我国保险法规定商业性保险公司只能经营其中一类，所以我们经常听到保险公司的名字都是什么什么人寿、什么什么财保，从来没有听说过哪家公司各种险种都有，这是绝对不允许的。
1 保障类保险
商业保险主要分为财产保险和人身保险，其他类型的保险也多是从这里边演变出来的。下面我们一起大致了解一下这些保险种类。
1.财产保险
主要是针对投保人的某些重要的资产进行保险。例如，我们买房子的时候，一般都会买入一份房屋财产险。这就是典型的财产保险，如果房屋因为自然灾害等意外情况发生损毁，保险公司就会按照约定进行赔偿。诸如此类的还有车辆保险、家庭财产保险等等。
2.人身保险
主要是针对投保人的身体健康、意外死亡等意外伤害进行赔偿。我们一辈子很难说没有什么意外发生，每天都有那么多的交通事故、自然灾害、各种疑难杂症时时刻刻威胁着我们的生活。
在现代社会中，我们已经不是作为一个独立的个体存在了。我们有自己的家庭，很多都是一对夫妇供养四位老人，还有孩子，这些都让我们承受不起任何损失。一旦作为家庭经济支柱的我们有什么意外，对于家人在精神上和生活上都是巨大的打击。而考虑到经济上的影响，将更加巨大。如果我们有一份人身保险，一旦出现意外，起码还能在经济上给予一切补偿，不至于让家人承受更重的生活负担。
3.人寿保险
人寿保险，从字面意思就可以猜到，这种保险是以人的寿命为标的物，通过定期、终身或者其他综合手段，对于投保人在保险期内生存或者身故给予补偿。简单说来就是类似于养老保险的性质，主要针对的是人的生、老、病、死等意外进行保障赔偿。通常要求投保人在60岁之前的一定时期内分期缴纳保费，到了退休阶段后领取补偿金，如果领取完自己的本金或者是到达一定年龄之后，仍然可以继续领取，直至投保人身故。
除此之外还有人身意外伤害险、健康医疗险等等常见的赔偿类保险，也是我们日常常见的险种。除了这些，我们本章最关心的就是投资类保险了。
2 投资类保险
随着投资热在整个经济领域的蔓延，保险公司也开始了它的转型，或者说是业务范围的蔓延。如今保险公司的理财功能已经被越来越多的人所认识，不断推陈出新的投资类保险品种让我们目不暇接。
1.分红险
这类保险的名字很多，各家公司的名称各不相同，但是一般都会有标注属于哪种类型的险种。采用固定收益是分红险的一个典型特征，保险的周期一般在5年以内，适合短期投资者。
需要提示大家，有些保险只具备储蓄功能，并不适合作为风险保障，而相对长期的分红保险才具有保险的功效。对此希望大家有明确的投资目的，是要收益还是要保障，当然我们不建议投资者片面追求理财效益，那样还不如去选择一些理财产品或者真正的投资类项目。
2.万能险
这类保险主要以短期为主，适合于投资要求不高、抗风险能力较低的投资者。所谓万能险是指投资人可以任意地调整保险的项目，其基本条款都类似于人寿保险。客户根据不同阶段的需求，调整保费和周期确定保障与收益的比例关系，使得资金利用达到最大化。
在购买时需要注意，这种保险的收益都是预期收益率，类似于银行的理财产品，只不过这里的发行商换成了保险公司。这个账面的收益不能当做真正的收益，所以保险公司工作人员的收益演示只是一个理论值，一旦仔细推敲就会发现很多都是脱离现实的。而且我们建议客户调整保单属性的时候，一定要注意，除了支付第一期保费的最低保障金额外，其他时间和缴费的多少都是可以自己控制的，只要保单里的余额能够支付各期费用即可。不熟悉的投保人可以仔细咨询保险咨询师各项条款及约束性条款，防止保单失效而导致赔偿失败。
3.投连险
这是一种衍生类险种，既有保障功能又可以作为投资，适合具有长期保障性投资需求的朋友。之所以称之为投连险，是因为它具有两个账户，一个是投资账户，一个是保险账户。投保人将资金一部分放于保险账户购买保障型保险，另一部分放入理财账户，通过类似于基金的投资方式将投资的风险连接给投资人。
作为保险，它可以为投保人提供一定程度的人身赔偿；作为投资，它可以在普通保险有储蓄收益的情况下提供更好的理财服务。同时投保人如果有意投资于保险类理财，我们建议一定要进行长期的规划，将投资与保险的关系合理分配，达到最优化，这才是投连险的真正功能所在。
投连险和万能险，一个是长期项目，一个是短期项目，而且两者有较多的相似性。下面我们通过一个表格（）更加直观地比较一下。
保险的投资属性主要是作为一项附属功能，一般很少有以理财为单一目的的险种。我们这里介绍的目的并不是要大家把选择保险当做投资手段，而是要大家在不断进行风险投资的时候能够合理地规划风险，让我们的生活有一份保障，而不是一直都在风险中赌明天。
3 专门型保险
保险公司提供的保险可谓是五花八门，但是对于一些复杂且期限较长的险种，很多人都不感兴趣，所以保险公司适时地推出了很多功能单一但是很有针对性的险种，手续简便、理赔简单成为它们的卖点。所以说，有些时候复杂的东西不见得好卖。旅行险：是我们出行旅游的时候一项很必要的险种。随着我们生活水平的不断改善，每逢过年过节都是一家人团圆出游的时候，这时我们不妨为自己和家人购买一份旅行保险，添一份保障。投保人在购买的时候应该想好要用什么方式出行、出行的时间周期以及出行的目的地。如果经常出游的话，建议购买一年期的意外险，如果只是偶尔出游，建议购买对应时间的短期保险。
少儿险：这类保险的保险对象很明确，而且相对来说受众很小，但是同样针对性很强，都是大险种里面的细分品种。少儿属于投保人里的高风险人群，容易得一些常见疾病造成较大伤害；儿童的教育成长也是保险的投资范围，精细化险种有时候内容还是很丰富的。针对这类人，我们投保有一个原则就是“先保障后享受”，就是说要先保证他们的生命再保障生活。除了教育类型，我们不建议为儿童进行长期的保险，最长也不要超过18岁。因为儿童属于较高风险人群，保费会较高，同时收益也相对较低，所以时间不宜太久，等孩子长大以后可以更加灵活地选择其他适宜的险种。
意外险：这种险种是属于人身险的一个衍生品种，针对家庭成员的意外伤害进行保障。它主要面向突发性风险，特点就是爆发频率低，但是赔偿金额一般都较大。此类保险面向不同的人群，建议大家根据不同的自身状况进行选择。需要注意，高风险投保人投此类保险，最好是选择补贴额度较高且不限制赔偿次数的险种，避免风险的频发。
针对不同人群、不同风险、特定活动的专门性险种越来越多，这让我们在选择时更加直观，不用纠结于各种保险的复杂说明和规定，使我们的投保更加简化。但是毕竟这些专门型保险的覆盖范围还是有限的，所以面对庞大的保险品种群时，我们还是需要认清自己的需求，买对适合自己的保险。
