投资是一门很深的学问，很多商人成功的原因都在于投资有道。当然，投资需要有一定的资金才能实现，很多商业家并非都有足够的资金用来投资，这就涉及到一个投资技巧，那就是借贷投资。
成功的经营者们常常这样说：“借债就是一把双刃剑，你如果小心运用，它会使你致富，但是你若使用不小心，就会得到相反的结果。”借债固然有其不利的一面，但问题的关键要看你借的是什么债。如果只是消费性的借贷，那么你的确应极力避免这种借贷。但是如果是“投资性借贷”就另当别论了。事实上，当今世界的富翁们，尤其是那些白手起家的富豪们，很少有不借债的。这些人之所以能够成功，就是因为他们深谙借贷的力量，他们正是依靠这种力量获得成功的。
世界上许多巨富在创业之初都是建立在借贷上的。毫无疑问，靠借贷发家是白手起家者的明智之举。法国著名作家小仲马在他的剧本《金钱问题》中说过这样一句话：“商业，这是十分简单的事。它就是借用别人的资金！”对于大多数企业家来说，拿出个千儿八百的根本不是什么难事，但是如果一下子拿出几十万或几百万去搞一点事业，就不是那么容易的事情了。一个白手创业者如果一点资金也没有，要想起家也是不大可能的事情。做任何生意，都得具有一定的基础，也就是所谓的本钱。因此，对于现在大多数准备白手创业的人们来说，需办的头一件大事就是通过各种渠道去筹集创业所需的资金。
当然筹集资金的方法有很多，需要注意的是，大胆借贷只是筹资最主要的方法之一。在市场经济的洪流中，敢于借贷、善于用贷、巧于用贷的人们才是最高明的经营者。不要总是沉湎于“既无内债，又无外债”小本经营的心理状态中，那样的经营方法很难成大事。想要创业成功，就请记住犹太商人的变钱之道，“在必要的情况下，你要敢于借贷、善于用贷，走一条借钱发财之路。”
第九节一本万利，用钱生钱
理财需懂得一定的方法，善于用钱生钱，财源必然会广进。相反，如果缺乏一定的理财能力，不仅有可能把自己辛辛苦苦赚来的钱搭进去，还有可能因此背负上一定的债务，使生活变得举步维艰。常言说得好：“有钱，老板好当；没钱，心里发慌。”要想当老板，就必须学会用钱生钱。
聪明的生意人懂得用钱生钱，懂得用别人的钱赚钱，因为这才是真正的经商之道。
不要把储蓄变成嗜好
《塔木德》中说：“一块沉入红海的金子和一块石头没有什么区别。”犹太商人从来都不主张以储蓄的方式生利。
东京的白领井上多金10年前结了婚。由于夫妻俩每月省吃俭用，所以银行存折中的数字一直呈现上升的状态，现在夫妻俩已经有两千多美元的存款了。井上夫人时常向自己的左邻右舍说：“如果没有储蓄，生活就等于失去了保障。”
但是不知怎么回事，这个消息竟传到了井上的一位犹太朋友富凯尔博士的耳朵里。富凯尔博士是美国耶鲁大学的毕业生，他专攻心理学，一年前来到东京经商。由于一些商业上的接触，富凯尔博士和井上成了很要好的朋友。富凯尔博士听到了井上夫人的这种说法之后，非常不欣赏，他讥讽道：“你看，如果没有储蓄，你们就会觉得生活上失去了保障。你们如此看重物质，必然会成为物质的奴隶，那样的话，人的尊严都到哪儿去了呢？你们又是为什么而活着呢？男人每天为了衣、食、住、行而不得不在外面辛辛苦苦地工作，但是家里的女人却每天计算着如何尽量克扣男人的生活费。她们总是把钱存入银行里，却很少有享受的机会，人的一生就这样毫无意义地过去，还有什么意思可言呢？可悲的是！不但大部分日本人的生活态度是这样子，其他各国人也都大半如此。”
“你大概知道，犹太人里面有一个世界闻名的富豪家族叫做罗斯查德，这个家族自拿破仑时代起，就一直保持着巨富的地位。你们日本人之中，能够找出一位世界上知名的富豪来吗？有没有想过这就和你们储蓄的嗜好有关。你们的嗜好把那些原本有用的钱全部束之高阁，而白白地浪费了赚钱的机会。你再想想，社会上哪有省吃俭用一辈子，光靠银行的利息最终成为世界上知名的富翁的人呢？”
井上听了这些话后，虽然无法反驳，但是心里仍然觉得很不服气，于是便反问道：“那你的意思是反对储蓄了？”
