知本青春，难以长期消费
白领赚钱靠的是知本，在某种程度上来说，也可以说是青春。他们用青春与知本去换取财富，获取了令人羡慕的报酬与地位。但是这种知本青春的消费，容易出现透支行为。青春毕竟短暂，知识在不断更新，知本青春，禁不住长期消费。
因此，他们就必须重视不断提升自己的“知本”价值，用提升的资本价值去冲抵青春消耗带来的损失。然而，到底如何才能提升自己的“知本”价值呢？知识经济发展较早较好的美国等西方发达国家白领人士的成功实践告诉我们，提升“知本”价值，应从以下四方面入手：
首先，加强自我终身教育，永远掌握最新科学技术知识。在知识经济社会中，掌握了最新科学技术知识的人，也就拥有了先进的知识资本。一个人在学校中学到的文化知识，虽然是十分重要的，但实际上都是一些最基础的知识。如果不重视学校毕业后的终身继续教育，只靠学校中学到的一些基础文化知识打天下，很快就会发现，这样的知识资本不但是很浅陋的，而且也是很不管用的。
为什么我国一些在20世纪80年代、90年代取得大学本科、甚至硕士、博士文凭的科技人员，不能成为国际知名公司设在中国的企业的白领人士，或虽然也能一时入选但此后不久就被老板“炒鱿鱼”了呢？一个最重要的原因，就是不重视自己的继续教育，掌握的科学技术知识陈旧，无法适应外资企业发展最先进的高新技术产业的要求。
事实上，在我国一些政府机关工作的人员，尽管也有大学本科以上的文凭，但其掌握的科学技术知识，甚至比不上现在大专和中专毕业生，究其主要原因，也在于有一份“铁饭碗”后，没有注重自身的继续教育所致。鉴于此，白领人士应时刻重视积累自己的知识资本，提升自己的“知本”价值，而要实现这一目的，就必须首先注重坚持自我终身教育，不断加强自我学习，及时掌握最新的科学技术知识，以体现自己“知本”价值。
其次，加强自我创造技能学习，不断增强“知本”转化本领。“知本”虽然是知识经济社会中创造资本的最根本的要素，但它并不是现实的资本，而只是一种潜在的生产力，只有通过发明创造，才能促使“知本”转化为现实的资本。因此，白领人士要提升自己的“知本”价值，就不但要掌握最新科学技术知识，而且还要掌握将“知本”转化为资本的创造技能，通过不断的发明创造，开发出一个个技术创新成果。并确保能在企业技术进步中得以运用，以充分发挥增值效能。
现在，许多白领人士对学习最新科学技术知识还是比较重视的，但对创造技能的学习却重视不够，这是影响自身“知本”价值得以充分体现的重要因素。鉴于此，有必要在加强最新科学技术知识学习的同时，花更多精力，进行创造技能的学习，在强化企业市场竞争能力中作出自己应有的贡献，以超人的“知本”转化本领，提升自己的“知本”价值。
再次，加强自我金融水平修炼，有效提高“知融”创效域值。随着知识经济的发展，为了解决将知识变为财富的问题，出现了“知融学”，这一知识经济新概念。它以如何优化金融资本的介入和支持，实现“知本”的社会价值和经济价值的研究课题，对企业将知识变为财富进行理论引导和操作指导。白领人士要想体现自己的“知本”价值，就要帮助企业家进行“知融”创效。
事实上，有不少企业白领人士，现在从事的就是“知融”工作，而即便不是专门从事“知融”工作的白领人士，为了提高自己的“知本”的创效能力，也有必要学习和掌握“知融”知识和本领，以促成知识资本和金融资本的有效融合，保障技术创新成果的商品化、市场化，放大其创造效益的域值。从而，避免金融投资的决策失误，确保知识资本在金融资本的融通下得以高域值创效并且在帮助企业家提高技术创新的经济效益中，提高自己的“知本”价值。
最后，加强自我法律规范进修，保障“知本”价值顺畅实现。“知本”如果不能按照法律规范进行转化，就会受到法律的严厉制裁，不但不能实现其价值，还会酿成严重经济损失。同时，在“知本”转化中寻求法律保护，也有利于保障自身“知本”的价值实现。
