在当今社会，经常会有人提到如何理财。这说明很多人都有理财意识。那什么是理财呢？理财即是指管理好自己的资金使其保值、增值，从而满足个人更多的消费需求，这是从收入的角度来讲的。从另一个方面——消费的角度来讲，理财就是用一定数量的金钱获得自身更大需求的满足，即是指在实现消费的过程中节省下来的钱就相当于是你赚来的钱。
当今社会，“高薪”不等于“致富”的财富法则，以稳定的现金流量保障个人和家庭的生活，从容面对个人财务的潮涨潮落才是理财之道。
让自己做个自由人
在当今社会，经济环境不好，生活压力较大，很多人为了让自己过得舒服一些，就办了信用卡，还有些人由于生活所迫会向亲戚朋友借钱，其最初目的是缓解当时危急的状况，可是时间长了很可能会让债务缠身，使得很长一段时间都在还债，甚至是一生还债，比如贷款买房。那么怎么样才能让人很快地摆脱债务，成为一个自由人呢？
乔治克拉森在《巴比伦富翁的理财课》中曾经说过：假如一个人内心里藏有做奴隶的灵魂，无论他出身如何，他终将沦为奴隶；假如一个人内心里具有自由人的灵魂，则无论他再怎么不幸，他仍然能获得荣誉并受人尊敬。你的债务将是你最大的敌人，你若回避或放任它们，它们就会目益强大，不仅会逼迫你背井离乡，而且还会让你失去曾经拥有的全部傲气与尊严。
他还讲述了一个古代巴比伦人——达巴希尔——如何还清债务，并且让自己生活过得富足，最终成为一个大富翁的过程。
达巴希尔从叙利亚逃脱，回到巴比伦，决心要偿还自己所有的债务，成为一个富有的人。他在好友马松的忠告之下，制订了一套严整的计划。第一项计划旨在供应未来的富足，因此他的任何收入的1／10都必须储存起来，以便有备无患。第二项计划旨在能使达巴希尔供养妻子和家人的衣食，因此，他全部收入中的7／10将用来养家，这样既能让家人衣食无忧，同时又有些余钱用作额外的花销，以免遭受缺乏乐趣和享受的生活，但是，为了达到他的目标，家人全部花费的最大限度不能超过收入的7／10，这样才能促使他的计划真正成功。第三项计划旨在使他能用部分收入偿清所有的债务，因此，每次到了月圆时分，他收入的2／10必须分成若干份用于偿还给那些曾经借给他印钱的债主们。达巴希尔严格按照计划执行，加上他辛勤工作，终于在一年之后还清了所有的债务，并且有了一定的积蓄，他周围的朋友都对他另眼相看了。
根据这个故事中的计划，下面提出一些还债的建议：
严格控制额外消费，从记账开始，每笔大额消费都记账，每月分析一下看哪些项目属于不必要支出，随后的日子需要控制这些不必要的开支。
基金定投，根据每月的工资发放时间，强制定投债券基金，不追求高收益，前期以养成良好的理财习惯为目标，定投金额为基本生活费用后的差额，至少每月1000元。通过银行自动扣款，强制自己储蓄投资。该笔资金不要轻易使用。
信用卡还贷，建议分期还款，把信用卡欠款及早还上，然后注销信用卡或者暂时封存，信用卡虽然方便，但是也刺激人提前消费，超前消费，对无理财计划的人士而言，信用卡起不到理财的效果，而只是增加负债。在养成良好的理财习惯之前，不要轻易透支消费。
其实，要想还清债务，使自己富足最基本的就是要提高收入，减少支出。当你提高收入，或者减少支出以后，你会发现自己月底的结余增加了。
这笔款子是你摆脱债务的基础，每个月剩得越多，你的底气也就越足。这并不是让你花了它，而是应该让它为你的未来打下基础。
你可以利用这笔款子还清所有高利息的债务，例如信用卡。任何利息率超过9％的债务都要尽快地还清。瞄准利率最高的款项，用余钱以两到三倍的高速度还清款项。按照从高到低的顺序，依次还清债务。
放纵自己酿苦果
理财最基本的守则就是把消费压制在你的收入以下。在我们所读的或曾经听说过的所有理财书里面，这一点被反复强调。为什么？因为它确实是一个真理。
乔治克拉森在《巴比伦富翁的理财课》中写道：放纵自己，经常花钱入不敷出的人，往往内心充满了怯懦，也终将种下苦果，最后必然遭到报应，陷溺于困境和羞辱的结局。
