当你进行一项投资时，你永远不敢保证自己是赢家。但如果要投入较多的成本，那肯定会降低你的投资收益。为确保你能获得更多的收益，可以考虑选择低成本的基金，把账户管理费降到最低，并减少经纪人佣金和其他交易费用。
习惯6：善于用每一分钱
当世界首富在善用自己的每一分钱的时候，作为普通人，我们在干什么呢？财富是一分一厘积累起来的，我们只有善待每一分钱，才能积沙成塔，才能积累巨大的财富。
2006年年底，美国《福布斯》杂志公布了年度世界超级富豪排行榜，微软公司董事长比尔·盖茨以500亿美元的身价位居世界首富。从退学建立微软，到成为世界首富，比尔·盖茨只用了20年的时间。这个被美国人誉为“坐在世界巅峰的人”坐在了世界首富的位置上，一坐就是12年。
比尔·盖茨究竟是如何成就他的事业的？20年时间，比尔·盖茨何以做到？
闻名世界的理财专家沃伦·巴菲特在谈到比尔·盖茨的时候说：“如果他卖的不是软件而是汉堡，他也会成为世界汉堡大王。”言下之意，并不是微软成就了比尔·盖茨，而是其商业天赋成就了这个世上最富有的人。也就是说，造就比尔·盖茨的还有他卓越的理财理念。沃伦·巴菲特还进一步总结了成就比尔·盖茨的两个理财秘诀：一是不把鸡蛋放在同一个篮子里，二是善用每一分钱。
1.不把鸡蛋放在同一个篮子里。
比尔·盖茨绝对是一个理财高手。对微软公司前途的信心使比尔·盖茨仍然把财富的绝大部分投在公司股票上，不过精明的他也会在好的价位适当地拿出一些股票套现。例如比尔·盖茨就在公开市场出售了100万股微软股票，获得收入近2700万美元。不仅如此，比尔·盖茨也深信理财具有风险性，他没有“把鸡蛋放在同一个篮子里”。例如，比尔·盖茨早在网络股泡沫破裂之前就开始分散投资了。1995年，比尔·盖茨成立了一家投资公司，据了解，该公司管理的投资组合价值100亿美元，其中很大一部分投入了收入稳定的债券市场，主要是国库券。另外，比尔·盖茨还很看好代表新经济的数字及生物技术产业，但在投资时并不排斥传统经济，尤其看重表现稳定的重工业部门。此外，比尔·盖茨也喜欢向抵御市场风险能力很强的公用事业公司投资。比尔·盖茨对科学创新的兴趣，也使他把医药和生物技术产业作为一个重要的投资方向。
2.善用每一分钱。
有人作过这样一个计算：比尔·盖茨的资产可以买31.57架航天飞机或者344架波音747，可以拍摄268部《泰坦尼克号》，可以买15.6万部劳斯莱斯产的本特利大陆型豪华轿车。然而，比尔·盖茨的花费却令全世界人侧目，富可敌国的比尔·盖茨夫妇生活很俭朴，唯一可称得上奢华的只有他们位于西雅图郊区价值5300万美元的豪宅。即便如此，豪宅内陈设也相当简单，并不是常人想象的富丽堂皇。对此，比尔·盖茨信誓旦旦地说过：“我要把我所赚到的每一笔钱都花得很有价值，不浪费一分钱。”
在购物时要坚持实用至上的原则，不买近期用不着的东西，哪怕是遇上大减价也不应动摇。许多人因贪便宜，买下吃不完的蔬果、穿不上的衣服，结果如何可想而知。有些价格不菲的东西可能你只用一两回，而别人又用得着，那么，你不妨和邻居、亲朋好友联合起来购买。这样不仅省钱，而且也能物尽其用。
习惯7：人脉理财效果好
人脉理财？不是开玩笑吧？理财不就是存钱、省钱、投资及其他行为吗？怎么还有人脉理财？其实这是很多人没有挖掘过的一个领域。建立良好的人脉关系网同样也是理财，并且是意义更为深远、效果更为明显的理财。
