1.自我审视：你是哪种投资者？
挣扎在城市中的普通上班族，时常理财已经变成了生活中密不可分的一部分，暂且不理会高价的房子，就算是买一辆普通的汽车也要耗费一个人几年的存款。于是，有着很多梦想的年轻人高呼着“为优雅生活而努力奋斗”的口号，昂首阔步加入到了理财投资的队伍之中，而且时常在下午茶时间交换理财意见。但是有些人并不知道自己适合哪种投资，在书上或者网络上看到一些投资方法就使用到自己的身上，时而炒股票，时而买基金，没有确定性，最后导致自己的资金付诸东流。
盲目地、没有目的地进行投资是一种非常不理智的行为。这不仅会让你的钱不能生钱，还会让你的钱越来越少。所以，先弄清自己属于哪种投资者是非常重要的事情。但是，应该怎样弄清自己属于哪一类型的投资者呢？做一做下面这个小小的测试，可以帮助你弄清自己究竟属于哪类投资者。
（选A的计为1分选B的计为2分选C的计为3分）
（1）你购买一项投资，这项投资在一个月后暴涨了40%，你会怎么办？
A.卖了它
B.继续保留它，期待将来带给自己更多的收益
C.加大买入的份额——也许会涨得更高
（2）你购买了一项投资，这项投资在一个月后跌了15%的总价值，你会怎么办？
A.卖了它，以免日后它继续跌价，让你寝食难安
B.继续持有，坐等投资回到原有的价值
C.加大买入的份额
（3）遇到下面的哪件事，你的心情最好？
A.从一个富有的人那里继承了20万元
B.在一次竞赛中赢了20万元
C.投资的10万元基金带来了20万元的收益
（4）在下面的哪种情况下，你的心态会感觉良好？
A.在基金上进行投资，从而避免了由于市场下跌而造成的一半的投资损失
B.你的股票投资翻了一半
C.你的股票投资翻了一番
（5）朋友组织集资，若是成功，会带来40～80倍的投资收益，若是失败，所有的资金将付诸东流，你的朋友估计成功概率有20%。你会投资多少？
A.一个月的收入
B.六个月的收入
C.一年的收入
（6）你现在有机会来买一块土地的部分期权，期权价格是你三个月的薪水，你估计收益会相当于一年的薪水。你会怎样选择？
A.随便它去——和你没关系
B.购买这个期权
C.联系朋友购买这个期权
（7）下面有几项投资，你会选择哪项？
A.100%的机会获得3000元
B.50%的机会获得5000元
C.20%的机会获得1万元
（8）如果现在的通货膨胀率很高，硬通资产如稀有金属、收藏品和房地产预计会随通货膨胀率一起上涨，你现在手中的投资是长期债券。你会怎样选择？
A.继续持有债券
B.卖出债券，把一半的钱投资基金，另一半投资硬通资产
C.卖出债券，把所有的钱投资硬通资产
（9）在一项博彩游戏中，你已经亏损了500元，为了拿回500元，你能拿出的翻本钱是多少？
A.不来了，现在就放弃
B.200元
C.超过500元
测试结果：
9～14分，保守型投资者；
14～19分，稳健型投资者；
19分以上，积极型投资者。
根据以上测试，想要投资的人就可以得知自己属于哪一类型的投资者了。那么，对于不同类型的投资者，应该怎样选择投资产品呢？
通常来说，保守型的投资者可以选择的投资产品有储蓄、国债、保险等风险较小的投资产品。此外，还可以尝试一些新的理财方式，比如收益略微高一些的基金，也可以买进少量的股票。
对于稳健型投资者来说，他们愿意将自己的闲杂时间用于理财上，会将目标放在长远的收益上，他们主张稳定、长期的收益。在投资产品的选择上，可以选择风险不大不小、收益不高不低的产品。
而对于积极型投资者来说，他们在投资上乐于尝试新的方式，心中明确高风险伴随着高收益，最擅长的就是短线投机式的理财投资方式。但是这类投资者的缺点就在于莽撞、盲目，这是在投资中最忌讳的，因为一不小心，就会倾尽所有。在投资时，这类投资者最好采用传统的理财手段，按照自己的理财规划一步步进行理财投资，当自己的投资心态比较稳健后，再尝试新的理财新产品。
2.树立正确的投资理念：初学者更需要学投资
一位企业家曾经说过，目前，在地球上的人有三种通向财富的途径：第一种是打工；第二种是创业；第三种是投资。其中打工是最低级的，最高级的致富手段就是投资。当你的银行卡中存有一定的资金之后，那么，你就应该考虑投资了。投资不是去银行存款那样简单，而是需要一定的智慧、良好的心态，还要抓住机遇。
若是现在你的手中正好有一部分没有合适用途的闲钱，而你在这时还恰巧发现了一个很优质的股票，那你可以想一想投资的事情了。如果你对投资一窍不通。那么，你更应该学习投资方法了。因为，通过投资不仅可以使闲钱有所用途，还可以得到一定的收益。如果有一位年轻人每年能够存下1.5万元，在40年中他一直将这些钱投放在股票或者基金中，每年获得20%的投资收益，那么，当他退休时，就可能会成为亿万富翁。
