哪些人可以贷款
对于很多中国的老百姓来说，贷款消费还是近年来才出现的新鲜事。许多人大半生都在辛辛苦苦地挣钱、攒钱，到了晚年也舍不得花，而是留给后人。有一个故事可以形象地说明中国人和美国人消费观念的差异：一个中国老太太和一个美国老太太在天堂相遇，各自谈起了在人世间的一生。中国老太太说：“我攒够了30年的钱，晚年终于买了一套大房子，却无福消受。”美国老太太说：“我年轻时贷款买了一套大房子，住了30年，临终前终于还清了全部贷款。”
时至今日，贷款消费的观念渐渐为中国人特别是年轻人所接受。现在的购房、买车族中，有相当一部分是刚工作不久，没有多少积蓄的年轻人。他们利用银行贷款，用明天的钱圆了今天的梦。
那么，哪些人可以向银行贷款呢？
依照我国法律的规定，申请贷款的企业、事业单位和个人，必须具有《贷款通则》规定的法人或自然人资格，必须是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍并有完全民事行为能力的自然人。
除了具备法人或自然人资格这个基本条件外，借款人还应当符合以下要求：
1.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。
2.除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
3.已开立基本账户或一般存款账户。
4.借款人的资产负债率符合贷款人的要求。
5.申请中期、长期贷款的新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
6.在已经实行贷款证的地区必须持有贷款证或其他贷款证代用证明。
只要具备了以上条件，任何自然人或法人都可以向银行贷款。
当你拥有了贷款的资格后，如何到银行办理贷款呢？贷款的程序是什么呢？
一般情况下，到银行贷款需要经过以下几个程序：
1.贷款申请
借款人到银行贷款，首先必须向直接办理贷款的金融机构的经办机构申请。贷款申请人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》，并提供必要的资料。
2.贷款审批
贷款的第二个环节是贷款审批。银行受理借款人申请后，将综合评定借款人的信用等级，对借款人自有资金及其信用程度、借款的合法性、安全性、赢利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。为了加强对贷款的审查和管理，我国商业银行设立了贷款审查委员会，实行审贷分离的原则。
3.签订合同
所有贷款应当由贷款人与借款人签订借款合同。借款合同应当约定借款种类、借款用途、借款金额、借款利率、借款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
4.贷款发放
金融机构要按借款合同规定按期发放贷款。
5.贷款收回
借款人应当按照借款合同规定按期足额归还贷款本息，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，将按规定加罚利息。借款人提前归还贷款，应当与金融机构协商。
如果你将来要办企业或有其他资金需求，按照上面的步骤向银行贷款就行了。
贷款程序图
当你贷款的时候根据用途不同，应选择不同的贷款类型。一般情况下贷款可分为以下几种类型。
1.按贷款的方式分为信用贷款和担保贷款
（1）信用贷款
是指以客户的信誉发放的贷款。除农户小额信用贷款外，不得发放信用贷款。
（2）担保贷款
担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
①保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。
办理保证贷款，应当对保证人的保证资格、资信状况、偿债能力等进行审查，符合保证贷款条件后，签订保证合同。
②抵押贷款，是指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
办理抵押贷款，应对抵押物的权属、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行审查，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。
③质押贷款，是指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
办理质押贷款，应对质物的权属和价值以及所设定质押的合法性进行审查，与出质人签订质押合同，并办理相关的登记或移交手续。动产质押物贷款额（含期限内利息）不得高于动产质押评估变现值的70%，质押贷款期限最长不得超过1年。权利质押贷款额不得高于凭证面值的80%。
