有一位著名的经济学家曾经学过：“大多数人不能真正地理解金钱的含义，因为对他们来说，收入的增加并不代表着生活水平的改善，这仅仅代表着他们有更多的地方需要花销。”为什么会这样呢，因为大多数人不了解理财的概念。其实，这是很重要的一课。
我们不得不承认一个悲哀的现实，那就是我们现在所拥有的钱，与几年前相比，实在是贬值了很多。虽然说，人们的生活水平有了一定程度的提高，但是相应地，物价水平也在不断地上涨，各项生活的基本支出越来越高，孩子的教育费也日渐攀升，这个时候，就有一个日渐严重的问题摆在了诸位主妇的面前，那就是家庭理财。
关于家庭理财这个概念，很多人并不理解，也有很多人错误地将它认为是一件简单的事情，事实则不然。有一位著名的学者曾经这样说过家庭理财，“家庭理财其实并不是一件很困难的事情，对于我们来说，只要把握住一点就够了，那就是有钱你就多花，没钱你就少花。”这话说着简单，但要真正施行起来却是非常困难的。有钱的时候，状况还稍微好一些，可如果没钱呢，你拿什么去应对那一项项必须的支出。如果没有了可以周转的钱，对于一个家庭来说，实在是一件可悲的事情。
其实，用简单的几个字来概括家庭理财，那便是开源节流、预算开支。只要掌握好了这几个字，家庭理财其实也不是特别困难的一件事情。
首先，我们来说开源的问题。用最简单的词汇来理解，开源就是要多挣钱。那除了正常的工资收入之外，我们怎么才能变出更多的钱呢，这就是投资的问题了。钱生钱，谁不喜欢呀，但是具体往哪个领域投资，这并不是一件简单的事情，可能需要夫妻两个认真仔细地研究之后才能做出决定。我在这里就简单地提几种投资的方式。
先是股票。股票人人都喜欢，钱多的大买，钱少的小买，几乎是全民皆股。但是股票这个东西是有很大的风险的，经常有各种媒体会报道，某某人炒股赔了多少多少跳楼自杀之类的。于是，谨慎这个词就成了每一个股民都需要记住的金玉良言，从刚进股市就知道的“股市有风险，入市需谨慎”，到每一次的操作，谨慎是必须的。在风险和利益的博弈面前，如果你看不准大盘或者个股的走势，最保守、也最不会出错的建议应该就是谨慎观望了。
再是保险。这年头，是个人就怕出意外，所以，N多人选择投保。当然，有灾有病获赔、没病图个心安这已经是保险最原始的意义了。在高速发展的今天，人们买保险，很大程度上都是冲着利益去的，都把它作为一种投资方式。这样做，几乎可以达到有病拿钱，没病收益的效果，很多人都越来越喜欢这种投资模式了。
接着是基金。这是时下的年轻小白领们经常用的一种投资方式，尤其是基金定投，本钱比较少，期限也比较短，灵活性很强，是比较自由的一种投资。
再来看房地产投资，一般这是财大气粗的人才能选择的投资方式，一套房动辄上百万，普通人也没有这样的经济实力，于是，家底薄的人都靠边站吧。
接着说说收藏，这更是一个劳心劳力的活儿，你可以收藏金银条，可以收藏各种古玩器皿，只要是值钱的东西，都可以收藏起来，只要有人买，你提价卖出去，那就成了。
其实，开源这部分内容在家庭理财中并不是很重要的一部分，毕竟在一段时间之内，一个家庭的经济收入是基本固定的，没有什么大的出入。在这样的情况下，做好预算开支就显得非常重要了。
首先你要记录下日常生活中的每一笔开销，清楚自己收入的使用情况，这样才能够分析出自己家的财政收支情况，制订出合理的开支计划。
记录以往的花销是非常必要的，只有这样，我们才能够找出自己每一笔钱花在哪里，如果超支了，是在哪儿超了，这样才能够适当地作出调整。这个方法应该是十分有效的。
我认识一对夫妻，他们在记录花销这一点上就做得非常好。他们每个月都要对自己的家庭生活开支进行详细的记录和比对，这一记录，还真的就看出了问题。他们每个月竟然要花费100美元来买酒，但事实上，这夫妻俩都不怎么喝酒，那这些酒都去了哪里呢？后来，夫妻两个经过认真的分析，找出了原因，那就是虽然他们俩都不爱喝酒，但是他们的朋友爱喝。而他们是很好客的一对儿，经常要邀请一些朋友来家里小聚，聚会的过程中，朋友们就难免来上几杯。于是，朋友来得多了，酒便逐渐地变少了，没有了。找到原因之后，这对夫妇做出了一个决定，那就是以后再也不把自己的家当成是免费的酒吧了。朋友照请，聚会照开，但就是不提供酒水了。这样一来，这夫妻俩一个月就能攒下100美元，他们就能用这些钱去做自己喜欢做的事儿了。
在正常的预算开支中，还有一条是储蓄。但事实上，许多人忽视了合理储蓄在理财中的重要作用。很多人都持有这样的错误观点，他们认为只要理好财，储蓄与否并不重要。事实上，这种说法是非常有害的，毕竟如果没有储蓄，那么，财富积累的难度就会很大，也很难实现自己的财务目标。所以，奉劝大家，还是要“先储蓄，后消费”！根据具体的比例来说，你可以在每个月发完工资之后，从中取出一部分先存起来，至于存多少，是比较自由的，不过有理财专家建议，这一比例最好是在15%至30%。取出这一部分来以后，剩下的钱再用于消费，并且严格规定自己只能用剩下的这部分钱进行消费开支，不能超支，因为你只有这么多钱，你必须做好你的消费支出计划，对支出进行严格的控制。