大部分人认为投资并不是一件很简单的事情，不是一般人能够“玩得转”的。事实上，学习投资也不是很难的，关键在于掌握投资理念，而投资理念也就三种，它们分别是坚持投资的实在性、长期性、流动性。
投资的实在性，指的就是将资金投资在自己熟知的、可相信的品种上。
长期性所指的就是投资不是投机，应该经过长期的坚持才能够获得最大的利益，有不少人对投资不是很了解，总是期望在最短的时间内看到收益。参照大多数投资大师的投资之路，我们可以得知，投资是需要耐心的，心态不稳，不能坚持长期的投资，收益就不可能明显。
流动性指的是资金的流动性，资金不流动是投资中的大忌。
用这三种理念对投资产品进行排序（风险收益由大到小）是这样的：股票、房产、外汇买卖、黄金买卖、期货、基金、国债、保险、艺术品投资。不管投资市场发生怎样的变化，只要记住并实施这三种理念，就能够穿透投资市场的表象看实质。此外，初学投资者在进行投资的时候还应该树立以下几个正确的投资理念：
（1）摒弃“过度享乐”的想法
想要投资，就应该将“过分享乐”的想法抛之脑后。当薪水发到自己的手中，如果不能控制自己消费享乐，就会将资金浪费光，这样就没有闲钱用于投资活动之中。所以，想要使生活更舒适安逸，就应该先省去现在的享乐，将钱用于投资之上。
（2）对“热股”要冷静相待
当有“热股”出现时，很多人都会头脑不清醒，跟随众人购买股票，这样就会导致钱财尽失。初学者想要在投资市场上游刃有余，首先应该练好基本功，用自己的头脑分析市场的信息，然后再决定是买进还是卖出，不可盲目跟风。
（3）不可贪心
在生活中，做任何事情都不可贪心，在投资市场中也是如此。贪心通常会使人头脑不清醒，很容易被市场情景蒙蔽。钱当然是越多越令人开心，但是过犹不及。因此，在投资时，应该抛去贪心，掌握好买卖的时机。
（4）集体的合作
家庭投资，不是一个人的事情，自己没有处理好投资的方法，有时会让整个家庭受难。因此，在投资的过程中，应该多和他人进行商量，要互相合作，这样有可能会想出更好的投资方法，毕竟“三个臭皮匠赛过诸葛亮”。
3.审时度势，时机造就财富——时机与理财
想要成就大业，除了要具备聪明的头脑外，还需要时机，理财也是一样的，能够把握好时机，才能让财富降临。众多知名的成功人士，都用他们的亲身经历告诉我们，从很小的时候我们就应该自主学习理财，掌控好理财的时机。
理财的时机不止在年轻的时候应该要把握住，它是贯穿一个人的一生的，从小就应该有意识地去理财，对自己的未来进行规划。当我们面对生活中多变的生活状况时，应该将人生中不同时期的理财计划及时作出调整，并把握每一个理财机遇。
（1）单身阶段
处于这一阶段的人不管是精神方面还是身体方面，都是非常旺盛的，而且家庭负担还没有落在自己的肩上，因此，应该在平时努力为将来的家庭存下一笔可观的资金。理财的任务就是努力工作，尽量多赚一些钱存起来。此外，年轻人上保险的保费没有多少，所以可以及时为自己买点保险，以免在出现意外时倾尽所有或使财政出现危机。若是手中的闲钱比较多，可以投资房产，或者将收入的一部分钱存成定期储蓄。
（2）家庭成形阶段
在这个阶段，人们的消费会比较高。虽然处于这一阶段的人每个月的收入已经增多，生活状况没有太大的波动，但是家庭中的生活用品还不是很多。想要将自己的生活品质提高到一个新的层次，就必须花费大量的积蓄，比如买车、高档的生活用品等。在这个地段的理财任务是将钱投资在家庭建设上，等到有些剩余的资金后，再将钱放在一些投资上，比如基金、债券等，从而得到更高的报酬。
（3）家庭成长阶段
处在这一阶段的人通常会将自己的大部分资金投资在子女的教育和父母的医疗上面，但是当子女对自己的依赖逐渐减轻后，可以选择一块自己熟知的领域进行创业。在这个阶段，很多家庭的子女都开始进入大学的校园，而此时的教育费用会是之前的教育费用的10倍左右，若是理财能力比较高，在之前已经有了一笔不错的积蓄，此时就完全没有问题。而且还能够充分进行理财，增加更多的财富。但是如果家庭的理财进行得不顺畅，积蓄少得可怜，就应该将子女的教育费用当成理财的任务，保证子女顺利毕业。对于理财不是很成功的家庭来说，在这一时期，千万不要因为急缺用钱而盲目理财。
（4）家庭成熟阶段
