申请国家助学贷款的学生应具备以下条件：①具有完全的民事行为能力（未成年人须由法定监护人书面同意）；②诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；③学习成绩较好，能够正常完成学业；④在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用（包括学费、基本生活费）；⑤严格遵守国家、经办银行以及国家助学贷款的各项规定，承诺正确使用所贷款项并按规定履行还贷义务；⑥符合中国人民银行公布的《贷款通则》中规定的其他条件。
申请程序：银行不直接受理在校学生的贷款申请。申请贷款的学生，须在新学年开学前后10日内凭本人有效证件向所在学校指定部门（一般为学生处）提出贷款申请，领取并如实填写《国家助学贷款申请表》、《申请国家助学贷款承诺书》等有关材料。
国家助学贷款的利率按照中国人民银行公布的法定贷款利率和国家有关利率政策执行。学生所借国家助学贷款利息的50％由国家财政贴息，50％由借款学生个人负担。
借款学生和经办银行应在签订借款合同时约定还款方式和还款时间。采取灵活的还本付息方式，可提前还贷，或利随本清，或分次偿还（按年、季或月），具体还款方式由贷款人和借款人商定并载入合同。还款时间最迟在毕业后第一年开始。学生所贷本息应当在毕业后4年内还清。
经贷款银行同意，国家助学贷款可以办理延期，但逾期国家不再给予贴息。
退休养老要早规划
想过退休以后吗
人无远虑，必有近忧。不妨算一算你的养老账：如果退休后每天花费30元，60岁退休到85岁就得花掉27.375万元，如果每天花50元，就需要45.625万元。由此可知，养老压力是很大的。如果退休后仅靠养老金生活，生活质量与现在相比肯定会大打折扣。从长远角度考虑，人生理财要从早做起，为将来早做打算。
那么，怎样缓解养老压力呢？理财专家介绍，通常来说，养老规划制订得早，负担相对较轻。一个在职人员，要想在退休以后过上基本生活，老有所养，或者是与退休以前质量相当的生活，就要在退休以前全面考虑自己的生活消费，其中包括日常生活消费、医疗、住房等各个方面。退休规划无论是对社会还是个人都有着非常重要的意义。
1．老龄化趋势不可逆转
一个不可逆转的时间正在人类世界发生，那就是在将来的某个时候，全世界60岁以上的老龄人口将超过5岁以下的儿童的数量。
2．“421”家庭结构越来越普遍
在现代家庭中，四个老人，一对夫妇还有一个孩子成为了最为普遍的家庭结构，我们简单地称为“421”。尽管长期以来“养老防范”观念在多数人心中仍然根深蒂固，但在现代社会价值系统的变化和目前相对严峻的就业形势等诸多不太乐观的条件下，一对中年夫妇承担赡养两对老人、培养下一代的艰巨任务，已经显得有点力不从心。
3．我国特殊国情
我国已经进入老龄化社会，到目前为止，中国老年人总数已接近4亿，占全国总人数的24.8%。人口老龄化速度加快，到2030年左右人口老龄规模将达到高峰。年老多病，医疗费用昂贵，收入减少，而且由于我国人口众多，社会保障是以低保障、广覆盖为原则，国家和社会给予老年人的生活保障十分有限，这一切必将使老年人的保障问题面临严峻的考验，因此，退休规划日益得到人们的关注和重视。
罗先生今年30岁了，硕士毕业以后在一家报社从事摄影记者的工作。他事业有成，家庭幸福。太太只比他小1岁。夫妻俩的月收入可以达到1万元。在过了1年甜蜜的二人世界之后，开始考虑要个可爱的孩子。
罗先生是个非常精明的人，他知道自己要为这个小家庭做好规划，让孩子有一个美好的未来，而更重要的是让自己和妻子有所保障，就这样他开始了自己的理财计划。
他先做了家庭财务状况分析：
自己与太太存款各为7万元，名下股票各有5万元和3万元，合计资产22万元，无负债。罗先生月收入4500元左右，罗太太月收入5500元，目前无自有住房，月租金支出1000元。另外，月生活支出约3000元，其中大部分是对自我教育的投资。夫妻双方月缴保费各500元，为20年期定期寿险，均为29岁时投保。
接下来让我们来看一看罗先生的3大理财目标。
（1）买房：3年后买一套120平方米的房子，预计装修费用在15万元左右。
（2）教育：准备孩子20年后接受高等教育的费用，做好供其到研究生毕业的经费准备。
（3）退休养老：25年后准备退休，存足退休后30年的安逸无忧的晚年生活费用。
从罗先生的财务状况看，每年可以盈余达6万元，储蓄率达到了50%，并且家庭无负债，这样的财务状况还不错。其中的缺点是资产的收益性不高，60%的资产都分布在低收益的存款上。同时，目前的资产配置过于单一，资产配置只有存款和股票，收益性资产都集中在股票上，风险过于集中。
虽然目前财务状况不错，但在未来的几年里家庭负担将会非常重，将会面临着小孩的抚养费和教育金筹备及房贷的沉重负担，属于无近忧但有远虑的小家庭，如果不改变目前的理财方式，罗先生的家庭很可能就会承受比较大的经济压力。
考虑到罗先生的实际情况，理财师给出了以下的建议。
