都说要根据自己的经济实力、自己的需要购买保险，找到一份适合自己的保险是所有保险消费者的愿望，那么，怎样才能买到这样一份保险呢？
选择一家有实力的公司
利用保险理财是一项长期的工程，一个好的保险理财计划通常是对你一生的一个整体规划。所以选择一家财务稳健的公司很重要，如果你不慎选择了一家实力不强的公司，很难保证在今后的二三十年中，这家公司的经营状况会是一个什么样子。因此，在你购买保险之前，一定要对投保公司的历史、规模以及口碑做一个全面的了解，这些因素都能反映出这家公司的经营管理、投资、销售等方面的综合能力。
选择一位专业的代理人
选好保险公司之后，就要为自己选择一位专业的理财师了。一位专业的代理人就如同你的私人医生，私人律师，可以根据客户的需要做一个专业的需求分析，并为你指定一份合适的理财计划。在选择理财师时，可以从他的专业程度，诚信程度，以及持续服务意识等方面综合考虑。当你拥有一位专业的理财师，小到变更账号、地址、受益人，大到方案的定期检视、调整及理赔，就都不用太操心了。
不要自以为是
有些投保人喜欢自己去做一些事情，比如上网看保险产品，对比公司等等，看完以后就直接做出购买决定。这种做法是有一定风险的，我们并不提倡。因为保险公司有数十家，保险产品有上千种，每种都有自己的卖点，一个行外人毕竟不会把全部的时间放在保险理财的学习上，在网上或者其他地方看到的保险知识也是不系统的，更谈不到专业。很多投保人在购买自己设计出来的产品后，不惜高额损失也要退掉，其中大部分原因可能就是没有真正感受到自身问题所在，仅被产品的“卖点”所吸引，做出了不完全符合自身需求的选择。所以，听专业代理人的意见非常有必要。
不要拖时间
有些投资者在了解了一些保险产品以后，总想着过段时间再说。其实，保险越早买越有保障，因为疾病和意外是我们所无法控制的，到底在哪一天发生，我们很难预测。等到一旦发生了，再想买保险可能就没有机会了。而且，保险是越早入险越合适，因为大多数险种都是随着年龄的增长而不断调高费率的，在你20岁时的入险费率和40岁时的入险费率可能会差出足足1倍。
当你从以上几点出发，相信能够帮助你买到最适合自己的险种。
理财小贴士：外资保险并不一定更好
不少投保人认为中资保险存在针对性不强、同质化等问题，于是将目光投向外资保险产品。这种观点是不客观的。中资保险公司经过多年来的发展，产品体系已初具雏形，在传统人身险、健康险等方面具有一定的特色；而外资保险在我国成型时间较短，要想彻底完成“本土化”还需要一定的时间。投保人在选择保险时，要弄清自己需要的是风险保障还是投资收益，不要被表象所迷惑。
再婚工薪家庭投保案例
不同的家庭有不同的投保方式，再婚家庭是我们生活中比较特殊的一种家庭组合，他们应该如何投保呢？
人物背景：陈女士，28岁，北京一家出版社的编辑；丈夫，30岁，软件工程师，带有两岁的孩子再婚。
资产状况：陈女士月收入5000元，丈夫收入相当。两人年终都有双薪可拿，均作为结余。活期存款7万元。自住房市值45万元，贷款本金余额还有9万元。一套投资房市值约85万元，用于出租，每月收租金2500元。每月的贷款支出6000元，日常生活开销2500元。
理财需求：陈女士与丈夫希望在明年年底前要第二个孩子；尽早偿还房贷；把7万元活期存款和每月结余的4000元钱用作投资；近期购买保险。
需求分析：陈女士的家庭属于典型的工薪阶层，新组建的三口之家已有部分积蓄，夫妻均有比较稳定的工作收入，双方共同承担家庭责任。未来两年家庭要还清房贷，并养育两个年幼的孩子。家庭很需要通过保险转移不可控的意外险和健康风险，并强制储蓄部分资金以补充家庭的教育金和养老金。
投资建议：通过价格便宜的意外卡实现全面、高额的意外保障。陈女士夫妇应有基本社保，其健康保障优先考虑选择保险期间为退休前的定期消费型重疾险；孩子通过“一老一小”大病医疗保险，每年缴50元可以享受住院医疗费用70%的报销，每年报销费用上限为17万元，还可酌情选择合适额度的重疾险加强其健康保障；家庭还可以选择含生存返还的保险产品来补充家庭教育金和养老金。
方案点评：本方案从多家保险公司选择了5家不同公司的产品，组合成性价比优的方案。意外、重疾保障基本保额高、保费低；更多的资金通过强制储蓄，以补充孩子教育金及夫妻俩养老金的不足。通过该保险组合，使王女士的家庭保障达到利益均衡。这种保险方案适合于家庭风险大，又有一定的资金实力，希望通过少量保费解决高额风险保障，把现有的少量资金进行资源整合，帮助家庭安全度过高风险时期。建议在家庭收入增加或有多余闲置资金时，考虑追加长期健康、养老和其他收益型投资。
