要保持一贯的理性适度就需要女性保持理智，而理智得靠女性自身的控制力。而理性适度的智慧消费型女人才能拥有最多的美丽。
白领女性理财入门三步曲
只要掌握了理财入门的“三步曲”，定下目标，然后贯彻执行，就可以简单方便地妥善计划好自己的未来。
从古至今，女性对自身的理财能力大多不太注重，现今社会中也仍旧有绝大部分女性都以自己的父母或丈夫为“财政大臣”，能够在年轻时通晓理财要素，并且掌控自如的，少之又少。
其实，只要掌握了理财入门的“三步曲”，定下目标，然后贯彻执行，就可以简单方便地妥善计划好自己的未来，又何乐而不为呢？
第一步：使巧劲儿进行自身财务健康诊断
理财的成功要素之一，其实就是看你有没有使上巧劲儿。一大部分人，在年轻时付出很多时间与努力，最后才得以在退休后，有足够的财力以保证往后的稳定生活，然而，另一些人未必需要付出这么大的心思和努力，也同样可以得到退休后安稳生活的回报，这是为什么呢？其实，它并不关乎你幸运与否，而是看你对于金钱的预先规划及实践能力。
因此，我们所说的巧劲儿，就是在为自己的理财大计订下目标之前，先真正地了解了自身的财政状况。这样，才能够增加理财成功的几率。
所谓了解，就是要清楚列明个人的资产，包括固定资产及浮动资产，然后再计算支出等，并请专门的理财专家依据你目前的生活状况进行分析，最后才能订立出一个你可以达到的目标。所以，目标不是随随便便写就，订得太远太高，只能增加个人负担和压力。应该按个人的资产负债及损益情况而制定一个踏实的财政预算。
自身财务诊断方式——损益表的制定有以下几点。
（1）资产负债表。应把你的所有资产都计算在内，如现金、定期存款、活期存款、支票存款、其他投资产品，以及一些固定的资产，如汽车、物业等。
（2）列出所有负债。包括长期及短期负债，如供楼款项、汽车贷款、分期付款，甚至是信用卡签账等。
（3）计算净值。这是最后一个步骤，即将所有资产减去负债额，得出净值。
这个时候，一个清楚的资产负债表便可以给你诊断出一个较明确的财务健康状况，支出便可得出余额。
有了损益表，就能对自己的财政状况及能力一目了然。
第二步：因人而异，订立合理的理财目标
一般来说，目标的订立通常会根据计划者的年龄而大致分短期、中期及长期3个类别。
理财目标应该是因人而异的，因为每个人都会有不同的需要、不同的生活环境。因此，根据每个人的年龄以及不同的人生阶段，从而制定个人化的财政目标才是正确的方法。
第三步：根据年龄状况，学会风险评估
风险，同每个人的年龄都有着密切的关系。最理想的风险评估法是随着年纪的增长，把可承受的风险递减。因为风险和回报大致上是成正比的，故年轻人所能承受的风险较高，在计划投资时也可选择波动较大的投资产品，当然，我在这里所说的，不是投机而是投资。相对地，年纪越大的话，就应该选取一些相应比较保守的投资项目。
除此之外，风险也与婚姻及家庭状况密不可分。一个未婚的女性，她可以全权去分配自己的钱财，完全没有后顾之忧，因此，不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。但是，当一个女性已婚的话，她所考虑的，就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题。这样，她们就应该先寻求稳定，风险系数也需要略微调低。
“精明女人理财之道”7法则
假设你能够确定自己的财富目标，那么我将向你推荐一个方法，使你能够规划出一系列目标，使自己在未来的几年里朝着梦想飞跃前进。如果你遵循了这些法则，你的生活在一年后将充满惊喜和快乐。
法则一：只有写下来的才是目标，否则就只是一句空谈
如果把愿望写下来，那么你就不会浪费时间再去想它了。你在拿自己开玩笑。你必须写下自己的目标。想一想吧，你有多少次产生了一个自认为会挣大钱的“美妙主意”，而仅一周后就忘掉了。为什么？因为你没把它写下来。如果你的目标值得你付出努力和时间，那么它就值得你把它记下来——如果你不记，又该谁来记呢？
总之，写下目标会使它们变得更真实，而且容易促使你努力去实现它们。所以从现在开始，你必须致力于将你所有的目标记录在案。而不得有任何的托词。
