很多人在学习理财时，最注重如何掌握投资的技巧：怎样去将手上的资金去生利，怎样在股票市场上去挑选合适的股票，怎样利用基金等投资工具，怎样投资房地产或生意，怎样尽量省下税金，怎样为退休或遗产作最佳的安排，等等。不错，要有效地理财，必须了解各样投资工具的特性，然后订下一个整体的计划去实行，但有一样比这些技巧更重要，就是先有正确的理财心态。态度不对，即使有最好的理财方法，往往也是徒劳无功。
自古以来，钱财的吸引力令人难以抵御，试问谁不想银行存款或资产净值不断直线上升？可是人的贪性，令人心永不知足，为了追求钱财物质，不惜付出任何代价——家庭、健康、良知，甚至自己的生命。20世纪80年代华尔街投机专家，公开宣扬“贪是好的”言论，至20世纪90年代股票市场长期上升，都令不少人对堆积财富如痴如醉，殊不知贪心却正是理财的首忌。贪心除了导致财务上的亏损外，也危害个人身心健康与家庭生活。建议大家先反思一下自己对理财的心态，然后才花时间为自己财务做一个谨慎的规划，去耐心地等候收成。到底富人拥有什么特殊技能，是那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上班族所欠缺的呢？富人何以能在一生中积累如此巨大的财富？那就是：投资理财的能力。人们理财知识的差距悬殊，是真正造成穷富差距的主要原因。理财致富只需具备三个基本条件：固定的储蓄、追求高报酬以及长期等待。
假定有一位年轻人，从现在开始能够定期每年存下14万元，如此持续40年；如果他每年存下的钱都能投资到股票或房地产，并获得每年平均20%的投资报酬率，那么40年后，他能积累多少财富？一般人所猜的金额，多落在200万元至800万元之间，顶多猜到1000万元。然而正确的答案却是：10281亿，一个令众人惊讶的数字。这个数据是依照财务学计算年金的公式得之，计算公式如下：14万×（1+20%）×40=10281亿。这个神奇的公式说明，一个25岁的上班族，如果依照这种方式投资到65岁退休时，就能成为亿万富翁了。投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢，每一个理财致富的人，只不过养成了一般人不喜欢且无法做到的习惯而已。
有句俗语叫：“人两脚，钱四脚”，意思是钱有4只脚，钱追钱，比人追钱快多了。人的一生能积累多少钱，不是取决于你赚了多少钱，而是你如何理财。致富关键在如何理财，并非开源节流。
目前，储蓄仍是大部分人传统的理财方式。但是，钱存在银行短期是最安全，但长期却是最危险的理财方式。银行存款何错之有？其错在于利率（投资报酬率）太低，不适于作为长期投资工具。同样假设一个人每年存14万元；而他将这些钱全部存入银行，享受平均5%的利率，40年后他可以积累14万元×（1+5%）×40=169万元。与投资报酬率为20%的项目相比，两者收益竟相差70多倍。更何况，货币价值还有一个隐形杀手——通货膨胀。在通货膨胀5%之时，将钱存在名义利率约为5%的银行，那么实质报酬等于零。因此，一个家庭存在银行的金额，保持在两个月的生活所需就足够了。不少理财专家建议将财产3等份，一份存银行，一份投资房地产，一份投资于较投机的工具上。不妨在投资组合时分为“两大一小”，即大部分的资产以股票和房地产的形式投资，小部分的钱存在金融机构，以备日常生活所需。
