有一个女人，她的丈夫是倔强保守的新英格兰人。这个人宁愿在中央车站广场脱光了衣服，也不愿放弃节省十分之一薪水的计划。这位太太告诉我，在经济不景气的那几年，她们可真吃足了苦头，她先生的薪水大幅度下降。她买日用品的时候，必须想尽办法节省每一毛钱？她丈夫每天要步行二十多条街，以省下公共汽车费。但是，节省十分之一薪水的老习惯，他们却坚持下来了。
这位女士后来说：“当我们非常需要钱用的时候，我十分后悔还要把钱搁在一边。但是，我现在很高兴我们维持了储蓄计划。因为我们人到中年终于可以过上比较舒服的生活，而且不必担忧后半生的生活了。”
准备一笔意外或紧急用途的资金预算专家劝告每一个年轻家庭，一定要存下一至三个月的收入，以应付突发事件。
这些专家告诫人们，想要存太多钱的人，会发觉很难办到，结果根本就存不了钱。最好的办法是，不要企图一次性就存很多钱，而应该定期每周少存一点，但不能间断，这样的效果会好一点。
使预算计划成为全家人的事预算专家坦言，预算计划必须得到全家人的合作才能得以顺利施行。为此，经常举行家庭预算的讨论会，往往可以减除家庭成员的抵触情绪？因为我们大家对于金钱的态度，往往与自己的经验、气质与教育程度的高低有关。
要考虑人寿保险的问题美国人寿保险协会妇女部的主任玛莉昂·史蒂芬斯·艾巴利是人寿保险方面的专家，她说的话具有独特的权威性。当我访问艾巴利女士的时候，她建议当妻子的人应该自问以下这些问题：经过人寿保险，你的家庭能够得到什么基本保障？
一次付款和分期分款有何不同？它们各有什么好处？
关于付款的方法有几种不同的选择？
你可知道，现代人寿保险具有双重目的？如果一个男人过早去世了，人寿保险就可以保护这个人的家庭；如果他活着要享受余年，人寿保险就可供给他生活的基金。
上述问题以及其他许多相似的问题，对于你的家庭都相当重要。只让你的丈夫知道所有的答案，是远远不够的，你也应该知道这些答案。有一天也许你会变成寡妇，但如果你掌握了有关人寿保险的知识，就可以解除你的后顾之忧，保障你后半生的生活衣食丰裕。
贾得生和玛丽·南狄斯合写的《建立成功的婚姻》一书中告诉我们，婚姻生活的幸福与否，家庭收入的花费起着重要的调节作用，你必须要适应它。
金钱不是万能的，这句话有一定的道理。但是，如果我们知道如何聪明地处理它，就可以给我们的生活带来更多的安宁、幸福与利益。
所以，我们不能永远抱着时代的幻想，天天盼望着并不优秀的丈夫突然间会带回来一大袋薪水，这只会浪费我们的时间，损毁我们的青春。我们应该做的事情就是尽快使自己变成财务能手，好好处置他赚回来的钱？如果我们想要激励他赚更多的话。
节俭并非存钱
节俭是家务原则的灵魂，它的目标是节俭地管理家庭的一切资源，防止浪费，避免不必要的花销。节俭是理性和深谋远虑的结果而决非一时心血来潮之行为。节俭不是为了钱而存钱，而是努力做到物尽其用。它意味着一个人为了别人的利益而愉快地作出自我牺牲，或是为了明天更美好而心甘情愿地放弃眼前享受。
为了在这世界上获得发展和提升自己的社会地位，很多人“对享受不屑一顾，过着终日忙碌的生活”。为了实现更大的抱负，他们过着谦恭而简朴的生活。他们靠自己双手的劳动来维持生存，直到能靠脑力劳动来安身立命。有人断言这是不公平的；无产阶级无法在社会上获得地位的上升，这是一种罪恶；而且“鞋匠永远只是鞋匠”。而只有建立一种更好的社会制度，个人的自我发展才成为征服科学与知识的唯一手段，世界才会获得永恒的进步。
歌德说过：“既然他知道如何理解及很好地适应社会，那么对一个诚实正直的人来说，无论在哪种社会形式下生活完全是没有区别的。”他又说：“诚实而富有进取精神的意志会为自己开辟道路，在任何一种社会形式之下都会采取有利的行动。”
“什么样的政府是最好的政府？”歌德答道：“最好的政府就是教会我们如何自治的政府。”在他看来，我们的所需就是个人自由和自我教育。他说：“让每个人只做他应做的事情，不要让自己卷入这个世界的混乱浑沌之中。
无论如何，是个人主义促使了事物的发展，实现了知识的提高和社会的进步。正是个人的意志力和决心推动了运输在艺术、科学及文明的一切手段方面不断发展向前。
单个的人愿意自我克制，但合作的团体并不愿自我克制。大众太自私了，总担心好处被别人获得而牺牲却要自己付出。因此正是那些具有高贵的坚毅精神的人当中我们找到那些既提升了自己又推动了整个世界的人，他们的所作所为对其他人起了很大的激励作用，振奋人的精神，激发人的意志，鼓励他不断努力向前。