所以，为了使“知本”转化得到法律保障和实现其守法进行，白领人士还要重视各种法律、法规的进修，不但要学习国内法律、法规，而且要适应即将加入WTO的新形势，加强对外国法律特别是世贸组织“游戏规则”的学习。通过法律规范的进修和运用，一方面，为自己的“知本”权益寻求法律保障，另一方面，指导自己的“知本”转化，避免不应有的违法行为，通过严格按照法律规范进行“知本”转化，顺畅实现自己的“知本”价值。
让人欲罢不能的提前消费
花明天的钱享受今天的生活。26岁的张洁在上海一家基金管理公司工作。她虽然在银行里只有5万元的存款，但却毫不犹豫地决定买下上海浦东新区一套价值92万元的公寓。
张洁乐观地说：“这套房子的首付款要18.4万元，我自己的存款自然不够，但父母会给我提供‘财政援助’。剩下的，我会申请房屋按揭贷款。如果按照25年还本付息计算，每月还款大约在4500元。我现在每个月可以挣1万元，以后还会越来越好，所以还款不会出现问题。”张洁只是中国众多大胆“超前消费”年轻白领中的一个。随着中国经济以接近10个百分点的持续快速增长，中国青年白领消费预期普遍提前，越来越多的年轻人敢于“花明天的钱享受今天的生活”。
不久前，在北京出版的《父母必读》杂志与北京新生代市场监测机构联合对国内部分城市白领消费情况进行了一次抽样调查。调查发现：当代中国青年白领已经成为最活跃的消费群体。虽然中国城市居民年人均可支配收入还不到9000元，但受调查的青年白领人均年消费额已经达到15 288元，超出人均可支配收入70％以上。
“白领青年敢于‘提前消费’，首先是因为中国经济持续攀高，社会提供给青年白领的就业机会和高薪岗位越来越多，使他们对未来和前途充满信心。”研究人员分析说，“这些岗位压力大，挑战大，但是报酬也相当丰厚。这使得他们相信，只要自己有能力、肯苦干，未来的前景必然是光明的”。
研究人员认为，中国青年白领消费预期提前，与作为消费主体的青年自身心理特点也有着很大的关系。他说：“青年期是人一生中对感情追求最旺盛的时期，求知欲、成就欲、表现欲都特别强烈，青年内心深处具有强烈的消费欲望。这种消费欲望在经济发展水平较低时被人为压制。现在，随着中国经济的迅速发展、物质产品相当丰富，客观上使这些欲望的‘释放’成为可能。”
调查数据显示，“享受生活”是当前白领青年消费的明显特点。在中国，房和车是标志性的大件耐用消费品。在接受调查的青年中，有22％的人表示近期有购房计划，其中50％将在3年内购置；32.1％的青年家庭打算购买家用轿车，其中计划3年内购置的达到70.1％。
“‘发展’需求也是青年消费中的‘重头戏’。”中国青少年研究中心的教授介绍说，“调查表明，青年人的学历期望值普遍提高，92.5％的受调查青年希望至少拥有大学专科以上学历。许多青年都将教育消费当做终身消费项目”。
中国共青团中央与智联招聘网联合进行的一个青年消费调查验证了这位教授的分析。这项调查表明：中国城市白领青年每年用于“充电”学习的花费人均超过1000元，其中主要用来培训计算机知识和学习英语。超过60％的受访青年表示：“必须加强学习，不断‘充电’，才能跟上时代的步伐，不断提高自己在人才市场上的竞争力。”
白领消费预期提前，有力地刺激了中国经济发展，增强了经济发展后劲，但同时也带来了一些弊端。江苏省消费者协会秘书长说：“一些青年白领在消费时，片面追求‘高档’，不顾自身经济承受能力，盲目‘提前消费’，使自己和家庭都背上了沉重的包袱，影响了幸福感。所以，在看到青年白领消费积极作用的同时，社会也应注意引导他们‘科学消费’、‘理性消费’。”
判断你是不是被动型消费者
2010年是虎年，而“虎头”就是消费，大到中国经济，小到百姓生活，要想“虎虎生威”，都要处理好消费！
消费是生活中至关重要的一环，其意义在2010年的经济形势下更加凸显，你应该成为消费的主人。当然，消费承载着人的自然属性和社会属性，改变消费习惯甚至就是在改变人生，真的很难！但为了你的财务自由目标，我们还是要鼓励一句：CHANGE，YOU CAN！
