财务自由不是仅仅停留在口头或书本上的东西，而是要落实到长期的投资实践中去。在获得了理论知识的同时，理财师应该注重自己投资经验方面的积累，在实践中积累理财经验，对自己和客户都是有益处的。
那么从何入手呢？如果一个家庭要想实现财务自由，那么家庭的理财收入要能满足家庭基本支出和较高品质的生活。举个简单的例子，如果一个金融资产约50万元的三口之家，每年的总支出约5万元，达到财务自由的话，50万元金融资产年化总收益率达到10%即可。那么，理财师可以帮助客户分析家庭的支出情况，以及金融资产的收益情况等，分析客户离财务自由的目标还差多少。
需要注意的是，财务自由是长期的理财目标，如果一两年达到了财务自由并不是真正的财务自由，有的股民在牛市里资产能翻几番，这叫财务自由吗？如果无正确的投资方法和理念，到熊市里可能把收益完全吐出来且亏损本金，这显然不是财务自由，这是赌博。1965—2006年的42年间，巴菲特的伯克希尔公司净资产的年均增长率达21.4%，可见，财务自由应该是资产长期稳健复利增值的结果，而不是一夜暴富。
5.正确看待投资失败的经历
要想达到财务自由，每年需要达到一定的资产收益率，需要投资股票、股票型基金等等，不可避免的要承担投资的风险，即使投资大师也难免在投资生涯中遭遇巨额亏损，因此，理财师需要告诫客户正确看待投资亏损和失败的经历，不要自暴自弃，在失败中积累经验才能使我们在财务自由的道路上越走越顺。
在2008年，有朋友因买股票型基金亏损了40%，抱怨说：“我可知道理财的风险了，我再也不理财了。”其实，投资是有很大的风险的，关键是要讲究方法，如果把投机看成投资。看到别人赚钱就往市场里冲，那亏损的概率是很大的。关键是今后能吸取教训，自己积累投资经验或在专业理财师指导下合理进行资产配置，如果你不理财了，那意味着财也不会再理你了。
2.国外理财行业发展历程
纵观美国、日本等发达国家理财行业发展历程，都经过了萌芽、发展、挫折及成熟等各阶段，都是伴随着国家经济的高速发展、人民物质生活提高及追求更高生活品质的过程。当资本市场遭受重挫的时候，理财行业及理财师也曾受到指责和质疑。但经过数十年的发展，理财行业在欧美等发达国家已经成熟，理财师的社会地位也不断提高。在中国，理财行业还处在启蒙和发展初期，通过了解国外理财行业的发展历程，有助于使我国理财行业的健康发展。
1.美国
就美国来说，20世纪30年代保险业的发展，象征着个人理财业务发展的雏形。1929年10月美国股市泡沫破灭了，出现了噩梦般暴跌，数以千计的人跳楼自杀，股市危机、银行危机和经济危机，形成相互推波助澜的恶性循环。股灾过后，经济陷入大萧条中。在这种经济背景下，百姓开始产生了关于资产管理和生活综合目标规划的需求，当时，保险从业人员在提供保险产品的同时，提供资产合理配置等方面的咨询服务。
金融理财行业兴起于70年代，当时，美国经济处于滞涨的漩涡中。1970—1981年期间，两位数的通胀、高失业率、生产力增长放缓，等等，经济出现了严重的衰退。与此对应的是，资本市场表现低迷，人们无法通过资本市场获得理想的投资回报，凭借社会保障体系也不能满足人们退休后安享晚年的需要，完全靠薪金收入和养老金来养老，已经变得不现实，这些问题使得个人理财需求骤然升温。
1969年世界上最早的理财团体——国际理财协会在美国成立。1970年开始，理财师资格认定制度逐步趋于完善，成立了理财师资格鉴定委员会，对于理财师资格、培训、考试、鉴定等方面作出了规定。1972年，专业理财教育机构College for Financial Planning在美国成立，该校首批毕业生于1973年获得CFP资格证书。
1987年10月19日，美国股灾暴发，道·琼斯指数暴跌508.32点，跌幅达22.62%，市值在一天之中就损失了5000亿美元。伴随着纽约股市暴跌，持续几年的牛市结束了。投资者财富遭受巨大损失，提供投资方案的理财师饱受指责，社会信任度下降，理财行业发展也陷入了低谷。
20世纪90年代开始，随着全球经济和金融市场的蓬勃发展，各类理财资格认证机构开始抢滩国际市场。CFP启动国际化战略，从美国辐射全球，美国CFP标准委员会与澳大利亚、日本、加拿大等国家签署了CFP商标国际许可协议，允许当地惟一获得授权的组织参照美国CFP标准委员会的模式，向达到标准的当地金融理财师颁发CFP资格证书。到2007年，国际CFP组织已有18个正式成员组织。
