1.创业致富不在年高。
进入21世纪以来，市场经济的大潮在全球范围内风起云涌，人类进入了“原创年代”，走别人的路意味着一无所有。这就加大了创业的重要性和紧迫性，同时也为我们创业提供了千载难逢的良机。
加拿大有一个“小神童”佩里斯，今年才13岁，从3岁开始玩电脑，而后觉得仅仅是玩玩就没有意思了，开始学习制作网页。他13岁时在加拿大有自己的总公司，有25个大的客户，有10个雇员。他的公司在两三年内就盈利了。像佩里斯这样的创业“小神童”会越来越多。
美国企业协会理事卡伦·波曼认为：“自力更生的新理念造就了这一代不甘寂寞的年轻人。”美国著名商业顾问汤姆·彼得斯称这一代人为“自觉的经理”，其独立宣言是：不当打工仔，要当创业者！他们最爱说的一个词是：TRY（试）。他们的人生信条是：我准备、我必须、我能够。他们的生存方式是：去做、去参与、去体验。
当今，越来越多的人在创业的征途中“挥斥方道”，创业而成为“财富英雄”者，也越来越“低龄化”。据《亚洲周刊》报道，近30年来，全球百万富豪的平均年龄已从62岁降到38岁，百万富豪的队伍正日渐年轻化，并且资本规模也不是以100万，而是以10亿为计算单位，这种财富年轻化的现象在我国表现了同样的趋势。
在我国的市场经济大潮中，越来越多的年轻成功者脱颖而出，成为了时代的弄潮儿，变成了财富英雄。
1996年6月被《亚洲周刊》评选为中国“千禧年行业领袖”的联想掌门人杨元庆，出生于1964年11月，其时年龄仅为32岁。
独领风骚的中国财务软件先锋、著名用友软件（集团）有限公司董事长兼总裁王文京，也是出生于1964年。
李亦非2001年被美国《财富》杂志及DNN评选为“亚洲最有影响力的商界女性之一”，并于5月15日成为《财富》杂志封面人物，1964年出生于北京，其时年龄37岁。
张朝阳，是活跃在具有强大生命力的IT业的一只红狐狸，慧黠的经营屡屡吸引世人的眼球。2001年5月，张朝阳被美国《财富》杂志评为全球25名企业新星之一，再次强烈地吸引着世人的“注意力”，1964年出生于西安。
还有吉利汽车大王李书福出生于1963年，新浪网王志东出生于1967年，2000年列入《福布斯》50名富豪中第23位的张璨出生于1964年，阳光文化的杨澜出生于1968年，国风因特网的掌门人周鸿则出生于1970年……除了这些著名的财富英雄外，因创业而变成高收入者的年龄也越来越小，二十几岁，三十岁上下比比皆是。年轻的面孔、青春的笑容是当代中国创业致富者的显著特征。
“有志不在年高，无志枉活百岁。”年轻人，比起年长者，你更有活力，更有激情，更有勇气，以狂飙突进的精神，在大城市中开创一番自己的事业，开创出一片任自己翱翔的广阔天空吧！
2.创业并不一定需要高学历。
有许多人有着创业的梦想和冲动，但迟迟不见行动，如果你去问他，他会面露难色：“我很想当老板，然而，我学历很低，我没有创业的才干。”
其实，这种悲观的情绪，是毫无道理的。创业并不一定需要高学历，也并不一定需要什么特殊的才干。何况，每个人都有自己的长处，每个人的潜力都是惊人的。你何不扬长避短，将自己的长处变为创业的优势？
1996年，天津市数控机床配套公司青年职工寇永欣被优化下岗了。工人出身的父母叹息说：“好不容易盼着儿子长大了，没想到还得让我们老两口养着。”寇永欣的心里真不是滋味。
上初中时，寇永欣就喜欢航模制作。进入机床公司后，他的业余爱好便被每天的车工生活淹没，他着迷的小船只有在梦中才能漂浮出来。他没有想到这种爱好会改变他的生活。在家“赋闲”半年后的一天，公司的领导找到他说，公司可以提供点资金、设备、房子，让他琢磨琢磨干点什么。
有一天，他在一家工艺品商店里看到一只制作精美的小帆船，标价七百多元。他差点喊出来：“我也能做！”
回来后，他向公司借了几千元和一间房子，从家里找来一些工具，开始手工制作小帆船。对他来说，这是他的爱好，而且驾轻就熟。
他的创业之路就从这里开始了。
他把自己做的小帆船拿到一家工艺品商店，老板问道：“你在哪里买的？”寇永欣说：“这是我做的，我卖给你怎么样？价钱肯定便宜。”老板把这只小帆船仔细端详了许久说：“可以摆在这里试试。”
没过几天，他的第一只帆船“航行”到了顾客手中。
第一个月他就制作了10条小帆船，还了公司的借款。
第二个月，他聘请了两个下岗工人，边教边做，每月制作20条小帆船。这样干了半年，小帆船有些不好卖了。
