客观来讲，把钱存到银行，依然是中国普通百姓投资理财的首要选择。这样，用好信用卡，巧用信用卡，就成为幸福生活能不能得到保障的关键所在。用好信用卡，让银行成为理财的好帮手。当然，也在提防信用卡的理财误区，避免无谓的损失。
强制储蓄，积累财富看得见
任何行为在重复做过几次之后，就变成一种习惯。而人的意志也只不过是从我们的日常习惯中成长出来的一种推动力量。俗话说，播下一种思想，收获一种行为；播下一种行为，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格：播下一种性格，收获一种命运，由此可见，习惯养成的重要性。而存钱纯粹是一种习惯，这种习惯有必要强制养成。这种强制储蓄的习惯一旦养成，并长期坚持，就会积蓄起越来越多、看得见摸得着的财富，并让人很有成就感。
有这样一则财富故事：
有人问一个富翁致富的方法是什么，富翁就反问他：“如果现在你有一个篮子，你每天早上往篮子里面放十个鸡蛋，然后在一天当中你保证只吃掉九个，最后会有怎样的结果？”
“最后这个篮子一定会装满鸡蛋的。因为每天放在篮子里的鸡蛋都比吃掉的多一个，所以每天都会剩下一个。”那人回答。
“没错，致富的方法也是一样，只不过是把鸡蛋换成了钱币而已。就是你每天在钱包里放进十个硬币，但最多只能用掉九个。”富翁笑着回答。
这就是非常著名的“九一”法则，也就是强制储蓄的法则。在人们的印象中，哈佛大学教育出来的人似乎通常都会变得很富有，进而给人以哈佛的学生都很聪明的感觉。其实，他们当中很多人之所以在毕业之后就成为了有钱人，是因为在学校的时候接受了“强制储蓄”的教育。
哈佛大学的第一堂经济课的内容只教给学生两个概念：第一，花钱要区分什么是“投资行为”，什么是“消费行为”；第二，发薪水后，每月先储蓄其中的30％，剩下的才能消费。
正是因为严格遵守了“储蓄30％薪水是硬指标，剩下的再消费”这一哈佛教条，这些年轻人在毕业之后才能很快存出自己的“第一桶金”，为以后的富有打下良好的基础。
强制性储蓄就是这样一种最有效的聚财方式，它要求人们一定要完成自己的储蓄之后，才能用剩下来的钱进行消费。这种储蓄方式看似非常强硬，但是要达到也并不是一件很难的事情。
人们的日常消费是有很大弹性空间的，除了一些必要的花销之外，占据更大消费数额的其实是那些不必要的消费。而强制性储蓄压缩的只是这一部分消费空间。
按照以往的消费习惯，我们在领薪水之后最先想到和最先做的，往往不是拿出一部分钱来强制储蓄，而是先想如何“犒劳”自己或者满足自己对“奢侈品”的需求。我们在第一时间里，最常做的事就是冲进商场购买那件上星期看好的新款风衣，或者约好朋友去某家时尚火锅店“开荤”，再或者购置一堆的生活用品大包小包拎回家……总之，满足自己忍了好久的“消费饥渴”永远都是最迫不及待的，而想到要存钱，已经是花到所剩无几之后的事儿了。因为所剩无几，最后当然也就懒得去存，没有存款自然是再正常不过的事情。
这样做的结果是，一年下来你的银行户头上仍然处于最“原始”的状态，甚至欠了一大笔的信用卡债务。你的储蓄卡要么形同虚设，要么成了你的提款工具，根本起不到积累财富的作用。这样的情况，你还要容忍多久？你又还要坚持多久？如此下去，你恐怕永远也没有办法实现自己的财富梦想了。
只有将自己“收入一支出二储蓄”把花剩的钱拿去储蓄的分配习惯，改变为“收入一储蓄二支出”，先决定每个月的储蓄额度，再反推一个月可以有多少开销的分配习惯，才能彻底摆脱每月“前松后紧”的“月光”命运。
所以，在工资发下来之后，不妨先拿出30％存入银行或购买一些小额国债、基金、保险等，“先下手为强”，存了钱再说。这样一方面可以控制每月的预算，以防超支，另一方面又能逐渐养成节俭的习惯。因为，当你拿出30％工资之后，你会发现自己手里的钱已经没有想象中那么多了，这也就在无形中让你的消费行为有所收敛，减少生活中不必要的浪费。
强制储蓄绝对是财富积累的好习惯，大家只要肯坚持下去就能让自己的小金库日渐丰盈起来。即使你的收入不高也能在坚持一段时间之后看到很好的效果。当然，如果你的工资在扣除30％的强制储蓄之后已经无法满足最基本的生活需求的话，那么，奉劝你可以换一份更有“钱途”的工作试试。
先存钱、后消费的习惯助你一臂之力
说到理财，方法可能有很多种，门路也可能有很多条，可能一本书都无法穷尽，但最主要的，也是刚刚踏上理财之路的年轻朋友们应该谨记的是：无论收入多少，一定要留出一部分钱储蓄起来。
