对于一个成功的理财家庭而言，即使是花钱，也应该从花钱中去“挣”钱。当然，这种“挣”来自于“节”，因为节约了不该花的钱，节约了不必花的钱，同样等于挣了钱。不少家庭在日常消费支出上带有相当大的随意性，存在形形色色的消费误区，如果平时不加注意，不经意中就会浪费为数不少的金钱。家庭投资归根结底是为了增加家庭收入，增收的途径多种多样，但有一点不能忽视的是省来的钱也是挣来的钱。只要平时做个有心人，精打细算，就可以少花钱多办事，可以在保证相同的消费水平和消费质量上省下数量可观的金钱。那么在花钱中，如何节约用钱呢？首先要避免冲动购物，消费时不要放纵自己。二是小事上别太大方，有的人喜欢在小事上“穷大方”。如无节制“打的”等，这样积少成多，浪费就大了。三是购物善用时间差。如反季节购物，特定节假日购物，这些时候都能得到多种优惠。四是购物时不要购置闲置用品，或购买一些功能太多，但闲置功能也多的物品。五是做到有计划地购物，避免浪费。
用今天的钱为明天造福
学会用今天的钱去为明天造福，这种理财观念，对于时下的家庭显得尤为重要。随着改革的不断深入，生老病死由政府一包到底的历史即将结束，未来的社会必须靠自己为自己提供保障。正因为这样，现代家庭必须为今后的保障进行适度的投资。如投入一定的资金，用于购买保险；或可以按计划陆续存入一定的储蓄，自己存钱去保障；同时，还可以购买一些有升值价值的收藏品，这样一可以作为投资，二可以在关键时候派上用场。
值得注意的是，现在许多女性在投资理财过程中容易感情用事和盲目跟风。有些常常跟随亲朋好友进行相同的投资或理财活动，不作分析，只要答案，缺乏理智的分析与取舍。在选择投资理财工具时，女性对于复杂多变的理财市场缺乏心理准备，面对各种数据和图表没有兴趣。在自己功课没有做好的情况下，耳根子又软，人云亦云，这一点在股票市场上的投资表现得尤为明显。在消费方面，女性面对花样百出的商品，要么根本管不住自己的钱包，花完钱就后悔；要么把自己的钱包管得太严，空羡慕别人。另外，有的女性在投资和理财的长期规划上往往较弱，要么偏向于安全而没有收益产品，要么投入大量资金在一些风险性较高的投资品上。还有的女性总是把目光投向美容、健身、购物等消费领域，仿佛这样才是呵护自己。其实，除了“会花”，还应懂得理财，让家庭资产如源源活水，生活才能更加精彩。
总的来说，为了过较好的生活，女性应该和丈夫一道，给自己的家庭精心设定各个阶段的理财目标，制订理财计划，通过正确的理财来增加家庭的财富，完善家庭的建设。
家庭理财从记账开始
许多女性虽然担当起了家庭理财的职责，但却不知道到底怎样才能管好家庭的财务，有的基本上是存折的“保管员”而已。对于这种情况，专家建议，如果不知道如何开始进行家庭理财，可以先从记账开始。
理清收支财务状况是达成理财目标的基础。如何了解自己的财务状况呢？记账是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底作一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。尤其是“月光族”们如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。
逐笔记账，做起来当然是有一点儿难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助自己记账。
另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中作记录，以防时间长了遗忘。
记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。
女性理财要理性
在某杂志社做编辑的张小姐，小日子很让人羡慕：自己月收入3000元左右，在外企工作的老公月收入则有七八千元。可她却说，“只有我自己知道我们的日子是多么可怜。”小两口新婚时贷款买了套200平方米的大房子，为了上下班方便，又贷款买了车。“前期首付，已花光了我们的积蓄和父母接济我们的钱，现在车和房每月的还贷要4000多元。每月余下的钱，仅够正常吃饭，我们的生活一下子变得没了弹性。我们不能生病，不敢应酬，听到亲友结婚过生日就头皮发麻，因为要出份子啊。更可怕的是，这样的日子我们还要过上十多年。而在这期间，我们一定会生孩子，这种负担可是无底和沉重的啊。有时候想想，其实我们是有车有房的穷人。”