经过调研，他发现木制工艺品销路很好，于是，摆在厅堂里的帆船变成了挂在墙上的帆船。很快，他又设计了老虎、雨中情人、花卉等木板雕刻作品，并开始了批量生产。当初为他销售小帆船的工艺商店老板成了他的经销商。
1997年初，他正式领取执照创办了“金海岸工艺礼品社”。后来，他吸纳了14名下岗工人，将生产面积扩展到100平方米，产品也增加到30个类别、10多种规格。每月生产木板雕刻画200多幅，月销售收入3万元左右。
如今，寇永欣已成为天津市最年轻的创业明星。
现实中赚钱的门道与赚钱的方法有很多。每个人都可以根据自身的特点进行创业。即使没有多少文化但有体力的人，只有肯吃苦，也可以有所作为。
天津一位名叫吴青的下岗工人，下岗后办了一家家庭服务公司，专门清洗抽油烟机。清洗一台收费20元，大概要花1个小时，一个人一天可清洗5-10台，公司收取劳务费的50%。同时，公司还为住户换煤气罐，换一次收费5元，一天可收入100元。整个公司只有3个人。一部电话，租一间房，每月收入可达万元以上。
很多低学历者创业成功的活生生的事实告诉我们：学历不高不能成为不敢创业的借口。
有不少行业，是要有相当的文化程度才能胜任。但如果认为只有受过更高、更正式的教育才足以创一番事业、赚得大钱，则是愚人之见。
据统计，美国企业前500名的领导人物，绝大多数没有进过大专院校，而许许多多大学毕业的人，则都受雇于这些企业，帮助老板处理业务。可见，教育和成功是不能画上等号的。
许多实际能力很强的人，被这些说教如“该多受些科班的教育”所困惑。但是，有一个非常明显的事实摆在眼前，许多著名的作家、影响巨大的记者，都并非科班出身。还有许多名垂千古的画家、演员，也都不是在大学里学过绘画、学过表演的。更何况创业之路有千百条，高学历并不是创业的必要条件。
3.成功创业者的特征。
和常人比较起来，成功的创业者有哪些特征呢？相信这是跃跃欲试、准备创业的人最关注的话题。让我们来看看心理学和成功学家们的分析：
（l）成功创业者有强烈的企图心
心理学家麦克莱兰等人认为，企图心强的人成为创业者的可能性大。
成功创业者普遍具有将事业干出色的强烈欲望，这种欲望是源于为了得到社会承认或获得声望，由创业者内在的强烈的自我实现的需求所促发。
（2）成功创业者倾向于承担中度风险
创业者是不可计量的不确定性风险的承担者。创业者承担的风险包括资本风险、职业风险、家庭和社会风险以及心理风险。
大量的研究提到创业者是“中度的风险承担者”，即创业者敢于承担风险但不是盲目地冒险。创业者在思考风险和在管理决策中对风险的处理时，是根据环境或战略来进行，而不是完全依靠个性和一时意气来进行的。
促使许多人决定创业的因素可能并不是对风险的偏好，而是对自己降低和处理风险能力的信心，这来自于个人乐观的态度、敢于接受挑战的性格和以往成功化解风险的经验。几乎没有一个创业者是完全按照创业之初的设想按部就班、一帆风顺地创立和发展自己的企业的。创业者通过创业中不断创造性地解决各类问题来增强预测和化解风险的能力，创业过程就是一个不断学习和创造的过程。
（3）成功创业者有很强的控制欲
创业者一般都具有相信通过自己而不是他人来决定自身命运的个性。
控制欲是指一个人相信自己控制自己人生的程度。创业者具有高度的控制欲，而控制欲低的人感到自己由外部力量诸如运气和命运主宰。对于控制欲高的人来说，命运由自己来决定，因此，他们更倾向于自我依赖、独立需要自制。控制欲高的人被认为拥有创业精神的三个特征：自信、创造性和责任感。
（4）成功创业者工作积极主动、目的性强
成功创业者全身心地投入到其事业发展之中，他们常常长时间地超常工作，比同事和伙伴在工作中投入更多的时间和精力，并且要平衡事业的需要与其他生活需求，诸如家庭和朋友的关系。创业者不需要被告知应做什么，他们为自己确定任务然后努力完成这些任务，不必寻求他人的鼓励和指导。
成功创业者为自己建立清楚的、较高的目标。他们不是为了工作而工作，而是力图有所成就。他们将其成就与这些个人目标进行对比。其结果是，创业者趋于按内部标准工作，而不是看他人对其绩效的评价。
（5）成功创业者具有坚定的信心
创业者必须表明他们不仅相信自己，而且相信他们正在追求的事业，否则难于使别人相信他们。这对于事业的成功十分重要。因为在创业过程中不会每件事情都顺利。事实上，他们所经历的失败常常比成功多。创业者不仅要在失败之后振作起来，而且要从失败中汲取教训，将从失败中学习到的东西应用于争取下一次成功的机会中。
（6）成功创业者乐于接受新事物
