几种常见基金的特点
封闭式基金的特点
封闭式基金是相对于开放式基金而言的，是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后和规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金。
根据《中华人民共和国证券投资基金法》总则规定，“封闭式基金指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金”。一般来说，封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，事先确定发行总额，筹集到这个总额的80%以上时，基金即宣告成立，然后进行封闭，一旦进入封闭中，就不再接受新的投资。
封闭式基金有哪些特点呢？
1.交易费用低。封闭式基金一经成立就进入封闭期，在封闭期内基金规模不变，投资者不能进行申购和赎回，只能在二级市场上进行交易，这个交易费用来回是0.5%，相对于股票型开放式基金1.5%的申购费和0.5%的赎回费要低很多。
2.可进行长期投资。由于封闭式基金不存在赎回风险，基金经理不用像开放式基金那样追逐短期利益，可以全力投入操作，也能进行较长期的价值投资。
3.对于目前快到期的封闭式基金来说，最大的投资机会是可以利用折价率进行到期套利。
4.透明度较差。对于封闭式基金来说，它的净值是每周公布一次，因此，信息透明度不如开放式基金。
开放式基金的特点
开放式基金，是基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购和赎回。投资者可以按照基金单位净值，向管理公司及其指定销售机构申购和赎回的投资基金。投资者有自主决定权，所以基金的规模是不固定的。开放式基金一般不在证券交易所上市交易。
从概念入手，我们可以看到开放式基金有如下一些特点，这些特点也是它的优点：
1.促进优胜劣汰
如果基金业绩优良，投资者购买基金的资金增加会导致基金资产也增加。而如果基金经营不善，投资者通过赎回的方式撤出资金，导致基金资产减少。由于规模较大的基金整体运营成本并不比小规模基金的成本高，因此规模大的基金业绩更好，愿买它的人更多，规模也就更大。这种优胜劣汰的机制对基金管理人形成了直接的激励约束，充分体现良好的市场选择。
2.流动性好
基金管理人必须保持基金资产充分的流动性，以应付可能出现的赎回，而不会集中持有大量难以变现的资产，减少基金的流动性风险。
3.透明度高
除履行必备的信息披露外，开放式基金一般每日公布资产净值，随时准确地体现出基金管理人在市场上运作、驾驭资金的能力。
4.便于投资
投资者可随时在其托管银行的网点等销售场所申购、赎回基金，十分便利。良好的激励约束机制又促使基金管理人更加注重诚信、声誉，强调中长期、稳定、绩优的投资策略以及优良的客户服务。
股票型基金的特点
股票型基金，是指以股票为主要投资对象的投资基金。股票型基金属于高风险、高收益投资工具，适合风险承受能力强的投资者。
股票型基金的一些特点：
1.与其他基金相比，股票型基金的投资对象具有多样性，投资目的也具有多样性。
2.与投资者直接投资于股票市场相比，股票型基金具有分散风险、费用较低等特点，大大降低了投资风险。此外，投资者投资了股票型基金，还可以享受基金大额投资在成本上的相对优势，降低投资成本，提高投资效益，获得规模效益的好处。
3.从资产流动性来看，股票型基金具有流动性强、变现性高的特点。
4.对投资者来说，股票基金经营稳定、收益可观。
5.股票型基金还具有在国际市场上融资的功能和特点。
债券型基金的特点
债券型基金，是指以债券为投资对象的投资基金，一般指80%以上的基金资产投资于债券的基金，在国内，其投资对象主要是国债、金融债和企业债。
1.低风险，低收益
