间范围和金额范围等。
传统账户查询渠道主要是柜台，而现金管理服务中的查询渠道则丰富很多，主要包括网上银行、银企直联、电话银行，甚至手机银行等电子渠道。
【四】账户信息通知
账户信息通知是指银行按照与客户的约定，通过书面、手机短信和电子邮件等方式，为客户主动提供账户信息通知服务，方便客户随时了解账户变动，掌握资金流向，及时保证账户资金安全。
上面所讲的账户信息通知和账户信息查询都是为客户提供账户信息的服务，但二者存在一定差别，在账户查询中，客户是主动方，由客户主动发起查询指令，并且可进行多种查询方式组合；而在账户信息通知服务中，银行是主动发起方，按照客户定制的账户信息，主动通过各种渠道通知客户账户信息的变动情况，信息服务需要定制且数据格式相对固定。
【五】对账
企业每天都有大量的账务往来，对于一些大型企业或者企业集团来说，对账非常重要。
银行提供的对账服务可以分为两种，一种是传统的对账服务，一种是依托于现代信息技术的电子对账。传统的对账服务是指银行在一定时间内向企业寄送对账单，供企业与自身的会计账簿进行核对。其中对账单包括月对账单、满页对账单和年对账单等，传统的对账通常时效性较差，对账效率较低，不利于企业及时发现问题和及时控制风险。
电子对账是指银行通过专门的电子对账系统或网上银行系统，按照银企对账要求，为客户提供账户余额与明细的对账服务。客户使用电子对账服务后要进行回签，即在通过电子对账系统接收到的对账单据确认无误后，将确认信息通过对账系统反馈银行。电子对账服务免去客户人员去银行柜台领取对账单，或是银行寄送的麻烦，电子信息传输取代了传统纸质单据的传递，提高了对账效率。
二、收付款管理
收付款管理主要是通过银行核心系统、清算系统、国内跨行清算系统和国际跨行清算系统等，帮助客户高效处理国内和国际收付款业务，提高现金周转效率。
【一】收款管理
收款管理是银行帮助企业实现现金回流的服务，也是企业持续经营的基础。完善的收款服务能够加快企业应收账款的回收，对于优化企业现金流、提高现金留存和控制资金流向具有积极意义。因此银行在巩固传统收款服务的同时，不断开发新服务形式，力求为企业提供更加优质的收款服务。
良好的收款服务具有便捷性、时效性、准确性等特点。首先，银行必须保证企业能够方便快捷地回收款项，降低收款成本，即收款的便捷性。其次，银行必须能够帮助企业及时回收账款，以保证企业开展正常的生产经营活动，即收款的时效性。最后，银行必须能够帮助企业准确回收账款，一方面要准确定位收款对象，另一方面还要准确把握收款时间、金额和条件等，即收款的准确性。
经过多年来的发展，各大商业银行已经能够提供多种收款产品或服务来满足不同客户的收款需要，其中包括现金收款、POS机、夜间金库、汇兑、批量扣款和推送账单等。
1.现金收款
现金收款包括两种方式，一种是企业主动到银行存放现金，这种方式适用于现金收付较少的行业；另一种是银行上门收现，这种方式适用于每日有大量现金收支的行业，如零售百货、超市、收费公路等。
2.POS机
随着电子技术的发展，收款也越来越电子化和智能化。POS机【Point of sales，直译为销售终端，通常称之为电子收银机】主要用于百货商场、超市、连锁店、宾馆、酒楼、美容院、书店、加油站等商业服务行业，能够快速准确地办理收款，并详细记录每笔业务。营业结束时，几分钟内就能及时准确地统计出销售量和销售额等营业数据，为经营管理提供参考依据，提高工作效率。
3.夜间金库
夜间金库服务，不仅解决了现金存放的安全问题，还提供了便捷周到的一站式服务。客户只需将现金或票据封包后投入夜间金库即可，次日银行按照客户的现金或票据清点后办理入账。夜间金库目前已成为客户向银行缴付大量现金和提供贵重物品及票据保管的重要工具，被广泛应用在大型超市、商场、加油站、商业中心和医院等企事业单位与银行间的现金交接作业，提高了银行及重要客户的工作效率，将金融服务延伸到了更为广阔的空间。
4.汇兑
汇兑是汇款单位委托银行将款项汇往收款单位的一种结算方式，分为信汇和电汇两种。信汇是汇款人向银行提出申请，同时交存一定金额及手续费，汇出行将信汇委托书以邮寄方式寄给汇入行，授权汇入行向收款人解付一定金额的一种汇兑结算方式。
电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行【汇入行】，指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。随着电子支付系统的快速发展，目前电汇已经占据了主导地位。各家商业银行自上个世纪末开始建设自己的电子汇兑系统，近年来汇兑已经发展成为商业银行的一项重要业务，成为各商业银行新的利润增长点。
5.批量扣款