法则二：目标必须是详尽的、可量化的、可检验的
即使写了下来，如果你无法使自己的愿望具体化，或者你所写下的无法量化或无法检验，那么它们仍然不是目标，而只是一种希望。
例如，写下“我想在2010年变成富翁”是毫无意义的。你应该写下更为详尽的东西——如“我将抽出每月总收入的10％存起来，那么3年后，我就会存有4.8万元，达到税前退休金账户的最低限额。”
关键问题是，如果目标很模糊，就不容易实现了。你必须能够向别人（最重要的人其实是你自己）准确说明你的最终目的。如果你根本不清楚自己的准确目标，又如何能判断自己是否达到了目标呢？
法则三：在接下来的48小时内立即行动起来，向目标进发
让我们假设你的目标是希望能够在塔霍湖买一处度假住宅。那么这是一个长远目标，现实中，你不能指望在至少5年内实现它。但这并不意味着你现在无事可做，在接下来的48小时内，就开始为这个目标努力吧。例如，你可以给塔霍湖商会打电话，询问一些有信誉的房地产代理商的名单。然后你可以选择给部分代理商打电话，看看能否得到一些待售房屋信息，看是否既能符合你的价钱要求，又能令你感兴趣。你还可以订阅塔霍湖地区的报纸，以便随时跟踪当地发生的一切。
你还可以做很多事，关键是要去做，要采取行动，以使你写下的目标看上去更真实和确定。
法则四：将你的目标放在每天都能看见的地方
我把我的目标表放在了掌上电脑里，还写在一张纸上，贴在墙上，这样我每天都能看见它。我认识的一些人还把目标表贴在浴室镜子上。关键在于你每天都能看到你的目标，通过每天浏览（最好是在早上刚睡醒时），你能不断地坚定生活的目标。结果，你会发现自己下意识地寻找能帮助自己实现目标的相关信息和关系。另外，每天温习自己的目标还会使其更加清晰，并最终变得非常个性化和真实可行。
法则五：将你的目标告诉你爱并信任的人
如果你不告诉任何人你的目标是什么，朋友和同事如何能向你提供支持和帮助呢？
我第一次了解这条规则的重要性，是在托尼·罗宾斯的一个名为“命运之约”系列讲习班上。托尼当时正在讲“制定目标”，他告诉大家：“如果你将目标当做了秘密，那么你就会忽视能够提供帮助的社会。”
当时，托尼将我们分成了几组，让大家说说各自当年的最大梦想或目标。当我所在的小组集中在一起时，我犹豫着宣称：“我想写一本关于女性投资的书，叫《精明女人理财之道》。”10分钟之后，当小组成员都散开后，一件不可思议的事发生了，一个叫维姬·圣·乔治的女人轻轻拍了拍我的肩，她说：“我刚才听你说想写一本女性理财的书。我与托尼一起工作了10年，我现在自己经营了一家写作公司，名叫Just Write公司。我想和你合作，帮助你把这本书写出来。”
3个月后，我终于雇用了维姬，在她的帮助下完成了这本书的写作计划，这个计划发挥了举足轻重的作用，使我赢得了全美最有名的出版代理商的青睐。
法则六：制定适合自己价值取向的目标
在法则二，我们学习了一个步骤，是专门用来帮助你找到自己对金钱的价值取向的，要利用你对自我的认识和对生活的追求来制定目标，这样才能使梦想成真。
例如，如果你在价值梯最顶端写的是“有更多时间与家人共处”，就把这一点也写到你的目标表中。但要记住，必须使这个目标可以衡量，而且详尽。所以要准确说明你希望如何与家人共度美好时光——你想做什么和你想何时做。而且要让你的家人们也参与进来，列出他们的意见和建议。并且告诉他们：“我已经决定将与你们共度更多的美好时光作为最重要的目标之一，而且我想和你们一起制定一些特别的家庭计划。”吸收他们提出的一些具体建议，然后和他们一起把这些建议都写在纸上。
这样做，不光会使你的目标被精确地记录下来，而且由于家人们参与了坚定目标的工作，他们将成为你的坚实后盾。
法则七：每年至少回顾自己的目标一次
你绝对应该回顾你的目标，每年至少重复这个程序一次。我建议你最好将这个回顾程序安排在12月份，这样你就能够带着全新的激情和积极性开始新的一年。我自己在12月份的时候也会进行这个程序。另外，每3个月中，我还会用一整天来回顾我正在做的事情和我希望达到的目标。通过这种方式，可以使我充满激情地专注于自己写下的目标，而这些目标也会反过来帮助我更加专注于自己的努力。如果我发现无法专注于自己的目标，那么这就是一个很明显的征兆，说明现在应该进行重新思考，甚至可能要重写自己的目标计划。