由于债券型基金的投资对象——债券收益稳定、风险也较小，所以，债券型基金风险较小，但是同时由于债券是固定收益产品，因此相对于股票型基金，债券型基金风险低但回报率也不高。
2.费用较低
由于债券投资管理不如股票投资管理复杂，因此债券基金的管理费也相对较低。
3.收益稳定
投资于债券定期都有利息回报，到期还承诺还本付息，因此债券基金的收益较为稳定。
4.注重当期收益
债券基金主要追求当期较为固定的收入，相对于股票基金而言缺乏增值的潜力，较适合于不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资者。
货币市场基金的特点
货币市场基金是指以国库券、大额银行可转让存单、商业票据、公司债券等货币市场短期有价证券为投资对象的投资基金。货币市场基金仅投资于货币市场工具。
货币市场基金的特点：
1.在以上几种类型的基金中，货币市场基金的风险最低。由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在一年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种，因此这些投资品种就决定了货币市场基金在各类基金中风险是最低的，在事实上保证了本金的安全。
2.流动性最好。基金买卖方便，资金到账时间短，流动性很高，一般基金赎回两三天资金就可以到账。
3.收益率高于银行一年期定期存款。货币市场基金还可以避免隐性损失，抵御通货膨胀。当出现通货膨胀时，实际利率可能很低甚至为负值，货币市场基金可以及时把握利率变化及通胀趋势，获取稳定收益，成为抵御物价上涨的工具。
混合型基金
通过前面的分析，不论是货币基金、债券型基金，都是有利有弊，投资者如果在它们中间没有合意的选择怎么办？这里有一个折中的方案——混合型基金。
混合型基金是指投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，股票投资可以超过20%（高的可以达到95%），债券投资可以超过40%（极端情况下可以达到95%）。混合型基金的风险和收益介于股票型基金和债券型基金之间，股票投资的比例小于股票型基金，因此在股票市场牛市来临时，其业绩表现可能不如股票基金。但是由于仓位调整灵活，在熊市来临时，可以降低及规避风险。
在投资混合型基金的时候，值得投资者注意的是，由于混合型基金具备投资的多样性，因此其投资策略也具备灵活性。
混合型基金风险更小、收益更稳定。由于混合型基金关于股票投资下限的规定，一般会远低于股票型基金，这样基金经理可以通过更为灵活的资产配置策略，主动应对股指的高波动。在股市走牛时，基金可以加大股票投资力度、降低债券配置，以获取更大的投资收益；在股市下跌中，又可以反向操作，调低股票仓位，回避风险。因此，混合型基金被认为具有“进可攻、退可守”的特性，可以根据市场趋势进行大类资产的灵活配置。
LOF基金的特点
LOF基金，英文全称是“Listed Open-Ended Fund”，汉语称为“上市型开放式基金”。也就是上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。不过投资者如果是在指定网点申购的基金份额，想要上网抛出，须办理一定的转托管手续；同样，如果是在交易所网上买进的基金份额，想要在指定网点赎回，也要办理一定的转托管手续。
LOF基金的主要特点：
1.上市开放式基金本质上仍是开放式基金，基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购、赎回。
2.上市开放式基金发售结合了银行等代销机构与深交所交易网络二者的销售优势。银行等代销机构网点仍沿用现行的营业柜台销售方式，深交所交易系统则采用通行的新股上网定价发行方式。