上世纪90年代初就开始投资的李雨，虽然对于理财工具的认识比一般人要强，却没有把它用于自己的资产规划，“我没有很刻意存钱或寻求投资，我认为投资自己最重要！”他说。李雨对自我的投资，包含了进修与人脉两项。他曾在上海一家最高级的休闲俱乐部待了7年，做到市场总监位置，举办过数十场的大型休闲运动赛事，招待过阿加西、张德培等世界运动名将。
有些俱乐部是高级人士的聚会场所，在那里可以接触到很多优秀的人。
李雨从一个小职员开始，当时每月只有1000多元的薪水，他却舍得请客吃饭、多结交朋友，而不是存起来。“你知道吗？光听他们讲话就觉得收获颇丰！”他觉得这交际费花得太值了。他的专业是市场营销，深谙人脉的作用，关系很快便“发酵”般扩张，各方人士大力赞助并参与他所发起的活动。
不到三年，他便跻身年薪百万一族了。
理财，只能靠钱赚钱？并不尽然。尽管市面上理财书籍教的致富方法大多是以投资工具为媒介，但积累资产的方法不只一种。有人懂得善用投资工具，大发机会财；有人则专营人脉圈，愿意多付点交际费当学费，先蹲后跳，随之而来的是职位、薪水的提升及见识的增长，已经不是可以用报酬率这个标准来衡量的了。后一种理财方法就被人们称为“人脉理财法”。
“人脉理财法”现在正被很多人学习和使用。案例中的李雨实行的就是“人脉理财法”。“人脉理财法”的特点是结识比自己更优秀的人才，协助自己发展事业或拓展眼界。当然，人脉理财虽然很有效果，但是需要与真才实学相辅相成，需要特殊的专业知识、敬业态度及人格魅力。首先，在工作上肯下苦功以博得客户、上司、同事的信任，这是人脉理财的基础，有了这个基础，人脉的加分效果才明显。
那么，人脉理财投资的时间大约多长为宜呢？对此，理财专家认为，投资在理财上的时间愈长就表示投资在自己身上的时间愈短，而增加自己这个“人力资本”，如增加学历、才能，提升工作技能与人际关系，比投资所得的更多。
一般来讲，“人脉理财法”特别适合初入社会三五年的青年，他们正处于职业生涯的起步阶段，最重要的是积累专业知识与建立职场关系。与其算计一些蝇头小利，倒不如将时间花在经营本业上，工作表现好，升职加薪也就不远了。
网上购物省钱技巧：
1.不要在网吧上网购物，以免账号或信用卡密码被盗，避免不必要的损失；
2.不同的网站，商品折扣是不同的，购买前多作些比较，说不定会有意外的惊喜；
3.尽量在大型的网站购物，别贪图更低的折扣去无名小站，以免发生不愉快的事；
4.平时多搜集相关网站的优惠信息，如节日赠品等；
5.注意货款结算方式，分清货到付款、信用卡支付、在线支付、预存货款、银行转账、邮政汇款和银行卡汇款；
6.注意运费结算方式，分清加急送、快递和普通递送；
7.收到货物后要立即验收，有污损、包装不全可当场拒收；
8.看清退货政策、方式及退款结算方法，退货时记得附上发票及货物相关配件。
习惯8：理财要付诸行动
理财不能只挂在嘴上，而应该付诸行动。只有付诸行动，理财才能够真正进行，也才能取得良好的效果。否则，理财就没有任何实际意义了。
美国著名学者查理斯·卡尔森曾作过一个调查，调查的对象是美国的170位百万富翁。之后，查理斯·卡尔森根据调查结果写了一本名为《成为百万富翁的八个步骤》的书。在书中，查理斯·卡尔森罗列了很多这些百万富翁们的理财故事。