绝大多数人的消费都是被动的、习惯性和下意识的，很少考虑到与经济周期、人生曲线结合起来，更不会去主动的调整改变。否则也不会出现这样的情况：年轻的时候本该积累，却过度透支；经济热的时候“血拼”到底，等到经济转冷、物价下跌时却发现没钱花了。
那么，你是被动型消费者吗？
相信很少有人会承认自己是被动型消费者，钱在自己手中，当然是“我的消费我做主”。是这样吗？《钱经》杂志和某网站做了一个“金融危机下消费行为”调查，从调查结果中，我们可以挖掘出一些有趣的现象。
《钱经》杂志联合某网站的“金融危机下消费行为”调查：
一、认为当前的经济形势对你的消费行为产生影响了吗？
1.有点影响（45.4％）
2.明显影响（42.31％）
3.没影响（12.29％）
二、2009年，你的消费计划会有哪些改变？
1.压缩开支（69.61％）
2.保持不变（19.51％）
3.没计划（9.32％）
4.增加开支（1.56％）
三、假如压缩日常开支的话，最主要的原因是什么？
1.担心未来收入（59.75％）
2.准备抄底资产（19.23％）
3.养成节俭习惯（13.93％）
4.其他原因（7.1％）
四、2009年会采取消费信贷的模式吗？愿意接受分期付款的期限是多少？
1.不会（81.63％）2.会，一年以上（7.49％）3.会，6个月以下（5.72％），4.6个月以上，一年以下（5.16％）
看到这样的调查结果，或许你觉得再正常不过了，经济滑坡，人们的未来收入不乐观，当然会紧缩开支。此话不假，但不要忽视这样一个事实：就是在萧条期间，商品的价格在不断下降，不用说我们最关心的房子，就是汽车、旅游、服装的价格也在滑落，如果这时候消费，你会用很少的钱享受到高质量的服务。但我们的调查结果显示的却是只有1.56％的人打算在2009年增加开支，在最应该消费的时候却没人消费。
而为了保证经济增长，政府陆续出台一系列政策刺激消费，比如减税、调低利率等，但看看我们的调查结果——居然有81.63％的人不考虑消费信贷，而这是在利率一降再降的情况下。这与前两年人们热衷于贷款买车买房，甘做“房奴”、“车奴”、“卡奴”是多么鲜明的对比！就像股票市场在6000点以上时人们疯狂入市、而2000点以下却无人问津一样，贪婪和恐惧同样主宰着消费行为。
经济形势不好，人们不愿消费，不愿消费的结果就是产能进一步过剩，经济形势继续恶化，人们更不敢消费，形成一个恶性循环。如果我们的消费总是那么的不成熟，都是被动型的消费者，就很难走出这个怪圈。正如调查结果显示的，由于担心未来收入而被动压缩开支的占到60％，为抄底资产积极紧缩开支的不到20％，更有14％的人当前才考虑节俭，实际上前两年才应该省钱，而不是现在。
对于上述种种看似合理实则荒谬的消费现象，正是不折不扣的“被动型消费者”的表现。如果一个人的消费行为受到环境、心理、习惯的影响非常大，不知不觉间造成生活标准的下移和财富机会的错失，那它就是被动型消费者。这种人尽管不缺钱，但实际上是消费的奴隶而不是消费的主人。
被动型消费者的三大特征：
受外部环境的摆布——经济形势好，无论收入多少都乱花钱，萧条期到来就不敢花钱。于是相同的钱总是买到更少的东西、更差的服务，从长期来看，意味着生活水准的下移。
受心理预期的左右——消费随大流，别人疯狂自己也跟着疯狂，别人恐惧自己也恐惧。贷80万还40万利息时抢购房子，贷60万还20万利息时却没人要了，消费的财务杠杆完全整拧巴了。
受长期习惯的束缚——每个人都有自己的消费习惯，这没错。错在将习惯固化，不知变通。就如有些人不习惯负债，这在通货紧缩时可以，但到通货膨胀（包括房产等资产价格膨胀）到来前，手中一把现金而无负债就亏大了，因为通胀可以减轻负债，而现金将要严重缩水。
对比上述三个特征，可以断言，绝大多数人都是被动型消费者。因为现代社会的消费行为不是为了满足生存需要，而是在消费一种社会关系，所以往往是身陷消费“围城”而不自知。
