有不少人在购买保险的时候，心中打着一个大大的问号，保险要购买多少才最好呢？有专业人士认为，一个家庭的保费支出应该占总收入的1/10至3/20是比较好的，但实际上每个家庭的自身情况都是不一样的，应该按照自己的实际情况，弄清自己能够承受多少，专业人士提出的保费范围只是用来参考的。
保险产品有消费型的，也有储蓄型的。虽然这两种保险的保额是相同的，但是储蓄型的保费却比消费型的要高很多，因为消费型的保险有一定的期限，在期限之外发生保险事故，保险公司是不予赔付的。而储蓄型保险与之完全不同，除了具有一般的保障功能，还具备储蓄的功能。如果在保险期内没有发生保险事故，在约定的时间，保险公司会将钱交到保险受益人的手中，这与银行储蓄中的零存整取相似。对于大部分人来说，这种保险是比较受欢迎的。对于经济状况并不是很好的家庭而言，选择消费型搭配储蓄型的方式来购买保险是比较合适的。
比如，想得到20万保额的重疾险保障，就可以选择购买10万保额的消费型和10万元保额的储蓄型重疾险。在30岁的时候购买，每年拿出1000多元购买消费型健康险，一直保障到50岁，交20年，总保费大概是2万多元；与此同时，每年交4000元购买储蓄重疾险，一直保障到50岁，交20年，总保费大概是8万元，到约定期限后可返还10万元。这样算起来，返还的10万元与储蓄型保险缴纳的8万元保费之间的差额就是消费型健康险的保费。当年龄到达50岁后，之前用于消费型健康险的保费还可以转用于养老资金。这样一来，普通家庭的生活保障就能够得到保证了。
（2）主险搭配附加险
在购买保险时，主险的选择非常重要，附加险的选择也同样重要。市场上目前的附加险有附加意外伤害及医疗险、附加重疾险和附加住院医疗险等。有不少保险公司的附加险种费率比有着相同保障内容的主险产品要便宜不少，最多可以便宜一半的价格。而且，有的保险公司的主险产品所覆盖的险种不全面，在这种情况下，就需要选择附加险来避免投保人的利益得到保障。在选择附加险时，应该注意以下几点：
A.附加险的选择，应该把重点放在医疗险上，当主险是重大疾病险时，附加险就应该选择普通的健康类附加险。个人在投保时，应该根据自己公司的医疗保险待遇来选择额外的医疗保险，若是有医保或公司能报销一些，在选择附加险时，就应该选津贴类保险，否则，就应该购买附加住院费用险，这样才能够使风险降低。
B.当主险是定期寿险或终身寿险时，附加险的选择就可以考虑意外伤害保险，当发生保险事故时，投保受益人不仅能够得到普通寿险的死亡保险金给付，还能够得到附加意外伤害保险金。
C.如果主险是健康险，在选择附加险的时候，可以考虑具有特殊功能（如家庭保单）的附加保险，两者搭配起来比较好。除了承保被保险人能够得到利益外，被保险人的配偶及子女也能得到利益。
通过以上两种购买保险的方法就能够达到“精”的目的，用最少的钱使保障最大化。但是，在选择第二种投保方法时，应该注意以下两点：
（1）在时间上，附加险随着主险的变化而变化
当主险失去效力后，附加险的效力也会消失。但是，有一些附加险是在主险停止效力之后还能够实行效力的。因此，在购买保险前，应该将这一情况向代理人询问明白。
（2）主险没失效，附加险可能会失效
通常情况下，附加险的期限没有主险长，如果附加险达到了约定期限，投保人没有续保，那么，附加险的效力就会终止，而主险的效力仍然存在。
8.五张保单，保你一生平安
在饮食中有膳食金字塔，在金字塔的基础部分，也就是最底层是粮谷类食物，没有它，人体就不能得到充足的能量和生命保障，而保险就相当于人们饮食中的“粮谷类食物”，给人的生命提供保障，不仅如此，还可以将人遇到的风险降到最低，让人们的财务状况更加井然有序，所以，保险是人们生活的一部分，也是一种理财方式。
人生漫漫，在这之中会发生很多令人意想不到的事情，因此，我们应该持有下面这五张保单：
（1）意外伤害保险单
这类保险是投保人与保险公司约定保险期限，并缴纳保险费，在保险期内，若是出现了保险事故，被保险人出现了伤亡、支出医疗费用等情况时，保险公司则会履行合同上的条款，偿付被保险人保险金。
（2）医疗保单
这类保险还可以称为医疗费用保险，它是健康保险的内容之一，可以为被保险人提供医疗费用保障。它的作用在于当被保险人发生事故，需要支付大笔医疗费用时，能够在经济上得到保障。
（3）养老保险单
这种保险是当劳动者在年老退休之后，由政府向其提供物质需求，保障其基本生活条件的一种社会福利制度。
如今，大部分家庭都是独生子女，等到子女能够承担家庭责任时，子女所要赡养的不止有自己的父母，还包括配偶的父母，这对于独生子女的压力是非常大的。如果想帮助孩子减轻未来的负担，在年轻的时候就应该为自己买份养老保险，等到年老的时候就可以每个月领取养老金，而且领取的保险金一定比缴纳的多很多。