在这一阶段，人的各个方面都已经达到了一种最理想的状态，再加上子女不再依靠家里，家庭负担可以说非常小，所以，理财的任务应该是加大投资的力度。但是由于自身已经进入了人生的尾声，一旦投资出现了问题，就会导致一无所有。因此，在选择投资方式的时候，应该尽量避免那些风险较大的投资。此外，在进行投资前应先把自己的养老金预留出来。
在众多的投资方式中，保险的安全性还是很高的，定期购买一些保险，能够为自己存些养老金。此外，还可以将资金中的一部分放在股市中、银行存款中等。在进行投资的时候，应该注意一点，就是年纪越大，投资风险应该越小。购买的保险应该以养老、重大疾病险为主。
（5）退休之后的阶段
当人到达了这一阶段，当然不用四处奔波了，每天的主要任务就是吃好、喝好、睡好、玩好，所以身体、精神、心理上的健康是至关重要的。在这一阶段不要改变投资方向，特别是不能选择风险投资。将股票和基金的投资比例缩小，将活期储蓄的资金增多。
总之，理财知识和手段固然重要，但只有将人生不同阶段的机遇结合起来，理财才能够实现真正的成功。
4.性格不同，投资层次亦不同
从现代心理学上来看，人的性格主要分为四种类型：活泼型、完美型、力量型、和平型。有句话是这样说的：“性格决定命运”，确实，性格不同往往会带给人不同的人生。在投资上也是如此，性格不同，选择的投资产品、方式也迥然不同。
作为一名投资者，选择怎样的理财产品，应该充分考虑自己的投资偏好和风险承受度。对于风险承受度，一般人在第一时间就能够了解到。但投资偏好需要在长期的投资中逐渐形成，而性格在其中所起到的作用是非常大的。
对于风险偏好型的投资者而言，低风险的理财产品是不能使他的强烈的理财欲望迸发出来的，因为很少“紧盯”，成功几率非常小。而对于风险厌恶型投资者而言，将投资风险过分夸大，就会影响到他的情绪，从而影响到正常操作，进而以失败告结。导致投资理财失败的原因也许并不是投资知识薄弱，而是性格所致。
不同性格的投资者所承受的风险有大有小，根据风险的大小，可以将投资者分为以下三个层次：
（1）初级层次
第1级：参加储蓄
一切理财方式的最基层就是储蓄，而这也是一个人经济独立的基础。人们通过对自己的消费进行规划，将节余存进银行就产生了储蓄。这是最基础的理财方式，也是理财能力的最初体现。
第2级：购买保险
购买保险不仅给家人的健康和生活上了一把“安全锁”，还变相进行了理财。
第3级：购买国债、人民币理财产品、货币市场基金等多种保本型理财产品
初级层次投资人不是自己直接参与到投资操作过程中，而是将资金交给银行、保险公司、证券公司等金融机构，让专业的理财人士为其投资。而所购买的金融产品风险都很小，而且还有固定的低收益，流动性也比较高。
（2）中级层次
第4级：投资股票、期货
股票产品差不多都具有较高的风险；而期货则一直是高收益伴随着高风险，总是在考验投资者的经验和运气。
第5级：投资房地产
投资房地产不是以自己居住为目的来进行的，而是为了投资升值而购买的。房地产投资之所以处于这一行列是因为投资前需要准备大量的金额，流动性不高，参与“门槛”比较高。
第6级：投资艺术品、收藏品
这类投资很少有人参加，这是因为它不仅需要一定的经济基础，还需要专业的知识基础，而且这类投资的流动性是相当低的。
中级层次投资人所投资的产品都具有较高的风险和收益。在进行投资的时候，需要有专业的投资知识，当然，处于这一层次的投资人必须有强大的经济实力。
（3）投资者的高级层次
第7级：投资企业产权
投资企业产权，目的就是为了拥有企业控制权或参与企业管理，而不是只进行股票投资。这种投资之所以会处于这一层次，是因为人不能一辈子打工，就像罗伯特·T·清崎在《富爸爸穷爸爸》一书中说的那样：要有自己的事业，不要一生为别人工作，以免在失去工作时变得一无所有。
第8级：购买与打造品牌
购买品牌的前提得到企业控制权或控股权，但这和上一级别的投资企业产权是有差异的，其中的差异就在于该级别的企业经营行为所指向的企业拥有的品牌，而不是为了得到短期利润，所以，这种投资可能会使投资者得到比社会平均水平高很多的收益。
第9级：投资人才
如果认为购买股票就能称得上是投资者的话，就大错特错了，真正的投资者，不仅能发现有价值的物品，还能发现有价值的人。翻看史书就会发现，凡是能成就一番伟业的人，都是能够发现并运用人才的人。所以，理财高手不会把投资的重点放在物体上，而是放在人上。
想要成为这一层次的投资者，需要通晓各个领域的专业知识，以及管理学、社会学的复合知识体系。处于这一层次的投资者，理财成败的因素有很多，比如行业趋势、人的心理因素、市场变化等。但是因为投资者充分利用各种社会资源，所以，他们往往能够得到最大的收益。
