可能很多人还不理解，那么通过一个例子来说明：假设你和你的10位邻居都有一笔钱，虽然每个人都不多，但是想合伙集资进行投资来增值，但大家都没有管理时间而且没有投资经验和专业知识，这时想到雇用一个投资专家来管理大家的资金进行投资，先从你们中间选一个人与专家交涉以及牵头办事，这样定期从投资收益中提出一定的比例给专家作为劳务报酬，而牵头办事的人负责定期向所有人公布投资收益情况，这个人也从中提取一定的劳务费，总的来说就是一种合伙投资。
把这种合伙投资的方式扩大到一定程度和规模就是基金了。基金是一种间接的证劵投资方式，基金管理公司也就是跑腿办事的人，管理公司的投资专家就是管理和运作资金的人。
当然这种合伙投资的活动要经过国家证券行业管理部门的审批，基金管理公司也要经过中国证监会审批，为了防止大家共同出资的安全，中国证监会规定，基金的资产不能放在基金公司手里，基金公司和基金管理专家只管交易操作，不能碰钱，记账管钱的事要找一个擅长此事信用又高的单位或人负责，当然就是银行了。基金资产放在银行托管，称之为基金托管，所以基金相对来说虽然会有操作不好而亏损的风险，但是不会被基金公司偷偷挪走，基金资产的安全很有保障。
基金的划分也是多种多样，根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金，这也是基金的主要分类方式。开放基金是指不上市交易，只通过银行申购和赎回的基金。基金规模是不固定的，自由发展。封闭式基金则是有固定的存续期的，期间基金的规模是固定的，基金单位是不增加的，只通过对原有的基金单位进行交易增值。
根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。公司型基金是指通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立的基金。契约型基金是指由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立的基金。
另外根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金，等等。
不管是哪种形态的基金，都有其共同的特点，主要表现在：
第一，集合理财，专业管理。所有基金的来源都是从众多投资者中集中起来的，由基金管理专家共同操作，这样有利于发挥资金的规模优势，从而降低投资成本。基金管理专家一般都具有良好的专业知识和投资信息，能有效地对资金进行管理和投资分析，使投资者都能受到专业投资的服务。
第二，组合投资，分散风险。我国《证券投资基金法》规定，基金必须以组合投资的方式进行基金的投资运作，这是一种降低投资风险的措施，也是基金的一大特点。单个的投资者一般由于资金量小，无法进行分散投资，因此在个人投资中要承担很大的风险，而基金管理专家一般会进行多项投资，变相地帮助投资者进行了分散投资，充分地降低风险。
第三，严格管理，信息明确。为了保护投资者的利益，增加投资者的信心，也为了给自己带来更多分红，基金公司一般会严格管理资金投资，而中国证监会对基金业实行比较严格的监管，并且强令基金公司充分地公布投资信息，这种情况下，基金投资的风险就再次降低，回报率也会相应提高。
第四，银行托管，安全有保障。基金财产由银行独立保管，因此基金公司只能通过更多的投资收益去获得更多分红，避免了资金财产的危险，也保证了基金公司的精力，相互制约，相互监督，较好地提高了效率。
总之，基金这种让专家理财的方式，又不需要特别的知识，又能节省自己的时间，对大部分人来说是很适合的投资方式，对长期投资具有良好的效果。
5永远不要问理发师你是否需要理发
——金融投资股神巴菲特曾经说过这样一句话：“永远不要问理发师你是否需要理发。”这是为什么呢？很简单，因为理发师肯定会告诉你需要，如果理发师都说不需要，那么他给谁理发去，理发店还开不开了。进行投资也是一样，特别是近年来越来越受人关注的金融投资。
随着商品经济的发展，市场也不断扩展，单个投资者的资本已经无法满足规模发展的需要了，因此就需要联合投资，也就发展成为股份制经济。为满足投资需要，银行信贷、发行股票和债券逐渐成为投资资金的重要来源。因此，金融投资也成为现代投资概念的重要组成部分。
在日常生活中，不可能每个人都亲自去参与直接投资，不说时间精力不允许，资金规模也不允许，这时金融投资就成为大多数人们的主要投资方式。金融投资按照不同的方式可以划分为不同的类型。
