因此持卡的姐妹们不妨大胆和催款人员谈判，诚恳地表明自己将尽力还款的态度，争取到最有利于自己的还款方式，也有助于缓解目前的压力。
（第95节）小心信用卡潜规则
现在大家已经知道了信用卡是一种“昂贵便利”的透支工具，从中就可以知道，在信用卡的使用过程中，会有很多的潜规则存在，否则不会有“昂贵”的存在。这就需要大家在使用信用卡的过程中要小心信用卡的潜规则。那么，信用卡都有哪些潜规则呢？
1．分期付款免息潜规则
相信在当初大家办卡的时候，商家都是这样跟大家说明的：“这个信用卡可以分期付款，不收利息。”是的，信用卡大多数分期付款是不计利息的，但是很多银行是要收取一定的手续费的。手续费收取的标准一般以分期的期数来确定。据了解，多数银行的分期付款手续费率，比银行一年期贷款利率低不了多少。因此，信用卡持卡人在刷卡消费之前别忘了先查清楚自己卡中的可用余额和分期付款额度。
另外，有的银行承诺信用卡分期付款是既免利息又免手续费的，持卡人要特别留意，所购商品是否与市场上同一商品的价格一致。据业内人士透露，有的银行已将手续费早加到商品价格上，所以即使持卡人选择的是既免利息又免手续费的分期付款方式，所买的商品也比市场上的高。
2．信用卡免息还款潜规则
信用卡是先消费，后还钱，几乎所有的信用卡都有一个免息还款的期限，如果信用卡刷卡消费过了免息期，及通过ATM透支取款，银行都会收取利息，利息以每日欠款总额的万分之五收取。如果没有偿还最低还款额，除了收取利息外，还要按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。
很多人知道信用卡罚息很重，明白千万不要欠款，但对于更细的计算方式，则无法一张口就报出来。信用卡罚息每日万分之五，年息就要18.25%。假如信用额度是3000元人民币，就算月月刷满3000元，一年也不过赚了银行不到20元钱的利息，但只要有一次少还银行一毛钱，就要额外付10块钱一次的罚金和另加的罚息，所以持卡人务必牢记，一定要在免息期前还款。
3．信用额度潜规则
每个信用卡持卡人都会得到一定的银行授权透支额度，只要在规定额度内刷卡并按时还款，就可以免息。但大多数人并不知道，信用卡的透支额度并非“铜墙铁壁”，在使用完透支额度后，部分银行还允许持卡人超过限额刷卡消费。各家银行的超限费收取方式并不相同，例如兴业银行人民币信用卡的超限费为消费超限金额的5%，最低20元人民币；另一股份制银行的信用卡超限费最低：10元人民币或1美元、最高200元人民币或20美元。也有银行不允许超限刷卡，如招商银行。
如果持卡人短时间内有大笔透支需求，只需要提前给银行打电话要求调高信用额度就可以避免超限刷卡。
4．积分换礼品潜规则
很多信用卡都有几分换礼品的服务业务，不过积分换礼品很多时候只不过是以高不可及的门槛幽人们一默。倾尽消费几万元的积分换个靠垫或水壶还算是实惠的，摄像机、笔记本电脑、液晶电视之类的奢侈礼品，动辄需要几百万积分，对于大多数人而言只是画饼充饥。积分换礼规则往往由游戏发起人——银行制定，这更增强了操作的“趣味性”。
5．签名和密码潜规则
信用卡大多不用设密码，仅凭签字就可消费，尤其是通过网上银行消费，一般只要知道持卡人姓名、卡号、信用卡到期日以及查询密码就有可能盗用盗刷。这就把保管密码的责任转嫁到了持卡人身上，也就意味着后者要“损失自负”。一旦发生信用卡被冒用的事件，使用签名的持卡人的权益往往能得到更好的保护和补偿。
7．用信用卡取现的潜规则
信用卡的功能是透支，但透支功能只能通过刷卡实现，如果是透支现金，可就得额外交一笔手续费。信用卡一般都不能全额取现，但可以全额或超额消费。信用卡消费的话可以选择最低还款，但是用信用卡到银行取现一般都要全额还款。取现是没有免息期的，因为到银行取现，银行会怀疑你的经济能力。
8．信用记录潜规则
有三次逾期还款记录，银行出于控制风险的考虑就会冻结账户，而且这种强制停卡处理此前并不会有任何通知。出现这种情况后，持卡人只能还清所有欠款并将卡注销。此前的积分都无法保留，这一不良信用记录也会成为历史污点，以后在所有银行办理贷款或申请其他信用卡业务时，都很可能遭到无情拒绝。这些因本人疏忽造成的负面信息，也无法通过提出异议或申诉来解决。
9．可预存款潜规则
有些人可能会觉得每个月都要还信用的钱，操作起来很是繁琐，还不如在里面存进去一大笔钱，这样就可以不用每个月都费心了。其实，信用卡不仅不要少还款，最好也不要多存钱。因为，银行还想出了“溢缴款领回手续费”这个收费事项。这个溢缴款是指持卡人还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。溢缴款领回手续费是指取出溢缴款需支付的一定金额的费用。
