加利福尼亚州的第一区域银行是一家以质取胜的银行。它并不寻求大量客户，更不试图发展成为一家零售银行，它注重发展一种关系型金融服务，努力与所有客户建立紧密的联系，全面了解它的客户，将现有客户们作为新客户和新业务的源泉。我国城市商业银行了解所在地区的经济结构、容易掌握贷款人可靠的资信状况，在发展关系型业务方面同样具有信息方面的优势。目前，我国城市商业银行可以与小型企业（特别是注册会计师事务所、律师事务所、商业管理企业、资产管理企业等等）、房地产开发和建设、制造业和批发业、以及高收入个人保持密切联系，努力发展关系型金融服务，获得稳定的资金来源渠道，提高资产质量。
加拿大商业银行的金融服务
在全球经济激烈竞争的环境中，加拿大金融服务业在国际竞争中是十分成功的。90年代初期，在北美洲银行排序最大的10家银行中，加拿大就占4家，即加拿大皇家银行、加拿大帝国商业银行、蒙特利尔银行和苏科蒂尔银行。据业内人士分析，加拿大四家商业银行不仅在北美，而且在全世界都是最好的。与加拿大有限的国内市场相比加拿大商业银行在国际资本市场上的业绩更值得中国的中小城市商业银行学习与借鉴。
一、加拿大商业银行金融服务国际化战略的历史发展
加拿大商业银行的跨国金融服务经历了一个长期的历史发展过程。从战略的角度来看，早期加拿大商业银行的国际化金融服务基于两个战略原因。第一是对外贸易的推动。早期的加拿大，由于商人联合，推了国际贸易的发展，贸易的发展使加拿大的经济结构建立在以出口资源为导向的基础之上。为了服务于经济发展所依赖的对外贸易，银行业必然要进行国际化金融服务。对外贸易是加拿大的生命线，其结果是推动了加拿大商业银行业国际化金融服务的迅速发展。第二个原因是由于加拿大国内市场的狭小而导致早期银行业金融服务的国际化发展。加拿大作为一个移民地，国内不同地区缺乏高度发达的资本市场。为了有效地管理资产和债务，银行业需要进入更好、更深化、更具流动性的资本市场参与金融服务运作。
1817年加拿大最老的银行蒙特利尔银行开始营业。作为领头的银行，蒙特利尔银行在早期成为加拿大商业银行业金融服务成功发展的关键。蒙特利尔银行的组织机构战略是实行分支制度，其国际分支机构在早期就得到迅速发展，并与世界主要是美国和英国的一些城市建立了紧密的金融服务联系。其后，苏科蒂尔银行于1832年、皇家银行于1864年、帝国商业银行于1867年先后开业，并纷纷在纽约和伦敦设立分支机构，开展国际金融服务，为加拿大经济的早期发展做出了贡献。
1867年加拿大建国后，制定了新的国家政策。关税壁垒的设立刺激了外国的直接投资，并使加拿大的金融服务变得更重要。1971年加拿大议会通过银行法案，作为加拿大所有银行经营业务的法律依据。银行法案进一步认识和肯定了银行分支制度的价值，并鼓励银行业的跨国金融服务，这对加拿大商业银行业的国际化发展起到了促进作用。在加拿大商业银行早期国际化金融服务中，政府的政策对推动银行国际化金融服务规模的扩大起到了极大的促进作用。如果政策和法律对国内市场的限制妨碍了银行国际化金融服务的比较利益，则国内的限制要为国际化金融服务让路。在19世纪末20世纪初，加拿大商业银行已经建立了国际化金融服务的坚实基础，并在扩展国际化金融服务能力方面发挥着不同作用。比如，苏科蒂尔银行集中于贸易金融服务；帝国商业银行则在外汇金融服务中有更强的优势；而蒙特利尔银行则发挥其规模经济效益。1908年，皇家银行发展成为加拿大最大的商业银行。第一次世界大战以后，世界经济格局发生突变，一方面是全球资本市场中心开始移向纽约；另一方面是欧洲面临经济恢复，从而创造了极大的贸易机会。面对这一经济现实，加拿大商业银行进一步进行调整，协同其分支机构从这一新的机遇中获取了巨大利益，并扩大了其专业化金融服务发展的基础和能力。