这样做了之后，你会发现，有不少的好处存在：第一，能够培养良好的投资储蓄习惯，不断进行财富的积累。第二，能够培养良好的消费习惯，因为要对各项支出进行有计划的控制，所以，以后每个月的消费品、住房、交通、通信、休闲等的各项开支都要先做好预算，如果预算做得不好，可以重做，但是这一过程，就表明了要将每项开支项控制在预算之内。
关于储蓄和洛克菲勒，还有一个十分著名的故事。有一天，洛克菲勒在一份晚报上看到了出售发财秘诀的巨幅广告，他于是便连夜赶到书店去购买这本“求之不得”的书。他把书拿回家，急急忙忙拆开包装严密的《发财秘诀》，却发现书内空无他物，仅仅有“勤俭”两个大字。洛克菲勒又生气又失望，一怒之下便将书扔到了地上，想转身去书店找老板算账。但是当时已经很晚了，他估计着书店可能已经关门了，就气冲冲地睡下了，想第二天再去书店算账。这一晚上，洛克菲勒却辗转反侧，难以入睡，一开始的时候，他的确是对书的作者和书店非常生气，气愤他们为什么要用这么简单的两个字印书骗人，让他将辛辛苦苦攒的5美元血汗钱浪费在这“骗术”上！可是想来想去，他的气就渐渐消了，开始思考，为什么作者会仅仅用两个字出版一本书呢？又为什么偏偏选择了“勤俭”这两个字呢？他想来想去，越想越猜出了作者的用意，越想越觉得勤俭是人生立世和致富的根本道路。想到这里，他急忙从床上翻下来，把这本书从地上捡起来，然后端正地摆在卧室的书桌上，并以此作为他奋斗创业的座右铭。从此以后，他开始努力地打工，埋头苦干，把每天挣来的钱，除了交给家里一部分外，其余的，一分都不乱花，全部积攒起来，准备以后创业之用。就这样，5年之后，洛克菲勒积攒了800美元，他就用这笔钱开创了他的事业，并且一步一步地成为了石油大王。
看完这个故事，我们除了要感叹“坚实的财富是需要努力和节俭才能追求到的”这一理论，还需要从经济学的角度来看，来注意储蓄在其中发挥的重要作用，正是由于储蓄的力量，洛克菲勒才最终得到了许多意想不到的赚钱机会。
在说完这些之后，我们具体来看一看该如何制订一份预算计划。或许你本身就是做财务的，对此有非常明确的概念，你可以按照自己的经验来做。如果不是，我想推荐给你们一种简单的方法，说白了就是重要性递降的预算法。首先，你要列出这一年或者说这一月必须的开支，比如说房贷、房租、需要缴纳的保险费用、水电费、煤气费、食物的费用。将这些费用分别是多少列出来，算出一个相对固定的总数，这一部分钱就是必须要花的，可以作为每次的固定支出。然后，我们再来算第二类，位于这一类的，就是医药费、交通费、电话费等的费用。这些费用也是必须要支出的，但是多少是不固定的，除非特别紧急的情况，否则这一部分的费用是可以压缩的，举个例子，你可以将打车变成乘坐公交，这样一点一滴省下来的钱也不会是一个小数目。当然，缩减这一部分的费用是在经济紧张的情况下，如果家庭财政还不存在什么负担，这一部分的钱可以正常支出的。接下来，我们来算第三类，这一类里面包含有购物费、交际费、娱乐费等，这些费用如果不是特别必要，是可以裁减的。
事实上，这么一算，很多女士们都会发现，原来自己以前把很多钱都花在了第三类上，而且还花费不菲。经过这样的预算计算以后，你对自己家中的经济有了更深刻的了解。你就需要增强控制能力，使自己不被一些东西诱惑，不至于一时冲动买下预算之外的东西。但事实上，女士们，你们也不用太过发愁，做这个预算，不是说剥夺了你们购物的权利，而是让你能更好地选择、思考一下，而且，家人在这个过程中也能起着非常重要的作用。因为你要动用的是全家的财政，所以别人有权利对你的消费提出建议或者意见。比如说，你要不要为了一件貂皮大衣而放弃一台洗衣机？你要不要为了一件好看的首饰而放弃美丽的衣服？这个问题只有你和你的家人有权利决定。这个时候，你就会发现，一张预算表有多么重要了。你可以在纸上认真地划拉划拉，算一下本月的活动资金有多少，够不够买这样的东西，然后家人允不允许你买这样的东西。
事实上，这才是家庭理财中最重要的部分，说起来容易，真正实施起来，要做出选择是非常不容易的。所以，最重要的，这份预算计划，你要得到家人的支持，并且自己要有坚定的信心和决心。只有这样，才能真正将家庭理财做好。
幸福箴言
美满幸福的婚姻是需要良好的沟通的，这其中，重要的一点就是家庭收入的分配问题，学会合理地、高明地安排和处理家庭收入，就做好了建立幸福美满家庭的一件很重要的事情。
1.预算不等于降低生活质量。
给家庭财政做预算，并不代表你要降低生活水平，只是为了让花钱更有条理性而已，所以，你要在自己家庭实际情况的基础之上来做这个预算，不要总和别人比。
2.预留一定的紧急资金。
世事难料，人有旦夕祸福，所以在预算的时候，要留出一笔备用的紧急资金，专门用来处理一些突发事件，不至于真有事情发生的时候，慌手慌脚。
3.全家参与执行预算规划。
这样，你的预算才能更好地执行，也才能便于相互监督，少一些额外的消费。
