不久，牛芳华病逝了，他们家都没钱来办丧事，这时李飞出现了便拿出自己的钱为牛家料理后事。
牛颖琦对他很感激，便将家里的事托付给他管理。李飞每次从外面回来都要带回一些瓦片，把它们放在房子的黑旮旯里。这些瓦片有什么用？
牛颖琦也不明白，别人更是不明白了。有一天，牛和对李飞诉苦，说家里太穷，什么事也做不了。
李飞劝导说：“你不知道过苦日子的艰难，不要说现在没钱，就是给你一千两白
银，你也能马上花光。男子汉怕什么穷？不能自立才是最可怕的。”过了不久，李飞要回自己的家。
牛颖琦希望他早点回来，李飞答应了。李飞走了以后，牛颖琦也不会持家，家里穷得饭都吃不饱，原来的家当差不多卖光了。
牛颖琦天天盼着李飞回来，但李飞却销声匿迹，不知去向。
当初，牛颖琦出生时，牛家家业兴旺，称富一方。牛家和邻县一个大户人家黄家订下亲事。后来，黄家听说牛家变穷了，便有二心。牛芳华去世时，黄家也不来吊丧。
牛颖琦服丧期满后，母亲叫他去黄家商量婚期，希望黄家能给予同情和照顾。但牛颖琦赶到黄家时，黄家竟将他拒之门外。
守门人的人出来转告：“回去筹备百
两银子再来，不然，从此断绝来往。”
牛颖琦一听这话伤心得痛哭起来。黄家对门的一个刘老太婆可怜他，留他吃了饭，还送给他几个钱，叫他赶紧回家。
牛颖琦的母亲听说黄家翻脸不认人，又悲又气。想来想去，她只好叫儿子到一些富贵人家求助，因为牛家过去都接济过他们，他们欠牛家的钱牛家根本没去要过。
但牛颖琦说：“过去他们和我们牛家交往是因为牛家有钱，如果我现在坐着豪华马车去，借一千两银子也不难，但现在我们衣衫褴褛，人家根本瞧不起。谁还想起过去牛
家对他们的好处呢，能想起过去的那份情谊呢？况且父亲给人钱财，从来没有立过契
约或找个保人，现在连讨债的凭证也没有啊。”
在母亲的强求下，牛颖琦只好出门求助，但二十多天下来都没借到一文钱，后来只有一个演戏的门客送来一两银子。想到世态这般炎凉，牛和母子都深深地绝望了。
话说黄家姑娘这时已长大成人。她听说父亲因为牛家变贫穷而拒绝牛和求婚，心中十分不满。
黄家要把她嫁给别人，她哭着对家人说：“牛郎不是生下来就穷人呀，假如现在他家里比过去还要富，那我们家会把我许给别人吗？只是由于他家贫穷就忘恩负义我是做不出来的！”
父亲再三规劝，她始终不变心。她的父母见女儿这般执拗，都很生气，每天就是早上骂一次晚上也骂一次。但姑娘就是不予理睬，王八吃秤砣铁了心了，就要嫁给牛家。
不料，过了不久，黄家遭盗贼抢劫，黄氏夫妇差一点被盗贼杀害，家中的财物被洗劫一空。黄氏夫妇只得过起清贫生活，但他们是多么怀念从前的富裕生活啊。
一晃三年过去了，黄家的贫困状况一点儿也没改变。有个商人听说黄家姑娘长得很漂亮，愿意拿出五十百两银子作聘礼，要娶黄姑娘为妾。
她的父母为贪这些钱就一口答应了。黄姑娘得知这一消息后，非常气愤。她悄悄换了一身衣服，把脸涂成黑灰色，当夜逃出了家门。
一个姑娘家逃出家门，无依无靠，只好沿途乞讨。就这样，黄姑娘整整走了一个多月，才找到牛颖琦家。牛母从未见过她，所以当她满身尘土、穿着脏兮兮的衣衫走进牛家时，牛颖琦的母亲把她当成乞丐，姑娘哭哭啼啼说出了事情的经过，牛母听了以后很感动，与姑娘抱头痛哭一场。