在我们的周围，经常可以看到一些人收入非常丰厚，日子却过得并不怎样舒畅，其中一个重要的原因，就是缺乏理财的能力。这些人很会赚钱，但却不会理财，不知道用钱，更不知道如何用钱生钱，其结果是赚多少花多少，日子总是过得紧巴巴的。
对此，作为家庭首席财务官的女性来说，自然要承担一定的责任。现在有许多女性人很聪明，也会赚钱，但就是不会理财。这对家庭建设是极其不利的。理财专家建议，女性掌管家庭财权，先要明确五个原则：
准备半年急用金。以目前人力市场的情况来看，一旦失业，等待下一个工作、暂时没有收入的期间，起码要6个月，所以如果可以的话，预先准备6个月的生活费较妥当。
减少负债。负债包括房屋贷款、汽车贷款、信用卡与消费性贷款等。个人或家庭可承担的负债水准，应该是先扣除每月固定支出及储蓄所需后，剩下的可支配所得部分。至于偿债的原则，则应优先偿还利息较高的贷款，例如信用卡消费性贷款。
注意节流。如果“开源”的工作有困难，那么有计划地消费、从“节流”做起。可针对每月、每季、每年可能的花费列预算，避免将手边现金漫无目的地消费。最好养成记账的习惯，定期检查自己的收支情况，并适时调整。
强迫储蓄。最好是一领到薪水，就先抽出20%存起来；无论是选择保守的零存整取银行定存，还是积极的定期定额共同基金，长期下来，都可以发挥积少成多的复利效果。
保值性投资不可少。资产保值相当重要，可透过增加固定收益工具如银行定存、债券和债券基金的投资比重来达到目的。
美国理财专家大卫·巴赫则写下了10点建议，专门送给那些渴望通过精明理财提升生活质量、增加家庭财富的女性。
更新观念 今天的女人不仅要自己赚钱、自己攒钱，还要学会自己投资，为自己计划未来。有些女性有这样一种观点，她们是与理财无缘的，因为，女性的特点就在于她们自身的骄羞，而如果整天与金钱打交道，就缺了女人味了。其实，在当今社会，白领女性不仅要学会如何去工作、生活，更要懂得如何理财。或许，我们换一种观点来看，会理财，正是你能够成为一个现代成熟女性的标志。
努力学习 理财，不同于一般的省钱，其中自有很多的诀窍和学问。像如何花钱才物有所值，怎样才能使自己的资产增值，这都需要有许多的理财知识作为基础与支撑。现在，各种新的理财手段、途径、方法层出不穷，所以，你需要利用业余时间学习理财知识，了解相关技巧，这样才能在理财的时候真正做到得心应手。
制订计划 对于理财来说，制订一个详实的计划，显得很有必要。计划可以设立短期、中期、长期的目标，比如：你可以考虑一下，十年后，你会有一些什么样的开支，应该有多少存款等等。多想想，计算得周密一些，也不至于在将来的某个时点，手忙脚乱。
强迫存款 逛街购物，是女性的一大喜好，也是她们的一个弱点，会产生情绪型的消费，有时候在有意无意之间，买回来的却是许多自己并不真正需要的东西。所以，发了工资，就拿出其中的20%存入银行，避免很多不必要的开支，才有可能在真的要用钱时，不会觉得捉襟见肘，并且若干年后就将有一笔可观的财富。
多元投资 有些女性过于保守，把钱都存在银行，只能获得不多的利息。而有些女性又会过于冲动，很随意地把钱大量地投资在股票等风险很大的项目上。这样种种情绪性的理财方式，结果都是不会令人所满意的。所以，多一些理性，投资多元化，克服在理财中的情绪化倾向，也是每个女性所必须要做的。
应急存款 每个人的生活，都有可能遭遇到一些突发事件，理财也是如此。所以，随时准备一些急用款，就不会在某些时候，手忙脚乱，手足无措。
理性消费 理财，除了要钱生钱，合理的消费也是其一个重要的方面。大千世界，无奇不有，诱惑繁多，但你也要善于控制自己，而不要被自己的情绪左右，使辛劳所得，付之东流。购物时千万不要随大流。要记住，适合别人的不一定适合自己。
节省原则 理财，虽然是个大概念，但也要从小入手。很多富人，平时花费也十分节省。不要小看一些小花费，积少成多，聚沙成塔，会给你整个资产带来不小的影响。