创业者必须认识到自己的局限性和必须改进其技能的必要性。他们必须愿意根据新的经验修正其观念。银行和风险投资家放弃支持一个商业计划的主要原因之一就是创业者太固执了，不愿意接受所提出的好建议。创业者意志坚定，但不意味着拒绝改变。创业者总是愿意以积极的方式接受变化，这实际上是接受变化提供的机会而不是拒绝它们。
在必要时，创业者勇于变革，敢于承担责任，愿意做出一般人都力求回避的不寻常的决策。
（7）成功创业者具有勤学好问的习惯
创业者经常意识到他们能将事情做得更好。他们不仅了解其拥有的技能，而且了解其局限性，并且总是接受改进其技能和发展新技能的机会。
他们渴望并从不放弃学习的机会。
从平均水平来说，创业者并不比任何其他群体聪明。但是，他们的特点是好问。在任何时候他们都不满足于已掌握的信息，不停地寻找更多信息。在沟通时，他们倾向于提问、倾听，而不是陈述。
（8）成功创业者具有极强的责任感
创业者不是自私的，他们认识到其他人带给企业的价值，以及激励那些人尽其所能使自己受益的重要性。这意味着对他们承担责任。同时，成功的创业者将促进社会经济发展，为弱势群体捐赠作为自己的使命。
（9）成功创业者能正确地对待金钱
金钱也是创业者的动力之一，但创业者不仅仅为金钱所激励，他们能从事业成功中体验快乐，不把财富作为唯一的最终回报。
值得创业者注意的是，在创业中，并不存在什么特殊的似乎更有利于取得成功的个性类型。这是因为：首先，创业机会无限，有些事业适合那些较为合群、外向型的人，也有一些事业适合于那些善于思考、宁愿躲在幕后的人们，创业者完全可以根据自己的个性加以选择；其次，个性特征并不是不可改变，有许多优秀的创业者在他们年轻时都表现得很羞怯，他们的表现和业绩会令人吃惊；最后，企业并非一定是由一个人单独创立的，那些最成功的企业往往是由一些在性格上互为补充的几个成员，共同组成创业团队努力的结果。也就是说，只要具备上述的成功创业者的9大特征，无论哪一种个性类型的人都会创业成功。
4.走自己的创业之路，让别人去说吧。
古人云：“木秀于林，风必摧之。”一旦准备创业或开始创业，就可能遭来一片劝阻声、议论声，甚至是嘲笑声。“别瞎闹了，你才吃了几斤盐？”
“必败无疑！”等话会在你的耳边嗡嗡叫。
要成为一位富有的大亨，你不但要有赚钱的构想，还必须对这个构想充满自信，具有超人的意志，必须经常面对别人的讥笑和嘲弄，而屹立不动。
“我要忍耐到最后，如果最后能告诉我这样做是对的，不论他们说什么，我皆置之不理。如果最后告诉我这是不对的，即使有十个天使说对，也是徒然。”
这是美国林肯总统留给世人的名言。这句名言，曾被很多大人物当作座右铭，其中最著名的有麦克阿瑟和丘吉尔，他们把它贴在办公室的门口，以随时警醒自己。
有志创业的朋友也应该将这句话作为自己的座右铭，在你奋斗的过程中，招致别人的批评和诽谤，乃是不可避免的事，如何适当的处理，是走向成功之路必修的一课。
无可讳言，工商界是个是非圈，当你一踏进来时，你会听到很多别人的蜚短流长。你做的事情愈多，招来的闲言也会愈多；你的成功愈大，受到的批评也就愈多。这几乎已成了不变的定理。
何以会造成这种现象？单就工商界而言，则多半是起因于利害的冲突。
俗语所谓“同行是冤家”，虽在现代化的经营观点上，这句话已有若干的修正，但在基本问题上，很难取得永远一致的和谐。因为你也想赚钱，他也想赚钱，一旦竞争的对象相同，彼此说一些不利于对方的破坏式宣传，不也是人之“常情”吗？招致别人批评的原因当然很多，重要的是，你如何来应付别人的批评？
你要有能力分辨何者的批评是善意的？何者的批评是恶意中伤？
在善意的批评中，又分愚蠢型与智慧型两种。
所谓“愚蠢型”，是指此人辨别是非能力不高，但对你却抱着爱护之心，在听了别人的闲言碎语后，对你的作为提出指责。这种人诚意可感，但你却不能接受，否则，你可能“创业未成身先退”。
所谓“智慧型”的，不是一般人所说的益友，这种人见解正确，分析事理精辟入理，对你的批评是有益无害的，你可以不听取，但决不要因此而动摇创业的意志。
一个有才能、有野心的人，大都是固执的，尤其当机会来到他的面前时，即使平时是他最敬畏的人，只要意见与他相左，他也不会听的。
创业是一种人生挑战，要迎接这场挑战，需要勇气、魄力与韧性。如果他人的闲言碎语能动摇你的创业之心，那么你就不会成为创业英雄，你只是一个庸人！古希腊诗人但丁有一句名言：“走自己的路，让别人去说吧！”我们应懂得谨记此言，坚定地走自己的创业之路，让平庸之辈去说吧！