1．建立家庭紧急预备金
以准备三个月的固定支出总额为标准。虽然家庭目前月支出5000元，但不久的将来面临生育费用和月供房贷，建议另准备每月2000元的超额支出，共建立家庭紧急备用金：7000×3=21000元。1万元存银行活期存款保持流动性，其余购买货币市场基金或是流动性强的人民币理财产品，在保持流动性、安全性的前提下，兼顾资产收益性。
2．巧付购房首付款和装修费
建议购买市郊每平方米6000元左右的房子。目前市郊房价是稳中有微升，以2%的房价成长率来看，3年后总房款为76.4万元左右。首付30%为23万元，余款53.4万元做20年按揭，以当前5.51%的贷款利率来看，月供需3676元。根据罗先生家庭的财务状况来看，3年后年收入结余新增19.4万元。可将前3年的结余投资累计值加上已有生息资产20万元，作为首付款和装修费用。
3．尽早规划子女养育和教育金
建议从家庭紧急备用金中提取。以5%的预期投资报酬率来计算，年储蓄须达到7886元（月储蓄681元）。教育费用是一个长期支出，尤其是高等教育费用比较高，不过，考虑到准备时间比较长，可以做一些期限相对较长而收益相对较高的投资，提高资金回报率。
4．全面规划和补充保险
考虑到罗先生工作性质，建议投保意外险10万元，定期寿险10万元，根据身体状况可考虑再投保大病险和医疗补充保险。而罗太太工作稳定，医疗保险等福利健全，考虑到2年后小孩生活费用将大大增加，现投保险种和保额可不作调整。
5．长期投资打算退休规划
罗先生夫妇计划25年后退休，并且希望在退休后30年内保证每个月有现值4000元的家庭支出，过上中等以上水平的晚年生活。假设通胀率为2%，退休后投资报酬率为4%，现值为4000元的月支出相当于25年后的6562元。预计退休后双方可领取养老金共4000元左右，退休金缺口为2592元。
考虑到通货膨胀因素，退休后的实际投资报酬率仅为2%。因此，要保证30年的退休生活衣食小康，到退休时须准备70万元的退休金。依照5.2%的预期投资报酬率、22年投资期来看，月投资需1426元。考虑到退休规划的长期性，也具有较大的弹性，可作长期投资打算，投资风险和收益相对较高的产品。
6．合理配置投资组合
罗先生夫妇可对资产进行以下比例的配置：活期存款5%，人民币理财产或货币基金20%，债券20%，偏股型基金或股票55%。各投资收益率预计为货币0.58%，人民币理财产品或货币基金2.5%，债券4%，股票型基金或股票7%。该投资组合的报酬率为5.2%。随着目前股市回暖和高收益投资理财产品的增多，可做出灵活调整，从而提高资产的投资回报。
退休老人怎样理财
我们都知道老年人实际上已经成为了弱势群体，因为他们不再依靠自己的劳动直接获取财富，而靠国家或儿女支持。因为生理上的衰老使得他们的生存能力变低，但是只要他们能有良好的理财能力，一样可以不依靠别人而拥有富足的晚年。
我们可以按照投资风格把老年人理财分为三种类型。
1．激进型
投资股市占总金融资产约30%，投资债券、基金（可以考虑偏股型基金）占20%，投资保险占20%，储蓄占30%。此方案适于65岁以内，身体健康（尤其是无心脏病和高血压）、心态平衡的老年人。
2．均衡型
投资股市约20%，投资债券、基金占30%，投资保险占20%，储蓄占30%。此方案适于70岁以内，身体条件允许、心理素质较好的老年人。
3．保守型
投资债券、基金（只考虑债券型或者货币型基金）占25%，投资保险占25%，储蓄占50%，不入股市。此方案适于大部分老年人。
老年人已经处于养老期，由于儿女们也比较繁忙，不能花太多时间在为老人理财上，老年人需要分析自身的情况，然后视自己的情况安排理财计划。在退休阶段中，创造财富的能力有限，基本的收入来自于老两口的社会保险金，因此，如何合理规划退休后的现有财产，在保证财产的安全性和流动性的基础上，实现合理收益，提高财务自由度，成为退休老年人理财的最重要的原则。
目前我国的储蓄利率水平在经历了历史性的底水平以后，已经进入了一个缓慢的加息周期，预测未来10年内的利率水平会在现有的基础上，实现缓慢的、持续的增长。
老人们消费普遍都十分谨慎，而且比较节俭，目前支出上不会出现较大的上浮，这是老年人理财的一大优势。但是这样并不能使资产增值。在投资过程中，这一辈人对理财知识和理财工具并不熟悉。合理规划现有财产，维持现有的生活水平，建立能够保证理财的安全性，以及财务自由度的理财组合。在安排家庭保险计划时，要考虑增强抵抗意外及重大疾病风险的能力。所以投资时应该注意以下三点。
1．安全
老年人的积蓄是他们多年积攒的血汗钱，需要应付日常生活及生病住院等开支，是晚年生活的保命钱。因此，为老年人理财首先应考虑安全问题。
2．考虑支取的方便性
虽然老年人的生活开支相对稳定，但他们的身体抵抗力差，随时有生病的可能，所以需要一笔流通方便的资金，用来应对突发事件。
3．使资产最大限度地增值
仅靠老人们的节俭和吃老本，而不去挖掘新的收入渠道，这样并不能达到资产增值的目的。