批量扣款是指银行根据与客户的协议，在指定时点就一批款项统一在付款人账户中扣除并同时为收款人办理入账的业务。对于这类收款服务，往往需要银行和收款方及付款方签署三方协议，在银行代为扣款时不需要付款方进行确认。在现金管理服务中，有许多业务都会使用批量扣款，如银行为电力公司代收电费。
6.推送账单
与有协议支持的批量扣款不同，推送账单形式的收款则需要付款方确认。收款方向银行发出收款指令，银行将收款指令【即账单】主动推送至付款方，待付款方审核确认后，银行从付款方账户中扣款并为收款人办理入账。
一般中小银行往往因网点数量少而导致无法为客户提供现金和票据收款服务，为了扩大收款服务的覆盖范围和提高收款效率，可以与具备网点优势的大型银行合作，由大型银行利用其网点帮助这些中小银行回收账款，中小银行则向大银行支付一定的服务费。
银行除为收款方提供代收款服务外，还提供收款信息管理服务。主要包括银行向收款方提供的收款情况的管理，如是否足额收款，收款时间，欠款情况等，这种服务有利于收款方随时掌握账款回收情况，预测现金流。
【二】付款管理
付款管理同样是银行重要的现金管理服务之一，与收款服务相同，银行提供的付款服务也必须具备安全性、准确性和时效性的特点。付款管理可以分为传统的付款服务和电子付款服务。传统的付款服务是指根据银行纸质付款凭证向收款人支付款项的业务，通常在付款时需要验印，即检验收款企业在银行的预留印鉴与其持有的印鉴是否相符；电子付款是指银行通过网上银行或者银企直联等电子渠道为付款人提供服务，通过电子渠道收款时需要检验客户的数字证书等安全策略。验印和数字证书都是确保付款资金安全性的手段，随着相关技术的不断进步，安全手段也不断发展。
现金管理服务中的付款管理主要是指电子付款管理，是要在先进网络技术和计算机技术为媒介的环境下开展服务。
本外币付款采用的付款路径有所不同。外币主要是经过SWIFT等国际跨行清算系统来完成支付，而本币主要是经过人民币清算系统完成的。对于同行的支付行为可以直接通过所在银行的清算系统完成。
从不同的角度可将付款管理划分为不同的形式，在此我们分别对转账、票据、银行卡、信用证和保函等几类付款工具进行简要介绍。
1.转账
转账是一种不直接使用现金，而是通过银行汇划系统将款项从付款单位账户划转到收款单位账户完成资金收付的结算方式。适用于金额大、距离远的付款，具有安全快捷的特点，目前绝大多数付款采用转账方式。
【1】实时支付和预约支付
按照付款指令执行的时间可将付款分为实时支付和预约支付。实时支付是指付款方向银行发出付款指令后立即提交银行系统执行付款。预约支付则是银行接收到客户的付款指令后并不立即进行支付，而是按照付款方事先约定在未来的某一时点执行付款。
有些银行还根据客户需要提供付款计划服务，与预约支付类似，付款计划也是事先和银行预约未来时点和支付金额的交易。但是，预约支付通常是单笔交易的延时支付，而付款计划则是制定一个周期性循环的自动交易规则，在每个周期都会被执行一次。例如，制订一个付款计划，支付金额为9000元，支付日期为每月1日，支付时间为上午9点，同时指定计划生效日期为本月30日。那么，从本月30日起，此计划生效，系统根据系统时间来循环判断支付日期和支付时间，即下月起每月的1日上午9点对制订账户做一笔金额为9000元的支付。此计划会一直循环下去，直到停止该计划。付款计划的优点是可以按照某段时间间隔，一次制单多次循环支付，能节省人力，减少操作风险，适用于确定周期和金额的付款。
专栏
跨行转账不落地
一般来说，通过网银进行跨行转账操作后，指令会落地到银行柜台，由银行柜员进行人工操作完成跨行转账业务。而跨行转账不落地是指客户通过网银系统进行跨行转账时，不需要银行柜员处理，以自动出账和入账方式完成。跨行转账不落地依托于先进的技术平台，对于客户来说大大节省了转账的时间。
若转账的收付两方银行都实现了跨行转账不落地的功能，便可实现跨行转账最快的速度，实现完全不落地操作。
【2】单笔支付和批量支付
按照付款人每次提交的支付指令的数量可分为单笔支付和批量支付。单笔支付是指付款方一次向银行提交一笔付款指令的支付方式。批量支付是指付款方一次向银行提交多笔付款指令，银行接收指令后一次性处理的支付方式。批量支付适用于付款数量较大的大中型企业。银行为客户提供多种批量付款指令的提交方式，企业将需要支付的指令通过网上银行或银企直联发送到银行，由银行的后台系统进行批量处理，可以极大地提高企业付款效率和准确性，同时也可为银行节约大量人力成本。
批量付款数据文件在传送的过程中一般需要进行加密和解密处理，以提高数据的安全性。批量支付指令执行后，银行系统需要将账务处理结果及时反馈给付款方，供付款方进行后续账务处理。
专栏
批量支付文件的提交方式
随着计算机技术的发展，批量支付的提交方式也在发生着变化。先后有报盘、批量文件上传及批量制单的提交方式。