理财小贴士：再婚家庭理财重在磨合
有人说，人生的第二次婚姻，就像是一种富含多种矿物元素的伴生矿，蕴含着更多复杂关系和矛盾。再婚家庭财务上的问题，就是双方要面临的重大挑战之一。再婚家庭在重组前，都有原来各自不同的理财模式，双方应尽量替多方着想，努力寻找一种适合双方的新的理财方式。
工薪阶层要巧买重大疾病险
重大疾病险的创始人伯纳德先生曾说过：“你需要保险，并不是因为你患病要死了，而是因为你需要活下去。”年轻的工薪阶层也许对此不以为然，认为自己离所谓的“重大疾病”还很远。可是最近国家统计局统计的结果并不那么乐观，随着现代人吃得越来越好、运动越来越少、压力越来越大，污染越来越重，重大疾病的发病率直线上升，统计数据显示，人一生中患重大疾病的几率高达72.18%，而且病魔防不胜防，不分男、女、老、幼、贫、富、贵、贱。
尽管随着现在医疗水平的日益提高，重大疾病并不那么可怕，但可怕的是越来越贵的医疗费用以及未来的生活费用。对于一个普通的工薪阶层而言，一旦有家庭成员患重大疾病，很可能意味着整个家庭因病而返贫，辛辛苦苦几十年的积蓄一下被掏空。因此，工薪阶层要学会巧买重大疾病险，一旦疾病真的来临，也能将损失降到最低。
例如，南方某城市的楚女士，今年29岁，夫妇双方都是普通的工薪阶层，家庭年收入在5万元左右，都有医保。按照他们夫妇的收入情况，可以选择如下两种方案。
方案一：
主险为重大疾病险和附加险四项。其中，重大疾病险可以保终身，保险范围为30种重大疾病，如果不幸患上其中一种重大疾病，就可以得到6万元保额的赔偿。此外，按照保险公司的规定，只有购买了主险以后，才可以购买附加险，一般附加险保险期限比较短，保费比较低，保障也比较全面。像楚女士这样的情况，可以选择保额为10万的残疾意外伤害险、保额为5万的意外伤害险、保额为2万的意外伤害医疗保险和住院收入保障5份。
按照这个方案，楚女士每年需要交纳1808元，其中主险每年为1410元，其他四项附加险每年仅为398元。等到保险人年龄达到39岁~49岁时，附加险住院收入保障的保费会有小幅调整。
对于工薪阶层而言，花最少的钱得到最大的保障是最佳的选择。以上这种保险组合就达到了这样的目的，夫妇双方每年只需拿出工资的4%，就可以得到这样的大病保障。除此之外，附加险还将保障，被保险人无论因为何种疾病需要住院，每天都可以得到50元的补助。
方案二：
主险为分红型重大疾病险和附加险四项。选择分红型重大疾病险的好处是，保险公司会将根据盈利情况，给被保险人分红。例如被保险人65岁之前身体非常健康，没有患上任何重大疾病，那么他就可以得到6万元加上红利，至少在10万元左右。而且被保险人在65岁后，还可以按月从保险公司领到养老钱，一般每个月在500元左右，并可以一直领到身故为止。
按照这个方案，楚女士每年需要交纳2054元，尽管它每年需要比方案一多交200多元，但是其分红比较可观，一般在保险交到第12年的时候，它所产生的红利就已经足够交纳保费了。
理财小贴士：工薪阶层可以分期交付保费
重大疾病险的缴费方式主要有趸缴、年缴、月缴和限期年缴。趸缴即一次性缴清所需全部保费；年缴即每年缴纳一次保费；月缴方式即每月缴费一次。建议工薪阶层选择月缴保费，这样每次缴费的数额比较小，不会给家庭带来太大的压力。此外，有些保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。举例说，如果投保人在缴费的第二年患上疾病，选择10年缴，就相当于实际只支付了五分之一的保费；若是选择20年缴，就只支付了十分之一的保费。
工薪家庭买保险要注意哪些事项
现在社会上一些不法人员借助推销保险的名义诈骗顾客钱财的事情时有发生，因此，工薪阶层在购买保险时一定要擦亮眼睛，谨防上当受骗。
必须了解保险公司
对于投保人来说，买保险是一项长期的投资。因此，在选择保险公司时，投保人必须了解公司的基本情况，如注册资金、业务开展情况、理赔情况等等，做到心中有底。对于上门推销保险的保险员更不可大意，按有关规定，保险公司保险营销员必须持证上岗，且必须有《保险代理人资格证书》和保险公司颁发的工作证，所以要想识别其身份的真假，就去看看他有没有这些证件。
尽量避免间接购买
买保险要直接到保险公司买，尽量不要间接购买。因为无论是保险代理人还是银行代理卖保险，保险公司都需支付一部分手续费。如此一来，保险公司的成本就明显增加了。对于投保人来说，亲自去保险公司购买保险，可以避免中间因为第三人而引起的不必要的麻烦，还能够轻而易举地节省一笔不小的支出。
买保险也要“货比三家”。
