2.股票投资
《证券法》虽已颁布实施，但股票交易真正走上法制化、规范化的轨道还需漫长的过程，老百姓处于信息不对称的不利地位，投资股市一定要谨慎从事，如果把握不好，就会血本无归。正如业内专家所说，股市既存在着获利的机遇，也存在着较大的风险。因此，保险的理财策略是居民家庭只能将20%的余钱投入股市，或者说投到股市的钱是输得起的钱。
3.外汇投资
外汇投资俗称“炒外汇”，就是利用“外汇宝”将一种可自由兑换的货币兑换成另一种货币的买卖，通过不同币种之间兑换，获得汇差收益。但是炒外汇需要投入比较大的精力，投资者要掌握基础知识，还要学习一定的技术技巧，同时还需要关心主要币种国家的各种金融方面的信息、了解经济数据，而且需要积累经验，才有可能获得赢利。
4.理财保险
购买保险具有保值和防止意外风险的双重功能，而且近年来保险业务不断发展，竞争的结果使国内保险业务险种日趋完备，其服务也日趋优良，百姓选择的余地大大增加，因而保险作为一种家庭投资理财的途径已日益受到广大居民的青睐。
5.基金投资
基金种类很多，主要有：封闭式基金、开放式基金。投资基金不宜追求短期的收益，频繁的短线进出会白白损失手续费，投资人最好事先做好中长期投资的规划，并掌握以下小窍门：①尽量不要借钱投资，长期投资中难免有漫漫熊市，以免为利息负担和套牢所累；②投资多元化，切忌把鸡蛋放在一个篮里，可以考虑根据不同基金的投资特点，分散投资于多个基金；③作好长线准备，长期投资，你可以让资本有时间增值，也可以克服短期的波动，因有些基金还可以随着时间的延长减少赎回费。但也需要根据具体情况更新自己的投资决定；④不要进行过度频繁的短线操作。
6.黄金投资
黄金交易已经越来越受到投资者的重视。黄金相对于一般货币来说，不会因通货膨胀而贬值，反而具有独特的保值功能，长期价格一直呈现缓慢攀升之势。如以美元作为参照物，黄金已从1971年的35美元/每盎司升至现在的1300美元/每盎司。黄金是一种重要的避险工具，投资者一定会十分关注。黄金投资分为实物黄金和纸黄金。黄金实物投资重在品种选择，这是投资成功与否的一个先决条件。
7.信托品种
随着社会财富的增长及产权制度的日益多元化，信托以其投资领域的多元化及信托制度的特殊性成为财产管理、资产管理、资本市场最恰当的出路。可以投资于实业是信托区别于其他金融行业的重要特征之一。信托可以管理产业基金或创业基金，接受各种以实业投资为方向的专业资金信托，还可以积极参与基础建设和政府重点建设，通过发行信托收益凭证，提供各种形式的项目融资。在资产管理市场中，信托投资业务在改善股权结构、职工持股、期权设计、股份化改造中都具有相当优势。另外，信托财产独立的法律地位能够使不良资产与债权债务人的其他利益区分开来，因此在一定程度上规避了信托财产的风险。信托投资公司作为金融机构具有融资服务的功能，它不仅可以募集负债性资金，还可以募集资本性资金；不仅可以为上市公司提供服务，还可以为各种非上市企业提供融投资服务。因此，信托投资公司是产业资本和金融资本融合的理想结合点。
8.期货投资、古董、邮票等理财手段
人们的收藏已从初期的邮、币、卡扩大到艺术品、名人字画、古玩、“文革”物品等。收藏作为一种长线投资，不仅能期望将来可获取较高的利益回报，而且有利于陶冶人的情操，丰富知识，开阔视野，可谓集投资与娱乐于一体。因此，对一般工薪阶层来说，不妨有计划地拿出一点资金，根据自己的兴趣爱好，选择一种或几种收藏品进行投资集藏。
除了以上8种投资还有房地产投资和实业投资等，这里不一一详述。
