再来看一下商场里的商品。因为商场到厂家进货，要发生交易费用、运输费用、环境布置费用、员工工资以及铺面租金等，因此必须将价格提高到一定的程度。即商品销售的最低价格应当比采购商品所需的可变成本高，商场才能获益。因此，商场销售商品也是有一个底价的。如果低于这个底价，便会亏本。除非有商品换季、清理库存、建筑拆迁、急需资金和生意转行等很多原因，否则商场不会做亏本生意。因此，对“为了答谢新老顾客”和“大放血”的说辞，不能盲目相信。
事实上，因为种种特殊原因，商场被迫降价销售商品，价格常常比实际进价还要低，消费者就会得到较实在的优惠。不过，这样的情况不多见。因为平时商品销售价格比实际成本高很多，而在比较紧急时只要将价格稍微下调，调到高于可变成本一点点，商品就容易卖出去，而且会比原来的销量更大，这就是打折的真相。很多商场就是利用这种手段来吸引消费者，从而达到“薄利多销”的目的，尽管在单件商品上的利润减少了，可是销量增多了，只要商品打折的程度适当，就可以得到比原来还要多的销售收益。
必须承认，有一些商店因为商品换季、生意转行、清理库存、建筑拆迁和急需资金等原因被迫降价甩卖商品，价格的确比原来低。但是，利用“薄利多销”手段促销的商家，依然占绝大多数。特别是那些“回报新老顾客”之类的“店庆”，他们就是借打折的名义招揽顾客，从中赚取更多的收益。
总而言之，这种打折氛围，让人感觉自己是在一个充满了“便宜”的世界，好像只要稍稍打开自己的口袋，就能将无数的便宜带回家。不过，面对疯狂的打折现象，应该清醒冷静地对待，别因贪小便宜而吃了大亏。
4．12看谁会算计——返券促销
为了增加销售量，各商场的“返券”大战已经进入白热化。表面上看是市民占了便宜，实际上是商场赚了大钱。
现在到商场购物会发现，很多商家一般不采用直接折扣法，而是采用“返券法”，比如“满100元返100元礼券”、“满100元返60元礼券”等。还有折上送、连环送。以买100元返40元礼券为例，不管消费者是否使用了购物券，只要购物满100元，就返40元礼券。
返券是兴起于20世纪80年代末期的一种商场促销方式，有A、B券之分，主要意思其实就是“低买高送”。一般对消费者购物都有不同程度的优惠。A券是指返券可以直接视同现金使用，B券是指返券必须贴附现金使用。例如“满100元返40元”是指消费者花100元可以买到140元的商品，相当于打7．1折，不过此类方式不多见。
为了增加销售量，各商场的“返券”大战已经进入白热化。表面上看是市民占了便宜，实际上是商场赚了大钱。商场在返券促销中采取了这样几种作法：
（1）玩数字游戏。购物满百送礼券的活动是现在商家常用的促销手段，表面上看对消费者很优惠，实质上是在玩数字游戏。
广告上只显示返券最多的那一项。如，“满100返100礼券”，然而具体的返券数目却不尽相同，如，有“满100返40A”“满100返60A”等不同的返券额度。
再如“满100返20”，如果消费者正好买100元的东西，则享受8折优惠，如果有零头则不到9折。也就是说其实在“满100返20”时，消费者享受的折扣是从8折到9折。同理，“满100返30”享受的折扣是7到8．5折。“满100返40”享受的折扣是6到8折。
值得注意的是商家再怎么优惠，在大多数情况下，消费者享受到的折扣都不会低于6到8折。
（2）巧用99、98尾数。为赢利，在价格的设定上商家是“煞费苦心”。大多数商家都推出满百元返券，但是很多商场里商品的价格尾数都是“99”“98”之类。虽然商场实行“买100送20”，但像这样尾数都是90多的商品有很多，买一件商品，不能得到优惠返券。只能再买一些不太需要的东西凑券。
（3）抬高消费等级。买100返20，买200返50，不断提高消费等级，买得越多返券越多。原本已花100多元的消费者就有可能因为更多的优惠而再次购物，拿到返券，再次循环购买，不知不觉掉进了商家的陷阱。