3.上市开放式基金获准在深交所上市交易后，投资者既可以选择在银行等代销机构按当日收市的基金份额净值申购、赎回基金份额，也可以选择在深交所各会员证券营业部按撮合成交价买卖基金份额。
保本基金的特点
有一种基金产品在一个保本周期内（基金一般设定了一定期限的锁定期，在我国一般是3年，在国外甚至达到了7～12年），投资者可以拿回原始投入本金，但若提前赎回，将不享受优待。这种基金叫保本基金。这类基金对于风险承受能力比较弱的投资者或是在未来股市走势不确定的情形下，是一个很好的投资品种，既可以保障所投资本金的安全，又可以参与股市上涨的获利，具有其特定的优势。
保本基金有以下的特点：
1.本金保障
由于保本基金的核心特点就是在投资者持有基金到期时可以获得本金保证，因此，投资者投资于保本基金就可以使本金免受损失。在风险特性上，保本基金的投资风险明显低于其他基金品种，特别适合于那些不能承受本金受损，但又希望能够在一定程度上参与证券市场投资的投资人。
2.封闭性
保本基金都会规定一个保本期，基金持有人只有持有该保本基金到期，才能获得保本的保证。若在保本期内赎回则不会获得保本保证，投资者不仅要自己承担基金净值波动的风险，而且还可能要支付较高的赎回费用。另外，保本期内一般不接受基金的申购。这种半封闭性使得保本基金较适合于以中长期投资为目标的投资人。
3.值潜力
保本基金在保证投资者本金安全的同时，通过股票或各种金融衍生产品的投资分享证券市场的收益。与银行存款或国债投资相比，保本基金具有较高的增值潜力，在同样保证本金回报的同时，具有较高的预期收益。
基金投资操作的基本流程
阅读有关法律文件、开立基金账户、购买基金、卖出基金是基金投资操作的最基本的流程，此外申请基金转换、红利再投资也属于基金投资流程。
第一步：阅读有关法律文件
这是基金投资第一步。
不过需要注意的是，我们通常意义上讲的都是开放式基金的投资，因为在我国基金市场上，开放式基金占了绝大多数，而封闭式基金的投资程序也较简单。投资人在购买基金前，需要认真阅读大量材料，投资基金就像打仗，所谓不打无准备之仗，所以，在开战前一定要知己知彼。除了要了解我们自身的收入、性格、状态等情况外，更重要的是要了解对方是如何运作的。关于基金的材料浩如烟海，我们的精力却是有限的，下面就挑一些重要的方面给大家列举出来。
1.基金的招募说明书
招募说明书是基金最重要、最基本的信息披露文件，投资者如果能仔细阅读，会更充分地了解基金。但是招募书长达万字，我们阅读起来很费时，而且容易抓不清主次，读完后没有效果，所以我们要知道在阅读时，哪些是要重点关注的，好节省时间，并且能抓住重点。一般认为，招募说明书值得关注的有基金类型、基金管理人、投资策略、风险、费用、过往业绩这几个方面。
2.基金契约
基金契约是约定包括基金发起人、基金管理人、基金托管人和基金持有人在内的基金当事人的权利、义务的法律文件，它会对基金的基本情况、设立与交易、投资、收益分配、信息披露等进行规定。开放式基金的基金发起人一般就是基金管理人。基金投资者自取得依基金契约发行的基金单位，成为基金持有人后，即按基金契约享有权利、承担义务。基金投资者欲了解基金持有人和其他基金当事人的权利和义务，以及基金的其他详细情况，应当查阅基金契约。
3.交易规则
交易规则里面包括交易品种、交易时间、交易原则、成交顺序，重点关注“价格优先，时间优先”原则。
按照规定，各基金销售网点应具备上述文件，以备投资人随时查阅。
投基者应该关注的一些法律法规和相关规则
《证券投资基金管理公司公平交易制度指导意见》（2008年3月20日公告）
《深圳证券交易所证券投资基金上市规则》（2005年修订）
《关于货币市场基金投资短期融资券有关问题的通知》
《上海证券交易所证券投资基金上市规则》（修订稿）
《中华人民共和国证券投资基金法》（2003年10月29日）
《证券投资基金管理公司管理办法》