（第96节）卡神的省钱绝招
秋秋在一家房地产公司做销售，快过节）了，她请好友们去酒楼聚餐，一顿饭吃下来接近2000元。埋单的时候，她拿出了一张随身携带的信用卡。
让秋秋没有料到的是，这家酒楼与她所持信用卡的银行是合作对象，刷卡消费能享受8.5折的优惠，与酒楼的VIP客户待遇相同。这一顿，秋秋就为自己省下了近300元。
为了吸引客户，鼓励大家刷卡消费，各家银行都有一批合作的特约商户，涵盖餐饮、娱乐、美容、医疗、健身、汽车等多个行业。特别是遇到逢年过节），银行总会想办法与商家联合推出优惠活动，让持卡人在刷卡消费之余得到实惠。
精明的人们，自然懂得如何做“卡神”，用信用卡简简单单地就为自己省下一大笔开支，让生活过得更滋润、更惬意。那么，他们是怎么省钱的呢？且看如下招数：
1．关注商家活动
为抢占市场，各银行都争先恐后推出自己的用卡促销优惠活动。目前，银行推出的最普遍的用卡促销活动，不外乎是商场品牌促销、用餐打折、商旅分期等活动。
一般情况下，各家银行会选择节）假日与商场进行合作，推出刷信用卡购买指定商品可以享受折扣优惠的活动，持卡人只要留意银行定期寄来的宣传单页或商场的宣传广告就可获得该类信息。比如2010年8月份，某银行推出，刷该行信用卡购买法国娇兰护肤品套装可享受五折优惠，这对很多白领女性来说，真是一个惊喜。还有刷卡用餐打折，也是银行长期以来所推出的优惠活动。持卡人使用信用卡，不仅可以提前预约座位和车位，还可以享受八折至九五折不等的价钱折扣，有的餐厅还会赠送精美菜品或酒水。
除此之外，商旅分期是最近比较热门的一项用卡促销活动。银行会与信誉度高、规模大的旅行社进行合作，推出国内和国外多条旅游路线供持卡人选择，而且商旅分期的价格也是相当优惠的。这样一来，持卡人就不必再为挑选哪家旅行社苦恼，也不必为手头流动资金不足而担心了。
2．巧免汇款费用
信用卡的使用在国内没有本地和异地之分，例如在北京申办的信用卡，拿到上海去使用没有任何区别。这么一来，对于经常出差的女人来说，使用信用卡消费和取现就可以节）省一笔手续费。还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金为溢缴款，该笔款项可增加持卡人的可用额度，或直接用于消费还款。如今，在竞争非常激烈的信用卡市场，许多家银行(比如民生卡和工行牡丹卡等)对持卡人取出溢缴款都不再收取手续费，聪明的人士就可以利用这一条款来为自己谋利。
3．巧用信用卡“赚钱”
持卡人还要学会用信用卡“赚钱”。部分银行规定用信用卡购买机票可以获赠航空意外险，经常坐飞机的持卡人可以因此节）省一笔不菲的保险费开支。为了鼓励持卡人刷卡，很多银行规定刷卡多少次就可以免下年年费，因为消费金额是没有限制的，所以购物时要养成大额小额均刷卡的习惯。同时，利用信用卡可以买基金、人民币理财、信托产品，也可以申请开通综合理财账户，这样，卡里的资金超过一定额度就会自动转为定期存款或通知存款，你取款或消费时，银行系统会自动支取活期存款或损失最小的定期存款，从而使卡里的资金实现收益最大化。
另外，还可以让信用卡为你管家，家庭中缴水电费、煤气费等这些烦琐事务会让家庭主妇们头疼，现在银行都开通了银行卡“管家”功能，可以授权银行自动从卡中扣收水电、煤气、电话、手机等费用，甚至可以自动定期定额向老人以及外地的学生账户划转赡养费和学费。在如今时间就是金钱的情况下，节）省时间就等于“赚钱”。
4．信用卡积分要利用
从目前情况来看，每逢黄金周，刷信用卡购物总会优惠多多，信用卡积分翻倍、积分兑现金都是各大银行黄金周促销的热门活动。如光大银行，某年国庆期间在该行名录上的商家进行刷卡消费，就可获得9倍积分。而招商银行则曾推出了“25分=1块钱”的“积分当钱花”主题活动。
不过需要注意的是，信用卡积分有效期不尽相同，而且认清积分累积规则也非常重要。目前，除招行规定消费20元人民币或2美元累计1分外，大多数银行的积分政策都实行1元人民币积1分的政策。
5．充分享用增值服务
银行的信用卡促销活动是随每月的对账单一起寄到持卡人手中的。收到对账单后，花几分钟的时间仔细阅读相关内容，也可以登录所持信用卡的银行网站，了解信用卡优惠活动的详情。
比如中国银行的中银信用卡就涵盖餐饮、娱乐、健身、购物等各类特约优惠商户，持卡人可凭中银信用卡卡号享有携程旅行网会员待遇，还有赫兹国际租车公司的特别租车优惠服务等多项服务。
6．巧用联名卡
