孙女士和老公赵某都是“80后”，去年刚刚结婚，还没有孩子。夫妻俩的月收入加起来1万元多一点，两人的年终奖金加起来也是1万元左右，每月收入较为稳定。另外，赵某还持有公司股票，价值八万元左右，还有一套价值六十万元左右的房产，首付为两人的积蓄以及一部分借款，按揭部分夫妻俩每个月需还1800元，每月零花钱大约1500元，现在剩余的钱都用来还买房子时借亲戚朋友的借款，大约明年年底会还完。
根据孙女士的家庭财务收支情况可以看出，夫妻俩属于中等收入家庭，年收入大约在13万元左右、有房产和一定数量的股票，每年的支出中还房贷和日常零花约为4万元、还亲友借款6万余（此部分还清后可列入节余进行投资理财），现在每月可拿出2000元理财。
由于孙女士家庭目前处于成长期，正是家庭积累和逐渐稳定成熟阶段，而且还要为下一步的子女养育计划做准备。因此可以选择定投于债券型基金，等到还清亲友借款后，家庭财务较为宽松，年节余为9万元左右时，可适当提高家庭生活质量，同时调整投资结构，选择一些平衡型、偏债型基金等风险较大的投资，以获取更高的收益。
对于像孙女士这样的“80后”来说，将来很有可能会面临“倒金字塔”式的赡养负担，因此，投资理财一定要谨慎，持之以恒才是硬道理。
千万不要小看持之以恒的作用。假定有一位年轻人，从现在开始能够定期每年存下1.4万元，如此持续40年。如果他再略懂理财，每年将存下的钱投资到股票或房地产，并获得每年平均20%的投资报酬率，那么40年后，他能积累多少财富？也许你会猜200万元？或者800万元？最多不过1000万元。然后，真正的答案一定出乎所有人的意料，1.0281亿，一个令众人惊讶的数字。这个数据是依照财务学计算年金的公式得之，计算公式如下：1.4万(1＋20%)40＝1.0281亿。
这个令人惊奇的数据告诉我们，一个25岁的上班族，如果依照这种方式投资到65岁退休时，就能成为亿万富翁了。如此投资理财并没有什么复杂的技巧，关键是在观念和态度，树立正确的理财，并持之以恒地坚持下去，就一定会赢。其实每一个理财致富的人，只不过养成了一般人不喜欢、且无法做到的习惯而已。
理财致富并非“百米冲刺”，有时更像是“马拉松比赛”，比的是耐力而不是爆发力。短期投资难以预测，而长期投资常常能获得较高收益率。因此，80后先投资，等待机会再投资，并坚持不断地投资，才是属于我们的最安全的投资策略。
读者互动：
问：为了安全起见，我是不是可以把钱全存进银行即可？
答：目前，储蓄是最为安全的理财方式，但是钱存在银行短期是最安全，但长期却是最危险的理财方式。银行的存款利率太低，不适于作为长期投资工具。同样假设一个人每年存1.4万元；而他将这些钱全部存入银行，享受平均5%的利率，40年后他可以积累1.4万元(1＋5%)40＝169万元。这与投资报酬为20%的项目相比，两者收益相差70多倍之多！
高回报，需细心大胆
随着我国实力的增强，我国的经济不断与世界融合，中国人能选择的理财品种也前所未有的丰富，股票、基金、保险、黄金、房产等理财词汇纷至沓来。对于出生在上世纪80年代的年轻人而言，他们没有理财观念上的惯性，对新鲜事物有着前所未有的热情。
案例一：
楚楚，1985年出生，公司行政文员，07届本科毕业生，月薪2500元左右。
尽管楚楚的工资并不高，但她每个月都会坚持将自己的钱分为三部分，1000元存入银行，500～1000元备用投资股票和基金，剩下用于消费。目前楚楚住在父母家，不用担心吃和穿，更不用担心有买房的压力。
像楚楚这样的年轻人具有“80后”的典型特征：一方面极力想获得经济上的独立，但另一方面又多为独生子女，根本上依赖父母较强；在理财上，他们虽然也开始涉及一些项目的投资，但因资金较少，所以储蓄仍是他们选择理财的主要方式。
我们都知道，储蓄是较为保守的理财方式，对于刚大学毕业的社会新鲜人来说，没有过多的钱去投资理财，在这个时候选择储蓄也不失为良计。曾有人把收入比作河流，财富当成水库，花出去的钱就是流出去的水，只有水库中剩下的才是你的财。如果你每个月都是月光，那你有什么财可理？所以说年轻人一定从攒钱开始。
案例二：
小可，1982年生，广告公司设计，工作五年，月薪6000元左右。
小可的工资并不低，但是她每个月能结余下来的钱并不多。这是因为她特别喜欢刷卡消费，在她的包里永远是卡比钱多。她这种被专家称为“无感觉”的消费方式已经成为她的消费习惯。小可近期想买辆车代步，因此她很想尽快改变自己的财务状况。