纳斯密斯说：“如果我要把我勤勉而成功的一生中所形成的经验用一句话表述出来，那就是几个词：‘职责第一享受第二’这在任何情况下都可以成为年轻人通向成功之路的规则和秘诀。从这句话我已经看到了年轻人以后进步，而一般所谓的‘厄运’、‘不幸’与‘苦命’十之八九都是采取相反做法，不听规劝的结果。从我已有的确信无疑的经验看，绝大多数情况下，成功迟迟不来就是因为自我克制和缺乏常识。最有害的原则正好反过来：“享受第一工作与职责第二。”
学会明智地消费
节俭的本质并非吝啬，而是节约。
几年前，我所在的报社曾报道过这样一位富人，他的成功经历也和别人一样，通过努力工作挣了很多钱，但是他却没有节俭的好习惯，生活奢侈。从印第安纳波利斯发来的一篇报告是这样形容他的生活的：“在英格兰大酒店里，匹兹堡的弗兰克·福克斯先生用一张50美元的钞票擦完脸后，把钞票扔在了地板上，接着从兜里抽出一叠5元和10元的钞票扔在吧台上，说道：‘伙计，快给我拿一杯酒来否则我买下整个酒店，炒你的鱿鱼’”通过这篇小小的报道，谁都能想像出这个人的命运。我不清楚他的过去，只知道他是靠自己敛聚财富。如果他想成为富翁，就必须养成节俭的好习惯，节俭能够教会他如何花钱和储蓄。许多人积累了很多财富，却不知怎样合理地去消费。
不久前，一个青年继承了一笔巨额资产，他认为自己就要成为一个伟大的金融家了，还试图投资各种有价证券。但是他愚蠢的幼想却在不久以后就破灭了，一个狡诈的推销商发现他容易轻信别人，于是便将他引入了所设的圈套。最后，当那个年轻人醒悟过来时，他已经一无所有了。直到破产以后，他还以为自己一直在赚钱呢等到他真正醒悟的时候，他才发现自己手中的有价证券只不过是一堆废纸。聪明的商人根本不会投资这样的证券。
为了满足个人的需要和虚荣心，许多青年都有赚钱的欲望。他们总认为没有挣到钱的年轻人有些问题。于是他们便拼命地工作，挣更多的钱，但是生活是复杂多变的，种种诱惑又诱使他们常常放弃努力。
一个靠努力工作、白手起家的百万富翁曾经说，在美国纽约，100个挣钱的人当中，有积蓄的人占少数。这种说法也许过于夸张，但是在现实生活当中，真正能够积蓄钱财的人的确很少，因为他们抵挡不住来自生活的各种诱惑。
有些人善良、随和，而且慷慨大方，他们总是乐于请人吃饭，奢侈消费，于是，那些挣来的钱来去匆匆，从不积蓄。
这种人是善良的，但他们奢侈的生活方式不但害了自己，也有损于亲人，因为他的家庭也由此没有了保障。只要朋友向他借钱，他从不拒绝，如碰巧手中没有钱，他也会向别人借钱帮助朋友。我认识这样一个人，如果没有这个缺点，那么他就是个富翁了。他有许多热心的朋友，每个认识他的人都很喜欢他，但是他并没有为自己的家庭积蓄钱财，所以他的全家都成了他奢侈生活的牺牲品。
英国小说家哥尔德史密斯曾经说：“当我没有养成节俭的好习惯之前，书本总告诉我应当无私、慷慨。于是，我经常慷慨地消费我的微薄收入，甚至把公正的原则抛在一边，我帮助过无数不幸的人，他们都很感激我。”对自己要求严格的哥尔德史密斯对儿子从不放任自流，他经常对儿子说：“让叔叔的贫穷作你的前车之鉴吧”无论是谁都应当懂得金钱的价值，学会如何明智的储蓄。如果年轻人不学会这一点，未来的生活将会遇到难以想象的困难。
许多人往往挣钱在先，但是挣到钱后，却不懂得合理消费，所以钱在他们手中只是匆匆过客，他们不懂得储蓄，总是以不正确的生活方式花光所有的钱，致使在失业或疾病或遇到困难时，没有抵御的能力，这都是因为他们忽视节俭这种人生的可贵品质所造成的不良后果。
储蓄是最明智的消费方式，在实际生活中，有些看起来浪费的行为实际是一种最节约的行为，很多小城镇和农村的家庭虽然连浴缸都没有，但他们已经拥有了私人汽车，而且还在考虑支付其他更昂贵的开支。
我无意反对买汽车，因为在现代文明社会中，汽车是一种很实惠的消费品，它可以使妇女和孩子的单调乏味的生活变得健康和丰富多彩，让很多人得到快乐和愉悦，但是生活必需品也必不可少，以浴缸为例，它是大众认同的一种重要的清洁用品，人们每天洗澡可以缓解疲劳、增进健康、延年益寿，让人们以充沛的精力投入一天的工作。