5.行业的选择决定创业的成败。
俗言道：“男怕入错行，女怕嫁错郎。”对决心创业的人来说，最怕的是入错行。入错行，就好像一列火车行驶到尽头是悬崖的铁轨上，其后果是可想而知的。
创办企业第一步就是选行。选准了，是将来经营成功的良好开端；选错了，就难免会遭经营失败的命运。创业者在选择行业之前，应该反复地质询自己：我有什么特长？我熟悉什么？社会和市场需要什么？
（1）选择能充分发挥自己特长的行业
特长是一个人最熟悉、最擅长的某种技艺，它最容易表现一个人在某一方面的能力和才华。在多种特长中，你选择了你最大的特长作为你的创业之始，你会由于自己的特长得到了淋漓尽致的发挥而处于高度兴奋之中，你的灵感会不断地涌现出来，从而使你不断地创造出能够为你赚取金钱的好主意。你的创造力越是丰富，获得创新的可能性也就越大，而新的创意又会促使你赚到很多的钱。事实证明，能够发挥你特长的事业是你最容易取得成功的事业。因此，当你选择了你的特长的行业时，也就意味着你已经在创业的道路上步入了成功的开端。
（2）创业选行，不可盲目跟风
有些人最初创业，往往有点晕头晕脑，眼看着东一阵西一阵的风行，不知该跟随哪阵风跑。这也并不奇怪，随大流当然比较安全，往热闹的地方“扎堆”也是人的本性。诚然，这份热闹固然有许多好处，然而，也可能有危险。
还记得几年前遍布神州大地的那阵“呼拉圈热”吧。小小的塑料管做成的圆圈，居然使那么多男女老少如痴如醉。呼拉圈热不到四个月就降温了，普通百姓也从此就淡忘了。但是，对于涉足呼拉圈制作与买卖的入来说，至今恐怕还是记忆犹新。最先进货的可能赚了300%，甚至1000%的利润，使一些昨天还是街头叫卖的小商贩一下成为上万上十万的小老板。
而后来跟着别人跑的人，有的是入不敷出，有的是血本无归。出现如此大的差别。只能怪后者盲目跟风跑，被风甩了还不知道。
风的特性是一会儿有，一会儿无；时而东，时而西。聪明的看准风向，见风使舵，可往往还是有人待闻风而动时，风已拂面而去。
我们在创业选行时，远离热闹，保持清醒，可能寂寞，但却有一份观察的从容与距离，能够清醒地明白别人在做什么，自己想做什么。有时候，不去凑热闹，可能会为自己赢得意想不到的东西。
（3）创业选行，切忌脱离现实
人们在创业之初选择行业时，要考虑自己的兴趣和特长，但是这种兴趣和特长必须要贴近生活，贴近消费者。也就是说创业必须从近处着手，从现实着手，才能脚踏实地，不断发展。
有一位从12岁就开始写诗的诗人，一直迷恋着18世纪法国贵族沙龙式的艺术氛围。他没有豪华的住宅，没有宽大的客厅，也没有空旷的庭院。
于是，他设想开一间书店，一间老式的书店。每个星期有一次聚会，讨论的主题是关于诗和学术书籍。他说服了其他几个朋友，集资在市区的旁边开了一家名为“兰波”的书店。
书店的特色引起了记者的兴趣，他们正苦于无料可炒。而这样的题材正好用作大众化的媚俗时代坚持自己理念的“英雄”事迹，不愧为一种“坚守精神家园”的象征。各种媒体都发布了关于“兰波”书店的话题报道。
一时间也吸引了一些文化人，还有不少大学生，来到这里作为聚会的场所，然而，7个月又21天后，“兰波”倒闭了。
“兰波”的失败在于梦与现实的边界没有分清，现实的东西也许不如梦那般美好，甚至有几分残酷，但现实就是现实，你不遵从它的结果就只能陷入失败的僵局。
总之，选择行业决定着创业的成败，朋友们在抉择创业的行业时，要多方考虑，主客兼顾——既要从自身的兴趣和能力的实际出发，又要从社会大趋势和市场的需求出发，自身的主观条件和社会的客观现实，二者都不可偏废。
6.进行周密的市场调研与分析。
当你看准项目形成创业构思后，如果马上就进行投资开业是极端错误的。创业者应该对拟创企业所要提供的产品或服务的未来市场进行调查和研究。毛泽东说：“没有调查就没有发言权。”同样，你没有进行充分的市场调研和分析，就靠一时冲动上马，是很危险的。
（1）确立市场调查与研究的目标
对创业者来说，市场调查和研究的首要目标就是对创业构思中设计的产品或服务项目实现的可能性以及前景做准确的判断。因此，你应该列出一个比较详细的所需要的信息清单并对这些信息资料进行深入的研究。比如，你可能会认为你的产品或服务在某个大城市的某个区域存在一个市场，但你不能确信，产品或服务如果以现在的这种形式出现，谁将是顾客？
同时要向人们询问他们如何看待该产品或服务，他们是否愿意买它，你还应该了解有关人口统计的背景资料和消费者个人的态度。
