利率的概念及如何解读
利率是一个很常用的经济学概念，也叫利息率。它是指一定时期内利息额同借贷资本总额的比率，也就是单位货币在单位时间内的利息水平。是借款人需向其所借金钱而支付的代价，也是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。
在国际上，所有国家的宏观调控政策中都离不开利率这个重要工具。一旦出现经济过热、通货膨胀继续上升的情况，于是国家便采取提高利率、收紧信贷的政策；当过热的经济和通货膨胀得到控制时，国家就会把利率适当地调低。
在经济学中，利率是一个非常重要的指标，几乎所有的金融现象、金融资产都和利率有着一定的联系。从目前的实际情况来看，世界各国都经常运用利率的杠杆来实施宏观调控，所以在各国的宏观调控中，利率政策所占的地位越来越重要。如果利率合理，这会对发挥社会信用和利率的经济杠杆作用产生重要意义。
对利率的高低产生影响的因素主要是资本的供求关系。当然也有承诺交付货币的时间长度以及所承担风险的程度。
在市场经济发展过程中，不可能总是平稳运行，所以这就需要政府的宏观调控。而政府则可以通过变动利率的办法来间接调节市场供求关系。当遇上了经济萧条期，政府便开始降低利息率，扩大货币供应，这样做是为了刺激经济发展。当遇上了膨胀期，政府便提高利率，减少货币供应，这样做是为了抑制经济的恶性发展。所以，利率和我们的生活有着密切的联系。
【小贴士】
日前，全国人大财经委员会副主任委员吴晓灵在亚布力中国企业家论坛第十二届年会上表示，目前中国的企业比较缺钱，可是国家并不缺钱，国家缺的是对钱的配置渠道。她表示，要想从根本上解决这个问题，那就应该放宽信贷市场的准入门槛，这是2012年乃至以后我国经济工作的重要任务，同时今年还可以考虑加大贷款利率下浮的幅度。
吴晓灵还认为，现在我国的中国经济扩张冲动比较大，要更好地发挥市场对资源配置的作用，就需要控制存款利率的下限，这种方法往往比控制上限能有效。此外，吴晓灵说对于目前我国提出的利率市场化的改革方向表示认同，但利率市场化的顺序和重点还可以在接下来的工作中进一步讨论。
决定和影响我国现阶段利率的主要因素
决定和影响我国现阶段利率的因素有下面这些：
第一，利润率的平均水平
在我国当前的社会主义市场经济中，利息仍是平均利润的一个重要组成部分，所以利息率也是由平均利润率决定的。这种制约作用可以用这样一句话来概括：利率的总水平要适应大多数企业的负担能力。对于利率的制定，不能太高也不能太低。如果利率总水平太高，这样就会造成大多数企业承受不了；如果利率总水平太低，就发挥不了利率的杠杆作用。
第二，资金的供求状况。
当平均利润率成为定值时，利息率的变动主要取决于利息与企业利润的比例。这个比例是怎么确定的呢？通常是由借贷资本的供求双方通过竞争而确定的。一般而言，借贷资本处在供不应求的状态下，借贷双方的竞争结果将促进利率上升；借贷资本处在供过于求的状态下，竞争的结果必然导致利率下降。在我国当前的市场经济条件下，利率和其他商品的价格一样也受到供求规律的制约，所以资金的供求状况对利率水平的高低依然有决定性作用。
第三，物价变动的幅度。
因为价格具有刚性，通常情况下的变动趋势是上涨，所以怎样让自己所持有的货币不贬值，或遭受贬值后如何取得补偿，这些都是人们普遍关心的问题。从而使得银行必须使吸收存款的名义利率和物价上涨的幅度相适应，否则难以吸收存款；当然也必须使贷款的名义利率适应物价上涨的幅度，否则就很难获得投资收益。所以，名义利率水平和物价水平具有同步发展的趋势，物价变动的幅度对名义利率水平的高低有一定的制约作用。
第四，国际经济的环境。
