理财秘籍
给少儿投保的三大理由
减轻意外压力：据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。这一类的保险一般是消费型的，价格都不贵，一年仅需要几百元，需要注意的是：一是要求产品中有意外烧烫伤保险责任，二是附加意外医疗保险。
降低医疗负担：调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，中国很多地区的孩子是不在社保体系之内的（上海例外），少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20～50元/天的住院补贴，还是很划得来的。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。
储备教育基金：在上海，有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30～50万元与学习相关的费用，这还排除了其他诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
给少儿投保的八大好处
保费便宜：儿童死亡率低于成人，保费自然低，如30岁男子保费是1岁男童的3.5倍。
承保机会大：年纪越大身体毛病越多，小时疾病有时候会影响未来，越早投保可避免被加费或拒保。
建立良好长期的风险规划：教育子女有关保险的项目和优点，灌输良好的保险观念。
父母爱心的延续：保险单伴随着子女的成长，父母的关怀与爱护也得以体现。
减轻子女将来的负担：当子女成年时，保费缴完，不须再缴纳保险费，即可拥有终身保障。
保险给付完全免税：税法规定，人寿保险给付免税。
转移财产给子女：以帮子女买保险的方式，将资产转移到子女名下。
训练子女责任感：养成小孩良好价值观，长大后协助分担保险费，培养责任感。
给少儿投保的九大窍门
遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
如果孩子已经上学，在学校已经购买了学平险，注意及时交费。毕竟学平险是团体险，保费低保障高。还可以结合自己购买的险种为孩子提供全面的成长保障！
先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
保险期限不宜太长。对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。
保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。有少数代理人为了多挣佣金，即便客户投保的金额超过了这一限额，也不加提示。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了？还有多少缺口需要由商业保险弥补？
购买豁免附加险：需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
不同阶段的投保规则
一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
当准备要孩子的那一刻起，妈妈就应该为孩子的健康保障做一份规划了，可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险，这两险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可。
孩子出生后，由于0～6岁孩童的抵抗力还未成形，可以为宝宝“添置”住院医疗保险。但是要注意，由于幼童的住院率非常高，所以这群孩子住院医疗费用的费率比7～18岁的小孩，甚至比20几岁的年轻人都要高。因此，从保险的投入成本来考虑，如果家庭经济状况不是很好，买报销性的住院费用保险就可以了；如果家庭预算充足，则可以再添一份住院津贴保，这样可以弥补家长为照顾生病的孩子而耽误的工作收入等。
幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
6岁以后的孩童自有活动时间度，但自我保护能力仍差，发生意外的可能性大，在意外险之后附加一份小孩的意外医疗保险，以应付意外导致的门/急诊、住院治疗等开支，也是不错的选择。
小学时期由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
至于重大疾病险，家长们可根据经济实力为孩子选购定期的或终身的重大疾病险。当然，如果宝宝的家族有重大遗传疾病史，那么就应该尽早给孩子投保重疾险，以防疾病发生引起无力承担治疗费用。
不同经济实力的投保指南
经济实力一般：可考虑买意外险和医疗险（补贴型和医疗型）。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护，疾病的产生也高于成人，同时孩子在上幼儿园、小学、中学阶段，发生车祸等意外情况加大，父母可以酌情为孩子购买这类险种。一旦孩子发生疾病或意外后，可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。
经济实力尚可：考虑重大疾病保险。在购买上述保险产品的基础上，增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。以前，保险公司拒绝幼儿投保，现在已经放宽。
经济实力较强：可为孩子增加教育险。教育险解决的主要是孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。应该说，如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避开利息税，此外可以提供一种家庭理财规划。
经济实力很强：可买一些理财型的险种。在上述保障齐全后，如果家庭经济实力确实很强，又想给宝宝更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。