2.贷款的期限长短可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款
（1）短期贷款
是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。
（2）中期贷款
是指贷款期限在1年以上（不含1年），5年以下（含5年）的贷款。
（3）长期贷款
是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。
怎样办理贷款的延期
逾期还款害处大
2001年，某事业单位工作的荣女士从某银行贷款在新华南路买了一套88平方米的住房，与银行约定每月20日从其储蓄存折中扣除贷款额920元。此后的一两年里，她总是会有几次到期未还款，她心想，反正后来补交了，又没有恶意拖欠银行的贷款，错过几天没关系。2006年年初，荣女士发现自己的存折上有几笔还款未按期划走，也并未在意。没想到，自己从此就有了“不良信用记录”，也因此无法再次办理房贷。
因此，如果你向银行借了钱，一定要记得按期归还，否则不但给银行造成损失，更会损害自己的信誉。
如果借款人违反了借款合同的有关规定，没有按期归还贷款本息，那么银行对借款人未按期归还的贷款视为逾期贷款。
贷款是不可以逾期的。因为，对于逾期贷款，银行会按照逾期贷款金额、逾期罚息率和逾期天数来计收逾期的贷款利息。
此外，如果借款人是采用质押担保方式来贷款的，贷款银行可在贷款期一个月后处理借款人的质押物，用于抵偿贷款本息及逾期罚息、违约金。如果借款人是采用担保方式来贷款的，贷款人有权向担保人追索贷款本息及逾期罚息、违约金。
更为严重的是，如果借款人的贷款逾期，会严重影响借款人的个人信用，以后再想到银行贷款就会难上加难。
贷款延期的办理
很多贷款的人会因为一些客观的原因而不能正常还贷，就可能出现贷款的逾期，当确实不能正常还贷，又想避免贷款逾期的出现时，我们应该怎么办？
其实，根据我国的有关规定，如果借款人由于一些原因不能按期还贷的话，可以向银行提前提出延期还贷，经银行批准就可以了。
依照规定，借款人需要延期还贷的，必须在还款日前15天提出申请，经贷款人同意后，办理延期还贷手续，贷款人按照合同规定的贷款利率收取利息。
在办理延期还贷时，借款人先向银行提出申请，填写申请表，然后经银行审查并同意后，方可办理延期还款。在这里需要指出的是，办理延期还款的，需要支付利息。
在办理延期还贷时，需要注意以下问题：
1.延期还贷不是没有限制的，通常银行会规定延期还贷有一定的次数限制，不能一有事就申请。由于目前还款方法一般采用按月还款，所以延期的期限一般也不会超过一个月。
2.办理延期时需要注意担保的问题，担保的期限通常和贷款期限是一致的，也就是说，贷款时间有多长，担保的时间就有多长。
比如，要是你用旧房来抵押的话，抵押的期限会自动延长；质押也是这样；至于保证，因为是别人替你担保，所以银行一般会征求保证人的同意，经同意后，贷款才能延期，这种延期实际上是增加保证人的负担，如不同意的话，不能强迫保证人承担更多的责任，而且，这种延期还会涉及到一些额外的费用，比如抵押物的保险费等等。所以，申请延期贷款时还需要慎重考虑。
怎样提前还贷是比较合理的
现实生活中，贷款会出现逾期的情况，也有提前还贷的情况。有些人是因为资金周转问题而向银行贷款，等过一段时间资金周转开来便没有继续贷款的必要了，此时他们就会考虑提前还贷。
但是，怎样提前还贷才是比较合理的呢？
专家指出，贷款利息是随着本金的不断减少而相应下降的。因此，还贷人提前还款时间越早，还款额越大，少还的利息也越多。
提前还贷的流程如下：
1.看贷款合同中有关提前还贷的条例。看合同时要注意提前还贷是否须交一定的违约金。
2.向贷款银行电话咨询办理提前还贷部门的地点、电话及办理提前还贷所需要的条件。
3.按照咨询到的电话打电话或亲自到相关部门提出提前还款申请。
4.借款人携相关证件亲自前往借款银行，填写《提前还款申请表》。
5.提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前还款的金额。
此外，专家提醒大家当央行提高贷款利率时，贷款人选择还贷方式时要注意以下两点：
1.尽量选择固定利率贷款
固定利率贷款，是指在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。这种还款方式的优点是利率不随物价或其他因素的变化而调整，而将未来的利率风险锁定。
因此，对于有固定收入的人，并且预期未来利率还会提高，选择固定利率贷款比较合适。
