财商不是孤立的,而是与人的其他智慧和能力密切相关的。财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变。改变孩子的财商,可以连动地改变他们的财务状况。
如果每一个家长都能深悟“金钱不过是一张纸,但财商却意义重大”这句话的含义,并能实践于孩子的财商启蒙与教育中,相信我们的子女都能走上财务自由之路。
我们周围大多数的孩子终日被埋在“书堆”里,即使时下“减负”后,其父母们在课外也不外是让孩子们进行一些电脑、书画、琴棋、体育等这个那个方面的教育,而唯独忽视了对孩子的财商教育。很多孩子因极少或从未自己经手过钱,乃至上大学及工作以后理财方面仍是一塌糊涂,或极其缺乏投资理财的能力。
孩子越早接触钱,学会了理财,长大后也就越会赚钱,关键是家长如何教会孩子花钱、理财。而进入21世纪的孩子,则更将不可忽视生存必备的基本素质——金钱观念和理财能力。
据媒体报道,某校数学应用题中出现了股票术语,遭到某些家长的非议。本市某重点中学引导学生校内办公司,更是在校内外引起许多争议。在我国,中小学理财教育仍是一片空白。在青少年理财教育研讨会上,一些专家认为,理财教育有助于启发学生的财商,培养学生对市场经济的适应性。
为中小学开设理财课,提高孩子理财能力,让他们在繁忙的学习之余,适当介入经济生活,并没有什么负面效应。某学校数学应用题中出现股市术语,这没什么不好,送股、配股、增长率等字眼比某些陈词滥调更具现代感,在现实经济生活中,这些概念更具实用价值。
其实,不仅在数学应用题中,在中小学所有学校中都应该渗入理财教育。比如写作文,除了写难忘的人和事以外,我们为什么不可以写怎么规划压岁钱?若中了10万元大奖,如何投资最增值?还如英文教材中也可早些涉及到如何去银行存取款,如何使用信用卡等财经内容。如果有条件,中学开理财课或让学生校内开公司,也未尝不可。
提高孩子的理财能力,不一定是为了培养他成为金融家或炒股大户,最主要的是让他们成年后能尽快适应现代经济生活。从这个角度说,财商教育就是素质教育的一部分。
现实生活中的比尔?盖茨、富特、戴尔等成功人士均没有接受或未完成高等教育,而他们都是现实社会的成功者。这些现实的例子的确向我们的教育提出了挑战。到底我们的孩子在学校里学到了什么?为什么穷人越来越穷,富人越来越富?富人们积累财富的秘密是什么?我们的教育为什么不能增加财商教育的内容?
理财能力是现代人必须具备的基本素质。然而,不少家长认为理财是长大成人后自然而然能掌握的,因此不能也不该让孩子过早涉足;也有的家长存在以财利为耻的观念,关心的是如何使孩子读好书,而将理财视为不务正业的旁门左道。
家庭是财商教育最主要、最理想的场所。正如我们所说的,孩子第一堂财商教育的课是由父母上的。
西方社会十分重视培养孩子的财商。西方家庭普遍认为,财商教育是家庭教育的一个分支,也是素质教育的重要内容。而家庭也是对孩子进行财商素质教育的最主要、最理想的场所,因为无论从教育的内容还是实施的条件,学校所能承担的都相对有限,而家庭则能为这种教育提供所需的内容材料和组织起具体活动。
财商教育从日常生活开始,对这一点,西方发达国家的家庭有充分的认识。向自己未成年的儿女提供金钱,但不是一味无条件地满足孩子的花钱要求,放纵子女过分的消费欲望。在他们看来,这只会助长孩子的恶习,使之在成年以后靠自己有限的收入生活时,一旦需要做出影响自己经济境况的重要决定,就显得手足无措,既缺乏能力,也缺乏心理上的应变力。
西方家庭的父母认为,孩子是最容易犯错误的人,但并非就是该被宽容的人。从理财能力的角度看,处于青少年时期的孩子呈现出如下几个突出的特征:一是不具备固定的收入,二是不具备成熟的金钱和经济方面的意识,三是不具备熟练的理财能力,四是具有强烈的消费要求和欲望。这几个方面的特征导致他们在理财方面极易出现种种错误,这些错误直接关系到他们本身的成长,关系到他们的发展和前途。因而,财商素质教育便应从尽早克服这些错误抓起。