《开放式基金通过深圳证券交易所场内申购赎回登记结算业务实施细则》
《证券投资基金托管资格管理办法》，2005年1月1日起施行。
第二步：开立基金账户
买卖基金的第二步是要了解怎样办理开户手续。基金投资者在进行基金的认购、申购和赎回前，需要开设基金的交易账户和基金账户。
“基金账户”又称“TA账户”，不论投资人是通过哪个渠道办理，均记录在该账户下。对某一基金管理公司而言，每个投资者只能申请开立一个基金账户。基金账户由注册登记人集中确认发放。同一家基金管理公司的所有开放式基金在同一个基金账户，但各家基金管理公司开设不同的基金账户，基金账户以基金管理公司进行区别。凡持有本公司开设的基金账户卡即可购买基金管理公司旗下的所有开放式基金。
“基金交易账户”，简称“交易账户”，是指基金销售机构（包括直销和代销机构）为投资人开设的用于管理和记录投资人在该销售机构交易的基金种类和数量变化情况的账户。投资人在不同的销售机构购买同一种基金，要有不同的交易账户，但是基金账户始终只有一个。
基金账户由注册登记人集中确认发放。销售机构T日受理投资者开立基金账户的申请，注册登记中心T+1日提供投资者的基金账户号，投资者可于T+2日在销售机构查询基金账户开户是否成功。
投资者开立基金账户的同时可以获得销售机构发放的交易账号卡。在基金账户开立当日，投资者可提交认购/申购申请，认购/申购的确认有效要以基金账户开立成功为前提。
开立基金账户因买卖封闭式基金还是买卖开放式基金而有不同。所以我们分别进行介绍。
1.开立封闭式基金的手续
封闭式基金与普通上市公司的股票一样在交易所挂牌交易，投资者开户深、沪证券账户卡即可用其买卖上市基金。投资者也可以开立深、沪基金账户用来买卖上市基金。
首先要到证券营业部或开户代理点开户，其中包括基金账户和资金账户（也就是所谓的保证金账户）。
如果以个人身份开户，必须带上自己的身份证或是其他身份证件，比如说军官证之类；如果是以公司或企业的身份开户，则必须带上公司的营业执照、法人证明书、法人授权委托书和经办人身份证。
要注意的是，如果已经有了股票账户的投资者，就不需要另外再开立基金账户了，因为原有的股票账户可以买卖基金。
开设基金账户的费用为人民币5元。
2.立开放式基金手续
个人投资者携带本人身份证、代销网点当地城市的本人银行活期存款账户或对应的银行卡和已经填好的《账户开户申请表》。
要注意的是，你应到基金管理公司或由其指定的代销机构去开设基金账户，即便你有沪、深交易所的股票、基金账户，都不能用于开放式基金的申购和赎回。因为开放式基金的交易和股票及封闭式基金都不同，一般它不在证券交易所直接挂牌交易。
投资者必须预留一个接受赎回款项的银行存款账户。
如果要注销基金账户，则被注销的基金账户必须没有基金单位余额，同时，账户必须处于正常状态且无未达权益。
身份信息被盗无法开户怎么办
如果你的身份信息被盗用，无法开户，可以申请挂失补办证券账户卡。必须本人亲自前往开户代办点填写申请表，并提交本人有效身份证明文件及复印件，或者本人户口本、户口所在地公安机关出具的贴有本人照片并压盖公安机关印章的身份证遗失证明及复印件。如果补办新号码上海证券账户卡时，还应当提供托管证券公司（或B股托管机构）出具的原证券账户冻结证明。补办的证券账户卡可以注册新的证券账户号。
第三步：购买基金
我们可以从很多地方买到基金，下面列举一些出来供参考。
1.银行代销机构
银行是最传统的代销渠道，你只需要到银行开户即可购买相关基金。
银行有数量庞大的网点，也有良好的信誉，这是银行的大优势。但是银行也有不足之处，那就是其代销的基金品种往往有限，每家银行代销的品种也有不同，这样投资者要买多种基金的话，往往要跑很多银行。所以投资者在银行申购基金前，需要提前了解这方面的情况，以免买完以后觉得麻烦。
2.证券公司代销
证券公司跟银行一样，也是传统的基金代销渠道。