1929年～1933年间的世界经济大危机，使加拿大商业银行受到一定的影响，但银行业的资产仍有所增长，资产流动性增强，储蓄仍不断扩大。在总的国际经济环境下，加拿大商业银行开始转向金融服务成本控制和分支金融服务网络的合理化，银行法案得以修改。基于这一时期经济的需要，加拿大商业银行改变了这一规范化金融服务中可行的非价格形式的竞争金融服务方式。一方面储蓄在不断扩大；另一方面却不轻易放款。
1934年，加拿大设立中央银行，极大地影响了蒙特利尔银行的地位。此后，蒙特尔利银行实施拓展拉丁美洲与经营资源产业部门的战略。从1934年～1967年这一时期，皇家银行开始逐步成为领导者，并开始认识到合作在金融服务战略中的重要性。第二次世界大战后，加拿大商业银行又从事于公共服务。政府建立了国内资源与战争问的通道，银行间的金融服务合作得到加强，金融服务分支制度进一步合理化，银行被允许进行非价格竞争。1944年和1954年银行法案的修改，允许银行进入新的金融服务领域，这又给各银行提供了许多获利渠道。
皇家银行为了保持其领导地位，1945年，提出“充分服务”的金融服务目标，并在国际化金融服务方面实施差别战略。蒙特利尔银行1958年设立国际部集中开展国际化金融服务，1964年，重点经营外国贷款，并注意开始运用新的信息技术。苏科蒂尔银行迅速从美洲、英国、日本等获得新的市场份额，极大地增强了金融服务国际化能力，并获得了发展零售业的特权。帝国商业银行加强了它的西部基础并集中于石油和天燃气的开发，从而有效地进入美国金融服务市场。
20世纪60年代，开始大力扩张的欧洲货币市场，使国际化金融服务的发展出现了一个新的浪潮。加拿大在其以地理优势建立起来的机构中，通过一体化的运作机制，发挥潜在的协同作用，从而使其资本市场的联系变得更加紧密。面对资本市场的日益全球化，苏科蒂尔银行使其国际金融服务更加一体化。皇家银行建立起自己的“合作团队”。这些战略使两个银行在国际市场争取有经验客户的能力进一步增强。
20世纪60年代～70年代，是一个新的资本国际化的时代。虽然日本、德国、法国银行业的迅速发展，使加拿大商业银行在世界上所占地位有所下降，但加拿大商业银行国际化金融服务仍不断发展。加拿大商业银行在世界上可以自如地利用其在长期历史发展中建立起来的资本。皇家银行和苏科蒂尔银行在世界上尤其是在拉美给自己进行了很好定位。所有加拿大商业银行都在美国和伦敦增加了它们的国际业务量。这一时期，加拿大商业银行所实施的服务扩张和增加费用收入的总体战略获得极大成功。加拿大没有反托拉斯经营的传统，从而创造了在全球规模上经营公司的能力。与此同时，各个银行都在这一时期开始重视使用新的信息技术，并把采用新的信息技术看作是提高银行竞争力的关键。
二、最近几十年以来加拿大商业银行的国际化金融服务战略
1980年通过的加拿大商业银行法案把金融服务的竞争引进了一个新时代。外国银行从80年代开始允许进人加拿大市场。加拿大商业银行界普遍认为，作为一个银行就应该是全球性的银行，因此十分重视改变银行国际业务与国内业务的传统区分，努力增强银行业的国际化程度。
纵观最近几十年以来加拿大商业银行的国际化金融服务战略，表现出来的特点主要有：
1．金融服务发展战略从地理型向顾客型转变
蒙特利尔银行在1982年首先面向全球服务于社团法人和政府，并把服务于社团法人的业务作为核心。该银行在北美的发展成为其全球战略的基础，并在这一基础上又从世界市场获取了许多新机会。1980年，帝国商业银行进行机构重组并重新进入国际市场和社团法人市场，同时也确立了以服务费用收入为新的业务重点。通过重组建立了新的国际经营机构其主要业务对象包括个人、社团法人、投资和管理服务。苏科蒂尔银行从1986年开始实施全方位服务的金融机构战略，并建立了世界范围的信息系统。其主要经营业务正如该银行1991年的年度报告所称：“我们作为北美最大的银行之一，将为零售业、商业、社团法人和国际银行客户提供全方位的服务。”