（4）返券商品有限制。返券促销的商品通常是不为人们所熟悉的不畅销商品，称之为不透明商品，这些商品往往低质高价，其相对高的利润空间不仅会弥补返券的成本，还会有较多的剩余利润。通常这类商品设有高知名度，并且不是在每家商场都设有专柜。此类商品往往借助其“新鲜面孔”标出高价格，商场的返券对象也通常会锁定这类商品。
（5）返券不找零。这是所有商场的所谓“规矩”。如果消费者用100元的返券去购物，是买一件80元的商品还是买120元的商品，大多数消费者会选80元的，因为觉得返券是白送的，即使损失20元返券也不觉得可惜。商家利用这种消费心理将80元商品的利润定得较高，加上不找零，商家自然就成了赢家。
（6）先涨再降。有些细心的顾客会发现，其实有些参加返券的商品原本就是打五折或者打七折的，返券时却恢复了原价。
（7）以点带面。在单价和利润较高的商品上返券的额度很大，甚至达千元以上，这往往给人一种错觉，好像所有商品都有很大优惠。事实正好相反，那些大幅优惠的商品是用来迷惑消费者的。一般来说，返券额度很大的商品往往只占全场商品的5％左右。但因商家故意宣传，所以会给消费者带来错觉。
在返券促销中，赠送的返券也要缴纳增值税。比如，如果商场搞满200元返200元促销活动，400元都视同销售，并作为计税依据。对购物返券，商场乐此不疲，究竟是为了赚钱，还是让利给消费者？
其实商业企业看中的是自己的营业额，其实绝大部分促销“成本”都转嫁给了供货商。另外国家对大型零售企业有扶持政策，各大零售企业为提升自己在商务部的排名，争相通过返券提高自己的营业额。如此一来，看似商场让利给顾客，实则是供货商当了“冤大头”。如果供货商不参加返券让利促销活动，可能会被商场“除名”，在竞争的压力下，供货商不得不参加这类活动。
当然，也有一些平时很少打折的品牌商品借返券机会“变相打折”，这对消费者来说非常划算。这时候关键要看自己会不会算账。在返券促销活动中购物，首先，要理智地计划好自己要购买的商品。在商场内找到全部要买的商品后再确定购买顺序，不要看一件就买一件。
比如，“购物满150元返100元”，返券可以购买任何商品。假如打算给自己和老公买两件大衣。男士大衣的标价是900多元，“满150元返100元”，折算下来，可得600元的返券；女士大衣标价是600多元，用返还的600元返券买女士大衣，恰好全部用完，算下来便是900多元买了两件大衣。反之，若先买女士大衣，需先付600多元，用返还的400元返券，再添上500元现金才可购买到男士大衣。如此算下来，同样一种折扣返券促销，两种不同的买法得到两种不同的结果。先买男士大衣，用900元钱得到男士大衣和女士大衣；先买女士大衣，就得支付1100元现金才能得到男士大衣和女士大衣。由此可见，用经济学头脑购物，可以赚到更多实惠。
商场返券就是变相打折，如果想买合适的商品最好买直接打折的商品。另外要注意商场提供的促销商品是正品还是积压品的库存品或次品，还要注意商场提供的返券促销商品是将原价提高后再返券，还是在原价基础上返券，一定要搞清楚后再参加这样的活动。
4．13天下没有免费的午餐——信用卡
信用卡消费让人感到方便，但是用不好它，将会陷入高达18％的利息陷阱中，承担少则几十元、多则上百、上千元的信用卡年费和高额手续费。
信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码在商店、公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，以后分期付款。这就是信用卡的雏形。
据说有一天，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带在身边，深感难堪，不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元，在纽约创立了“大来俱乐部”，即大来信用卡公司的前身。大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。
1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。