（2）收集资料
对创业者来说，最明显和廉价的信息来源是商贸杂志、图书馆、政府机构、大学或专门的咨询机构。在图书馆里可以查找到已经发表的关于行业、竞争者、顾客偏好的趋向、产品创新等信息，甚至也可以获得有关竞争者在市场上所采取的战略方面的信息。这些都属于第二手资料。
互联网也可以提供有关竞争者和行业的深层信息，甚至可以通过潜在消费者对“聊天室”中某些问题的反映直接获得必要的信息。现在，创业者可以从互联网获得很多方面的信息，并可以对其加以拓展作为收集第一手资料以及购买第二手商业资料的一种方式。
为了对未来市场有一个准确的把握，在收集第二手资料的基础上，收集与创业项目有关的第一手资料是十分必要的。获得第一手资料的方法主要有：观察、上网、访谈、问卷调查及集中小组等方式。其中的集中小组是一种收集深层信息的非正规化的方法。集中小组通常由10-12名潜在顾客组成，他们被邀请来参加有关创业者研究目标的讨论。讨论以一种非正规的、公开的模式进行，这样可以保证创业者获得某些信息。集中小组应该由一个有经验的的监督者或者创业者以外的其他人主持。
一般来说，对调查结果的总结仅仅可以给出一些初步的印象，通过把结果列表显示或输入计算机并对这些数据交叉制表进行分析可以获得更具有价值的结果。创业者可以根据这些分析对创业项目实施的可行性做进一步的考量。
（3）顾客分析
顾客是拟创业产品和劳务的购买者，包括企业产品或劳务的用户和中间经销商。创业者应充分了解顾客需求的内容、趋势及特点，顾客的规模结构、消费心理、习俗及层次等，同时也应通过产品、价格、销售渠道及促销手段等营销组合去满足顾客的需要，达到企业经营的目的。
（4）供应者分析。
拟创企业的供应者是企业维持正常生产经营活动的各种要素（人、财、物、信息、技术等）的来源单位，它们的基本要求是与企业建立稳定、合理的交易关系，并能取得一定的利润。从我国实际情况出发，我国资金短缺、原材料和能源供应紧张、劳动力供应及技术供应也不理想，因此，为了获得必要的资源，年轻的创业者必须积极主动地吸引资源所有者把资源投入到本企业中。
（5）竞争对手分析
所谓竞争者是指与拟创企业争夺销售市场和资源的对手。从争夺市场来看，竞争者是那些生产相同或相似功能产品的企业；从争夺资源来看，竞争者除生产相同或相似功能产品的企业外，还包括其他使用相同资源的需求者；从企业经营的角度来看，竞争对手可分为直接竞争对手和间接竞争对手、现实的竞争对手和潜在竞争对手。
创业者应了解和研究行业内竞争对手的经营思想、经营战略、经营计划、经营特点及作风等，了解行业内竞争者与同盟者发展变化的趋势和转化的可能，了解主要竞争者有哪些相对优势、拟创企业在竞争中的地位、有哪些相对优势和发展机会，从而为你拟创的企业制定竞争战略提供依据。
（6）同盟者分析
对于拟创企业来讲，同盟者分析是十分重要的。从企业经营角度来看，可将同盟者分为基本同盟者与临时同盟者、直接与间接同盟者、现实与潜在同盟者、长期与短期同盟者等。同盟者与拟创企业应具有利害共同性或优劣势及利益的互补性。同时，随着内外环境的变化，也应注意拟创企业与同盟者的关系具有可变性及复杂性，即同盟者有可能变成竞争对手，而竞争对手也有可能变成同盟者，拟创企业的合作者也可能同时又是竞争对手的合作者。因此，创业者应对各种类型同盟者的状况、发展趋势及特点进行分析。
创业者还应对运输部门、外贸部门、业务主管部门、财政税务等部门进行认真分析，对拟创企业所在社区机构，如派出所、公安局、粮店、学校、托儿所、卫生部门、计划生育等部门的关系也应处理好。
总之，创业者不仅应该脚勤：深入市场第一线，进行周密的全方位的调查与研究；而且应该脑勤：进行去粗取精、去伪存真地判断与分析，这是你所开创的事业立于不败之地的根本保证。
7.筹集创业资金有窍门。
也许你早已盯准了一个目标，也许你瞅准了一个机会，但是苦于囊中羞涩，迟迟未开启创业之旅，其实，只要你下定决心，稍动脑筋，你就发现可以通过以下途径筹集到足够的创业资金。
（1）争取“企业天使”的投资
所谓“企业天使”是指来自一些富人的投资，如律师、医生、企业家等高收入阶层。他们以个人或小团体的形式提供个人拥有的资金于新创企业中。他们的投资结构和回报期望有所不同，但通常是以权益资本的形式并订立正式的协议。企业天使与其他类型的投资者的区别之一在于，他们喜欢介入新创企业之中，除了提供资金支持之外，他们还得提供他们的技能、思想和经验。因此，他们常常选择与自己的知识和技能相适应的新创企业。这些人中许多就有过经营企业的经历，他们的建议往往具有很大的价值。