做好账簿 做一本自己的账簿，包括每月的收入有多少，每月的开支有多大，以及股票、债券等投资账户的变动状况，都应该有一个记录。这样，你才有可能根据自己的实际情况，合理地按排自己的理财计划。记账还可以找出自己消费中的漏洞，还可以作为制定下月支出、调整消费结构的依据。
广开财源 如果你的时间、精力允许，在业余时间就应该多做一些如投资、兼职等工作，以广开财源。这一方面可以增加你的理财资本，另一方面，你的能力也可以由此得到锻炼。
现在有许多女性仍然把理财单纯地看做是省钱，其实这是不全面的。有效率的理财，除了消极地避免资产缩水外，还可以以钱滚钱的方式创造财富。这便是往往被女性所忽视的投资理财。
那么，女性如何进行投资理财呢？首先，应先了解自己的投资属性是什么，希望达到什么样的目标，可承担的风险有多少，每个月的收入可分配到实用的是多少等。待这些问题有答案后，再根据自己的需求去寻找适合的理财工具。当然在此过程中应尽量充实自己的理财常识，才能有效地运用。
举例来说，如果是刚进入社会工作的上班族，可以先规划每个月可存下的金额，利用银行零存整取的方式累积财富。再利用这笔资金根据自己的属性进行投资。在对股市信心较高时，可挑选绩优股研究进而操作买卖。如果操作得宜，财富的累积会更为迅速。当然，如果希望稳健的投资，基金是个不错的选择。只要不急不躁，先了解市场行情，多看、多比较，总有机会挑到物美价廉的对象。总而言之，别让自己的钱躺在家里丧失投资的契机。
不过，在进入投资计划前，必须注意三个问题：
一是明确目标。细心了解自己现在的经济状况，包括收入水平、支出的可控制范围，以及你希望在短期（1－2年）、中期（3－5年）或者长期（5年以上）内看到的情况，根据可以判断的条件，定好一个目标。而且一旦目标定好了，就不要更改。
二是明确风险底线。任何投资都是有风险的，但要明确当遇见不利情况时，自己愿意接受的蚀本的程度是多少，明确这一点是为了应对不测的风险时作出果断的决策。
三是学习培养兴趣。对自己投资的项目越了解越好。要多留意财经消息，多听专家意见，同时还要学着判断资讯及他人意见，结合自己的情况作取舍。不要人云亦云，跟风是很危险的。
随着金融业日渐开放，金融产品层出不穷。女性要踏出投资理财的第一步，一定要多收集各方面的理财信息。要多看、多问、多比较，了解产品风险的上、下限及其变现性，以应不时之需。再依各人所能承担的风险程度，配合家庭对中长期的资金需求，作出妥善的投资计划。此外，由于有较多的金融工具可以运用，现代女性在投资时应该学会利用多元化分散风险的概念，投资在不同的区域，投资于不同的标的物。也就是说依各人的经济状况与年龄考虑不同的投资组合。例如，可将约30%的资金，仍保留在变现最快的定期存款、货币市场基金等随时可以动用的工具上；30%的资金投资于基金，可通过专业人士进行理财；而其他的资金则可考虑直接投资于证券市场，长期持有那些有发展潜力、企业管理优良、分红稳健企业的证券，以期随着经济的发展，获得较高的收益。
值得提醒的是，从事任何投资前，都一定要先看清是否适合自己，千万不可因为别人的选择而作出决定，因为每个人都有不同的经济能力及接受亏损风险的能力。多了解目前可利用的理财工具，根据自己的需求及属性来投资，多让自己的资产活起来，及早行动，这些是投资理财的基本原则。理财小心陷误区
女性因为有与生俱来的细心和耐心，所以在理财方面比男性有先天的优势，这就决定了许多女性在家庭中的“财长”地位。无论是个人理财还是家庭理财，女性都已开始扮演非常重要的角色。不过这并不意味着女性都会正确地理财。有的女性对数字、繁杂的基本分析、宏观经济分析没有兴趣，而且也认为自己没有能力做好，因此对理财缺乏兴趣；有的女性则缺乏投资理财的专业知识，并且观念守旧，不主动接触新事物，结果经常是坐失良机。理财专家发现，许多女性在理财方面容易陷入四个误区。
误区之一：凡事依赖老公
在国际银行大厦上班的阿丽是一个美丽而时尚的女性，她在一家外贸公司当文员，每个月工资3000元左右，可她每个月都花得光光的。每月做头发200元左右，到美容店洗脸香熏按摩健身最少也要400元，买条名牌裙子就要近2000元，结果她每月一分不剩，还得省吃俭用。据说，这种“月光族”的城市未婚白领还真不少。她们中的不少人还振振有辞：“不把自己包装得漂亮一点儿，怎么能钓到金龟婿？没有金龟婿，怎能有个好未来？”