查理斯·卡尔森认为，这些身价至少7位数的百万富翁们之所以会赢得财富的眷顾，并不是偶然的，他们无一例外地都有着一套特殊的理财技能。例如，书中最后举了一位百万富翁的例子，这位富翁年薪从未超过4.6万美元，没有继承大笔遗产，有妻儿要照顾，他就像是你我每天到超市遇到的平凡人。
那么，这些富翁们到底是怎么成功的呢？查理斯·卡尔森认为，他们都有很好的理财习惯，他们每天都是有计划、有目的、有行动地在理财，虽然他们的生活经历不同、从事的行业不同，但是他们在理财这件事上无一例外地都遵从8个步骤。
查理斯·卡尔森在书中所列出的8个理财步骤包括：
第一步，从现在起，开始投资。理财可以从我们生活中的任何一件小事做起，例如每天少看一会儿电视，就能省下不少电费，这也是在理财。所以，只要留心，任何事情都可以是理财。
第二步，制定理财目标。理财要有一定的目标，这才有效果。任何目标都可以，但必须要定个目标，然后全心去实现这个目标。
第三步，适当买股票或基金。金融界有一句话说得很好：“买股票能致富，买政府公债只能保住财富。”我们可以根据自身的情况，适当买股票或者基金。
第四步，不能眼高手低。不管做什么事情，最忌讳眼高手低，投资理财更是如此。
第五步，每月固定投资。投资必须成为习惯，成为每个月的功课，不论投资金额多小，只要做到每月固定投资，就足以使你超越大多数人。
第六步，买了要长线操作。买股票最忌讳短线操作。不能只作投机，要想挣大钱，就要有承担风险的心理和魄力。根据经验，短线操作，其结果是挣的钱不多，挣的钱又被消费掉了。
第七步，把国税局当投资伙伴，善用之。厌恶国税局并不是具有建设性的思维，把国税局当成自己的投资伙伴，注意新税务规定，善于利用免税投资理财工具，使国税局成为致富的助手。
第八步，限制财务风险。换工作、离婚、搬家……这虽然或许是我们不可避免的生活风波，但从理财的角度来看，这都是财务风险，如果经常遭遇类似的财务风险，对理财是不利的。根据调查，大多数的百万富翁，生活没有太多意外或新鲜事，稳定是他们生活的共同特色。
投资时，可根据日常需求，先预留应急准备金，并购买适宜的保险及部分收益固定的理财产品。完成这些可应对个人或家庭中远期需求的措施后，即可根据自身对风险的承受能力来进行有比例的风险投资，以获得更高收益。
习惯9：省下的就是赚到的
“省下的就是赚到的”，这是一个很简单的思路，也是一条关于理财的至理名言。理财，理“财”，从本质上讲不就是赚钱和省钱吗？“省下的就是赚到的”，8个字道出了理财的实质。
美国有一个家庭被称为该国的“最节约家庭”。这个收入平平的7口之家有一套成效卓著的“省钱战略”，将“省下的就是赚到的”理念演绎得淋漓尽致。
据相关媒体报道，这个家庭来自美国亚利桑那州，丈夫史蒂夫·伊科诺米季斯今年46岁，妻子安妮特·伊科诺米季斯43岁，夫妇俩育有5个孩子。伊科诺米季斯一家年收入大约为33000美元，低于美国家庭的年平均收入。但是伊科诺米季斯一家在日常生活中却能“花最少的钱，办尽可能多的事”。例如，他们全家每月在饮食方面的花销仅为350美元，而美国官方的有关统计数字表明，一个普通的四口之家每月光吃饭大概要花费709美元。
另外，伊科诺米季斯家7年前买下了一套含有5个卧室的房子，如今，他们经过努力，不仅基本还清了贷款买房的债务，房子还升值了一倍多。更令人吃惊的是，安妮特透露说，她虽是全职太太，负责在家照看孩子，但是她每个月节省下来的钱比她去工作挣的还多。