从金融角度看，信用卡实际上等于一种变相的货币。信用卡比现金支票优越的地方在于明明已经透支还可以继续购物，而在签发支票时，必须赶在银行收到支票前往自己的账户中补足存款，否则，如同开空头支票诈骗一样，是要坐牢的。正因为如此，人们才如此愿意使用信用卡。
今天信用卡在中国已成为一种消费时尚。不用担心身上没带现金，只要轻轻一刷信用卡就可以用明天的钱圆今天的梦。但是在潇洒花费一把之后，谁都会有顾虑，如此消费不仅自己有可能成为月光族，而且信用卡的高利息和手续费也让人心疼。
日本悬疑小说作家宫部美雪曾说，信用卡是一列诱人搭乘的火车，旅客陆续上车，却不知最后的目的地是地狱。她提出一个概念：信用卡借贷就是银行对希望轻松达成梦想的人设下的经济陷阱。
用不用信用卡有个关键性的前提条件，就是看一个人是否需要信用卡，如果没有用卡的必要，或者说，使用信用卡甚至会增加负担，那么使用信用卡实际上是失策的。这就如同“比尔·盖茨不乐意弯腰捡起掉落的钱包”一个道理。从其他人角度看，使用信用卡是一种不合理的消费方式，是一种浪费，但是从比尔·盖茨的角度，这是相对最优选择，他考虑的是“机会成本”。一般来说，有足够现金的人，没有必要使用信用卡。为了归还信用卡欠款而额外付出的劳动和精力，其实抵消甚至超过了信用卡带来的便利。
但是对于普通人来说，信用卡还是必要的。因为多数人身上不会带过多的现金。当同时有多种消费需求时，比如同一天要购物、餐饮、娱乐，使用信用卡，就能满足这种同一时段的不同需求，不仅能支付消费的全部费用，而且信用卡中的存款额不足以支付消费的费用时，还可以透支。
有人说，“这种超前消费的钱，总是要全额偿还的，甚至还要多付出很多利息，这个不划算”，对于现金充足的人而言有一定道理，但是对于当时现金不足的人来说，在未来收入可以预期，且当时理性消费的前提下，使用信用卡不失为一种最佳的选择。
假如决定使用信用卡，需要注意这样几个问题：
（1）首年免年费，不是年年免年费。现在，申请信用卡时不仅免首年年费，开卡送礼包也已经不是新鲜事，礼包中从玩具到手表，从u盘到水杯，银行一改收费时的苛刻，显得异常慷慨而且宽容。殊不知，银行在提供礼包的同时，也具备了收取年费及其他各项费用的权利。首年免年费并不意味着年年免年费，一般情况下，一旦申请成功并拿了礼包，半年内不能销卡，稍加忽略就很容易跨越两个收费年度。而且需要注意的是，信用卡一旦激活即使从来没用过，也要收取年费。如果持卡人到期没有缴纳年费，银行将会在持卡人账户内自动扣款，如果卡内没有余额，就按透支消费处理。免息期一过，年息就会按年利率“利滚利”计息。
（2）记好免息期。目前各家银行规定50天（或56天）的免息期，免息期的计算方法不一样，自己心里先有个底，否则稍有疏忽就有可能支付高达18％的年息和5％的滞纳金。现在很多银行都开通了自动还款功能和短信通知功能，只要在办卡时选择连接账户，而且选择全额还款方式，并保证在扣款时该账户上的资金足够，就能高枕无忧地享受免息待遇了。
（3）信用卡取款没有免息。目前各家银行用信用卡取现金都要收取手续费，而且更为关键的是，如果是透支取款，一天的免息期都没有。这样持卡人不仅要缴纳几十元的手续费，还要交纳每天万分之五的透支利息。所以，最好用存折取现金。
（4）控制消费欲望。很多人平日喜欢用信用卡消费，在收到银行的对账单后绝大部分人要用工资去还卡债，需要钱的时候再预借现金，这样就陷入了使用信用卡的怪圈而无法脱身。虽然刷卡越多获得的积分越多，用积分能够换购奖品，能够免年费。但前提是不要把刷卡消费建立在支付高达18％的循环年息上面。所以，消费的时候应该有理性，并且在真正需要的时候才使用信用卡。
根据以上分析，用好信用卡可以带来以下好处：刷卡够一定次数免当年年费、获得最长56天的免息期、根据卡的功能得到的各种服务和折扣、消费积分换购礼品等。使用信用卡消费让人感方便，但是用不好它，会陷入高达18％循环年息的陷阱中，承担少则几十元、多则上千元的信用卡年费、取现金的高额手续费。可见，使用好信用卡关键在守信用，只要有一次不守信用的情况发生，就必须为自己的行为埋单。