2.年轻人宜选“双周供”
所谓“双周供”还款，是指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半，具有还款周期缩短、节省利息的优势。
对于年轻人来说，一般有固定的收入但积蓄较少，选择这种“双周供”的还款方式有利于降低自己的还款压力。
个人小额短期信用贷款如何办理
如果你急需用钱而又觉得其他个人贷款办起来比较麻烦，这时你该怎么办？
此时，你可以申请个人小额短期信用贷款。
个人小额短期信用贷款的贷款人是银行各开办个人小额短期信用贷款业务的分支机构。
申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备下列条件：
1.在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民。
2.有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力。
3.借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位。
4.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录。
5.在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄账户。
6.与贷款人签订同意从其牡丹信用卡或活期储蓄账户中扣收贷款的协议。
7.贷款人规定的其他条件。
那么，办理这种小额短期信用贷款需要经过什么程序呢？
1.借款人向银行提供资料。资料主要包括以下几种：
（1）贷款申请审批表。
（2）本人有效身份证件及复印件。
（3）居住地址证明（户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据）。
（4）职业和收入证明（工作证件原件及复印件；银行代发工资存折等）。
（5）有效联系方式及联系电话。
（6）在工行开立的个人结算账户凭证。
（7）银行规定的其他资料。
2.银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同。
3.银行以转账方式向借款人发放贷款。
个人小额短期信用贷款的期限、利率和限额主要有哪些规定呢？
1.个人小额短期信用贷款期限在1年（含1年）以下。
2.个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。在贷款期间遇利率调整时，执行合同利率，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。
3.个人小额短期信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。
贷款可以采用到期一次性还本付息，也可采用分期还本付息的方式。经贷款人同意，借款人可提前归还贷款本息。
个人小额短期信用贷款如何办理展期
个人小额短期信用贷款一般不办理展期。但是万一你到期不能归还贷款，不要紧，若确是因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意可予以展期一次，且累计贷款期限不得超过1年。展期前的利息按原合同约定的利率支付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。
怎样办理质押贷款和抵押贷款
质押贷款的办理
在我国，个人也可以办理质押贷款。个人质押贷款因其办理时间短、手续简便、贷款额度高等特点正受到越来越多人的青睐。
个人质押贷款有什么样的申请条件呢？
1.在中国境内居住，具有完全民事行为能力。
2.具有良好的信用记录和还款意愿。
3.具有偿还贷款本息的能力。
4.提供银行认可的有效权利凭证作质押担保。
5.在工商银行开立个人结算账户。
6.银行规定的其他条件。
借款人申请办理个人质押贷款需要提交以下资料：
1.申请人本人的有效身份证件，以第三人质物质押的，还要提供第三人有效身份证件。
2.有效质物证明。以第三人质物质押的，还须提供受理人、借款申请人和第三人签署同意质押的书面证明。
3.银行规定的其他资料。
办理个人质押贷款时，银行经办人要验看申请人的身份证件、名章，《借款申请书》是否真实有效，质押物是否已被冻结等。
根据《个人质押贷款办法》规定，贷款期限在1年（含）以内的，采用一次还本付息的还款方式；贷款期限超过1年的，可采用按月（季）还息、一次还本，或按月等额本息、等额本金的还款方式。当借款人无法按借款合同约定如期偿还贷款本息时，银行有权处理质押物，用以抵偿贷款本息。