记住，这是你自己的目标表和你自己的生活。你应该了解哪些对你很重要，哪些对你并不重要。不要认为改变主意对你来说就是一种失败，目标表不是“任务”表。它的作用更为重要。它是规划生活的过程！
女性理财的3个必须
在处理事情时体现出来的智慧，是会提高一个女人在男人心中的地位的，尤其是理财的技巧和计划性，是会让许多男生刮目相看的。
在处理事情时体现出来的智慧，是会提高一个女人在男人心中的地位的，尤其是理财的技巧和计划性，是会让许多男生刮目相看的。这时候男人心里会想，这女人看来是轻巧型多功能的，谁说女子无才便是德，那是万恶的旧社会对广大妇女朋友智慧的剥削。
当然，如果一个女孩子事事都那么自以为是，凡事唠唠叨叨，觉得男人这也不是那也不是，这就不是什么“智慧”了。但是，如果是理财，细心经营、不曾懈怠却不是坏事。
对于一个天生有较好的理性思维的女性来说，对各种不同类型的事物往往都有高度观察力和分析能力，但女性天生也必然会带有很感性的东西，在理财中会遭受感情用事、目标飘忽不定、遇事不果敢的时候。像在股市中，当赚得一定利润时不懂得适可而止，蚀本时也不懂得当机立断，而出现这种情况往往都是因为投资者工作过忙，不能时刻留意财经消息，或对股市变化莫测的规律缺乏认识，对股市不太用功，因此在遇到股市波动时往往就不知道如何处理了。
同时，在进入投资计划前，必须注意三个问题。
（1）明确目标。细心了解自己现在的经济状况，包括收入水平、支出的可控制范围，以及你希望在短期（1-2年）、中期（3-5年）或者长期（5年以上）内看到的情况，根据可以判断的条件，定好一个目标，而且一旦目标定好了，就不要更改。
（2）明确风险底线。任何投资都是有风险的，当遇见不利时自己愿意接受的蚀本的程度是多少？明确这个目标是为了应对不测的风险时作出果断的决策。
（3）学习培养兴趣。对自己投资的项目越了解越好。多留意财经消息，多听专家意见，同时还要学着判断资讯及他人意见，结合自己情况作取舍。不要人云亦云，跟风是很危险的。
有专家针对不同年龄段的女性的工作和收入水平特点，列举不同的个案，为各位女性朋友作个参考样本。
22岁
由于刚跨出学校大门，漫长人生刚刚正式开始，正是人生目标很多、手上资金很少的时候。不过，正是在这个开始的阶段，面临着更多的赚钱或升职的机会，因此可以在投资方面积极进取一点。
个案之一：单身，每月收入4000元，由于没有家庭负担，每月可以考虑用1500元作投资。这些资金中，80％用于股票市场，20％用于现金存款。（提示：相同收入但生活费用不同者可以有不同的选择，有部分人需要自己租房，部分人则不需要，可以根据自己情况拟定一个合适自己的计划，而且不要轻易更改自己的计划。）
目标：五年内读完一个硕士学位。
投资组合方式：在投资股票时，可以在入市之初稍作攒积，即先积累几个月的资金，再行入市。入市后，可以考虑将不同时间的资金投资在不同的市场上。股票的组合变化可以有很多，例如，可以将40％的资金投向那些业绩相对稳定的股票，取其相对稳健的优点；30％的资金投向一些新的上市公司，取其有更大的升值空间的特点；30％投向中小企业板块。在做以上选择时，还应该考虑其股票的行业构造，如相对来说业绩稳定的传统工业企业，发展潜力巨大的高科技企业，风险和回报率大的服务行业等，要注意各行业之间的投资比例的平衡。
30岁
步入30岁后，投资趋向应该较20多岁时来得保守些。由于现在手上的资金更多一些，可以有更多的选择，例如，可以买债券、保险、各种基金等。主导策略是有稳定回报和多元化投资。如果已经成家，要考虑子女的教育费用等，可以考虑更多的储蓄计划。如果没有成家或没有养育子女的计划，则可以选择相对进取一点的投资计划。
个案之二：已婚，家庭收入16000，除去每月供房款3000元，每月可有7000元作投资。
目标：三年内考虑生育。
投资组合方式：40％投向股市，20％投向债券，25％现金存款，15％购买黄金。