牛母亲自为姑娘准备热水，姑娘经过梳洗之后，变得肌肤白嫩，光彩照人。牛颖琦母子非常高兴。过了些日子，牛母为牛和举行了一个简单的婚礼，从此，一家三口相依为命，日子过得虽清贫却充满着幸福。
由于家里穷，他们一天只能吃一顿饭，牛母流着眼泪说：“我和牛和本该如此，可怜的是，苦了我的好儿媳。”
黄姑娘笑着安慰婆婆：“儿媳出门乞讨时，什么苦都吃过了。现在我们的日子虽然也很清苦，但比起乞讨要强百倍、千倍，我觉得很幸福。”
牛母听了以后，为有这样一个好儿媳高兴，一家人虽苦犹甜，连周围的人都很羡慕。
有一天，黄姑娘到一间空房子里去，见院里长满了荒草，走进室内，见里面落满了尘埃。在一个暗角里，她发现有一大堆东西，用脚一踢，感觉那些东西很硬，拣起来擦去灰尘一看，竟是银子。
她大吃一惊，赶忙跑去告诉牛和。牛颖琦也觉得诧异，他们把黑旮旯里的东西全搬出来，它们都是货真价实的银锭。牛颖琦这才想起，这些银子原来不过是李飞叔叔当年在这里作客时从外面拣回来的瓦片。
没料到，当年的瓦片而今变成了银子！牛颖琦还记起，小时候，李飞叔叔常跟他一起玩耍埋金子的游戏，难道当年埋的那些石头瓦片如今都成了银子？
想到这里，牛颖琦不由得心急起来。原来，因为家贫，他家的房子已典当给别人了。他和妻子商量怎么办，妻子说赶紧把房子赎回来。于是，牛和夫妇连夜找到那人家，用一些银子把房子赎了回来。
进房屋一看，牛颖琦很失望，他家过去的地砖而今大多都已残破，当年埋的石子有不少就露在外面，看来奇迹是不会发生了。可是，当牛和揭开地砖，掏出地下的石子时。
牛颖琦还是惊呆了：银子，闪闪发光的银子！就这样，一夜之间，牛颖琦成了百万富翁。
他们赎回田产，装饰住房，买奴仆。牛颖琦立志发愤，刻苦读书。
“我要是不能自立，对不起李飞叔叔！”功夫不负有心人。三年后，牛和终于考中了举人。
牛颖琦没有忘记当年帮助过他的刘老太婆。于是，他带上银两，亲自去答谢。牛举人穿戴整齐，光彩夺目，他的十几个奴仆也都骑着高头大马。一行人来到刘老太婆家，让刘老太婆吃了一惊。
她只有一间房子，牛颖琦就坐在床沿上同她说话。外面人喊马叫，满巷子都听得到，对面的黄家也听得清清楚楚。
黄氏夫妇自从女儿出走以后，家境一天不如一天。商人的彩礼他们早已花掉，只好卖房子还债。这时，他们穷得和当年的牛和一样。
听说原来的女婿富了，他们不好意思见面，只得闭门叹息。
刘老太婆叫人买了酒菜款待牛颖琦，她一个劲地称赞黄家姑娘的贤德，只是不知道她逃到什么地方去了。
刘老太婆问牛颖琦成家了没有，牛和说成家了。吃完饭，牛和邀请刘老太婆去他家作客。刘老太婆同牛和一道乘车回家，黄姑娘被一群丫鬟簇拥着出来见客，刘老太婆开始都没认出来，当她得悉牛和的妻子正是黄姑娘时，又惊又喜。
刘老太婆住了几天后才返回家。她回去后赶紧到黄家报信，告诉他们黄姑娘的消息，并说黄姑娘很关心父母的情况。黄氏夫妇又惊喜又惭愧，想去看女儿，又担心遭牛和冷遇。他们没想到自己会落到这等地步，悔不该当初以物取人，以致今天不得不咽下悔恨的苦水。
牛颖琦年老的时候，见到了，还是十分年轻的李飞。李飞说：“我就是你当初救护的那只小彩雀。我发誓谁要是救了我，我就守护她家族十代，你救了我所以我就守护你家族十代。”
牛颖琦问：“你能看到最后一代人过的如何吗？我很好奇呀？”
“你不就是最后一代人吗！牛颖琦小姐，牛和是你的祖先！”李飞变成了一只小彩雀飞向了高空。
……
