2009年春晚，有两句搞笑的台词是：“人生最痛苦的事情是：人没了，钱还在；人生最最痛苦的事情是：人还在，钱没了。”小品演完两天，即正月初二，最最痛苦的事情在美国洛杉矶发生了。美国金融危机爆发后，供职于同一家医院的欧文·卢波和妻子安娜，双双失业，经济来源中断。为了寻求解脱，欧文开枪杀死了安娜和五名未成年子女：一对两岁的双胞胎儿子，一对五岁的双胞胎女儿，一个八岁的大女儿。随后，欧文饮弹自尽，只因“人还在，钱没了”。
穷人是饿死的，富人是愁死的。营养平台的安全和财富平台的安定，彼此紧密相关。有的人因为失去了“安全”而失去了“安定”，有的人因为失去了“安定”而失去了“安全”。因此，美国人应当学会存钱，中国人应当学会花钱。
安定需求的本质是现在为未来做准备，生时为死时作准备。谨慎保险公司的广告十分精辟：“未来属于为未来做好准备的人们。”
为什么没有钱的喜欢买“彩票”，有钱的喜欢买“保险”
世上有两种意外：一种是没钱人的意外：一旦有钱……一种是有钱人的意外：一旦没钱……没钱人之所以喜欢买彩票，是因为老盼着“一旦有钱……”以满足财富需求；有钱人之所以喜欢买保险，是因为老防着“一旦没钱……”以满足安定需求。
拥有一副“魔鬼”身材的美国好莱坞明星詹妮弗·洛佩兹，为身体的各个零件、配件分别做了高额投保：双腿2亿美元、髋部1亿美元、臀部2.5亿美元、胸部2亿美元、头部和脸部各5000万美元……加起来，超过10亿美元，即便日后这些“生财工具”有个什么闪失也不愁钱花。
“天有不测风云，人有旦夕祸福”，保险是转移风险、补偿损失的一种手段。彩票和保险，两者既对立又统一。对立之处在于：彩票，是把多数不幸人的金钱集中给了少数有幸人（不幸人接济有幸人）；保险，是把多数有幸人的金钱集中给了少数不幸人（有幸人接济不幸人）。统一之处在于：众人为一人，一人为众人。
台湾地区保德信人寿保险公司曾经依据一件真实的空难事件和一份真实的空难书信设计了一则广告，十分感人。
文案：
日航123次航班波音747航班，在东京羽田机场跑道升空，飞往大阪，时间是1985年8月15日下午6点15分，机上载着524位机员、乘客以及他们家人的未来。
45分钟后，这班飞机在群马县的偏远山区坠毁，仅4人生还，其余520人已成为空难的统计数字……
在空难现场一个沾有血迹的袋子里，智子女士发现了一张令人心碎的信条。在别人惊慌失措、呼天抢地的机舱里，为人夫为人父的谷口先生写下了给妻子的最后叮咛：智子，请好好照顾我们的孩子。就像他要远行一样。
你为谷口先生难过吗？还是为人生的无常而感叹？免除后顾之忧，坦然面对人生，享受人生，这就是保德信117年前成立的原因。走在人生的道路上，没有恐惧，永远安心——如果你与保德信同行。
意外事件，不是“必然中的偶然”，就是“偶然中的必然”。在公路上，两辆汽车相撞是“必然中的偶然”；在太空中，两颗卫星相撞是“偶然中的必然”。
保险可以说是最精巧、最完善地满足人们安定需求的一种制度，通过保险，人们可以追求长期所得大于所费，从而避免短期所费大于所得——因意外事件（事故、天灾或生病）而引发。
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为什么富人命“贵”，穷人命“贱”
“花蝴蝶”玛丽亚·凯莉，是美国流行乐坛的天后，以五个八度的高亢音域和洛可可式的演唱技巧闻名于世。2006年，作为吉列品牌代言人，玛丽亚·凯莉获得吉列公司“名人美腿女神”的封号。为此，凯莉花费巨资为两条美腿砸下了10亿美元的保险。
然而，如果一个送外卖的想要为他的两条腿投保，那么保险公司或许只能给他100万美元的保额。为什么富人的命值大钱，穷人的命值小钱？因为富人是一个大财富平台，穷人是一个小财富平台，意外事故对前者造成的损失大，对后者造成的损失小，所以做出的补偿前者大、后者小。
保险是为了保证一个财富平台的所得和所费有一个长期而稳定的比值。