“当然不是完完全全的反对了。”富凯尔博士立刻解释道，“我反对的是，把储蓄变成嗜好的人而已。因为这些人忘记了这样一件事情，就是等自己的钱到了一定数目的时候可以提出来，通过合理的投资，可以用它能赚到远比在银行储蓄产生的利息多得多的钱。此外，当你们在银行里的储蓄越来越多的时候，你们可能在心理上产生一定的依赖性。你们会觉得自己的生活已经有了相当稳定的保障，单靠利息就可以补贴生活费，你们在不知不觉当中失去了冒险奋斗的精神，这样肯定是不好的。”
富凯尔博士的意思很明显，不要把储蓄当成嗜好，那样容易产生惰性，也不会让手中的钱升值。
犹太人经商，很重要的一个秘诀就是不存款。在18世纪中期以前，大部分犹太人都热衷于放贷业务，他们往往会把自己的钱放贷出去，然后从中赚取高利。从19世纪一直到现在，犹太人宁愿把自己的钱用于高回报率的投资或买卖，也不肯把钱存入银行，尽管这看起来有些风险，但是毕竟这些钱是活的。犹太人这种“不存款”的秘诀，其实也是一门资金管理的科学。
总之一句话，不要把储蓄变成一种嗜好，凡是嗜好必有其负面的影响，生意也不例外。
用钱滚钱，用利滚利
俗语讲得好：“有钱不置半年闲”，这是一句很有哲理的生意经。它是说人们在做生意的时候，要合理地使用自己手中的资金，千方百计地加快自己手中资金周转的速度，这样既可以减少利息的支出，还可以使商品单位利润以及总额利润得到相应的增加。做生意总得要有本钱，但本钱往往都是有限的，即使是世界首富，手中的财富也是有一定限度的。如果是一个大企业的话，一年至少要做几百亿美元的生意，而这些企业本身拥有的资本，未必会有这么多。那他们是怎样运作起来的呢？其实答案很简单，他们靠的是资金的不断滚动周转，把营业额做大。一个商人会不会做生意，很重要一条就是看其能否以较少的资金做较多的生意。
普利策是个很有抱负的年轻人，他觉得当一个律师根本无法创下大的事业。经过一段时间的思考，他决定向报业界进军。但是刚出来创业的普利策根本就没有任何办报的资本，他也没有任何办报的经验，到底怎样才能办起一家报纸并能使它赚钱呢？对于一般人来说，这个事情连想也不敢想，更没有胆量去这个“大海”游泳、冲浪。但是普利策已经选定了这个目标，他毫不动摇地一步步往前迈进。
古希腊物理学家阿基米德说过：“只要给我一个支点，我就能使地球移动”。这给普利策很大启发，于是他就到一家报社学习报纸的出版流程。在报社勤学苦练了几年后，普利策对报社工作了如指掌了，于是他决定用自己的那一点积蓄买下一间濒临歇业的报社，这样他开始创办自己的报纸了，报纸的名字叫做《圣路易电讯报》。
普利策开始办报纸的时候资本就严重不足，但是他总是善于借用别人的力量，通过使用别人的资金赚得一定的利润，然后通过这些利润，再慢慢地扩大自己的业务，没有多长时间，普利策就渡过了资金的难关。他怎么借钱生钱的呢？
19世纪末，美国经济已经开始迅速发展，商业也开始变得兴旺发达起来，当时很多企业为了加强竞争，不惜投入巨额资金做广告。普利策凭着自己职业的敏感，把自己的报纸办成以经济信息为主的媒体形式，特别加强报纸的广告部，承接各种各样的广告。就这样，他利用那些客户预交的广告费保证了报纸正常出版发行，当报纸的发行量越来越大的时候，他的资金链也越来越强大。报纸开办5年，每年都会为他赚取15万美元以上的利润。他的报纸发行量越多，广告也越多，终于他的收入进入良性循环，不久他一举成为了美国报业的巨头。
普利策能够从一个两手空空的普通人变成腰缠万贯的富翁，确实是做无本生意而成功的典型。他让这些钱发挥最大的效用，当这些钱产生利润之后，他就用这些利润继续滚动，然后用钱滚钱，以利滚利，最终原本没有什么资本的普利策，就靠着这种方法成为了举世瞩目的富翁。
犹太商人都认同这样一个商业法则，判断一位企业家是不是有经商头脑，会不会做生意，很重要一条就是看这个商人能否能用较少的资金做较多的生意。如果他善于用钱滚钱，用利滚利的话，这个商人肯定会有较大的作为。