家庭理财是一个永远值得研究和探讨的话题。很多记者在采访史蒂夫·伊科诺米季斯，问他理财的秘诀是什么的时候，史蒂夫·伊科诺米季斯总是笑嘻嘻地说：“我没有什么秘诀，如果有什么事情帮助我们成功理财的话，那就是因为我们一直都相信一句话——‘省下的就是赚到的’。”那么，伊科诺米季斯家到底是如何科学省钱的呢？以下是他们的一些经验总结：
1.购买便宜商品。
每次到超市购物，都寻找相关商品最便宜的购买。即使在不购物的时候，也像炒股者关注股票一样，随时留心各种物品价格的涨落，为购物作准备。
2.每月购物一次。
根据理财规划，每个月只购物一次，因为逛得多一定会买得多，买得多花钱就多。
3.购物要有计划。
如果你不提前作预算，你就很可能从一个经济困境陷入另一个经济困境。也就是说，购物无计划就等于给存款判死刑。因此，每个月都要根据家中需要制订详细、合理的购物计划，然后根据购物计划安排预算。
4.提前购买节日用品。
在重大节日前购买节日所需物品，并储备起来，以防节日时涨价。
5.剩下的钱合理储蓄或者投资。
单纯地省钱从某种意义上讲，是不科学的理财方式。因此，善于理财的人不仅善于省钱，还善于把剩下的钱合理地储蓄或者投资。这是“省钱理财”最重要的一步。
以上史蒂夫·伊科诺米季斯一家根据自己的理财经验总结出来的“省钱经”，对于我们来讲，同样是一些合理的科学的家庭理财建议。
时刻考虑保护好自己的家庭。在西方，对于配偶，在结婚之前就必须先考虑好适合双方的夫妻财产制，在结婚后应当以确立夫妻间赠予方式来保护将来最后去世的一方。对死亡保险、人寿保险、夫妻财产制方面也应该有所考虑。对于子女要考虑好遗产的分配和转让问题，这不仅有利于家庭的和睦，也能使继承者享受更多的税收便利。
习惯10：赚的要比花的多
口袋里钱不断增多的最终原因大概是赚的要比花的多，要么开源，要么节流，或者都有。从本质上讲，理财最基本的秘诀就是“赚的一定要比花的多”，只要做到这一点，其他的目标，如减少债务、增加存款等就都能达成。
系山英太郎是日本巨富，在他30岁时就拥有几十亿资产，经营着18家公司。他是日本航空的最大股东，三菱重工的最大个人股东。如今，系山英太郎个人净资产达到50亿美元。
那么，系山英太郎是如何成为“日本巨富”的呢？这是很多人想知道的秘密。对于这个问题，系山英太郎的回答简单得让人有些意外：“你不能赚多少花多少，肯定赚的要比花的多。”
“赚的一定要比花的多”，表面上看，这是一个再也简单不过的道理。“赚的一定要比花的多”，这应该是理财的标准。但是，对于个人或者家庭理财来讲，到底要怎样才能做到这一点呢？
对此，专家给出了以下的建议：
从错误中吸取教训：先回顾自己的花钱习惯，如果不记得，银行对账单、信用卡账单都可作为参考，把花费分为固定和变动两类。固定的花费没有讨价还价的余地；变动的花费则是可有可无的，从中可以省下不少钱。
正确处理额外的收入：我们每个人都会时不时地有一点儿额外收入，例如年终奖金、加薪或退税。那么，如何处理额外收入呢？最佳的处理办法是假装没有收到，例如获得年终奖金，就把它存起来；获得加薪，就增加投资的钱。
增加收入：这适合于那些没有乱花钱习惯而仍然存不下钱的人。例如有些人没有乱花钱，但钱仍不够用，这就是赚钱赚得不够。理财专家认为，一个人的收入至少应能满足支出和为意外作准备。如果无法做到这两点，须检讨是否应换工作、增加工作时间或找兼职，来增加自己的收入。