抵押贷款的办理
抵押指债务人把自己的财产押给债权人，作为清偿债务的保证。而抵押贷款是指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。
办理抵押贷款时能作为抵押品的通常包括有价证券、各种股票、房地产，以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据等。
怎样办理住房贷款
个人住房贷款的政策
住房，对一个人或一个家庭来讲，恐怕是头等大事之一，但是要解决住房问题需要很多金钱，这可不是一个小数字，对许多人来讲都有一定的难度，这时我们就需要求助于银行。
现在，银行一般都开设了个人住房贷款业务。有了个人住房贷款，就算你还没有足够的财力购买一套房子，也可以凭借你的信用，通过个人住房贷款而实现安居梦。
下面是关于个人住房贷款的一些基本政策：
1.贷款金额
按照中国人民银行的规定，个人住房贷款最高不超过房价的70%，也就是说，购房者至少要准备30%的首期付款。但国家考虑到中低收入群众的住房需求对90平方米以下的仍执行首付比例20%的规定。
2.贷款方式
个人住房贷款主要有三种方式，分别是个人住房商业性贷款、住房公积金贷款和个人住房组合贷款。个人住房商业性贷款是银行用信贷资金发放的贷款。住房公积金贷款的资金来自于职工缴存的住房公积金存款，因此这类贷款只贷给那些住房公积金缴存人，但有金额上的限制。个人住房组合贷款是上述两种贷款的组合。
3.贷款利率
个人住房商业性贷款利率与公积金贷款利率一般也会随之调整，理论上将使用这种利率的贷款称为浮动利率贷款。浮动利率的具体调整方式由借款人与商业银行在签订贷款合同时协商确定。近年来，一些商业银行推出了固定利率的住房贷款。所谓固定利率贷款，指的是在一定时间内，不管国家如何调整利率，贷款人只根据贷款合同中规定的贷款利率支付利息。固定利率贷款和浮动利率贷款各有利弊。如果未来利率上调，选择固定利率贷款比较划算，可少付利息；如果未来利率下调，选择浮动利率贷款更合适。
4.还款方式
个人住房贷款一般有三种还款方式：一是一次性还清本息，这种方式比较少见；二是等额本息，就是每月以相等金额偿还本息，每次数额明确，便于购房者安排收支，适合未来收入稳定的购房者；三是等额本金，就是每月等额偿还本金，利息按月计算，这种办法的利息总额支出比前一种方法小，但前期还款压力较大。
5.贷款期限
个人住房贷款的最长期限为30年。购房者可以提前还款，不过需要向银行提出书面申请，征得银行同意。
住房贷款的操作流程
了解了一些关于住房贷款的政策后，在实际生活中如何办理个人住房贷款呢？
办理个人住房贷款的整个过程大致分为三个阶段：
第一阶段，提出申请，银行调查、审批。
借款人在申请个人住房贷款时，首先应填写《个人住房贷款申请审批表》，同时须提供如下资料：
1.借款人资料
（1）借款人合法的身份证件。
（2）借款人经济收入证明或职业证明。
（3）有配偶借款人须提供夫妻关系证明。
（4）有共同借款人的，须提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺。
（5）有保证人的，必须提供保证人的有关资料。
2.所购房屋资料
（1）借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》。
（2）首期付款的银行存款凭条和开发商开具的首期付款的收据复印件。
（3）贷款人要求提供的其他文件或资料。
第二阶段，办妥抵押、保险等手续，银行放款。
贷款批准后，购房人应与贷款银行签订借款合同和抵押合同，并持下列资料到房屋产权所辖区房产管理部门办理抵押登记手续。
1.购房人夫妻双方身份证、结婚证原件及复印件。
2.借款合同、抵押合同各一份。
3.房地产抵押申请审核登记表。
4.全部购房合同。
5.房地产部门所需的其他资料。
房地产管理部门办理抵押登记时间一般为15个工作日。抵押登记手续完成后，抵押人应将房地产管理部门签发的《期房抵押证明书》或《房屋他项权证》交由贷款银行保管。
第三阶段，按约每月还贷，直到还清贷款本息，撤销抵押。
借款人未按借款合同的约定按月偿还贷款，贷款银行根据中国人民银行有关规定，对逾期贷款按每日计收0.21%的罚息。当发生下列任何一种情况时，贷款银行将依法处置抵押房屋。
1.借款人在贷款期内连续6个月未偿还贷款本息的。
2.借款合同到期后3个月未还清贷款本息的。
办理公积金住房贷款有哪些注意事项
住房公积金一直是市民比较关注的。随着房产在市民生活中的比重越来越重，住房公积金和市民的生活日益密切。对公积金，很多准购房者是蠢蠢欲“动”，但又不清楚怎么使用才合法有效。那么，办理公积金住房贷款有哪些注意事项呢？