（4）子女教育保单
教育保险还可以称为孩子教育保险，这是一种为孩子筹备教育基金的保险。这类保险是一种储蓄型的，不仅有储蓄作用，还有保障功能。
对子女的培养是一种投资，虽然在初期投入的比较高，但是在后期的回报却是不可估量的。目前，想要投资一个孩子的教育，首先应该准备不低于20万元的资金，除了读书教育的投资，还要投资孩子的爱好，比如画画、唱歌、弹钢琴等，这些都不是一笔小额款项，如果孩子将来出国留学，那么，准备20万元是远远不够的。所以，在孩子来到世上的那一刻起，就应该为孩子的教育筹备一笔资金，这当然离不开教育保险。
（5）避税保单
当自己不再年轻，孩子能够独立之后，大部分人都会考虑养老和遗产的问题。遗产税是不是应该征收，经过了几年的争论依旧没有一个结果，但是依照现在经济和法律发展状况来看，征收遗产税是早晚的事情。在国际上，遗产税通常占到遗产的2/5。为了保证我们下一代的生活质量，我们应该防患于未然，采用适当的方法规避遗产税。
在我国的法律上，所有的保险金都是不收税的。如果保险的受益人是子女，子女在拿到保险金的时候不用缴纳个人所得税。所以，想要避免交遗产税，可以用自己的大笔资金购买保险，将保险受益人写成子女。在这种保险的选择上可以考虑这两种保单，一是养老金，二是万能寿险。
9.你的收入决定你的投保额——投保与收入的比例
如今，人们的衣、食、住、行已经不是问题了，人们最看重的是自己的生命质量和生活质量，而保险产品在这种情形下就像“旧时王谢堂前燕”一般，逐渐“飞入寻常百姓家”了。
随着社会的进步，经济的高速发展，保险，已经不只是富人的专利了，而是在寻常人家的生活中普遍存在而且不可或缺。
既然保险产品这么普遍，那么，不同收入的家庭应该怎样对保险进行投资呢？所投入的保险应该占到家庭总收入的多少才是合适的呢？
（1）普通工薪家庭
这类家庭指的是刚刚踏入职场的年轻人，以及家庭年收入不足6万元的工薪家庭。
对于刚刚踏入职场的年轻人，在收入方面不会有太大的突破，而且大部分生活不知道节俭。对于这样的年轻人，应该为自己买一些保险，这样不仅能使你获得生活的基本保障，还能够强迫自己存钱。处于这一年龄阶段的年轻人在购买保险时，还不需要考虑养老的问题，最主要的是储蓄，最好购买储蓄投资型保险，这样一来，既得到了保险保障，还进行了储蓄投资。那么，保障的时间应该设置成多少年呢？在5年以上10年以下的中短期险种是比较适合的。
对于刚刚成立家庭或者已经有了孩子的普通工薪家庭来说，若是年收入不足6万元，在保险方面的投入应该控制在10%以下。因为，这样的家庭通常会将大部分收入用在平时生活开支和孩子的教育费用上。在选择险种的时候，可以考虑购买养老保险、重大疾病险、意外伤害险。而且，应该把保险的侧重点放在大人身上，而不应该是孩子，否则大人一出事，家庭的经济状况就会受到影响，结果最遭殃的就是孩子。
（2）中等收入家庭
这类家庭指的是年收入超过了6万元，但在10万元以下的家庭，收入波动不大，并在银行中有10万元左右的存款。
处于这种经济状况的家庭，应该抓住当前经济压力较小、开支剩余较多的有利时机，对保险进行长远的规划。比如一个家庭有10万元的存款，如果在银行利率不是很高的情况下，将这些钱全部存进银行，很明显不能使家庭获得很大的收益。想要投资理财，家庭完全可以只存进银行两三万元，用于不时之需，然后将剩下的资金投放在中长期的分红型年金类保险产品上。这类产品不仅可以为投保人带来较高的固定回报，还可以带来红利分配。如此一来，投保人就能在退休之后，领取年金使自己安度晚年了。
购买保险的适度原则是购买的保险应该占年收入的10%～15%，那么，对于年收入为8万的家庭来说，在保险上最多可以投入1.2万元。夫妇二人可以选择购买重大疾病保险、意外事故险，给孩子购买的保险应该以教育金为主，避免在孩子升学时出现资金不足的状况。此外，还应该为孩子购买意外险和重大疾病保险。
（3）高收入家庭
这类家庭指的是年收入超过10万元的家庭，手中拥有两套或者更多的房产，在银行有超过百万元的存款。
很显然，这类家庭的收入状况是非常理想的，但是他们没有太多的休息时间，而且工作压力也比一般人高很多，健康状况自然也不理想。所以，对于这类家庭来说，购买保险的目的不是为了让自己的晚年丰衣足食，而是为自己的健康与生命提供保障。
目前，有一种专门为这类家庭量身定做的高额寿险。这种保险的起存数额是5000元，年收入不足两万元的人是不能投保的。它的优点是保底利率，而且保额的投入与回报是成正比的。在选择这类保险的时候，此类家庭应该根据自己的需求来确定投保金额，最好不要超过总收入的20%。