证券公司恰好能弥补银行的不足，一般代销的基金类别比较齐全，而且一般支持网上交易。对于投资者来说，跑一趟就能解决所有问题，而且以后做基金转换等业务也比较顺畅。
但它的不足之处就在于，它比其他渠道多一个手续，即要先开立资金账户，与银行相比，它的网点少，而且办理开户时间每天只有4个小时，即股市开市时候，上午9：30～11：30，下午1：00～3：00.最后，与基金公司渠道相比，它的基金业务可能差些。
3.基金公司直销
基金公司直销分为两种：柜台直销和网上直销。柜台直销一般服务高端客户，所以有专业人员提供咨询服务和跟踪服务，而且可以享受打折优惠。网上直销对于广大中小投资者是个便利的渠道，投资者只要办理了银行卡就可以采用这个渠道买卖基金。
4.网上购买
这是特别突出的基金购买方式。网上购买基金除了费率优惠之外，还省去了你跑银行的时间，更不用排队等候。只要在电脑前轻轻点击，交易便轻松完成。这是目前最流行的交易方式。
基金的购买程序如下：
1.开放式基金的认购程序
认购程序：
开放式基金正式发行首日，投资者参与认购分三个步骤进行：
第一步：办理开户。
第二步：认购。
第三步：确认。
2.封闭式基金的申购
（1）办理申购。
（2）确认中签并解冻资金。
（3）申购规则。
（4）注意事项：
①已开设股票账户的投资者不得再开设基金账户。
②一个投资者只能开设和使用一个资金账户，并只能对应一个股票账户或基金账户，不得开设和使用一个或多个资金账户对应多个股票账户或基金账户申购。
③沪市投资者（使用沪市股票账户或基金账户的）必须在申购前办理完成证券交易所指定交易手续。申购委托后，不得撤单。
第四步：卖出基金
基金赎回是买卖基金的最后一个步骤。基金赎回是申购的反过程，即卖出基金单位、收回资金的行为。与申购过程类似，投资人可以通过直销和代销机构向基金公司发出赎回指令，进行赎回。
虽然各基金管理公司的业务细则会有所差异，但基金赎回大体分为以下几个步骤：
1.发出赎回指令：客户可以通过传真、电话、互联网等方式，或者亲自到基金公司直销中心或代销机构网点下达基金赎回指令。
2.赎回价格基准：基金的赎回价格是赎回当日的基金净值，加计赎回费。假定某投资者赎回某基金1万份基金单位，其对应的赎回费率为0.5%，如果当日基金单位资产净值为1.0198元，则其实际可得到的赎回金额为：赎回费用=1.0198×10000×0.5%=50.99元赎回金额=1.0198×10000——50.99=10147.01元
也就是说投资者赎回某基金1万份基金单位，若该基金当日单位资产净值为1.0198元，则其可得到的赎回金额为10147.01元。
3.领取赎回款：投资人赎回基金时，无法在交易当天拿到款项，该款项一般会在交易日的3～5天、最迟不超过7天后划出。投资人可以要求基金公司将赎回款项直接汇入其在银行的户头，或是以支票的形式寄给投资人。
封闭式基金没有赎回，一般我们称封闭式基金的卖出，原因就是封闭式基金的规模要保持不变，所以投资者不能向管理人申请赎回，但是可以像股票一样在交易市场买卖。
申请基金转换
基金转换，是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金，即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司的另一只基金。基金转换费就是在这个过程中所要支付的费用。
在“前端转前端”的情况下，投资者每次转换须交纳转出基金的赎回费，如果投资者转入基金的申购费率高于转换前曾交纳的最高申购费率时，应在转换时补交两者差额所对应的申购费用，转换份额在1000万份以上时补差费为零。
在“后端转后端”的情况下，投资者每次转换须交纳转出基金的赎回费，在未来赎回基金时，须交纳其转入或转出基金中的最高申购费率为基准计算的后端胜费用，持有的时间从投资者初始认购确认日开始计算。