在美国理财业务发展有以下几种形式。
（1）金融机构（以商业银行为代表）组建个人理财部门。
美国的大型商业银行一般为三种层面的客户提供理财服务：大众、富裕阶层和高端私人银行客户。
对于普通大众客户来说，特点是客户数量多、金融资产规模较小、产品认知度有限等，美国商业银行通常提供常规的银行账户业务、住房及消费贷款、信用卡等服务，个性化服务基本上是不提供的。对于富裕阶层客户来说，他们的特点是收入较高的白领阶层、对投资品和保险理财产品以及银行理财服务质量提出了较高服务要求。银行通常可为这些客户提供个性化的理财规划方案。私人银行客户的特点是人数极少但财富可观、对银行服务质量要求很高，一般只有大型银行能满足他们的要求，银行会为他们提供完全量身定做的个性化理财服务，包括一些特殊服务，等等。
（2）独立理财机构
独立理财机构包括理财咨询公司、理财师事务所等。独立理财机构将理财作为主业，一般没有自身的产品，靠理财规划、理财咨询服务等收费，具有相对的独立和公正性，提供的服务是基于客户的需要，受到具有多种理财需求的客户欢迎。
在美国，理财职业资格有多种，如CFP、ChFC、RFP、RFC、CFC、CWM等，其中，最具权威性的是注册金融理财师（Certified Financial Planner，简称CFP），能提供全面的理财建议。
美国的理财规划师的收入包括手续费和佣金，为客户打理资产按照一定比例收取手续费，或者向客户出售某些金融机构产品时，从金融机构获取佣金，有些理财师按时间（通常以小时为单位）收取理财咨询费。
2.日本
20世纪70—80年代，日本理财行业处于启蒙阶段。其背景是日本1955年加入世界贸易组织（WTO）的前身关贸总协定（GATT）。日本通过调整经济和产业结构、技术创新等，经济进入高速增长时期，自1955—1972年，日本年平均实际经济增长率高达9.3%。与此同时，伴随着国家经济发展，个人金融资产规模扩大，金融自由化程度的提升，为理财行业发展创造了条件。日本也逐渐开始进入老龄化社会，人们从中年即开始关注如何养老、遗产继承以及合理配置金融资产等问题。经济的发展和百姓的需求，促进了金融机构开始为客户提供理财综合服务。
1950年，由福田赳夫创立了日本金融财政事务研究会，下设了金融理财师实务研究会，为日本各大金融机构培养金融理财师。这些金融理财师活跃在日本各大银行、证券公司和保险公司及理财咨询机构，等等。
1977年第一劝业银行成立理财部，野村投资销售部门在70年代前期即设置了理财中心，1987年第一生命保险株式会社、住友海上财产保险株式会社成立理财中心，理财服务的理念最先在日本的银行、证券、保险等金融机构中扎下了根。
90年代，日本“泡沫经济”崩溃了，股市、楼市遭重挫，人们需要重新思考生活规划，对理财需求也不断提高。1992年日本引进了CFP资格，成立了理财协会。以银行和保险公司为主的金融机构相继成立了理财系统。90年代开始，不动产公司、非银行金融机构等介入理财，掀起了理财高潮。
日本理财协会经过近20年的努力，解决了理财师培养本土化问题。理财师的规模、素质等方面获得了较大的发展，近20年来，全日本已经有30余万名金融理财师在提供专业理财服务。
在日本，理财师通常都在金融机构如银行、保险、证券公司就职。因金融机构实行混业经营，在日本银行中除了银行业务外，买保险、证券等理财产品也很方便，理财师一般分布在各个营业网点，为客户提供理财咨询服务，每个银行网点通常有一两个理财经理值班提供服务，一个理财师一般可以为几十位客户提供咨询服务。对于高端客户来说，可根据理财经验等找知名的理财经理，提供个性化的专业服务。
目前，日本的金融机构的优秀理财师们已经不再满足于为他人打工，有些理财师选择了离开金融机构，开办理财咨询公司或理财事务所，为客户提供客观、中立的服务。
3.其他国家
成立理财组织的国家，除了美国、日本外，还有澳大利亚、加拿大、法国、英国、意大利、西班牙等17个国家。理财组织在这些国家都拥有一定的社会地位。
英国1987年成立了本国理财师协会，2001年拥有1250名会员。
在欧洲，1997年法国成立了法国理财师协会，2001年成员约850人。该集团对会员入会要求的知识、经验、业绩等非常严格，会员的“含金量”较高，至今会员人数并不多。