四、奶粉有价，母乳无价
钱小小的生活
很快，钱小小三个月的产假就要休完。母乳的喂养成了问题。
于是全家人开始四处打听宝宝喝什么奶粉比较好。这不打听还好，一打听，简直吓了一大跳。以前听人家说“赚奶粉钱”，以为只是一句说笑，没想到，细细算下来，每个月宝宝的奶粉钱还真是一笔不小的开支。
就拿钱小小的同事张姐家来说，宝宝喝的是多美滋金装奶粉，一听得过两百多，只能喝一周不到，这样算来，每个月光奶粉的花费都得上千了。
接着打听，却又有完全不一样的结果。徐朗有个同事家的宝宝，喝的是国产某品牌的奶粉，每个月的花费居然只要三四百块钱。
那么，到底选择什么样的奶粉好呢？是越贵越好，还是各有千秋？于是钱小小开始了进一步的调查。
可是调查结果却令她纠结了。因为她发现，无论多贵的奶粉，无论营养多全面的奶粉，都无法和母乳媲美。每个母亲都希望能给宝宝最好的营养和照顾，可是有时候，这种“最好的”，却不是花钱就可以买得来的。
于是，钱小小决定：混合喂养！
钱小小买了一个吸奶器和专用的母乳保存袋。每天下班回家后，都是直接用母乳喂养自己的宝宝陶陶。而每天她会比平常提前起床半小时，为陶陶挤出适当母乳存放到冰箱里。白天不在家的时候，由婆婆拿来加热给陶陶吃。
另外买了几款口碑不错，价格又不过于离谱的奶粉回来，每样都让陶陶试尝几次，最后发现陶陶有很多奶粉的口味都不适应，只对其中一款国产的平价奶粉情有独钟，于是锁定了这个品牌，批发了一些回来，以备母乳存量不够时辅助喂养。
就这样，几个月下来，虽然钱小小因为坚持母乳喂养，比其他的妈妈们辛苦不少，可是看到宝宝每天大便正常、脸色红润的样子，还是觉得非常值得。
并且，再算一算“母乳+奶粉”辅助的喂养方式，一个月下来的开支，居然只有一百多，理财专家钱小小的自豪感更深了一层。
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母乳的营养成分
其实，母乳喂养是最科学、最环保、最健康的喂养方式。但由于双薪族父母越来越多，很多时候全天候的母乳喂养并不可行。那么，以“母乳+奶粉”的喂养方式，比单一的奶粉喂养要好得多。
奶粉选购小贴士
第一：不要被广告牵着鼻子走
奶粉第一个看品牌，要有信誉的，有实力的，而不是看广告，要看专业程度。
第二：不要被“进口”蒙住了眼睛
同样是进口品牌，原装与分装，产地不同，原料、工艺、生产标准差异巨大！
大陆的和原装进口的差别不是一点点！买原装进口的，不如支持国货，国货奶粉中也有不少优质品牌。
第三：宝宝最有话语权
看是否适合宝宝：婴儿奶粉一般因为添加的各种成分，味道普遍不是太好，所以宝宝是否接受是最终决定因素。只要符合国家标准，品牌实力雄厚，宝宝喜欢，吃了消化吸收好，就是好奶粉了。
第四：价格不能说明一切
永远不能认为最贵的就是最好的，婴幼儿市场，价格与品质往往不能成正比。
五、隔代抚养不差钱
钱小小的生活
陶陶渐渐大了，钱小小坚持母乳喂养了九个月后，忍痛让宝宝断了奶。
陶陶断奶后，被徐朗的母亲接回去照顾。说反正就在城郊，每个双休日都可以回去看宝宝，不影响父母和陶陶的感情，又免得他们因为双双要上班，对陶陶照顾不周。等到需要上幼儿园的时候再接回来，到时候陶陶大了些，也就好带了。
于是钱小小和徐朗商定，每个月给婆婆2000元抚养费。在他们算来，2000元照顾一个宝宝，肯定是绰绰有余的，多出来的，算是对老人辛苦的一份心意。——多给总比少给好，总不能让老人贴钱吧？
可是几个月下来，去看望宝宝的时候，无意中却听婆婆透露，原来每个月的花费都会超支。
2000块一个月还不够吗？难道她钱小小养了一个金宝宝？
仔细一问才知道，原来婆婆面对小宝宝，那是有求必应。想坐旋转木马，五块钱一次，坐多少次都可以。给陶陶买衣服，会带着他一起去，陶陶要哪件就买哪件，价钱根本不去过问。因为在婆婆看来，陶陶这么小就有了自己的喜好，应该鼓励和支持。玩具也隔三差五就买一些回来，像电动车、摇控玩具之类的，这么小的陶陶根本还用不上，婆婆却心急地早早搬回了家。再加上奶粉、辅食上的水平上升，一个月2000块真的是吃紧。
和徐朗合计了一下后，还是由徐朗出面，和母亲谈了一下这些问题。后来协商的结果是：宝宝的生活用品，包括奶粉、米粉、菜泥等辅食、玩具、衣服之类，一切由徐朗和钱小小负责，奶奶无需代劳。每个月上交500元生活费和零花钱，包括偶尔喝点粥吃点菜的费用和坐小车、旋转木马等的游戏费用。
奶奶开始有些不情愿，徐朗便再三强调，不是嫌他们做得不好，而是他和钱小小想自己尽一份为人父母的义务。也强调他们不要再另外添置这些东西，否则买重了会造成浪费。
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给父母足够的钱
让父母带孩子，很多花费不应由他们来承担，这样会使他们备感生活压力，很难有轻松的心情去对待孩子。同时，远途的父母有足够的钱，才会经常把孩子带到你的身边。要让他们经常这样做，这才会最大限度地弥补隔代抚养造成的父母与子女感觉陌生、不亲近的弊端。
给老师买礼物
隔代抚养在家庭背景上处于较不利的情况，有的孩子会产生自卑的心理，对孩子在生活和学习上将造成不同程度的影响，为了使学生在生活及学习上获得更多的协助，教师们可以特别对孩子提供关注及协助。
不惜重金回家看看
如果隔得远，回家恐怕要坐飞机了。可是飞机票再贵也要舍得花，与孩子见面，培养与孩子的亲近感，是使孩子健康成长的一个必要途径。要让孩子在在隔代抚养的过程中，知道父母的爱仍是他人无法取代的、对孩子应更加留意关心，多抽空陪孩子、参与孩子的活动、和老人沟通好管教子女的方法，并与孩子的老师保持良好而且密切的联系。
索取社会福利
多半的隔代抚养家庭为经济因素所苦，让这些祖孙的家庭成为弱势中的弱势，政府的相关福利措施与支援应该可以解决一些问题，这才能使隔代抚养朝更具便利的方向发展。
六、雷打不动的宝宝基金
钱小小的生活
百年大计，育人为本，培养一个孩子，不仅仅需要父母的尽心照顾，金钱也是必须的基础。