1.申请条件
符合我国国土资源和房屋管理局规定的定向销售经济适用房购买条件；申请贷款前应连续足额缴存住房公积金满六个月；未负有住房公积金贷款债务；具有完全民事行为能力。
2.贷款期限
公积金住房贷款的最长贷款期限为20年。
3.自筹资金
公积金住房贷款需要支付不低于所购住房全部价款30%的自筹资金。
4.担保方式
必须采用本市住房公积金管理中心和贷款银行认可的保证担保。
5.需要提供的借款人资料
借款人身份证；本市户口簿，或蓝印户口簿或暂住证；借款人住房公积金储蓄卡，支行凭借款人住房公积金储蓄卡打印《住房公积金查询单》，并加盖支行业务印章；借款人正楷人名章；加盖房地产管理部门登记备案章的买卖合同和预售款专用收据等市住房公积金管理中心和贷款银行要求提供的其他资料。同时使用配偶额度的，还须提供：配偶身份证；配偶住房公积金储蓄卡；支行凭配偶住房公积金储蓄卡打印的《住房公积金查询单》，并加盖支行业务印章；结婚证或民政部门开具的结婚证明文件，或与借款人同户籍户口簿；配偶同意借款人用其住房公积金贷款额度申请贷款的《承诺书》。
6.贷款流程
（1）借款人持贷款所需资料到贷款银行提出申请。
（2）贷款银行进行贷款审查；借款人与贷款银行签订借款合同及相关的合同或协议。
（3）办理担保手续。
（4）住房公积金管理中心对贷款材料进行审批。
（5）借款人到贷款银行办理划款手续。
7.贷款银行
申请个人住房公积金贷款购买定向销售经济适用住房的职工，应到所购房屋坐落区的建设银行支行办理有关贷款手续。
怎样办理汽车贷款
汽车贷款的基本政策
你不仅可以贷款买房，还可以贷款买车，提前变成“有车族”。个人汽车贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买汽车的贷款。在一般情况下，申请个人汽车贷款也需要提供住房、有价证券等形式的担保。
下面是关于个人汽车贷款的基本政策：
1.贷款对象及条件
（1）具有完全民事行为能力的自然人。
（2）具有当地城镇常住户口或有效居留身份，有固定和详细的地址。
（3）有正当的职业和稳定的收入，信用良好，具备偿还贷款本息的能力。
（4）持有与汽车经销商签订的汽车购买协议或合同。
（5）已支付不低于首期付款数额的购车款，并以愿购车辆作为抵押。
2.贷款额度
（1）以贷款人认可的有效权利质押或银行、保险公司提供连带责任保证方式的，贷款最高额不超过质押物面额的90%或购车费用的90%。
（2）以所购车辆或其他经贷款人认可的财产抵押申请贷款的，贷款最高额不超过抵押物价值的70%。
（3）以除银行、保险公司以外第三方保证方式申请贷款的，贷款最高额不超过购车费用的60%。
3.贷款期限
本贷款期限一般为3年（含），最长不超过5年（含），如采用贷款到期一次性还本付息的，贷款期限控制在1年（含）之内。
4.贷款利率
本贷款利率原则上按照中国人民银行规定的同期同档利率执行，如遇贷款利率调整，贷款期限在1年（含）以下的，执行合同利率，不分段计息；贷款期限在1年以上的，实行分段计息，于下一年度1月1日开始，执行同期同档贷款新利率。
5.还款方式
个人汽车贷款的还款方式和住房贷款类似。常见的也是两种：一种是等额本息还款，另一种是等额本金还款。可以申请提前归还贷款本息，也可申请贷款展期。不过只能申请一次展期，展期期限不超过1年。
个人汽车贷款的程序
办理个人汽车贷款的程序如下：
1.咨询：客户到银行营业网点进行咨询，网点会为用户推荐已与银行签订《汽车消费贷款合作协议书》的特约经销商。
2.选购汽车：到经销商处选定拟购汽车，与经销商签订购车合同或协议。
3.贷款申请：到银行网点提出贷款申请，必需的材料有：
（1）个人：贷款申请书；有效身份证件；职业和收入证明以及家庭基本状况；购车协议或合同；担保所需的证明或文件；购车协议或合同；贷款人规定的其他条件。
（2）法人：贷款申请书；企业法人营业执照或事业法人执照，法人代表证，法定代表人证明文件；人民银行颁发的《贷款证》；经会计（审计）师事务所审计的上一年度的财务报告及上一个月的资产负债表、损益表和现金流量表；抵押物、质押物清单和有处分权同意抵押、质押的证明，抵押物还须提交所有权或使用权证书、估值、保险文件，质押物还须提供权利证明文件，保证人同意保证的文件；贷款人规定的其他条件。
4.资信调查：银行在受理借款申请后有权对借款人和保证人的资信情况进行调查，对不符合贷款条件的，银行在贷款申请受理后15个工作日内通知借款人；对符合贷款条件的，银行将提出贷款额度、期限、利率等具体意见，及时通知借款人办理贷款担保手续，签订《汽车消费借款合同》。