2．确立了以北美作为国际化金融服务战略的基础
加拿大商业银行都要实现一定的国际化金融服务战略目标，而在加拿大所面对的三大贸易集团（北美、欧盟和亚洲）中都已经形成了各自的市场基础和网络关系时，加拿大在新的国际形势下确立了以北美作为国际化金融服务的战略基础。但这并不意味加拿大商业银行从世界其他市场离开，而是要在其他市场更好地有选择地集中经营。之所以确定北美作为战略基础，其原因之一在于，在复杂的国际经济环境下，金融服务市场选择与进入方式之间的战略关系必须进行考虑。进人市场的方式对于加拿大商业银行的金融服务是不同的。
3．银行业注重采用新的信息技术
最近几十年，金融服务领域竞争的一个很重要的方面就是要正确对待新的信息技术和规模经济之间的关系，如果复合产品带来成本效益，不同市场定位的数量将受到限制。从来自复合生产线的规模经济中获得成功将是有意义的管理挑战，它是合作协同的成就。创造规模经济的基础是容易的，但通过组织形势的变化去获得竞争成功是十分困难的，还必须采用新的信息技术。成功的金融服务机构，在未来的21世纪将不得不把着眼点集中于为顾客创造价值上面。市场规模和组织设计在这个紧密型的全球性竞争产业中将被顾客的需要所支配。
三、加拿大商业银行金融服务国际化战略的启示
加拿大经济的发展历史显示了，加拿大商业银行的国际化金融服务对于加拿大经济的竞争力发展做出了重要贡献。我国正处在从计划经济向市场经济的转变时期，而我国经济的国际化金融服务发展是必然的发展趋势。加拿大商业银行业的国际化金融服务战略对我国商业银行以及中小城市商业银行的国际化金融服务有一定的启发和借鉴意义。
1．对外贸易是银行金融服务国际化发展的原动力
加拿大的经济史表明，早期的贸易金融对银行业的国际化经营起到了极大的促进作用。我国改革开放以后，对外贸易规模迅速扩大，到1997年底，我国的对外贸易总额已居世界第十位，这对我国中小城市商业银行金融服务国际化发展是极为有利的条件。我们应充分发挥贸易金融对国际化金融服务发展的促进作用，并借对外贸易的扩大推动我国跨国银行的发展。
2．利用国外资本推动国内的产业结构的优化和产业的发展
加拿大是一个严重依赖外国资本的国家。外资对加拿大的经济包括产业结构和市场结构都有十分重大的影响。国内经济的发展反过来对加拿大商业银行的金融服务国际化起了极大推动作用。我国正在深化国内体制改革和扩大对外开放，国内产业结构有待进一步优化，国内建设资金的不足将是一个长期现象，需要利用外资为国内经济发展服务，这同样为我国商业银行以及中小城市商业银行的国际金融服务营提供着巨大的发展机遇。我国商业银行以及中小城市商业银行应通过利用外资，加强与国际资本市场的联系，按国际惯例进行运作，逐步与国际金融市场接轨进而推动国内经济的发展和不断提高我国商业银行以及中小城市商业银行的国际金融服务水平。
3．利用政府政策和法规推动金融服务跨国经营的发展
在加拿大商业银行国际化金融服务发展过程中，政府政策起到了很大推动作用。政府历来是把银行业作为一个重要的战略部门，政府的政策和法规总是保证银行业的国际化运作。政府在管理银行业方面的主要目标有：保持金融部门的稳定；特许银行在加拿大应成为决定性的金融机构；金融产业应被加拿大所控制；金融产业应当有利于对外贸易的发展；金融产业结构应有利于政府开展融资；银行制度应为全体居民提供便利服务等等。随着我国对外开放的进一步扩大，国内外市场逐步融为一体，国外银行和金融机构的进入会越来越多。我国商业银行以及中小城市商业银行要发挥金融业在推动对外贸易发展中的作用，稳定金融并使其更好地为我国居民服务，保证我国居民的利益。同时，我国银行业应立足全球，向跨国银行发展，进行跨国银行金融服务。政府的政策应在保证国内金融稳定的前提下，为中小城市商业银行的向外发展提供便利。