按照融资方式主要可以划分为直接融资和间接融资。直接融资是指资金供给者与资金需求者直接见面，根据协议的条件直接融通资金，经济单位直接从社会上吸收、筹措资金。间接融资是指资金的供给者和需求者不直接见面，而是通过金融机构，比如以银行为媒介体进行的间接资金融通，是一种现代信用制度的投资方式。
按照投资时机长短可以分为长期投资和短期投资。长期投资的投资年限一般在一年以上，短期投资一般是指一年以下的投资。另外两者偿还期也不同，前者偿还期长甚至无偿还期，而后者一般偿还期较短。
按照投资收入性质主要可以分为固定收入投资和非固定收入投资。金融投资的目的都是获得收入，而获得方式和收入高低是有区别的。固定收入投资是指事前规定一个固定的收益率，定期或到期之后投资者获得应得收入，投资额不变，风险也较小。非固定收入与之相反，事前并没有固定的收益率，支付时期也不一定，这种投资获利更多，但风险也较大。
有关实物投资我们可能都能理解，但是金融投资还是有很多人不太清楚，那么我们比较一下两者之间的区别和联系就能清楚这个概念了。
金融投资和实物投资的区别主要存在于三个方面：
第一，投资主体不同。实物投资是投资者直接投资和管理，也就是包办所有事项的经营活动，而金融投资一般都是间接投资，也就是投资者将资金交给投资管理中介，由他们去投资操作，投资者只需要按照协定等待回报即可。
第二，投资对象不同。实物投资顾名思义其投资对象也就是各种实物商品，通过购进设备、原料等固定资产去生产实际产品，而金融投资对象一般是各种金融产品，比如股票、证劵、基金，等等。
第三，投资目的不同。实物投资是从事生产经营活动，直接形成社会物质生产力，是一种生产和产出的经济关系，注重于增加资产存量和社会财富增长。而金融投资目的在于金融资产的增值，是一种间接投资，侧重于获取增值回报，并不直接增加此资产存量和社会财富增长。
在投资理财中，我们要注意多了解投资信息和金融产品的收益情况，理发师总会说你需要理发，而投资操作人总会说投资一定赚钱，能否成功，能否从投资中得到自己想要的，关键在于自己合理的选择。
6为什么选择投资时机比选择投资什么更重要
——波浪理论熟悉股市的朋友可能有人发现不断变化的股价结构形态一般呈现出自然和谐的波动，就像潮汐现象一样。在多头市场上，每一个高价都是后一波的垫底价，在空头市场上，每一个底价都是后一波的天价，其实这就是经济学中所说的波浪理论。
波浪理论最初是证券分析家拉尔夫·纳尔逊·艾略特利用道琼斯工业指数进行研究提出来的，他精炼出市场的13种形态波浪。该理论最初应用于股票市场，随着金融投资的发展已经广泛应用于各种投资。
如果投资者能审时度势，把握投资的波动大势趋向的话，就不必老围着投资的小小波动而忙出忙进。随着大势一路前进，这样既能抓住有利时机赚取大钱，又能规避不测风险及时避免损失。艾略特的波浪理论为投资者提供了判断投资波动大势的有效工具，波浪理论能进一步地对头部与底部做出预警讯号。
要理解波浪理论就必须先明确波浪理论的组成部分，也就是上升五浪和下跌三浪以及它们的特点，这些都是投资者有必要了解的。
上升五浪包括：
第一浪，在波浪循环开始时，大多数投资者不会马上意识到上升波已经开始，大约半数以上的第一波都属于修筑底部形态。由于第一浪的走出一般产生于空头市场后的末期，跟随着属于筑底一类的第一浪而出现的第二浪的下调幅度，通常都较大，在第一浪中，其投资行情上升幅度较大。
第二浪，通常在实际走势中调整幅度较大，而且还具有较大的波动变化。当行情在第二浪中跌至接近第一浪的底部时，市场出现惜售心理，投资回报也在逐渐缩小，第二浪才宣告结束，第二浪的特点是成交量逐渐萎缩，波动幅度渐渐变窄。
第三浪，在绝大多数走势中，属于主升段的一大浪。通常第三浪属于最具有爆发力的一浪，第三浪的运行时间通常会是整个循环浪中的最长的一浪，其上升的空间和幅度亦常常最大，这段行情持续的时间与幅度经常是最长的，市场投资回暖，投资者信心恢复，大多数都会发展成为一涨再涨的延升浪，成交量急剧放大，投资回报急剧上升，体现出具有上升潜力的量能。
第四浪，第四浪是行情大幅劲升后的调整浪，通常以较复杂的形态出现，经常出现“倾斜三角形”的走势，但是投资者要记住第四浪的底点不会低于第一浪的顶点。第四浪的运行结束点，一般都较难预见。