（2）向银行贷款
商业银行是新创企业负债融资的主要渠道。新创企业可以以一定价值的资产作为抵押或担保向商业银行贷款。抵押的资产可以是企业资产，如房地产、设备等，也可以是个人资产，如房地产、轿车、有价证券等。贷款的资产基础通常是不动产、设备、存货和应收账款。在进行贷款决策时，银行要审查申请人的条件，即“5C标准”。这“5C”是指：贷款人的品质（character）、还贷能力（capacity）、贷款人注入企业内的资金（capital）、行业和经济状况（collateral）。
除了“5C标准”之外，创业者与银行信贷人的关系也决定着能否得到贷款。这不是说银行信贷人员可以把个人感情凌驾于对货款进行细致分析的基础之上，而是源于个人关系对创业者的信任将促使信贷人员做出贷款的决定。
你在申请银行贷款时，应牢记以下几点：
没有熟人引见不要贸然向不认识的信贷员申请贷款，勇气往往在此不起作用；不要等到急需用钱时才匆忙申请贷款，临时抱佛脚是不受欢迎的；银行信贷员不是风险投资者，不要指望他对你的企业同样充满热情；开拓更多的贷款渠道，即同时与几个银行的信贷人员进行接触，因为不同的商业银行的贷款政策不完全一样，有的敢冒一定风险，有的则相当保守。
（3）争取政府机构资助
当前政府高度重视新企业对经济增长、工作机会创造、市场创新和经济效率等方面具有的重要促进作用，出台了一些政策来支持新创企业。
政府的资助通常用于企业的初创阶段，此时投资资金最难获得，现金流十分紧张。政府机构一般不是直接向新创企业投资，而是提供担保由商业银行向新创企业提供贷款，但这种贷款要由政府有关机构进行审批，因为它要承担担保引起的责任。
（4）争取大公司投资
在过去大公司只是在与新创企业合作时为了自身的利益为它们提供资金支持，是从长期合作的角度出发的。但是，现在更多的大公司凭借自己雄厚的资金实力来向有长期发展潜力的小企业投资。它们往往选择大的投资机会，从长远利益考虑。它们可能采取债权或股权的形式出资，这往往是双方融资谈判的重点，因为这涉及回报、风险和控制权问题，它们要求创业者做出更大的承诺和保证投资的安全性。
（5）出售股票
当新创企业有机会迅速发展但没有其他合适资金来源时，创业者有可能会决定让更多的投资人加入进来，即向多人融资而不是向个别人融资。
出售股票就是向多人融资的方式，它是一种权益融资。出售股票有两种形式，即私募发行和公开发行。
私募发行也叫定向发行，不是随便可以购买。它是企业有选择地向一些人出售，一般是企业员工、熟人、地方团体成员、供应商和顾客等。这种定向发行有关的证券法规约束较少。私募发行的股份转让比较困难。
公开发行是面向一般公众发行股票，这种方式会筹集到大量的资金，满足企业对巨额资金的要求，可以使企业突破资金的限制，来投资一些大的项目，并带来长期的盈利。
至于说你要采取哪种方式筹集你创业时必需的“原始资金”，这要视你个人的实际情况而定，你可以侧重于某一种方式，也可以多管齐下。总之，只要想办法，钱总是可以筹到的。
8.小老板要懂得用人大智慧。
中国人亲情观念比较强烈，所谓“打虎还得亲兄弟，上阵还须父子兵”，所以很多人在创业之初，找族人亲戚做帮手的多，在用人上难免“任人唯亲”，这在创业之初是非常必要的。但是，事业要发展，企业要做大，必须由依靠“家族努力”转变为依靠来自五湖四海的“各路豪杰”。这是关系家族企业能不能继续壮大的关键问题。
事业是人干出来的，奇迹是由人创造出来的，人才兴则事业兴。作为一名决心创一番事业的有志者，你必须有海纳百川的气度，在用人上坚持“五湖四海”的原则，将真正的英才招至到你的麾下，并给予他们以充分的信任。须知，创业用人，是一种大智慧，是一门高超的艺术。
（1）任人唯贤，唯才是举
封建时代，家族思想浓厚，任人唯亲的现象盛行。中国人的“家族观念”可谓根深蒂固。在现代的民营企业中这种现象比比皆是，“家天下”、“家企业”，“非亲不用”。用亲近的人掌管重大事务当然有其“高效”的一方面，但这是束缚企业做大的桎梏，实在是害大于利。
不能走出家族制度的阴影，这是中国以及全球华人在经营企业中的最大“软肋”。