5.办理保险：借款人在银行指定的保险公司预办抵押物保险，并在保单中明确第一受益人为银行，保险期限不得短于贷款期限。
6.银行向经销商出具《汽车消费贷款通知书》，借款人同时将购车首期款支付给经销商。
7.经销商在收到《汽车消费贷款通知书》及收款凭证后，协助借款人到相关部门办理缴费及领取牌照等手续，并将购车发票、各种缴费凭证原件及行驶证复印件直接移交到银行。
借款人以所购汽车作抵押的，其保险单、购车发票等凭证在贷款期间由银行保管。在合同期内，银行有权对借款人的收入状况、抵押物状况进行监督，对保证人的信誉和代偿能力进行监督，借款人和保证人应提供协助。
工薪族买车的三个要点
1.外行别买二手车
虽然购买二手车是工薪族购车的一个不错的选择，但这和撞大运有相似的地方。也就是说，二手车的来源很关键，黑车、赃车和来路不明的车坚决不要买。
2.该出手时再出手
首先要了解当前的车市情况和各车的降价、打折情况，根据自己的经济实力考虑在什么价位出手。你要牢记一条：价位越高的车，降价空间越大，经济车也不例外。
3.排量够用就行了
工薪族买车，排量够用就行了。如果每百公里多用2升油，一年就要增加几千元的成本，是一笔不小的开支，差不多够一年维修、保养的费用。对工薪族来说，买车更应该重视品质。一般来说，技术成熟、在本土经过长期考验的车子值得考虑。新出的车，不是不能买，但是要慎重。
怎样办理助学贷款
对多数家庭来说，送子女上大学都是父母肩上一副不轻的担子，光是学费和生活费就要耗去一个家庭多年的积蓄。过去，更有许多家庭为筹不到足够的学费而忧愁苦恼。现在，国家助学贷款为贫困学子送来了福音。
那么，我们该如何申请助学贷款呢？
1.申请条件
（1）借款人必须是年满18岁具有完全民事行为能力的中国公民。
（2）借款人必须是银行指定大专院校的在册学生。
（3）借款人身体健康。
（4）能够提供银行认可的担保方式。
（5）经银行进行个人资信评估，达到银行认可的资信等级。
（6）愿意接受银行认为必要的其他条件。
2.贷款额度及期限
助学贷款的贷款额度是2000元（含2000元）～20000元（含20000元）。
其中：采用抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物价值的70%；采用质押方式担保的，贷款额度不得超过质押财产价值的80%。
贷款最短期限为半年，最长还款期限可延长至借款毕业后4年内。
3.贷款利率
助学贷款按中国人民银行规定的同期贷款利率执行。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行规定利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定。
4.贷款担保方式
国家助学贷款主要有四种担保方式：一是保证担保；二是抵押担保；三是质押担保；四是信用助学贷款。
5.贷款流程
（1）银行与各大专院校签订《个人助学贷款合作协议》。
（2）贷款学生备齐贷款材料，到银行贷款经办网点提出申请。
（3）银行向学生发放贷款。
（4）学生用所贷的款项支付学费和伙食费。
（5）合作学校向贷款银行反馈借款人的情况。
（6）贷款学生按期还款。
个人助学贷款的流程示意图：
6.贷款偿还
（1）贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清。
（2）贷款期限在1年以上的，借款人可以采取以下几种方式还款：
借款人从贷款支用的次月起按月等额偿还贷款本息。
借款人可以在签订合同时约定贷款期和还款期，自还款期开始时按月等额偿还贷款本息。还款期的起始时间不得超过该借款人毕业后的第一个月。
申请助学贷款注意事项
1.有关助学贷款的所有资料必须用黑色墨水笔或者黑色签字笔填写才有效。
2.申请助学贷款的学生必须据实填写《国家助学贷款申请审批表》。
3.必须按要求到“村民（或居民）委员会”和“街道办事处、镇或以上人民政府（民政部门）”盖章。加盖家庭经济困难必须由村民（或居民）委员会工作人员填写，经办人必须亲笔签名，证明上需加盖相应部门的公章；两个加盖公章的地方必须盖齐，缺一无效。
4.家长承诺书必须完整、真实，并由家长亲笔签名，不会写字的家长必须用红色印油在签名处按手指印。
5.贷款学生本人及父母的身份证复印件须正反两面都复印。
6.户口簿提供家庭户口簿首页（即有户别、户主姓名、户号、住址等内容的第一页，不是户口簿封面）及父母户口单页复印件。
7.贷款材料一式三份，两份原件、一份复印件（两份原件为国家开发银行和学校贷款管理科各一份，学院存一份复印件）。
8.所有资料必须真实，如有虚假一经查实，将给予相应的校纪处分，同时将作假情况登记在学生的诚信档案，并取消贷款资格。