基金转换的申请步骤：
1.提出基金转换的申请
基金份额持有人必须根据基金管理人和基金销售代理人规定的手续，在开放日的交易时间段内提出基金转换申请。
2.基金转换申请的确认
基金管理人应以收到基金转换申请的当天作为基金转换申请日（T日），并在T+1工作日对该交易的有效性进行确认。投资人可在T+2工作日及之后到其提出基金转换申请的网点进行成交查询。
3.基金转换的注册登记
（1）基金投资人提出的基金转换申请，在当日交易时间结束前可以撤销，交易时间结束后即不得撤销。
（2）基金份额持有人申请基金转换成功后，基金注册登记机构在T+1工作日为基金份额持有人办理相关的注册登记手续。
（3）基金管理人可在法律法规允许的范围内，对上述注册登记办理时间进行调整，并最迟于开始实施前3个工作日予以公告。
基金申请转换的数额限制
基金转换遵循“份额转换”的原则，转换申请份额精确到小数点后两位。从宝康系列基金、多策略增长基金转出，单笔转换申请份额不得低于100份；从现金到货币市场基金转出，单笔转换申请份额不得低于1000份。因为转换等非赎回原因导致投资人在销售机构（网点）保留的基金份额余额少于该基金最低保留份额数量限制的，注册登记机构不作强制赎回处理。
红利再投资
红利再投资，也就是很多理财专家所谓的“鸡蛋生小鸡”。它也属于基金操作的一个流程，“鸡蛋生小鸡”这个比喻很贴切。现金分红相当于是分鸡蛋，马上可以吃，而红利再投资相当于拿着鸡蛋孵小鸡，着眼于未来。
红利再投资，如果用比较专业的术语来表达，就是将基金分红所得的红利，按照权益登记日的净值，直接用于申购该基金。从长期投资的回报率来看，选择红利再投资的分红方式将获得更大的收益预期，这就是“利滚利”的复利投资魅力。由于红利再投资对于基金管理人来说，并没有发生现金流出，所以通常红利再投资不收取申购费用，对于增持看好的基金也很划算。
一般来说，如果投资者不急于用钱，并且在牛市的背景下，选择红利再投资有可能使投资者获得更大的收益。
以投入1万元本金购买工银瑞信核心价值基金为例。截至2007年6月20日，该基金的累计净值为3.6087元，自2005年8月31日该基金成立至今，累计分红每10份4元，在2007年6月的单位净值为3.2087元。假设投资者自基金成立时认购并持有至今，在始终选择现金分红的情况下，到2007年6月20日赎回，可获31610.45元，红利所得为3960.4元，最终投资获利25570.85元；如果始终选择红利再投，在同样时间赎回，则可获得39240.23元，投资获利29240.23元。不到两年，选择现金分红比选择红利再投少赚了36.69%。（以上假设认购、赎回费率为1%、0.5%。）
实际上，对于长期投资者而言，投资时间越长，分红频率越高，红利再投的优势就越明显。此外，为鼓励大家继续投资，基金公司对红利再投资均不收取申购费，红利部分将按照红利派现日的每单位基金净值转化为基金份额，增加到投资人账户中。这种方式不但能节省再投资的申购费用，还可以提高基金投资的实际收益。
选择基金需要把握的原则和注意事项
选择基金需把握的原则
不论哪种投资工具，只有适合自己的，才是最好的。投资基金也是这样，在选择适合自己的基金时，应遵循以下三个原则：
1.确定资金的性质
一般来说，用于投资基金的资金应该是闲置不用的资金。如果将日常家用的钱全数用来投资，一方面投资者很难保持一份平静的心态，从专业的角度讲，这也是不科学的。
2.确定资金使用的期限
开放式基金可以每天申购赎回，但投资基金应该考虑中长期，最好是3～5年，甚至更长。例如，如果是为尚年幼的小孩积攒上大学的费用，可以考虑一只以长期资本增长为目的的股票型基金。
3.了解自己的理财目标
对于理财目标，每个人因年龄、收入、家庭状况的不同在投资时就会有不同的考虑。理财目标不同，投资于股票型基金等中高风险品种的比例也会有所不同。