投资理财是一门学问、是一门艺术。我们每一个人一定要去思考、去实践，一个企业的发展需要长远的规划，长期、中期与短期目标计划的相互协调，日常必要的各种预测、考察和尽心尽力的实践。同样，对个人而言，人生就是自己最重要的企业，人生的价值无非主要体现在知识、地位、拥有的财富等，富翁就是一个成功的企业经营者。
4.4大学阶段如何理财
大学阶段主要的任务是学习，但也要学会有效地管理金钱，知道金钱是如何获得的，先看下面的故事：
故事
德国汉堡有个有钱人，从他父辈起，已经不再需要靠工作赚钱了，因为他家的钱在帮他们赚钱。他18岁那年揣着父亲给他的旅游费出门去旅行。他每天可以支配的钱相当于现在的2.5欧元，折合人民币约25元。即使在那个时代，这也是很少的一个数目。
百万富翁的父亲希望儿子能在外面至少旅行一个月再回家。他在外面旅行了整整40天。有几天，他就吃黑面包，喝自来水。他睡过青年旅馆，睡过人家的客厅、马糟，也在野外露宿过。他回家以后，家人为他举行了一个大派对。鲜花、香槟和最昂贵的食品铺天盖地。他感慨地想，桌上一杯香槟的钱，就足以让他在那些困难的日子里饱餐一顿了。他把他的感慨告诉了父亲，当然有点谴责的意思。父亲回答说，孩子，我是在花自己的钱，而你花的也是我的钱。他说，那一瞬间，他明白父亲已经把人生最重要的财富赠送给了他。他的父亲让他明白，一个过了18岁的成人，从父母手里得到的钱就像是礼物，不论多少，只应该心存感激，一分钱掰成两半去享用。
看完这个故事的读者，你有什么想法？
4.4.1几种适合大学生的理财方式
在大学时代就应该养成很好的理财习惯，这样对于以后工作走向社会收益巨大。适合大学生的理财方式可归纳为以下四种：
1.助学贷款
用明天的钱圆今天的梦。大学生的学杂费、生活费是一笔不小的支出，如果现阶段花费较为紧张，不妨申请助学贷款，既可以减轻家庭负担，又可以培养自己的独立意识和责任意识。助学贷款一般分两种，一种是国家助学贷款，对经济确实困难的学生，经学校和银行等部门的审批，政府给予贴息贷款；另一种是商业性助学贷款，由家长提出申请，只要符合银行的贷款条件，就可获得贷款。助学贷款手续简单、使用方便，贷款的资金将直接存入你的活期储蓄账户或银行卡中。贷款利率优惠，无论期限长短，均执行一年期贷款利率。贷款到期后，你可按照实际需求选择适合的还款方式。
2.奖学金
各个大学都设有不菲的奖学金制度，最普遍的是人民奖学金，一般分一、二、三等。而且比例也比较高，40%左右的同学可以获得这类奖学金。努力学习，争取获得奖学金也是理财的一个主要方式，毕竟大学时代，学习知识是最主要的。
3.勤工助学
在政策上，国家虽然为大学新生入学建立了贷款制度，但同时也不反对学生以勤工助学的方式来解决经济的问题。对大学生来说，虽然勤工助学会占去一定的时间和精力，但一来减轻了家庭经济负担，二来锻炼了个人能力，实在不失为一种好的解决办法。
目前在大学校园里，勤工助学的理财方式有以下几种：
协助老师搞研究。这是名副其实的“助学”，可以利用自己的专业和专长来协助老师进行科学研究，并赚取一定的劳务费。由于大学生的科研能力还处于较低的水平，所以往往只有个别高材生才能有此“荣幸”。
做家教。这是最为普遍的办法，而且大多数学生愿意选择这种方式。
在假期中到企业或公司打工。许多大学生在假期中到公司里面集中干一两个月，虽然辛苦一些，但收入较多，还可以增加工作经验，一举两得。
另外，大学生还可以利用业余的时间做兼职工作，如导游、导购、餐厅服务、市场调查、商品直销等。
最后需要说明的是，勤工助学是一个大的趋势，具体如何去做还需要根据自己的实际经济状况、学业情况，并兼顾近期利益与长远利益来确定。
4.学生股民
大学生涉足股市并不是为了挣钱，主要是为了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验。