人类既是一个营养平台，又是一个财富平台，动物只有营养平台，没有财富平台。睡鼠是世界上冬眠最长的动物，一年中有半年的时间处于冬眠状态。睡鼠，冬眠前体重增加一倍，此时合成大于分解——所得大于所费；冬眠后体重减少一半，此时分解大于合成——所费大于所得。然而，全年的合成和分解、所得和所费总有一个稳定的比值1∶1。
动物不但会实施体内营养储蓄而且会实施体外营养储蓄，许多动物在秋天将果实埋入地下而在冬天挖出享用。在积累体外储蓄的时候，动物的所得大于所费；在耗费体外储蓄的时候，动物的所费大于所得。然而，全年的所得和所费仍有一个稳定的比值1∶1。
对动物来说，因为器官和工具不分，营养和财富不分，存活需求和安定需求也不分。然而，对人类来说，因为器官和工具分离，营养和财富分离，人类既要追求营养平台的平稳运行——满足存活需求，又要追求财富平台的平稳运行——满足安定需求。
动物的营养平台只能在一个个体内部调剂盈亏——在纵向的时间上调剂盈亏，而人类的财富平台能在不同的个体之间调剂盈亏——在横向的空间上调剂盈亏。洪秀全的《天朝田亩制度》规定：“凡天下田，丰荒相通，此处荒，则移彼丰处，以赈此荒处；彼处荒，则移此丰处，以赈彼荒处。”为了满足安定需求，人们既可以通过此时的富裕防备彼时的贫困，比如“储蓄”——平衡此时和彼时的利益；也可以通过此人的平安接济彼人的危难，比如“保险”——平衡此人和彼人的利益。
无论储蓄或保险，都是为了保证一个人的所得和所费有一个长期而稳定的比值。
所以，如果在过去20年里，一个富人每年能挣500万元，一个穷人每年能挣5万元，那么在断了一条腿或丢了一条命之后的20年里，通过保险，这个富人或穷人（或他们的家人）应该依然能够每年得到500万元或5万元，即保险公司一次性赔付1亿元或100万元。所以，富人的命贵，穷人的命贱。
然而，与保险赔偿不同，社会赔偿不是根据个人的年收入而是根据人均年收入的20倍计算。但是，在中国，不同地区的人均收入不同，于是造成了“城里人命贵，乡下人命贱”的现象。然而，于2010年7月1日起开始施行的《中华人民共和国侵权责任法》规定，无论交通事故或矿山事故，全国一律实行同命同价。于是，在2010年，伊春“8·24”空难中，每位遇难者获赔96万元，上海“11·15”火灾中，每位遇难者获赔96万元。
然而，即便如此，“美国人命贵，中国人命贱”。“9·11”恐怖袭击，美国遇难者的家人分别获得了88万~410万美元不等的赔偿金。
金钱，为什么有时是一个善仆，有时是一个恶主
——财富需求
财富，既有使用价值又有交换价值。当处于使用价值状态时，财富是手段，满足存活需求、便捷需求、享受需求……当处于交换价值状态时，财富是目的，满足财富需求。培根说：“金钱是善仆，也是恶主。”
当财富（使用价值）成为人们行为的手段的时候，是个好仆人；当财富（交换价值）成为人们行为的目的的时候，是个坏主人。因为，对作为使用价值的财富总有个度，而对作为交换价值的财富竟没个够。于是，人们往往不是通过合法手段而是通过非法手段获取财富，比如诈骗、偷窃、抢劫、勒索、谋杀、战争……如此，金钱成为万恶之源。人不能把钱带入坟墓，钱却能把人带进棺材。
使用价值和交换价值，两者可以互相转换。当把财富作为手段的时候，是放弃交换价值的过程；当把财富作为目的的时候，是追求交换价值的过程。交换价值是人们一般劳动时间的凝结，是所得和所费比值的凝结。想钱想疯了的人们在梦中如此呼唤着：“钱啊钱，你们生钱吧！”
财富需求是人们通过各种手段满足追求凝结所得和所费比值的欲望。
财富需求的行为动力机制：趋富避贫（趋利避害）。
为什么“汽车”越跌越有人买，“房子”越涨越有人买
任何商品，既有使用价值又有交换价值。然而，有的商品主要是提供使用价值的，比如汽车、蔬菜；有的商品主要是提供交换价值的，比如金条、股票。如此，汽车、蔬菜，买跌不买涨，价格越跌越有人买——满足效益需求；金条、股票，买涨不买跌，价格越涨越有人买——满足财富需求。