消费的一个重要原则就是物有所值。有些人穿的是绫罗绸缎，戴的是金银珠宝，坐的是豪华轿车，住的是别墅洋房，但是肚子里却是一包稻草，骨子里就更不堪了，这样的人在人们心中不会留下什么好印象。我们的衣着打扮不但要舒适，还要体现出自尊的品格、好学而健康的头脑和美好的性情。我们要变得更大气、更庄重、更纯真，就一定要把金钱和精力花在具有持久影响的地方，把钱花在追求更高的目标上。
在最有价值的事情上进行投资是最有益的消费方式。这种消费方式会使你活得诚实、简朴而有价值，最终得到事业的成功和生活的幸福。
有些收入一般的人本可以过上自给自足的生活，但是他们为了买富人才买得起的小古玩和衣服，几乎花光了所有的钱，等到买生活必需品时，则两手空空了。
有一个女人从小到大就不懂得衡量物品的价值，所以原本十分出色的她如今却变得穷困潦倒了。近日，她想去市场上购买一些食物和生活必需品，可是，她却没有得体的衣服来遮蔽难堪。可是更让她哀叹的是餐桌上没有丰盛可口的食物，现在她和许多奢侈浪费、不计后果的人一样，从我们政府明智的开支政策中受到了教育。
人生活在世间，无时无刻不在花钱，我们把钱花在许多不切实际的需要中，一旦我们抵抗不住诱惑，粗心大意，没有良好的判断能力，那么花钱如流水的事就会经常发生。这些问题也许多数人都没有认真想过。
“一分钱如果没有被恰当地花掉，那么它就被浪费了。”这句天才的格言会让我们从中学到聪明和智慧，如今，那些事业曾经受挫的人，在贫穷的家庭中，在接受慈善组织救助的群体中，大部分人已经相当独立了，他们学会了明智消费的艺术。
现代社会最流行金钱主义
奢侈是现代社会最流行的恶心。它不仅在富人中盛行，也蔓延到了中产阶级和劳动阶级。
人们从来没有什么时候比现在更热衷于发财，或希望看上去像有钱人。人们不再满足于靠诚实和勤奋挣钱了，而是希望突然暴富起来？不管是通过投机、赌博还是诈骗。
一般性的奢侈随处可见，它尤其是城里人生活的特点。你可以在大街上、公园中、教堂里到处看到奢侈。衣着的奢华只是奢侈的表现之一，挥霍浪费在社会生活中屡见不鲜。人们过着超过他们负担能力的高消费生活，其后果可以在商业失败中、破产清单上和审判犯的法庭上看到。在法庭上，生意人常常被指控犯有不诚实和欺诈的罪行。
外表一定要有派头，人一定要看上去有钱。那些一心想取得别人信任的人很容易装出有实力的样子。人们现在一定要生活得有档次，住漂亮的房子，吃精美的食品，喝高档的葡萄酒，并有华丽的马车。也许他们只能靠寅吃卯粮或者诈骗才能维持这样日子。
另一类奢侈的人，虽然还不靠欺诈生活，但也徘徊在欺诈的边缘上。他们有自己挣钱的手段，但消费往往超过收入。他们希望自己成为“受人尊敬的人”。他们奉的是一个有害的格言：“一定要和其他人一样生活。”他们不考虑自己能不能负担得起目前的生活，而是觉得为了在别人面前保持面子必须要这样生活。这么做的结果是牺牲了自己的自尊。他们看重衣着、家庭设施、生活方式、追求时尚，把这些看成受人尊敬的标志。他们精心策划自己在出现世人面前的形象，虽然这可能是彻底的伪善和虚假。
这些人认为，决不能显得寒酸他们用各种方法努力掩盖他们的贫穷。他们在把钱挣到手之前就先花掉了？欠下杂货店老板、面包坊主人、服饰商、卖肉的屠夫一屁股债务。他们必须像有钱的店主一样款待同样追求时尚的“朋友”。可是，当不幸袭来，债务再也拖不下去的时候，谁还是他的“朋友”呢？他们躲得远远的，只剩下这个无依无靠的人在债网中挣扎，犹如被网困住而又脱离水面的鱼儿。
然而，只要一个人有勇气说：“我负担不起”贫穷的威胁就解除了一半多。那些能享福但不能共患难的朋友们除了能揭示一个人如何堕落成势利小人这外，没有一点用处。
什么是“通过交际联络感情”？它根本不能提高一个人的社会地位，甚至在生意上也没有帮助。成功主要依靠一个人的品格和他受到的尊敬。如果在尚未成功之前就想先品尝成功的结果，那么有抱负的人也会掉入债务的贪婪大嘴而无人惋惜。
似乎有一种普遍的尽管是无意识的共谋，要压制着每个人的个性和人性。我们不鼓励自立，要求统一服从。每个人都要看别人的眼色，用别人的大脑考虑问题。我们是传统的崇拜者和服从者，只知道向后看，而不知道向前看。由于被愚昧和软弱牢牢束缚住，我们害怕特立独行，害怕独立思考和行动。
传统笼罩着一切。我们害怕呼吸独立思考和行动的自由空气。我们拒绝恢复我们的天性，拒绝为我们的精神自由而辩护。我们满足于摘取别人的果实，而不是自己的。