第五浪，是三大推动浪之一，但其涨幅在大多数情况下比第三浪小，第五浪的特点是投资市场人气较为高涨，往往投资市场形势比较乐观。从其完成的形态和幅度来看，经常会以失败的形态而告终。在第五上升浪的运行中，投资升幅极其可观。
下跌三浪包括：A浪、B浪和C浪。
A浪的调整是紧随着第五浪而产生的，市场投资者大多数认为上升行情尚未逆转，此时仅为一个暂时的回挡现象。实际上，Ａ浪的下跌在第五浪中通常已有警告讯号，但是A浪的形势仍然较为乐观。A浪的调整形态通常以两种形式出现，平坦型形态与三字形形态，它与B浪经常以交叉形式进行形态交换。
B浪的上升往往是多方投资者的单相思，众多投资者还未从牛气冲天的投资市场中清醒过来，升势较为情绪化，还以为上一个上升尚未结束。B浪一般而言是多头的逃命线，出现明显的价量背离现象，上升量能已接济不上，很多投资者就失败于此。
紧随B浪之后的C浪是破坏力较强的一浪，大多数投资者都已经醒悟过来，上升可能已经破灭。跌势较为强劲，跌幅大，持续的时间较长久，而且出现全面性下跌，整个波浪也宣告结束。第九章税收和福利——
关注民生要懂的经济学你的工资是税前还是税后？你交的税都哪里去了？你每天辛苦上班，有没有享受到该得的福利？如今一个小感冒动辄就是上千，你是否想过万一哪天病倒，谁来做你背后的经济后盾？懂一点经济学，能够帮你争取自己的合法权益。
1你的工资缴税了吗——税收
公元前594年，即鲁宣公十五年，鲁国实行了“初税亩”，按平均产量对土地征税。秦汉时，分别征收土地税、壮丁税和户口税。明朝摊丁入亩，按土地征税。清末，租税成为多种捐税的统称。农民向地主缴纳实物曰租，向国家缴纳货币曰税。
日常生活中，每一个公民都要缴税，我们购物消费中，领取的工资中都已经缴过税，但是很多人对税收并不了解，甚至连自己缴了税都不知道，马克思指出：“赋税是政府机器的经济基础，而不是其他任何东西。”“国家存在的经济体现就是捐税”。了解税收不仅能更好地了解自己的利益，而且有助于了解我国的财政、经济情况。
税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。19世纪美国大法官霍尔姆斯说：“税收是我们为文明社会付出的代价。”税收对于国家经济生活和社会文明起着重要的作用。
税收具有强制性、无偿性和固定性的特征。
强制性是指税收是国家以社会管理者的身份，凭借政权力量，依据政治权力，通过颁布法律或政令来进行强制征收。国家税法规定，有纳税义务的社会集团和成员都必须依法纳税，否则将受到法律制裁，这是税收法律地位的体现。一方面，征税完全是凭借国家强制力实施，税收分配关系的建立具有强制性，另一方面，如果出现税务违法行为，国家机关依照税法规定进行处罚。
无偿性是指通过征税，社会集团和成员的一部分收入归国家所有，国家不向纳税人支付任何报酬或代价，无偿性主要体现在国家不需要支付任何报酬和代价而且不会直接返还给纳税人，这是税收的本质体现，是一种社会产品所有权、支配权的单方面转移关系，而不是等价交换关系，这也是税收与国家其他收入形式的最大区别。
固定性是指税收是按照国家法令规定的标准征收的，即纳税人、课税对象、税目、税率、计价办法和期限等，都是税收法令预先规定了的，有一个比较稳定的适用期，是一种固定的连续收入。国家对收税方式进行了预先规定，纳税人必须依照规定的相关数额纳税，不得自由修改和调整。
税收的三个基本特征是相互联系的整体，强制性是实现税收无偿征收的强有力保证，无偿性是税收本质的体现，固定性是强制性和无偿性的必然要求，三者缺一不可。
税收是历史发展的必然趋势，由于国家的产生，必须拥有一定的财政基础才能保证实现国家职能，因此就出现了税收，我国古代最早的奴隶制国家夏朝时就已经出现了税收的形态，即臣民进贡给君王的物品，从经济学意义上来说是一种税收的雏形。
对于国家来说，税收具有重要的职能和作用，其主要包括：
第一，税收最基本的职能是组织财政收入。税收是政府凭借国家强制力参与社会分配、集中一部分剩余产品的一种分配形式，是国家财政收入的重要来源之一。
第二，调节社会经济。国家凭借税收强制参与社会分配必然会造成社会集团和成员收入分配的变化，减少了可支配收入，收入不同的人群其收入减少程度也是不同的，直接影响纳税人的经济活动，对社会经济结构产生影响。通过这种影响可以有效地引导社会经济活动，合理调整经济结构。
第三，税收可以监督管理社会经济活动。国家征税必须建立在日常深入细致的税务管理基础上，掌握具体税源情况，监督纳税人依法纳税，从而监督社会经济活动方向，维护社会生活秩序。
