现在工资水平提高了，年薪20～30万元对一些高级管理人员来说也并不难实现。在这些高收入的人群中，一般年龄都在40岁左右，大多身体健康，正值事业的巅峰时期。从家庭角度来看，这样的家庭一般都比较殷实，手里存钱比较多，车房基本齐全。比如下面这个案例。
顾勇今年40岁，就职于一家广告公司的业务经理，年收入25万元。妻子郭佳今年35岁，在一家国有公司任文职人员，年薪3万元。父母现已退休，每月领取的退休工资维持老两口的生活略有节余，且享受公费医疗。儿子顾波波今年9岁，读小学三年级。顾勇单位有小车，暂无家庭购车需求，业余爱好是钱币收藏和投资，对证券市场有一定研究。顾勇妻子在房改中已购买住房，前一时期搞装修，投入大部分资金，现已没有什么积蓄。岳父、岳母年近60岁，常湖北住农村，靠顾勇一家提供生活费用，目前身体健康。关于家庭的理财与规划，顾勇有如下安排（见表）。
年收入
顾勇年收入25万元
妻子年收入3万元
年开支
家庭生活日常开支一年大概3万元；
妻子健美消费一年安排5000元左右
每年为岳父、岳母提供1.2万元生活费。
夫妻俩各购买10份10年交费期康宁重大疾病保险（分红型），年交费16420元。
顾勇每年购买1份中国人寿金卡，属于意外保险，年支出280元。
购买少儿两全保险（分红型），交费期6年，每年交费4.6万元。
紧急备用金
每年安排3万元，将备用金中的5万元以定活两便存款形式，保持一个常数。
投资
每年新增5万元，进行金银纪念币投资；
每年新增5万元，进行股票投资；
每年新增2万元，进行美元投资；
每年新增2万元，购入中国人民银行发行的熊猫投资金币或黄金。
通过以上案例，我们可以根据顾勇先生家庭的资产和收入状况以及家庭所处的阶段，将顾勇先生的家庭理财组合应划分为三个单元。
第一部分：日常消费。
由于顾勇先生所处的社会地位及经济收入状况，日常生活的费用标准应比一般城市家庭略高，支出约占家庭年收入的16.8%。这是比较合理的支出。
第二部分：教育投资
当今世界已进入知识经济时代，对子女教育的投资可谓"种瓜得瓜，种豆得豆"。在中年家庭投资中，子女教育投资是最为紧迫、最为现实、最不可或缺的投资。顾勇购买少儿两全保险，可以保证儿子的教育基金充沛。儿子18周岁时可领约3.8万元，19至21岁期间每年可领约2万元，这笔款项用于支付儿子的大学各项费用。到儿子22岁时，还能领到约4万元，可作为儿子的创业资金。
第三部分：紧急备用金
与家庭现实状况相适应的家庭紧急备用金是每个家庭都不可以缺少的。但是，这笔钱留多了会影响资金的运用效益，留少了又达不到避险的目的，甚至有可能把家庭经济搞得一团糟。顾勇夫妇各有父母，年龄尚不太老，身子骨也还硬朗。但随着双方父母年龄的增大，不可预料的事将随时有可能发生，特别是疾病的发生。因此，顾勇先生每年都安排3万元作为家庭紧急备用金，并将5万元作为一个常数，以定活两便存款形式存入银行，以应对家庭中可能出现的紧急事情。每年紧急备用金剩余的钱，可作为家庭生活的调剂，即作为家庭计划外支出不足的弥补。当备用金中剩余资金超出一定范围时，超出部分可进入风险投资。
第四部分：保险和意外保障
夫妻双方购买的重大疾病保险，能够保证在疾病发生时得到保证，这是很必要的，特别是对年近中年的人来说。另外，顾勇先生因工作性质决定工作的流动性较强，搭乘飞机、火车、轮船、汽车等交通工具的频率较高，所以一份几百块钱的意外保险就能获得几十万元的人身意外伤害保险保障。
第五部分：外汇与黄金投资
由于顾勇先生已步入中年，投资应趋于中、低风险的品种，因此在证券投资方面应在基金方面多投入一些，股票投资要少一些。每年2万元投资黄金或投资由中国人民银行一年一度发行的熊猫投资金币；2万元兑换成美元，以定期存款形式存入银行，都是比较合理的投资方式。上述投资可至女儿25周岁时截止。这种由美元与黄金构成的风险对冲，不管全球经济发生什么样的变化，它现实的购买力即货币价值都将呈现较为稳定的状态。
理财小贴士： 高收入家庭的多元化投资
如果你的家庭收入相对稳定，而且属于高收入的阶层，那么可以通过多元化投资来提高资产的回报。比如可以拿出30%-40%的资金，可以将其中的四分之一做二年期定存，四分之一买国债，四分之一买信托产品，四分之一购买企业短期融资券或者银行推出的理财产品。