有了这个想法后，小可在工作之余开始关注各大银行以及相关机构推出的个人理财服务，在得到银行精心设计的分期付款计划后，小可下个月就可以坐上自己的新车了。银行理财经理还给小可推荐了适时和符合个人切身情况的货币基金，获利高过银行利息，且保值系数较高。与此同时，她还选择了定期定额计划，既做到了开源，又得到了节流。小可认为：把钱交给专业的理财经理，既省时省力，又能最大限度地获取回报，是合理理财的有效方法之一。
众所周知，理财的前提是有财可理，并且有将自己财产保值并升值的需求。而在自己对市场把握并不准确的情况下，像小可这样选择专业机构的理财顾问，不仅能提供相对全面的资料，为客观的判断和投资作参考依据，还可以对投资者提出专业中肯的意见，及时调整投资方向。可以说，只要正确选择了理财机构，轻而易举地为自己“钱生钱”并不是件难事。
案例三：
王硕，1980年生，公务员，工作6年，月薪3000元左右。
王硕的工资不高，但是公务员的工作压力相对企业来说要小很多。王硕今年准备结婚，高涨的房价和微乎其微的银行利息让王硕难以抉择。经过多方咨询和认真分析后，王硕决定将现有存款的30%用于股票投资，虽然风险较大，但适时地见好就收为王硕获得了较好的收益。
对于“80后”的年轻人来说，应该尽早进入理财角色，投资品种时不要太过保守，可以适当接受一些挑战型投资项目。不过，有些年轻人在选择投资风险较大的项目时，容易造成急功近利的思想。因此，“80后”要想获得高回报，需细心大胆两者兼备。
读者互动：
问：我可以用信用卡买基金吗？
答：与股票、外汇等投资工具相比，基金是一般人最容易上手的理财工具，持卡人以信用卡定期定额购买基金，可以享受先投资后付款及红利积点的优惠。如果选在基金扣款日刷卡买基金，等到信用卡结账日再缴款，期间不但可以赚取利息，若遇基金净值上涨，等于还没有付出成本就赚到了报酬。使用这种理财方式可以选择中信与南方基金联手开发的联名信用卡，该信用卡持有人以所拥有的南方现金增利基金的额度作为重要的资信证明，由中信银行给予一定的透支额。并在使用该卡消费透支后（即56天免息期满后)，自动用该用户所拥有的货币基金的对应份额赎回还款。
别全相信专业人士分析
有些“80后”投资者过分依赖理财经理的话，认为他们所说的都是金科玉律，必须无条件遵守。其实，对于专业人士的分析，我们只能部分相信，行情发展还是应该自己把握。
张琳，1982年生，银行职员，月薪4000元左右。张琳大学的主修专业是会计学，也许正因如此，张琳似乎对数字有天生的敏感。在她的电脑里，下载有各式各样新款的理财软件，从最简单的消费记账软件，到炒股用的“大智慧”，再到基金净值查询“FundValue”……各类软件应有尽有。为了方便即时关注股票证券走势，张琳还在手机里安装了移动证券等相关软件。
在张琳看来，要想玩转股票，整天呆在股票市场里看盘是远远不够的，那些专业人士的话只可以当做参考，不能完全相信，市场行情的发展还是应该自己掌握。在众多软件的帮助下，张琳能够在很短的时间内找出一支股票的当前走势、过往业绩、季度报表、公司综合实力指标等数据，从这些及时信息中得出科学的数字性的判断。
“80后”接受新事物的能力较强，像张琳这样借助各种软件投资理财的年轻人不在少数。在这些软件的帮助下，及时了解市场的走势，才有可能找到投资的最佳点。可以说，这种投资手段表示年轻人的投资心理趋于成熟。
管理学中有种现象叫“羊群效应”，通俗地说，就是“随大流”，投资者自己没有主见，盲目地听取别人的意见。认为专业人士的话就一定对，而不管这件事情本身是否正确。“随大流”的现象体现出了人们害怕承担风险的心理，认为跟随专业人士以及大多数人的意见，是明哲保身的诀窍。但是，随大流也得分时、分地、分人，不能什么事情都是一种模式。投资理财这件事就不能“随大流”，因为，投资的失败与否直接关系到自己荷包里的钱的问题，与自己的利益息息相关，“随大流”不再是万无一失的防弹衣，自己的事情只能自己定。