关于存钱，我们要有这样的两个概念。
第一个概念：花钱要区分“投资”行为或“消费”行为。
第二个概念：每月先储蓄30％的工资，剩下来的才进行消费。
如果你在生活中遵循这两个概念，那么，在以后的生活中你一定会很富有。因为在你的储蓄习惯里，你把每月储蓄的钱当作是一项最重要的财务目标，只准超额完成而绝不能减少。这和一般人的先花钱、然后把消费的节余部分用做储蓄的做法大相径庭，自然在个人的理财收获上也是天壤之别。
存钱是非常重要的，如果没有一定的积蓄，我们的很多计划都将毫无意义。机会存在于各处，但只提供给那些手中有余钱的人，或是那些已经养成储蓄习惯的年轻人。
等到我们开始明白这个道理之后，我们就可以尝试着投资了——千万别害羞！我们来算一下，如果你现在的收入是每个月2000元，那么把其中的30％——要是这个比例让你的生活很拮据的话，我们可以把它降为10％——存入银行，那么，这样一年存下来，你将有2400元的积蓄。2400元和一文不名可是大有区别，储蓄也是一种投资。看看那些富人们的资产组成，投资收入可以占到他们收入的一半，甚至还要多(当然他们不只有储蓄这一种投资方式)！而如果你也保持对投资的长久关注，将使你经常保持一种敏感，即便不会获得多高的收益，但是能够帮助你养成终身投资的好习惯，更是一件了不起的事情。
当我们检视世界上那些成功创业人士的经验时，我们会发现，他们都有一个良好的习惯，这就是储蓄存款。即便是在他们经济条件并不怎么宽裕时，他们也会努力本着先储蓄、再消费的原则执行自己的财务计划。一旦机遇来临，这辛苦存下的钱便成为他们成功的起点。
石油大王洛克菲勒16岁开始闯荡商界。他最先是在一家商行当簿记员，虽然收入不多，月薪只有40美元，他仍然把大部分钱积蓄起来，为日后的投资做准备。两年后，他开始做腊肉和猪油的投机生意，成为一个小有资本的商人，这时他仍然保持着储蓄的习惯，他要为今后的大投资做准备。
机会来了，在1859年石油业掀起热潮时，他凭靠长期积蓄的财力，在一家炼油厂拍卖时，不惜重金，每次叫价都比对手高，最终获得了这家炼油厂的产权。这就是他赖以起家，登上石油大王宝座的“标准”新炼油厂。经过20年的经营，洛克菲勒控制了美国90％的炼油业，成为亿万富翁。他成功的基础，就是他16岁时开始养成的存款习惯。
根据目前国内的调查显示，中国城市居民家庭理财方式仍呈现以储蓄为主的局面，储蓄以60％的提及率高居家庭理财方式的榜首。选择储蓄虽然是较为保守的理财方式，但是对于刚大学毕业的社会新人来说，也不失为良计。
年轻人应该先从攒钱开始，收入像河流，财富像水库，花出去的钱就是流出去的水，只有剩下的才是你的财，如果你是月月光、月光族，那你有什么财可理？所以说年轻人一定要从攒钱开始。
你的“不动产”应该“专款专用”
不论你现在是“一个人吃饱全家不饿”的单身贵族，还是“拖家带口”的一家之主，守好自己的“不动产”都是十分必要的。在你要去动用它之前，你不妨想一想：这笔钱一旦花出去了，那需要多长的时间才能收回来；在这段时间里，你还有没有足够的钱让自己生存下去；如果这笔钱收不回来，你的日子该怎么过。这笔钱尤其不能拿去做金融投资，因为风险太大。就像你不能拿自己的房子去抵押炒股一样，这种忧患意识并不是一种畏首畏尾的表现，而是我们心智成熟的智慧之举。
当然，“不动产”并不是永远不能动，如果只是一笔“死钱”放在那里，自然也就失去了价值。这笔“不动产”应该是你最近一段时间以及未来几年生活的一种保证。它可以是一个固定的数额，但是并不仅仅是数额的不变，你可以拿出来应急或者消费，但是在用过之后一定要及时补充上。因为大部分的人每个月都会有一定数额的收入，所以应该可以保证这笔钱在长时间内保持一定数额。这笔钱的数额至少应该能维持你半年左右的生计，从而可以保证你在生病不能工作、突然遭遇失业、遇到怀孕生育期、家人遭遇困难等意外时的过渡所用。这段时间即使你没有收入，也会因为之前积累的“不动产”而帮自己轻松渡过难关。不过在这笔“不动产”的有效期内(也就是这笔钱用完之前)，你需要让自己重新步入正轨，否则，就真的要坐吃山空了。
“不动产”的数额越多，为你提供的保障有效期也就越长，让你有更多的时间可以调整自己的状态。所以，在自己的能力范围内，多储蓄一定数额的“不动产”，你的生活压力才不会过大。不过话又说回来，这笔“不动产”的数额其实并不见得越多越好，只要能起到过渡作用就好。在收入有限的情况下，如果这部分的数额过大，势必会影响你其他方面的开支和投资计划，占据你财富积累的空间，这无疑不是我们理财的初衷。所以，“不动产”的数额维持在一个适合你的范围之内就可以了，剩余的闲钱可以拿来做其他方面的投资，如此一来，你的财富增长才能越来越快。