家长在充分考虑到我国的文化传统和家庭实际后,对孩子进行“财商教育”的主要目标应是“培养他们正确的金钱观念和基本的理财技巧”。比如,孩子面临的最大问题是零用钱如何花,家长可与孩子一起讨论怎样用钱。又如:当带孩子去商店时,不妨给孩子一些零钱,鼓励他去购物付款,既使其了解金钱的实际价值,又可锻炼其胆识和胆量;另一方面,可以帮孩子进一步尝试买一些保险、债券、甚至股票,让孩子体验一下做受险人、做债权人、做股东的滋味,使其对投资与报酬之间的关系产生一点感性认识。
此外,培养孩子良好的消费习惯,懂得进行价格比较购物消费;在家庭有关金钱、财务问题的一些讨论中,不妨让孩子也加入进来。这样,孩子长大后,头脑中就有了金钱观念,知道诸如如何挣钱,懂得怎样购买才算节约合理之类的事。
培养良好的理财能力 ■
理财能力并不仅仅是指花钱的能力,更重要的还体现了一个人的生存和发展能力。大多数成功的商人很小就具备了优秀的理财能力,为日后的成功奠定了基础。练就理财能力,学会用钱和赚钱的方法,可以使你一生受益。
培养自己良好的理财能力,首先要树立正确的金钱观。有句俗语叫:“金钱不是万能的,但没钱是万万不能的。”要懂得“一分钱逼死英雄汉”的道理,金钱上的比阔是有害于我们身心健康的,树立我们的正确金钱价值观是当务之急。我们每一个人,对钱必定会有某种需要,这是正常的,花钱本身无可厚非,关键是怎样花。
有这样一个传说:
三个小伙子同时向一位姑娘求婚,姑娘开出条件:谁能用最少的钱装满一间仓房,不论任何东西,我就答应嫁给他。
第一个青年想了好久,发现稻草最便宜,便买了许多稻草装满一屋,姑娘没吭声。
第二个青年运了许多泥土,装满一屋,只花了点搬运费,代价最低,以为胜券在握,仍遭姑娘拒绝。
第三个青年把姑娘带到空空的仓房里,用火镰打着灯芯,霎时满屋生辉,终于赢得了姑娘的芳心。
由此可见,怎么花钱也需要智慧,而且这种智慧往往折射出一个人的智慧。
其次,计划用钱是从小就要培养的好行为。我们可以依据自己的需要和家庭负担的能力,确定每月可以由我们支配的钱数(数目要恰当,不宜太多),同时和父母一起制订开支计划,和父母约定,我们要按计划开支,节约下来的钱也可归我们自己。这样,我们有自己支配的资金,满足了我们的经济需要,也满足了我们要求自立的心理需要。因为钱是“自己”的,数目是有限的,所以我们就能够自觉控制自己开支,并能有效地克服我们乱花钱的毛病。
有一则关于苏轼 “房梁挂钱”的故事:
唐宋八大家之一的苏轼21岁中进士,前后共做了40年的官,做官期间他总是注意节俭,常常精打细算过日子。公元1080年,苏轼被降职贬官来到黄州,由于薪俸减少了许多,他穷得过不了日子,后来在朋友的帮助下,弄到一块地,便自己耕种起来。
为了不乱花一文钱,他还实行计划开支:先把所有的钱计算出来,然后平均分成12份,每月用一份;每份中又平均分成30小份,每天只用一小份。钱全部分好后,按份挂在房梁上,每天清晨取下一包,作为全天的生活开支。拿到一小份钱后,他还要仔细权衡,能不买的东西坚决不买,只准剩余,不准超支。积攒下来的钱,苏轼把它们存在一个竹筒里,以备意外之需。
再次,要牢固树立勤俭节约的作风。我们这一代生活在物质充足的年代,富足的物质条件将我们节约的品质悄悄稀释,一些“理所当然”的浪费便随处可见。垃圾箱里有随手扔掉的馒头,餐厅里有一桌桌吃剩的佳肴,水龙头里的自来水哗哗流上几个小时却无人问津。人的私欲越来越大,不停地向无言的自然界索取原料,却又轻易将它抛弃。人类辛勤创造出来的东西,最后却被这样白白浪费掉。难道不可惜吗?
不要认为我们的生活是富足的,不要认为我们可以随手扔掉我们不想要的东西,不要认为这个世界没有饥饿的阴影。现在全世界处于饥饿和营养不良的人口高达8亿!
《治家格言》中有名句:“一粥一饭,当思来之不易。半丝半缕,恒念物力维艰。”而现在的我们,竟在饱暖中淡忘了居安思危、戒奢以俭的名言。
春游或新年给我们做过多的准备,过生日搞得十分隆重,这些看起来是小事,父母在经济上也完全负担得起,但这却会给我们的思想带来不良的影响,使我们觉得花钱是很随便的事,越阔气越光彩。而这些想法正是乱花钱的思想根源。
因此,不乱花钱就要从这些具体小事着手,要树立以节俭为荣、以铺张浪费为耻的思想。同时,培养我们计划用钱的能力,养成计划用钱的良好习惯。
花钱大手大脚的青少年可以听父母讲讲这样的坏处,体会一下自己的错误所在,从而改掉花钱大手大脚的坏毛病。