当今社会，一些白领已经成为名副其实的“负翁”。他们在节日期间大肆购物，放纵自己，疯狂消费，然后把负债变成节后努力工作的动力。而现在，各大银行也在一定程度上引诱着“刷卡族”消费，成为“负翁”。
调查表明，现在年轻人的消费观念愈来愈超前，胆子也愈来愈大，有57％的人表示“敢用明天的钱”，48％的人不为自己成为“负翁”担忧。社会学家分析说，随着越来越多的人触摸到小康的生活水平，超前消费没人动员，没人宣传，也没有人用榜样的力量感召，水到渠成地来到我们的身边。
大到商品房、汽车，小到家电，甚至一支口红，你都可以通过贷款的形式买了再说，用了再说。有了个人贷款，你未来5年、10年，甚至更长时间内的消费计划都可以轻而易举地变为即期消费。
亚当斯密说过，年轻人对于自己和未来的估计总是过于乐观。因此，年轻人更容易产生负债消费的动机。但是，超前消费作为一个市场的经济行为和消费方式，要因人而异，量力而行，绝对不能不顾及自己的承受能力而追求时尚和格调，一味地放纵自己。现在，一些都市“负翁”既不顾眼前的消费能力，也不考虑日后的偿债能力，一味攀比，一味享受，生怕被别人看不起，这样不计后果的行为是很危险的。
“今天花明天的钱”本身就是一种资源的透支，而且明天的资源也是有限的，透支适度也许可以让我们享受超前消费的好处，但透支过度，却会使你丢掉信誉，甚至不堪重负，从此难享人生的欢乐。
对很多人来说，节俭就是便宜的代名词。他们认为，购买大甩卖的东西，结账的时候用代金券，穿着打补丁的衣服，开着掉漆的车子，诸如此类，人们铁定看不起你。
但是在生活中我们常常发现，那些人们“看不起”的人往往在银行有自己的金库（不一定如此，但是人数绝对超乎你的想象）。他们没有抵押贷款，也不用为信用卡里的欠债而烦恼。他们不用在周末的时候拼命干活，更不用担心过废劳累而死。他们活得随心所欲。
因此，年轻人消费应量力而行，充分考虑后果，不要一味地放纵自己，最终只会为其所累。
运气只偏爱辛勤工作的人
很多人理财总是想着不费什么力气就能使资产倍增，或者说是想一夜暴富，而不是想踏踏实实地去工作，这种情况虽然有，但实在是太少了，根本不可能降临到大伙的身上。所以，要想致富，以踏踏实实地工作为先，再加上理财，再加上时间，目标就一定会实现。
乔治克拉森在《巴比伦富翁的理财课》中说过下面这样的话：
喜欢你的工作，把辛勤工作当成你最好的朋友！这样，幸运就会和你结伴而行了，不仅可以使你免遭厄运和灾难的降临，甚至有时还可以挽救你的生命。
任何财富的积累总是从辛勤工作开始，你越努力工作，你就越容易更快更多地赚取金钱，也就容易成为财富自由的人。
幸运只偏爱那些辛勤工作的人，诸神也会眷顾惠赐他们。厄运则必然会降临那些厌恶和漠视工作的人，他们将与苦难为伍，悲惨一生。
辛勤工作是创造运气和财富的真正秘诀，这个秘诀对任何人都简单有效，无一例外。坚持这一信念既能解救自己于苦难之中，更能成就自己的精：彩人生。
与其能够继承富有前辈的财产馈赠，不如传承他们辛勤工作的精神品质和启示。这样，你最终就能和他们一样富有、荣耀并令人敬重。
乔治克拉森在《巴比伦富翁的理财课》中还讲述了一个曾经沦为奴隶，后来经过自己的辛勤劳动成为富翁的人——萨鲁纳达的故事。
在萨鲁纳达年轻时，因为哥哥失手杀人，父亲为了借钱给哥哥打官司，把他抵押给一个寡妇，后来因为没有钱赎回，被寡妇卖给了做奴隶交易的商人，就这样他沦为了一个奴隶，每天和其他农夫被链在一起犁田。后来他被一个面包师傅买走，当了学徒。从那以后他辛勤工作，并且学会了做多种面包和蛋糕，他还在空余时间多做一些拿出去卖，卖得的钱一部分交给主人，剩下一部分作为自己的积蓄。他的努力受到了主人的鼓励和赞赏，接下来，他便每天起早贪黑辛勤地工作，继续赚钱存钱，直到后来摆脱奴隶的身份，成为了一个受人尊敬的商队领袖。虽然他在这个过程中也经历过一些挫折，但是他仍然坚信，辛勤工作会让他成为一个幸运的人。