澳大利亚1992年成立理财师协会，现有会员14320人；加拿大1995年成立理财师协会，现在拥有会员13250名；新西兰1999年成立理财师协会，现在拥有会员1400名；德国理财师协会成立于1997年，现在拥有会员601名；南非理财师协会成立于1982年，现在拥有理财师4000名（以上均为2001年数据）。
亚洲的韩国、新加坡、中国香港、马来西亚、印度等地，理财的需求日益高涨，相继产生了与资产运用相关的理财咨询机构。
总之，伴随着经济全球一体化，理财国际化进程也在不断迈向新的台阶。
3.国内理财行业发展现状
目前，理财规划师在中国属于新兴职业，理财行业也在近几年有所发展。这些都是得益于我国改革开放近30年经济的高速发展，无论是GDP、人均收入、恩格尔系数、居民储蓄额等代表着人民生活水平的指标都反映了个人财富水平在快速增长。
根据据专业理财网站的调查，78%的被调查者对理财服务有需求，50%以上的人愿意为理财服务支付费用。根据专家介绍，按照1个理财顾问服务100人估算，国内理财顾问的缺口至少10万人。巨大的市场需求呼唤着具有专业背景本土理财规划师的成长。
我国理财行业发展和美国、日本等类似，起源于银行等大的金融机构理财部门。
1997年底，工行上海分行在上海成立了一些以个人命名的理财工作室。在这些理财工作室，居民办理理财业务最多的项目仍然以银行自有业务为主，如存单质押、95588电话银行、银证转账等。2002年8月，平安保险北京分公司首批50名经过培训的寿险代理人获得“平安公司的个人理财规划师”资格证书；2003年2月，招商银行率先举办了个人客户经理金融理财规划师（CFP）培训，培训合格者获得金融理财规划师资格。
随着大型金融机构的理财中心相继成立，理财师也陆续出现在银行理财中心或贵宾室里，为客户提供理财服务。
2008年3月，5家中资银行还开展了私人银行业务或服务，对资产在100万美元到1000万人民币不等的高端客户提供“私密、个性化、全方位”的理财服务。
在理财行业发展过程中，理财规划师统一和严格的资格认证制度是非常必要的，若采取金融机构各自内部认证，其权威性和统一性难以得到广泛的认可。因此，鉴于社会需求及理财规划师国家标准的缺位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，将理财师正式确定为一门职业。国家职业鉴定中心于2005年对原标准进行了重新修订，新标准在原来的基础上做出较大的改动，以更好地体现对理财规划师的职业要求。《理财规划师国家职业标准》将理财师分为三个等级，分别是助理理财规划师、理财规划师二级和理财规划师一级。据悉，自2005年以来，通过国家理财规划师培训和认证的已达数万人。
另外，中国金融理财标准委员会通过与国际CFP理事会合作，已经启动了金融理财师（简称AFP）和国际金融理财师（简称CFP）的两级资格认证制度。
根据相关机构的调查显示，目前我国理财行业尚处于起步阶段，理财规划师大部分还是在银行、保险、证券等金融机构里提供服务，而客观、中立、不依附金融机构的第三方理财机构的市场份额只有约1%；这和理财行业已进入成熟期的欧美国家是不同的，拿美国来说，第三方理财公司的理财市场份额占到了60%。随着理财行业不断发展，我国理财行业有可能形成类似欧美大的金融机构、独立的第三方理财咨询公司、理财事务所等多元化的理财服务体系。
以金融机构为主体的理财服务存在哪些问题？
（1）银行等金融机构提供的理财服务主要以产品销售为导向。
2008年，银行理财产品零收益、负收益等现象，成为银行客户抱怨、投诉的焦点。一些银行理财经理在为客户介绍产品时，存在着重强调收益、忽略风险的情况，没有根据客户情况选择适合客户的理财产品，导致在出现亏损后，投诉现象增多。若客户到某商业银行了解银行理财产品，理财经理在给客户介绍产品时，往往不问客户个人财务状况等，服务仅停留在对产品的宣传层面。
许先生2008年在银行理财经理的推荐下购买了一款理财产品，一年下来收益为零。据了解，当初许先生想要存定期存款，银行理财经理力荐这款理财产品，口头承诺该产品即使最低收益也比银行活期利息高。结果一年下来，没有通过理财实现钱生钱。许先生找银行理论，银行理财经理表示，理财协议上已经进行风险提示，理财产品出现零收益是正常现象。
（2）银行等金融机构境外代客理财业务风险控制水平和投资经验有待加强。