借力生财的学问
借势就是通过借助某种氛围、某种趋势以及某种外力，顺风扬帆，顺路搭车，然后实现自己计划的方法。在生意场上，一个善于借势的人，总是能够让一切外在的因素转化成为对自己有利的因素。很多白手起家的人，均是善于借势的人。
吴蕴初先生是解放前有名的“味精大王”，他起步的时候虽然说是两手空空，但是他却凭着自己的机智与聪明，巧妙地通过借势筹集到一笔资金，最终成就了自己的美好梦想。
20世纪20年代初，当时，日本的味精——“味之素”在中国非常盛行，这种产品一直占据着中国的味精业市场。吴蕴初非常想改变这一现状，于是决定下工夫生产出中国自己的味精。他经过一年多的反复试制，终于配置出自己的味精。高兴之余，他又有些担忧，当时他手上一点儿多余的资金都没有，根本无法将这些试制出来的味精投入到生产活动中去，怎么办呢？苦思冥想之后，吴蕴初终于想出一个办法。
吴蕴初开始频繁地出入于各个酒馆饭店，每到一个新地方吃饭，他都会上演这样的一幕：他当着所有客人的面从自己的怀中取出一个小瓶子，然后从这个瓶中倒出一点点自制的味精放入菜汤中，然后很有食欲地喝起来。他的这番怪异的举动常常引起其他食客的好奇心。终于有一天，一位宁波人按捺不住自己的好奇心，恳请吴蕴初也给他的汤中放一些味精。当他品尝过放了味精的汤后，很高兴。吴蕴初则利用这个机会大力宣扬自己的这项新技术，而这位心服口服的宁波人也将吴蕴初介绍给了一位姓张的巨商。
张老板在接触过吴蕴初之后，觉得他的技术市场前景确实不错，于是便立即拿出自己的5000块银元给吴蕴初，让他将味精投入生产。吴蕴初就通过这样的方法，成功地筹措到了资金，解决了燃眉之急。最终他成为旧中国赫赫有名的“味精大王”。
传统商人有以“一文钱创天下”的志向以及能力，但是如果完全靠自己一文钱一文钱地慢慢积累，这样的发家过程无疑会十分漫长。因此，想快速度过这个最初的原始资金积累的阶段，就得学会运用“借鸡生蛋”的生钱技巧。
一个犹太人，带着仅有的4万加元资产和自己的妻子还有3个女儿来到陌生的温哥华，准备开创一番大事业。但没有想到的是，他到温哥华后很长一段时间内都找不到工作，一家5口人很快就把带来的钱花去了一大半。当时这个犹太人并没有因为身处逆境而丧失信心，他在找工作的同时，还继续为自己充电，进入了不列颠哥伦亚大学夜校攻读房地产估算师课程。
功夫不负有心人。当他掌握了一定的房地产知识后，终于在温哥华找到了一份工作。刚巧过了一段时间，有一位老朋友找到他，请他帮助自己在加拿大买一块儿地。帮忙之后，他提出与朋友合作的要求。这位老朋友出自对这个人的信任以及了解，愿意借钱给他，让他试着经营一些房地产方面的买卖。他们以合作方式每人出资一半，他的那部分资金由那位朋友先借给他。于是，通过这种方法，这位商人获得了原始的资金，可以施展自己的才华，他于1973年创立房地产公司。
他运用自己学习到的知识以及这几年在做房地产的时候累积的经验，充分利用合作者的资金，并发挥它的最大的作用，不断地把握各种时机收购一些地皮。在短短10年时间里，他在房地产界春风得意，如鱼得水，最终在房地产经营中名利双收。这一切其实都起源于他的朋友借给他的那些资金。
这位犹太商人创业的成功，验证了犹太商人经营法则的一句名言：一切经济活动，都必须注意吸取别人的经验教训以及善于借力生财，也就是善于利用别人的金钱。在借助外部力量的基础上，使自己的力量发挥得更加充分，这样才能取得真正的成功。
借鸡生蛋，借钱做投资
犹太商人在考虑无本经营的时候，想出来的一个办法就是“借钱赚钱，借钱发财”。借钱赚钱是许多人发财的一种方法。著名的船王丹尼尔·洛维洛就是很典型的一个例子，他就是靠着借钱开始自己商业之路的。
丹尼尔·洛维洛在创业之初，一无所有，但是他却靠充分发挥自己的聪明才智筹得了一笔资金，为自己成为“世界船王”打下了非常坚实的基础。