伟大的发明家爱迪生一生中有无数个发明，当有人称爱迪生是个“天才”时，他却解释说：“天才就是百分之二的灵感加上百分之九十八的汗水。”他的成就主要归功于他的勤奋和创造。为了发明蓄电池，爱迪生和他的助手们夜以继日地做实验，他们苦战了3年，爱迪生试用了几千种材料，做了4万多次的实验，可依然没有什么收获。这时，一些冷言冷语向他袭来，可爱迪生并不理会。他对自己的研究充满信心。有一次，一位不怀好意的记者问他：“请问尊敬的发明家，您花了3年时间，做了4万多次实验，有些什么收获？”爱迪生笑了笑说：“收获嘛，比较大，我们已经知道有好几千种材料不能用来做蓄电池。”爱迪生的回答，博得在场人的一片喝彩声。正是凭着这种精神，爱迪生将他的试验继续了下去。1904年，在一个阳光灿烂的日子，爱迪生终于用氢氧化钠（烧碱）溶液代替硫酸，用镍、铁代替铅，制成世界上第一台镍铁碱电池。它的供电时间相当长，在当时可以算是“老寿星”了。
正如高尔基所说：“天才源于勤奋。”世界上但凡有卓越成就的人，都是不断辛勤劳动的结果。一个人不能坐等老天的眷顾，要知道好的运气永远属于那些辛勤工作的人。
把钱花在点儿上
现在的年轻人，花钱没有计划，大手大脚，经常是刚发了工资就大把地花，到了月底就会很拮据，还有的人根本不去想自己的收入是多少，也根本不去想什么收支要平衡，只顾花钱享乐，到了最后欠一身的债务。每个人都应该量入为出，按照自己的收入过日子。
如果一个人对自己的消费缺乏长远考虑，并且只顾自己享乐，丝毫不为别人的利益着想，那么，等到他发现钱的真正用途时，已经太迟了。这些挥霍浪费的人虽然天性大方，但是，最后还是被迫去做一些肮脏丑恶的事情。
他们贪图一时的安逸享乐，花天酒地，挥霍无度，不得不提前去支取存款，提前领取工资，拆东墙补西墙，寅吃卯粮，结果必然是债台高筑，不得翻身，严重影响了自己的行动自由和人格独立。因此，我们要懂得把钱花在正当的地方，要让买到的东西物有所值，不能随意浪费。
我们在花钱的时候要让每一元钱都发挥出作用。每次要消费的时候，多想一会儿。你要考虑你所支付的钱是否值得，是的话，那就付钱吧。节源的关键在于让每一分钱都派上用场。当你需要购买商品的时候，可能你并不真的需要它，或者你不确定这是否合算。那就根据你的实际使用情况作出判断，别买了，或者换一个便宜点儿的。货比三家很有必要。
省一元钱要比挣一元钱容易多了，把日常开销节约10％，生活其实没有任何改变。算计着过日子，不是嚼着窝头，一分钱掰两半地花，那不适应当下的生活状态。现如今，消费领域越来越宽，每个月都会有各种费用花样翻新地考验大家的“腰包”。与开源相比，节流容易得多，你无须失去与家人朋友相处的时间，也并非提倡我们把自己的目标放低，恰恰相反，其实是希望我们把对生活的要求，再提高一点。我们需要的只是一些小小的技巧，把时间和金钱用在那些真正想要，并且物有所值的东西上，而不是浪费在没用的方面。一旦我们做到了这一点，就会发现：节俭，其实是件快乐的事情。
还可以用一些钱来建立应急基金。你要保证有一笔钱放置在户头上，以此来应对某些突发状况，如失业、疾病、车祸等。我建议你准备的应急基金金额以月生活费用为标准——你可以为每位家庭成员预留一个半月的供养费。
从现在开始，改变完全没有计划的日子，好好地“算计”一下自己吧！把钱花在应该花的地方，减少不必要的支出，你会发现，不仅腰包的“银子”节省下来，少了入不敷出的尴尬，更重要的是，你的生活还是一如既往地有滋有味。
要谨慎而明智地出借金钱
现在大多数年轻人总是充满雄心壮志，想拥有自己的一片天地，于是想到了自己去创业。为了凑齐资金，年轻人经常盲目而愚蠢地向他人借钱。试想一想，遇到有人向你借钱，你该怎么办呢？