一般来说，初入社会的年轻人承担风险的能力强，就适宜选择高收益、高风险的基金产品。四五十岁的中年人，在投资方面，他们往往更加注重安全性，个人资产的稳定增长是他们追求的投资目标。中高风险投资的比例较年轻人也应有所降低，与此同时，还可以拿出每个月收入的一部分进行定期定投。当投资者开始步入老年时，他们应逐步远离风险较大的投资，最好选择风险较低、稳定增值的货币型基金或债券型基金，即使想投资股票基金也应该严格控制投资比例。
选择基金的注意事项
牛气冲天的证券市场使越来越多的人开始关注和参与股市、基金。现在很多新基金在发行，很多老基金表现也不错，怎么选择呢？其实在选择基金时，有几个基本要素是投资人应该重点了解和把握的，这样在选择时就能做到心里有数。
1.不要以偏概全
有些基金公司会刻意挑选某一两段基金表现最好的时期大肆宣传该基金操作业绩优良，投资人最好搜集这些基金更为长期的净值变化资料作为佐证，以免被误导。
2.不要忽略起跑点的差异
同类型的基金，因成立时间、正式进场操作时间不同，净值高低自然有别。
3.不要忘记“分红除息”因素
基金和股票一样，在分红配息（收益分配）基准日，“红利”必须从净值中扣除。因此在计算基金净值成长率时，必须把除息的因素还原回去。
4.要避免“跨类”比较
同类型的基金才能放在一起比较业绩，股票型和债券型基金的主要投资标的不同，对应的风险不同，混合在一起评断业绩显失公平。
投资货币基金需要注意的问题
货币基金是投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券。
投资货币基金，要注意以下三个问题：
首先是要考虑流动性。一般来说，份额越大的货币基金流动性越好。以南方现金增利为例，基金份额高达410亿份，流动性风险相对较小。另外，也要综合考虑赎回后资金的到账时间早晚。
其次是要考虑安全性能。对货币基金来说，4月1日估值新规实行后，投资的安全性得到极大提高。选择时应尽量选择每天收益相对稳定的基金品种，同时还要用一段时间的累计收益来进行比较。
最后要考虑的才是收益性。由于投资对象的同一性，除了少数几个基金外，大部分的投资收益均不相上下。考虑到货币基金20%的融资比例，合理的应在2.8%～3%之间。
同时要注意投资货币基金时要避免几个误区，如“只认新货币市场基金”，“把货币基金当成长期投资工具”。
如何巧用货币基金搭配信用卡理财
使用信用卡透支消费的人越来越多，但利用信用卡的免息期透支买货币基金，恐怕知道的人就不多了。使用信用卡消费，一般都有20～50天的免息期，在这个免息期内，完全可以将这笔钱投资货币市场基金。实现免息借款进行货币基金的投资并不太困难，仅仅需要一张信用卡和一张储蓄卡而已。向银行借钱的方式极为简单，具体说就是“用信用卡透支”。用这笔透支的钱购买按日计息的货币基金后，便可以将银行的钱直接转化为投资收益。
其具体操作的方式为：投资者可在同一家银行办理一张可用来申购货币基金的储蓄卡和一张可透支的信用卡，然后把每月的工资留下少量应急的现金后，全部存到储蓄卡中，并全部购买成货币基金。而日常所需消费则全部使用信用卡透支（目前各类超市几乎都可以刷卡消费，往往不同银行还提供一些优惠活动）。当你每月接到信用卡账单后，在到期还款日的前两天赎回相应额度的基金还账即可。不过，你的储蓄卡同时应设置“自动还款”之类服务功能（免费）。
我国货币市场基金的年收益一般在3%～4%左右，略高于现在1年定期存款的税后利息。这些收益虽然不多，但积少成多，良好的理财习惯还能让你受益终生。
投资股票型基金需注意的问题
股票型基金的主要功能是将大众投资者的小额投资集中为大额资金，然后将其投资于不同的股票组合，是股票市场的主要机构投资者。股票基金有很多优势，收益较高。
当然，风险与收益总是如影随形的。股票型基金的收益高，但也不能因此而忽略了其风险。因此，投资股票型基金，我们需要注意以下几个问题：