曾经辉煌一时的家族型电脑公司王安实验室的衰败，主要是王安先生任人唯亲所致。王安重用他的儿子FredWang.一个数学家。公司的两个重要管理人员HaroldKoplow、John Cuningham，一个是聪明的工程师，一个是精力充沛的销售主管，离开了公司，并且导致了一大批管理精英的流失。
特别是Koplow的离去，对公司是一个巨大的不幸，他曾在当时提出了现代工作站的原型——终端服务器网络。如果当初王安采纳了他的建议，那王安公司将跳出小型机写字处理领域而成为商务计算机市场的强有力的竞争者。
FredWang在总裁位置上坐了3年，公司效益每况愈下。回顾他领导公司的阶段，人们发现他严格遵守中国的传统，从来不在公众面前反对他的父亲，但这个代价是沉重的，由于王安在诸如产品选择和价格策略等事务上坚持推行他已过时的想法，公司继续在一个错误的方向上前进，最终导致失败。
（2）广开言路，虚怀纳谏
广开言路，道理谁都懂，但历史上似乎只有唐太宗真正做到了，能够做到这一点，和唐太宗的个人心胸有关，他贵为皇帝，本是一个容不得任何相反声音的角色。然而他“容”了，而且容得出色，容出了大唐盛世，容出了名言：“以铜为鉴，可以正衣冠；以史为鉴，可以知兴替；以人为鉴，可以知得失。”
王安公司建立后的20年里，创立者王安以一种独裁的形式管理公司，除一些日常的管理职能，如发布正式的财务报表等外，所有重大事务均需王安最后拍板定案。他很少能听进别人合理的建议。
事实上，为了保留这种特权，王安曾一度放弃纽约证券交易所上市的机会，这样他能限制股票持有人的表决权。因此，在公司的组织结构图中，直接向王安报告的有大约150人之多。他的独裁的人事管理制度——封闭言路：限制表决权，使它在辉煌时期就预示走向衰败的趋势。
（3）信任人才，充分授权
贞观十九年，李世民御驾亲征高丽国，临行前，命宰相房玄龄留守长安，全权处理国务。李世民大军到达洛阳时，有个官员声称要向皇帝举报，房玄龄问他告谁，那人回答到：“正是你！”房玄龄不敢隐瞒，立即派人用驿马送他去洛阳。
李世民听说有人告密，就令武士持大刀站在前面，然后引见来人，问他：“你告谁？”那人道：“房玄龄！”李世民道：“果真如此，推出去腰斩！”
并下诏对房玄龄说，你太不自信，以后如有类似情况，自行处理！
也许这会让你疑惑，“这不是纵容吗？”
其实反过来想，每个人都会有反对者，如果你不信任下属，而重视他人一一尤其是你的亲戚的反对言论，那么下属如何才能积极工作？不信任就不能充分授权；不充分授权，导致的直接结果就是下属们“明哲保身，敷衍了事”。所以，唐太宗教给创业者一个重大智慧——对于下属不是时时刻刻的监督，而是无处不在的信任和积极有效的授权。
（4）引入竞争，优胜劣汰
对于人才而言，有压力才会有动力，有竞争才会有进步。要想使你的企业不断前进，必须经常保持人员流动，不断输入“新鲜血液”，使员工时时处于激烈的竞争和压力之下。对那些不能胜任自己工作又没有进取愿望的人，他们的存在会削弱其他员工的积极性。如果你真想成就大业，就不能在这类员工身上浪费时间，要将他们清除出去，哪怕是你的亲戚，决不姑息。如果放任自流的话，他最终很可能成为企业的毒瘤。要不断寻找和引进新的适合公司发展的人才，使员工保持竞争压力，每天都要努力工作，积极进取，这样你的公司才能永葆青春活力。
创业不是你一个人独打天下的事情，企业的发展离不开人才。在创业之初，你就必须树立坚固的任人唯贤的用人原则，防止家族式企业的弊病出现，使自己成为一名集众智成大业的大智者。
9.小老板要懂得企业理财法则。
如果把你手创的小公司比作一个“家庭”，那么，作为老板的你就是一家之主。有道是：“当家不理财，等于瞎胡来。”作为企业之主，不善理财，不懂理财法则，财从何来？你不理财，财不理你！
创业者当然没有必要成为一名会计专家，但最基本的企业理财法则还应搞明白。企业理财法则是指企业进行财务管理活动所采用的技术和手段。财务计划和分析财务决策、财务控制都是小企业主有效地进行财务管理的重要环节。
（1）做好理财工作的基础
为了抓好企业的“财务命脉”，小老板应熟悉一些基本的经济学知识。
①了解宏观经济环境。你的事业要在一个更大的经济环境中营运，因此经济环境的好坏直接关系到公司的营运。你要了解外在经济环境所属的时期，并知道扩张或收缩的财政政策和货币政策会引发什么样的经济变量的连带改变，这些变化将如何影响你的盈利。
②懂得简明的微观经济理论。你应懂得市场运作的原理以及资源优化组合的一些基本方法，特别是边际成本和边际效益在决策中的临界作用。