只有守好自己的“不动产”，我们才不会在生活遇到变动时让自己处于被动状态。
不妨从现在开始就为“不动产”做储备，而储备的原始形式也是最好的方式，就是“存钱”。根据自己的收入确定好比例开始储蓄，越早一天完成这笔款项的储备，你的后顾之忧也就越早一天结束。
当然，“不动产”的数额也不是永远不动的，随着你收入的增加、生活质量的提高、家庭成员的增多，这笔“不动产”也应该跟着上涨，以保证能维持你一定时期内的正常用度为目标。
“不动产”的前期储备工作有点像“强制储蓄”，但是它跟强制储蓄的性质和目的又是不同的。强制储蓄是为了完成财富的积累，而积累之后的用途可以有很多种，可以是继续积累，也可以拿来创业，还可以拿来做嫁妆……然而“不动产”的任务只有一个，就是帮你渡过难关，它应该是“专款专用”，对于一切“挪用”行为都是不允许的。
谁都不希望自己的生活出现意外，但是不想发生并不代表不会发生，如果你能做到提前为“意外”埋单，那么你的生活就不会受到太大的影响，并且能给你足够的时间进行调整。如果你很幸运，一辈子都没有意外发生，那么，你又有一笔额外收入进账了！
善用银行，省心省力帮你赚钱
银行作为现代金融工具，在人们的生产生活中发挥着相当重要的作用，善于利用好银行这种金融机构，通过它了解信息，成为自己有效的理财帮手，省心省力还能赚钱，可是能帮大忙的！
善用贵宾理财账户。不少银行推出了贵宾理财账户，这种贵宾账户能享受到银行不少的免费服务，如资产已超过银行VIP户的资格，不妨申请升级，将卡升级为贵宾卡，就能避免不少收费项目了。贵宾理财账户都有一定入门门槛的资产数额规定，可把自己的资产集中于一两家银行，早点申请升级。
用比较省钱方式。虽然现在银行收费项目繁多，但是每一家银行的收费标准并不都一致，选择开户银行时，要对各家收费标准进行衡量，如小额管理费、开卡年费、转账手续费、对账单费、密码重置费、更换存折费等多比较，尽量选择收费项目少、优惠多的银行。
同时，也要根据具体情况有针对性地选择适合自己的银行，比如经常出差、旅游的人可以选择异地取款免手续费的银行；住宅周围银行较少的人，可选择跨行免手续费的银行；而需要经常跨行转账的人，则应选择在跨行转账上相对优惠的银行。
精选银行产品。理财产品发行增多，每家银行擅长的品种不同，选择理财产品之前，先充分了解各银行的理财产品信息很重要。以下是应该注意的：
理财产品信息披露是否充分。一些投资者在理财产品到期时才发现收益与预期相差很大，此时为时已晚，如果信息披露不充分，很容易产生纠纷，许多理财产品纠纷均由此而起。因此选择信息披露充分的银行，对产品的投资运作情况掌握清楚，才能买得放心、踏实。
理财产品的实际收益。购买理财产品时投资者最关心的是收益率的高低。每家银行总有几款高收益的产品，但不同的银行总体收益水平差距不小。
各银行有不同的擅长的投资品种。外资银行擅长投资海外市场，中资银行擅长运作稳健型理财产品。不同的银行在发行理财产品方面有不同长项，要择优而取。
银行风险控制措施是否到位。选择银行不保本的浮动收益理财产品时，风险控制措施最终跟理财产品能否实现或接近实现预期收益率密切相关，要看产品是否有风险控制措施，是否包含止损、收益权分级、分散标的、资产回购等以降低风险为目的的设计，这很重要，关系到今后是否能在保本的基础上实现收益。
理财产品要慎重，考虑适应性。银行的理财产品多，投资会有更多的选择，捕捉到的机会也会更多，但要慎之又慎。比如，外资银行高风险的产品居多，适合风险承受能力相对较强、有一定投资经验、关注海外市场的投资者。一些外资银行发行大量的投资海外基金，虽然产品丰富，但良莠不齐，过于激进，风险大。
中资银行擅长发行信托类理财产品，其中风险程度不一。创新较多的银行适合能接受新事物的年轻群体，或者投资经验丰富的群体，保守的投资者最好选择投资风格保守的理财产品。购买前应先看理财产品是否适合自己，风险承受能力是否与产品匹配。
巧用银证账户“倒腾”。目前监管部门已允许投资者办理银证一对多业务，一个证券账户可对应多个银行账户。可以巧用银证账户“倒腾”来省钱。如果想彻底规避银行的跨行转账手续费，还可以通过证券账户操作。比如将A银行账户的资金先转入证券账户，再从证券账户转入B银行账户，那么跨行转账费即可节省。