1.不能以投资收益作为唯一的考虑因素。投资自然是希望追求回报，投资高收益率的股票型基金也没有什么错，但是如果你把投资收益作为唯一的考虑因素，则可能会让自己陷入困境。
2.看基金公司的品牌。买基金是买一种专业理财服务，因此提供服务的公司本身的素质非常重要。目前国内多家评级机构会按月公布基金评级结果。尽管这些结果尚未得到广泛认同，但将多家机构的评级结果放在一起也可作为投资时的参考。
3.面对国内市场上众多的股票型基金，投资者可优先配置一定比例的指数基金，适当配置一些规模较小、具备下一波增长潜力和分红潜力的股票型基金。
提醒投资者注意，在行情不稳的时候，为了锁定收益，如果原来选择红利再投资的，不妨暂时改为现金红利，否则就实现不了避险的目的。
如何投资债券型基金
2008年以来，股市比较动荡，金融专家在总结第一季度投资市场表现后，发现债券基金开始火暴起来，可见，债券基金的潜力不容小觑。
那么，怎样投资债券型基金呢？
1.了解债券型基金持仓情况
在国内，债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债等固定收益类品种，也可投资可转债甚至少量股票。为了避免投资失误，在购买前需要了解你的债券基金都有些什么。
要想了解债券型基金的持仓情况，我们可以从两方面入手：利率敏感程度与信用素质。债券价格的涨跌与利率的升降成反向关系，利率上升的时候，债券价格便下滑。而信用素质就是债券平常表现情况。
2.选择适合的费率方式
具体来说，投资人在选择收费类型时可参考以下建议：
（1）如果购买金额不大、持有时间不确定（两年以内），适宜选择B类。
（2）如果购买金额在100万元以下、持有时间超过两年的投资者，适宜A类的后端收费模式。B类需向投资者收取每年0.4%的销售服务费。如投资者持有时间在两年以上，选择A类的后端收费模式，仅收取一次性0.4%的认购费用（两年以上赎回费为零），则成本更低。
（3）如果是500万元以上的大额投资者，适宜A类的前端收费模式，仅需缴纳1000元每笔的认（申）购费，成本最低。
投资债券型基金时除了应该关注其持仓情况和收费标准之外，投资者至少还应该关注债券基金的业绩、风险、基金经理是谁等，这些对于投资赢利都有很大影响。
如何投资指数型基金
很多基民们都偏向于选择主动式投资的积极管理型基金，而忽视被动式投资的指数基金。
但是对许多投资者而言，指数基金提供的投资方式其实很方便简单，投资者无须担心基金经理是否会改变投资策略，因为指数基金经理不需要自行选股。
投资指数基金有两大优点：
1.成本较低。由于指数基金经理用不着积极选股，所以指数基金的管理费用相对较低。同时，指数基金采取了购买并持有的策略，不用经常换股，所以基金买卖证券时发生的佣金等交易费用也远远低于积极管理的基金。
2.可以使你的投资免受表现差劲的基金经理所累。你无须像那些积极管理型基金的持有人那样，时刻留意基金的方方面面，例如投资团队是否发生变动，基金经理是否辞职等。
那么，我们怎么投资指数基金呢？
首先，投资者要对基金市场的发展特点和发展趋势进行仔细研究，要做到心中有数。投资者应该选择那些所追踪的指数与未来市场的发展相吻合的指数基金，这样才可能充分享受到基金市场上带来的收益。
其次，指数基金的品种繁多，投资者需要认真分析它们所追踪的指数，结合它们过往的业绩，分析其追踪指数的能力。
从国内外证券市场的发展史来看，指数型基金往往最能反映出该国经济发展的变化趋势，这是因为指数型基金所投资的上市公司都是在该国股市中市值规模最大、基本面最好的公司。因此，从长期来看，投资指数型基金相当于投资了该国经济的未来。不过，指数型基金受到市场大势的影响相当大，因此买指数基金相当于买了大盘。通常，大盘的涨跌与指数基金的涨跌同步。这样，在大盘上扬的时候购买指数型基金是一个较好的选择，而大盘下跌时则不宜介入。