当今世界是一个紧密联系的经济体。尤其是我国改革开放和加入世贸组织以来，我国与其他国家的经济联系日益密切。在这样的情况下，利率当然也会受到国际经济因素的影响，具体表现在以下几个方面：
1.国际间资金的流动，通过改变我国的资金供给量影响我国的利率水平；
2.我国的利率水平同时也受国际间商品竞争的影响；
3.我国的利率水平也受国家的外汇储备量的多少和利用外资政策这些方面的影响。
第五，政策性因素。
我国的利率都是由国务院统一制定，中国人民银行统一管理，在这种情况下，利率水平的制定与执行就会受到政策因素的影响。比如，建国后到改革开放之前，我国曾长期实行低利率的政策，当时的做法是为了稳定物价、稳定市场。改革开放以后，我国开始对一些部门和企业实行差别利率，这就体现出了政策性的引导或政策性的限制。由此我们可以看出，在我国目前的社会经济发展过程中，利率并不是完全由信贷资金的供求状况而决定的，国家会根据具体的经济需要进行是当地调节，让经济市场更加健康、稳定地发展。
【小贴士】
春节过后，北京、上海、广州等国内一线城市放出了首套房贷利率回归基准利率的消息，同时部分银行都出现了利率折扣。据了解，哈尔滨市多家银行的房贷利率目前没有发生变化，只有部分银行对首套房贷利率出现了一定的松动，多数银行现在依然执行的是基准利率上浮10%～15%的标准。
据了解中国建设银行今年春节期间出台的新政策对申请首套房贷的客户做出了一定的优惠，最低可以按照基准利率即7.05%执行，这个政策和2011年10月份基准利率上浮5%的标准相比出现了一定的下调。虽然建行成为哈尔滨首个回归基准利率的银行，可是对于民众而言，要想享受到基准利率并不太容易。因为建行目前只针对收入比较稳定的“优质客户”提供这些利率优惠政策。
上调利率对宏观经济有什么影响
我们在日常生活中经常听到央行上调人民币基准利率这样的消息，那么究竟上调利率对经济发展有什么影响呢？
总体而言，上调利率可以让经济手段在资源配置和宏观调控中的作用更加有效；同时也能防止企业过多占压资金，缓解部分企业流动资金紧张的状况，减少资金体外循环；而且还有利于经济结构的优化调整，从而可以获取更多的经济效益，使国民经济保持快速、、健康、稳定地发展。
上调利率的对宏观经济的影响，具体而言有以下这些方面：
第一，对高房价有抑制作用。
当贷款利率上调之后，这样就能在一定程度上减少资金的需求。显然是因为贷款的成本增加了，从而就能减少那些可贷可不贷的贷款，也能降低贷款投资的意愿，达到减少投资需求目的。这就可以对某个行业的过渡投资进行一定的调整，其实也就是对宏观经济进行了一定程度的微调，可以防止经济过热。上调贷款利率，保持存款利率不变，这样也不会打击一般消费，这种调控手段有利于防止消费支出产生负面影响。
第二，稳定物价，抑制通胀。
在国家进行宏观调控的时候，上调利率就是一种非常重要的调控手段。这样有利于稳定物价，抑制物价高幅运行。事实上，之所以会出现物价上涨，这与经济过热有一定的关系。从我国目前的实际情况来看，因为通货膨胀的威胁存在，导致房地产行业投资过热，使得居民储蓄下降，所以急需通过上调利率的措施来进行一定的调整。调息的主要目的是就是为了抑制通胀。当前我国的粮食价格持续上涨，房地产价格强烈反弹，国际石油价格短期内也会上涨，这些情况都可能引起物价总水平的上扬，所以，国家必须通过调整利率来抑制通胀。
第三，有利于保持人民币汇率的稳定。
当银行提高了存款利率就会直接提升人民币的收益，让人民币的市场吸引力更强。近年来，人民币在国际上面临着巨大的升值压力，适时上调贷款利率，保持存款利率不变，这样利于人民币汇率的稳定，也有利于我国国际收支顺差地位的保持。
第四，房贷、车贷月供略增。