③熟悉会计知识。你的公司的一切营运状况都要通过会计账目来表现。这些账目可汇集成各类的财务报表如损益表、资产负债表和现金流量表等，这些报表所提供的数据信息，将是你决策的重要依据。
④会用相应的统计方法和实用的概率进行测算。在进行公司的财务决策时，经常要用一些相应的数理统计知识和数量处理办法。财务决策多是数量决策，这种决策多是与一定可靠程度下的概率大小相联系。
（2）必须看懂的常见财务报表
企业的财务状况反映在多种报表中，小老板必须看懂以下的财务报表：
①经营状况表。如资产负债表、财务状况变动表、现金流量表、存货明细表和固定资产明细表等。这些表主要反映公司的财产、资金状况。
②经营成果报表。如损益表、利润分配表、商品销售利润明细表。它是反映企业经营成果及其分配情况的会计报表。
③费用成本报表。如管理费用明细表、销售费用明细表、财务费用明细表、商品产品成本表和主要产品单位成本表。这类报表反映企业经营过程中各种费用和成本。
④业务收支报表。主要包括主营业务收支明细表和营业外收支明细表，这类报表反映企业的经营业务收入和营业外收支情况。
（3）管理好货币资金
货币资金，包括库存现金和各种银行存款及其他货币资金。企业置存货币资金的原因，主要是满足交易性需要、预防性需要和投机性需要。
由于企业产销经营活动总是不停的收收支支，并在收支过程中会发生收入多于支出时的库存货币资金和收入小于支出时的借入货币资金。因此，企业必须维持适量的货币资金余额，以保证经营活动的正常进行。
①货币资金的预算管理
货币资金是企业中最有活力的部分，也是企业进行正常生产经营活动的必要条件。预算是计划工作的成果，也是决策的具体化，又是控制生产经营活动的依据。财务预算是企业全面预算的一部分，它和其他预算是联系在一起的。整个全面预算，是一个数字相互衔接的整体。在财务预算中，货币资金预算是一项重要的预算。因为任何经济业务的开展都往往与货币资金相关，并最终反映为货币资金的收付并揭示货币资金的余缺，从而为组织和筹措资金提供依据。
②建立和健全货币资金的内部管理制度
组织货币资金日常管理的首要目标，是保证货币资产的安全完整性。
为此，必须建立和健全内部管理制度。
首先，要建立严格的职责分工和审批授权制度。这主要包括货币资金的保管职责与记账职责相分离；业务的职责要由不同职责的人员共同完成；货币资产的使用与支付要有严格的授权和审批制度。
其次，要建立货币资金的记录制度。货币资金应做到日清月结，确保资金的完整。库存现金要定期组织账面余额与实际库存的相互核对；银行存款账面余额要定期与银行的对账单核对，以正确核算银行存款的可用余额。
第三，要严格货币资金收支凭证的管理。货币资金的收支凭证除包括现金支票、转账支票等银行结算票据外，还包括与收支相关的发票收据等凭证。为此，企业要严格建立凭证的保管、使用、签发、登记、废除等管理制度。
最后，要执行国家规定。严格执行国家《现金管理暂行条例》和《银行结算办法》的有关规定，正确使用现金和按结算纪律处理货币资金的收支。
③运用科学的货币资金管理策略
企业可运用下列策略，提高资金使用效率：
首先是力争货币资金流量同步。所谓资金流量同步就是要求企业尽量使货币资金流入与流出发生的时间趋于一致，这样就可以使所持有的交易性货币资金余额降到最低水平。鉴于此，企业可以重新安排支付货币资金的时间，以达到货币资金流量同步的要求。
其次是合理使用货币资金浮游量。所谓货币资金浮游量，是指从企业开出支票，收款人收到支票并存入银行至银行将款项划出企业账户这段时间内，企业可占用的货币资金量。因为在这段时间内尽管企业已开出了支票，但按结算常规这部分资金仍有一段时间保留在企业的账户内。不过，在使用货币资金浮游量时一定要控制使用时间，以免发生透支。
第三，加速收款。加速收款主要是指企业应采取各种措施，缩短应收账款的收回期。如合理确定信用条件，正确分析客户的信用水平，及时组织催收逾期款项等措施。
第四，推迟应付款的支付。推迟应付款的支付，是指企业在不影响自己信誉的条件下，尽可能地推迟应付款的支付期，充分运用供货方提供的信用优惠。如企业急需资金，甚至可以放弃供货方所提供的优惠，在信用期的最后一天付款。
最后是科学确定货币资金的最佳持有量。所谓最佳货币资金持有量，是指持有某一数额的资金对企业最为有利，且能最好地处理各种利害关系。
总之，小老板们应该学习一些基本的企业会计知识，把好钱财关、当好家，使你的小公司在殷实和健康中走向壮大。