就房子而言，有的人追求房子的使用价值，比如刚需族，他们买跌不买涨；有的人追求房子的交换价值，比如投资客，他们买涨不买跌。如此，请看北京龙湖·唐宁ONE房产广告如何吆喝。
主题：世界经济危机几番侵袭，国际教育区百年弥坚。
文案：
1932年：世界经济危机侵袭美国，引发全美地产萧条，但见哈佛/麻省理工所在的美国国家教育区房价持续走高！
1991年：经济危机侵袭日本，日本地产全线下跌，但见早稻田所在的日本国家教育区房价逆势走强！
2008年：美国遭遇楼市重灾，名校云集的旧金山湾区，价格不跌反涨！
清华东，国家教育区的恒升铁律再次上演。
……
该广告不以房子的使用价值而以房子的交换价值作为广告诉求，因为楼盘推出之时（2008年12月），正值中国房价随着美国房价大跌的时候。
手表也出现了使用价值和交换价值的分离。一种是以日本手表为代表，倾向于提供使用价值；一种是以瑞士手表为代表，倾向于提供交换价值。瑞士手表，特别以百达翡丽为代表，一般采用限量生产达到保值增值的目的。
百达翡丽，创建于1839年，是瑞士仅存的独立制表商之一。百达翡丽的手表，低的一万美元一块，高的百万美元一块。全球限量有的款式100块，有的款式10块。百达翡丽有个保密车间，100多年来一直保持着一个传统：每年仅手工制造一块手表，价格在人民币3000万元左右。1999年，百达翡丽刷新了一项世界拍卖纪录：一块1932年为纽约银行大亨Henry Graves定制的手表，在苏富比拍卖行以1100万美元的高价售出。该表具有24种功能，设计时间花了3年，制造时间用了5年。
为此，百达翡丽成为世界第一名表，被誉为手表中的“劳斯莱斯”。
为了创造增值空间，瑞士各种品牌的世界名表，比如百达翡丽、江诗丹顿，每年至少涨价一次。涨价，不会令消费者退却，只会使消费者追捧。钱能生钱，利能滚利。有钱的将更有钱，没钱的将更没钱。
俗话说，穷人玩车，富人玩表。穷人玩的是汽车的使用价值，富人玩的是手表的交换价值。
为什么欧洲人喜欢“长子继承制”，中国人喜欢“诸子继承制”
财富，生不带来，死不带去。然而，即便拥有了八辈子吃不完、用不完的财富，人还在拼命地追求，为什么？因为人们需要将财富一代一代地传承下去。在国际广告界，百达翡丽的以下一则广告被认为是奢侈品广告中最为成功的广告之一。
主题：你从来不可能真正拥有一块百达翡丽，你所做的，只是为下一代看护好这块表。
俗话说，龙生龙，凤生凤，老鼠的儿子会打洞。然而，对人类来说，如果要龙生龙，凤生凤，既需要完成“基因·营养”的传承，又需要完成“知识·财富”的传承。
在上辈和下辈之间，动物通过上辈和下辈之间“基因·营养”的传承，实现营养链（物种链）地位的传承——狮子的后代依然是猎者，羚羊的后代依然是猎物；人类通过上辈和下辈之间“知识·财富”的传承，实现财富链（职业链）地位的传承——富人的后代依然是雇主，穷人的后代依然是雇员。然而，龙未必生龙，凤未必生凤。
据美国《家族企业》2006年发布的全球最古老100家企业排行榜，历史最长的企业是日本的施工企业金刚组，创立于578年，已经传承至第40代。在100家家族企业中，10家属于日本，15家属于美国，75家属于欧洲，没有一家属于中国。为什么？因为在历史上，日本和欧洲实行长子继承制，财富只能由长子一人继承，次子必须另谋出路。如此，家族企业能够一代一代地传承下去。然而，中国实行诸子继承制，无论长子或次子、嫡出或庶出，一律均分。俗话说，树大分杈，人大分家。第一代是大地主，第二代是小地主，第三代是自耕农，第四代是贫雇农……如此，中国一直有“富不过三代”的说法。
近代史上，欧洲的崛起和中国的衰落，分别与长子继承制（外加“一夫一妻制”）和诸子继承制（外加“一夫多妻制”）紧密相关。因为，前者让财富不断集中，后者让财富不断分散。15-16世纪，欧洲，特别是英国的地主、贵族利用世世代代积累的大量财富大肆圈占土地，使之成为大牧场、大农场，为英国资本主义的发展奠定了基础。
