家长最应该教给孩子的，是那些我们早已熟悉的经济常识，而不是多么专业的财经知识。当孩子懂得了这些常识学会自己思考的时候，他们天赋的“财智”会自然地开启。
一位朋友有一次问到我一些理财方面的问题。她说自己属于“懒人理财”的类型，问我能给她什么建议。
我说“你不理财，财不理你”这句话你肯定也知道，那你具体是怎么做的？她说“就做的基金定投”。我问她年收益多少，她说“大概10%”。我说那不行，现在货币超发、物价上涨，你10%的收益基本上就被抵消掉了，这样的理财方式只算是保值，无法增值。
这些就是基本的知识，财富的增减聚散是一个动态的过程。我们假定年通胀率为4%（实际上与这个数字相关联的CPI指数经常高达8%），那么现有资产持有18年后就得减半，同理，如果年收益率6%，那么现在持有的资产12年就能翻一倍。
既然财富是“动态”的，就必须让钱“动起来”才行。道理很简单，然而我发现周围许多人只看到“现有的钱”，而看不到“未来的钱”，不会理财，更没有教孩子理财的意识。
因此，许多人对程杰小小年纪懂投资、会理财赚钱感到十分的惊奇，都想知道我们家从小是怎样培养孩子的“财智”的。
我可以很真诚地告诉家长朋友，我教程杰的方法并不神奇，和大家分享过这方面的故事后，多数家长也能做好同样的事情。我之所以敢下这样的论断，背后的根据是，我认为家长最应该教给孩子的只是那些我们早已熟悉的经济常识，而不是多么专业的财经知识。当孩子懂得了这些常识学会自己思考的时候，他们天赋的“财智”会自然地开启。
为了练孩子的财智，家长教孩子一些常识，这很简单。那么什么是应该传授孩子的常识？生活中又该怎样去教他们呢？
关于这些问题，我与大家分享一下程杰小时候我们家的做法，希望给大家一些启发。程杰5岁的时候，还什么都不懂，为了练他的“财智”，我和孩子做了几个小游戏。
第一个游戏是去超市数数、观察顾客流量。我带孩子去我们家附近的超市玩，然后我说，你来数一数，顾客往左边走的人多还是右边的多。这样，孩子就开始数人数。观察超市人流、做统计，这样调查了一个星期，最后他跟我总结说：“妈妈，我发现超市顾客一般习惯往右边走的人多，但右边摆放的商品都不是生活必需品，这样买东西的人就要将整个超市逛一遍，有时就额外买一些不需要的或者不准备买的东西。”
这样观察了一个星期后，孩子觉得没意思了，接着我就告诉他，再去家旁边的房产中介做个调查。我说你去看一看，多大的房子、几层的、方向朝哪边的容易租出去。
之后，程杰吃完晚饭和姥爷出门遛弯的时候，一有空就找那些房屋中介门口的业务员聊这个“房地产”。这样大概玩了半年，一天他又得出了结论，然后就跟我说了一个数据，他说他观察到90平方米到120平方米的房子最容易“倒”出去，方向也很重要。那时他已经玩《大富翁》游戏一段时间了，所以他说自己“终于明白李嘉诚为什么做房地产”的话就是这个时候得出的结论。
我觉得这两个小练习对培养程杰“财商”帮助很大，他通过切身体会认识了经济行为中两个最基本的元素——消费者行为和产品价值。
之后，程杰上学了，他懂数学了。这时，我又告诉他另一个词，叫做“性价比”（之前我还告诉过他最简单的经济规律——等价交换，这很好懂），至于“性价比”是怎么回事，我就让他自己去调查，场所就是面包店。
我让他看一看同样的燕麦面包，顾客会买哪一个，是不是价格贵的顾客就不买了。那时程杰才六岁，他到每家面包店，都会先查看、做比较。一般燕麦面包不是有400克的或450克的嘛，我通常是哪个口味好就买哪个，不太注意价格和重量。但是程杰就牢牢记住了“性价比”这个词，他走进面包店后“理智”的多，一定要先考虑“性价比”再做优化选择，从来不浪费，也不冲动。
好像我是无意间又给孩子下了一个“心锚”，以至于后来他发现妈妈在理性消费方面做得不好时，会小大人似的反过来“给妈妈上课”。
有一年家里换了房子，搬家那段时间，儿子帮我整理一些物品。一次我收拾累了在客厅休息的时候，就看他表情严肃地走过来。我想肯定出了什么事儿，就赶紧问他。结果人家开口就说：“妈妈，你应该反思一下。”