就拿2005年前后的股市来说吧，当时该投资市场异常火爆，创出股票史上难得一见的大牛市。而且，不仅股价一飞冲天，连原来默默无闻的基金也屡创纪录，不少人在这个过程中赚得砵盆满盈。这种现象让很多没有入市的民众眼红心动，比起银行给的那点微不足道的利息，股市简直成了创造神话的福地，那些专业的理财经理们此时也纷纷建议大家投资股票市场。普通民众觉得与其看着血汗钱在通胀面前一点点贬值，还不如抓住这个好时候赶紧入市。于是那几天，股票基金的新开户人数都创出历史新高，每天有几百亿的储蓄转化为股票基金。这些“随大流”的散户的纷纷入市，给机构投资者带来了套利的好机会，之后，中国股市大跌，多少人至今仍然无法恢复元气。
这个活生生的事例充分说明了盲目听信他人的不安全性。要想在投资的过程中始终保持清醒的头脑，避免出现“随大流”的可能，就要弄清楚自己为何要投资。如果投资的目的是为了把财富保持在某一个令自己维持高质量生活的水准，那就不用理会其他人在做什么；如果投资的方法已经过时间的考验，就不必介意外界是否赞成你的观点。而很多人之所以投资失败，关键就在于他们没有用自己的脑子理财，而靠的是耳朵理财。在这个投资渠道多、选择难度大的年代，投资者更应当避免盲从，对专业人士的建议有选择性的听取，对于行情的发展还应靠自己把握。
读者互动：
问：现在常用的炒股软件都有什么呢？我该怎样选择呢？
答：目前常有的炒股软件有同花顺、大智慧、指南者、分析家、国泰君安、证券之星、文华财经等。每一款软件几乎都有决策提示，免费的同样有，无非就是精确度的问题，股民在挑选软件的时候，一定要找有沪深交易所数据授权的公司，这样才能保证，数据的真实性、可靠性、合法性、准确性。
小本儿理财，更要合理配置资产
“80后”中多数人参加工作时间较短，可用于理财的资金并不多，对于这种小本儿理财，合理配置资产很重要。
李涛是“80后”中的理财高手，毕业仅仅五年时间，投入的成本并不大，但是因为理财得当，已经靠自己的力量买了房和车。
李涛每个月的工资收入在10000元左右（不含兼职收入），妻子大约4000元，夫妻俩加起来14000元上下。每个月基本上是这样安排的：1000元是宝宝的教育定投基金，两人健康保险等约3000元，日常开销6000元左右，剩下的4000元差不多都去买理财产品了。
李涛介绍说：“我们也曾冒过险，结婚不久以后，我们曾把全部家当投进了股市，现在想来都有点后怕，当然这是不理性的。对于‘80后’来说，要想达到自己理财的目的，重点在于把握资产配置。比如权益类投资，你如果全部买股票，如果遇到熊市，基本都是亏的多，赚钱的很少，而对于固定收益类产品，像债券型基金，就应该考虑多持有些。当然，无论如何，要充分考虑自身对收益的要求、风险承受能力，以及市场的形势，综合分析后再对大类资产进行有效的比例划分。至于选择哪个投资品种，什么时候进入和退出，这些还不是资产配置中最关键的。
的确，合理配置资源对于像李涛这样的小本儿投资理财十分重要。正如一个有经济头脑的人是不会将鸡蛋放在同一个篮子里的，他会将它的鸡蛋放在好几个篮子里，从而使他的鸡蛋面临更小的风险而更安全的留存下来，至少不会所有的鸡蛋都不剩。投资理财是同样的道理, 合理配置资产能够有效地分散投资风险，获取更高的回报。
名牌大学硕士毕业后的曹先生，先进入了一家知名企业任职；28岁那年，开始了自己的创业生涯，三十岁时就积累起了上百万的身家。曹太太和曹先生一路走来，创业的路上虽然辛苦却也颇感温馨。最初，曹太太在先生自己的公司负责财务性的工作，随着公司的壮大，曹太太觉得家族作坊式的操作已经不太适应公司的发展。于是，便主动请辞了在老公公司的工作，赋闲在家。
过了一段轻松悠闲的日子，打拼惯了的曹太太有点坐不住了。多年的财务工作让曹太太萌生了投资的想法。她觉得，家庭理财也是他们这个小家庭财政收入的重要环节。于是，夫妻俩经过商量，开始向比较有经验的朋友打听，到底投资什么会更适合他们。这时，一位从国外回来的朋友带给他们一些新鲜的概念：“你们为什么不投资点基金呢？在国外，有将近一半的家庭都投资共同基金。我这次回来，看了下这边的市场，觉得很有前景，也打算在这边投点基金呢。”于是，他推荐了上投摩根的中国优势基金。说起推荐的理由，也有一个特别的故事，这个朋友说：“由于我是拿的美国护照，本想在这里买基金应该也很容易。谁知我去基金公司咨询时，上投摩根的工作人员坚决不给我开户购买。说我现在是非中国公民了，按照法律规定不能投资他们的基金。虽然被拒绝了，但我却更认同他们。我相信能严格做到这一点的公司，将来一定是一家有实力的好公司，对产品的要求肯定值得信赖。”
