谭明是个普通的工薪族人士，他和妻子的月收入都不高，但是他有着明确的理财目标。首先，要满足儿子教育的基本要求；其次，希望自己能够给孩子积攒下出国留学的费用；最后，他想通过理财，让自己和妻子在退休后享受着无忧的晚年生活。
谭明月收入3500元，妻子月收入1200元，儿子今年3岁。夫妻双方的公司都购买了养老保险和医疗保险，他们每月需要还房贷1200元，其余的开销每月在1500元左右。此外，谭明给自己购买了商业养老保险，妻子买了万能型的养老险，给儿子买了少儿教育险，这些保险一个月的支出在800元左右。
夫妻俩一个月的结余只有这1200元，谭明对这1200元，做了很好的规划。他将200元用于定投指数基金，预期投资4年，作为儿子小学阶段的教育金。将300元用来定投一只股票型的基金，预期投资20年左右，补充夫妻俩的养老金。将500元投资于债券型基金上，剩余200元投资到货币型基金中作为备用金。另外，将年终奖等不确定的收入用来购买一些家庭大件资产，或是和货币型基金的收益一起用于投资高收益的理财产品。
这样规划后，谭明对于这份理财计划比较有信心，他也相信，随着自己工作经验的积累，自己和妻子的收入也会逐渐增加，到时候，投资的本金还可增加，那么，距离自己的三大目标就更近了。
对于低收入的家庭来说，理财最重要的是要先保障本金的安全，其次是实现收益的最大化。像谭明这样，投资的标的都是一些风险较小的项目，只要保证收益的稳定，经过长期的投资，就能看出理财的效果。