我一愣，问：“反思什么呀？”
他说：“我帮你整理房间的时候找出了许多包，我顺便数了一下，大大小小40几个。你要那么多包干吗啊？”
没等我回答，他又给我分析并且出主意。他说：“那些包买回来后就开始贬值，现在没有太多的价值了。我给你出个主意怎么样？”
我赶紧认真地听。他说：“我知道女人都喜欢好的包包，这样吧，你可以用买这么多包的钱去买一个更贵的名牌包。比如，今年你买个冬天用的好包，到明年再买个夏天用的好包，这样你一年只用买一个包。”
嘿，我听了觉得还挺有道理，说明他对消费真是有概念了。故事到此，还没有结束。过了几天，就买包这件事情，儿子又给我出了个主意。他说：“妈妈，你有那么多朋友，大家用的包都不一样。这样吧，你们可以商量好大家每月互相换着用啊。这样换着换着，每个人不就每月都可以用一个不同的名牌包吗，多划算啊！”
当然，理性消费并不代表事事吝啬，其实我观察到程杰有时也挺舍得花钱的。比如说，有时候他从学校回来，就带回一些“很奢侈”的文具，通常是一些别致的文具盒、笔等等，做工很好，当然价格也比较高。这种事情发生的频率大概是一两个月一次。他心情特别好的时候，还会送我一两样。虽然收到精致的礼物（主要还是用他自己赚的钱买），我也很开心，但是我还是会问他价钱。有时他说出的数字超乎我的想象，我会问他：“你那么懂‘性价比’，怎么现在又买这么贵的文具呢？”结果儿子慢条斯理地给我解释：“妈妈，你知道为什么菲尔普斯能得8块奥运金牌吗？因为他的游泳衣是特制的。我想当世界一流的学生，也得有一流的文具嘛……性能好的东西价钱贵一些也是能接受的。”
嘿，我一听，觉得这孩子还挺有思路，这至少说明他在花钱的时候考虑过为什么。这时，我会跟他讲，你的想法很对，获取财富不是从省钱开始，而是从想尽各种办法去创造更多的社会财富开始。你既然有了一个大目标，比如成为沃伦·巴菲特那样的投资大师，那么就该懂一些他的投资原则。
确实，适当的时候，我们给孩子灌输一些投资理念、投资原则非常有必要。（要知道连美国总统奥巴马在接受ABC电视台采访时都透露，他正在努力培养两个女儿玛丽亚和莎夏，让她们学习基本的理财知识，包括储蓄账户、银行利息和财务管理等。）比如，我很早就告诉程杰那个从宏观上把握财富增减的“72法则”——就是用72除复利收益率，就能算出本钱可以翻一番的时间：年复利收益率是8%，那么本钱翻一番的时间就是9年（72÷8=9），如果复利收益率提高1%，就只需要8年时间财富就可以翻一番。
这样来看，复利投资才是迈向财富自由之路的“垫脚石”。程杰看过巴菲特的书后对这个法则的感触更深。巴菲特的传记《滚雪球》中就强调巴菲特将复利投资方法运用到了极致，他的财富就像“滚雪球”般，越来越大。
程杰再大一点的时候，我们家的“年度财务会议”都需要他“出席”并行使投票权。这样的家庭会议通常是在每年的元旦举行，主要是回顾一年家里的开支情况，包括交通费、教育费、旅游费、学习成长费、交际费及家庭一般开支。而之前我都有做月度计划和年度总计划。预算是否超支，今年的数字和去年比起来有没有浮动，这些财务状况都一目了然。
那时程杰玩《现金流》游戏，已经做过“收支平衡表”和“资产负债表”，所以关于家庭财务开支的那些常识他是都懂的，也有“发言权”。比如，有一年家里的财务支出超出预算的18%，结果程杰就很“不客气”地说：“妈妈，虽然考虑物价上涨，允许有部分超支，但是浮动率怎么也得控制在10%的范围吧？现在多出来18%就太多了，那8%就得你自己负责啊。”
这件事发生在他9岁生日后的那次“年度财务会议”，而之前我特意送他银行卡做礼物时还告诉过他，今后要肩负“金家家委会常委”的责任，每年也要汇报财务情况。显然这时他已经进入了“角色”，我只得向家里几位“常委”包括儿子承认了自己这一年的“财政失误”，承诺来年要做得更好。