很多银行为了加强与商户的联系，往往会推出联名卡。这类卡的好处除了可以换取消费积分，还有一个更大好处就是购物可以打折。这种折扣不同于商家的日常促销，联名卡的性质跟会员卡基本一致。
7．利用信用卡指导理性消费开源节）流两不误
保留好每次消费的单据，再与银行对账单逐笔核对，逐笔分析，每次对账就是一次个人消费的“大检查”，对账完毕就可以知道存在哪些不理性的消费行为，哪些可以延后消费、哪些根本就不应该消费，可以做到心中有数，慢慢使购物消费变得容易控制。
现在银行在发放较大额度的贷款时(例如房贷、车贷等)首先考虑的是客户的信用状况、还贷能力，良好的信用记录不仅能给自己带来更高的信用额度，而且在审批个人贷款时会比没有信用记录的人享受到好的优惠和较简便的手续。
8．按期还款不取现最划算
根据各家信用卡的统一规定，如果你在免息还款期内仅归还部分借款但高于最低还款额，银行将收取持卡人全部透支款的利息，而非未归还部分借款的利息。这意味着你放弃了免息还款待遇。而透支款日利率为万分之五，即年利率为18%，这是非常高的利率。
为避免忘记还款而带来的利息负担，你最好使用信用卡自动还款功能。在申请信用卡的同时申请一张储蓄卡，再与银行签订一个还款协议，在免息期的最后一天，由银行自动从储蓄卡中扣款。目前中国银行、招商银行等多家银行均有此项业务。
（第97节）信用卡安全防卫策略
年底的时候，辛苦了一年的翠翠阿姨去银行取款机查看自己的收入。眼见账户有2万多元的存款，喜悦之余的翠翠阿姨却不慎将信用卡遗忘在了取款机里。等（第二天发现的时候，翠翠阿姨慌忙到银行挂失查询，却被告知2万元已经被他人取走。这可是她一年的血汗钱，这钱还要用作孩子明年上学的学费，翠翠阿姨欲哭无泪。
后来民警介入此案，调取到取款人的一个模糊头像，经过撒网式的排查，终于将取款人韩某抓获。韩某交代，取款时意外发现ATM机上的信用卡，当即分8次取走卡内存款2万元。警方将追回的钱如数还给了翠翠阿姨，并以涉嫌信用卡诈骗将取款人韩某刑拘。
应该说，翠翠阿姨是幸运的，最终找回了自己卡里的钱。但是其他女人却未必会像她那么幸运。为了避免此类事件的发生，我们应该多个心眼，从源头上保障信用卡的安全。
1．为降低个人资料被盗用的风险，尽可能直接到银行柜台办理信用卡申请手续，不要委托他人或非法中介机构代办信用卡。
2．采用个性化签名。在拿到新办信用卡时，须立刻在卡片背面签名，签名时应尽量采用个性化签名，避免使用易模仿的正楷字，签字应与信用卡申请表格上的预留签字式样保持一致，以便核对。
3．信用卡密码切忌过于简单，避免使用生日、电话、身份证号码等易泄露的数字。在收到密码函后，要检查信封是否完整，同时尽快把原始密码进行修改后销毁密码函，若发现异常情况应该立即与发卡银行联系。
4．提供个人身份证件复印件申办信用卡时，可在复印件上注明使用用途，例如，“仅供申办X行信用卡用”，以防止身份证件复印件被移作他用。
5．为避免银行卡遗失遭他人利用，尽量将银行卡、个人密码和身份证分开存放。不可到处炫耀自己的信用卡，不要随意告知他人自己的信用卡卡号和到期日，以免被别有用心的人利用。不要将你的卡转借给他人，否则极易发生银行扣卡、止付以及资金损失等情况，甚至引起债务纠纷。
6．保障ATM操作安全
（1）在ATM上查询、取款时，要留意ATM机上是否有多余的装置或摄像头。
（2）选择打印ATM交易单据后，不要将其随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据.
（3）操作ATM出现机器吞卡或不吐钞时，原地直接拨打银行客户服务热线进行求助。
（4）认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告。
（5）收到可疑手机短信时，应谨慎确认，如有疑问应直接拨打银行客户服务热线查询。
7．接到自称银行人员的电话，向你询问有关信用卡卡号、银行账号及密码等个人账户资料时，要提高警惕。
8．对于暂时不用的信用卡，要放在上锁的抽屉或柜子里，千万不可随意丢置，以免引起他人一时贪念，偷取后盗刷，你也需负起未尽保管的责任。
9．注意刷卡消费安全
（1）在商场刷卡消费时，不要让银行卡离开视线范围，留意收银员的刷卡次数，避免误刷、多刷。
（2）在商场刷卡消费输入密码时，应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势，以防不法分子窥视。
（3）拿到收银员交回的签购单及卡片时，应认真核对签购单上的金额是否正确，卡片是否确为本人的卡片。