4.4.2做好收支平衡
大学阶段的理财目标是做到收支平衡，理财不单单意味按照收入能力进行消费，而且还要决定如何为将来进行投资。理财意味着权衡得失，然后在自律的情况下实施必要的计划。一般按以下三步来做：
1.财源
你把所有的财源加起来，包括储蓄和收入，这有助于决定你每个月全部财源，以及可以运用的数量。只有对自己的财务状况了如指掌，才能对自己实际能够负担的金额做到心中有数。
2.开销
记录你的开销，至少为期一个月。随身携带一个小本子，简单写下你每天的花费。通过一个月的记录，转换为每个月的开销。思考：你对自己的消费习惯是否满意，达到你的目标吗？如果没有，你想如何改进？
3.预算平衡
比较财源和开销。你全年的财源够支付开销吗？每个月能达到收支平衡吗？应如何调整？记住这一条：开销别超过财源。
本章建议
1.多看理财类书籍。没有人天生会理财，建议你多看理财类文章，逐步建立起理财意识与观念，或者认识一些专业的理财人士。
2.选修一些教你如何创业或成为企业家的课程。即使你不打算经商，你也从中获益，在课上学习萌发创意，发展财务计划，进而将其贯彻实施。
3.设定个人财务目标。理财目标最好是以数字衡量，计算你自己每月可存下多少钱、要选择投资回报率是多少的投资工具和预计多少时间可以达到目标。
4.培养记账的习惯。记账的好处在于你可以知道每日所花费的钱都用在什么地方，当财务需要节流时，能知道从何处下手。现在有许多理财软件如Microsoft Money等，记账已不像以往那样是件吃力的事。
本章小结
本章认为如果对财富的使用缺乏理性规划，即便瞬间拥有了巨额财富，也只能是财富的“中转站”，只是充当了一次财富“摆渡者”的角色。理财不是发财，任何时候，我们理财只是为了未来的生活更有保障。理财需要遵循一般的原则、步骤和策略。
问题与练习
1.理财是有钱人的专利吗？
2.理财的最终目的是积累财富吗？
3.上网查有关封闭式基金的资料。重点理解封闭式基金的特点。
4.按下面项目，统计一下你一学年的财源和开销。
本学年的财源：
父母给的读书资助，亲戚的礼金（或压岁钱），打工收入或其他来源。
总和：￥
本学年的开销：
定期的大笔开销
学费
书籍费
住宿费
保险费
床上用品
校服
总的定期开销：￥
每月固定开销
水电费
电话费
上网费
餐饮费
洗衣费
交通费
其他
每月总开销：￥
学年固定总开销：每月总开销×本学年月份￥
总开销：￥
5.读大学是一项有利的投资吗？按下列步骤计算你在大学教育中每堂课所投资的金钱。
步骤1：把你花在本学年中的所有费用加起来。（不包括那些不上大学也要付的钱，例如，服装费、餐饮费等）
步骤2：把你每周上课的课时数加起来，再乘以本学年的周数。
步骤3：将步骤1除以步骤2。得每节课元。
问题：你认为读大学除了金钱的投资还有哪些投资？你的投资仅仅靠金钱就行了吗？不行的话，我们应该如何去做？你想有哪些改变？
补充阅读1：成为有钱人的方法
警惕为鞍买马
我有一位十分富有的朋友，买了一套考究的新沙发，花了3万美元。沙发运来，却发现茶几不配套，于是更换茶几，然后是桌子、椅子，一直到最后，将整个家具全部都换掉。这时却又发现，和容光焕发的新家具比起来，房子显得太老太旧。于是，拆掉旧房，盖上和新家具相配的新房。
“就这样，”朋友说，“为了这个沙发，我的花费加起来竟然达到30万美元。为了维护它，每年还得花11万美元。此前，我每年只要花几千美元就可以过得相当舒服，而且没有那么多烦恼。”
今天，还有许多朋友在做着同样的傻事。比如买了一件新衣服，要配相应的项链、手表、手提包，相应的裤子、皮鞋，然后更换相应的车子，再往后，要上符合身份的饭馆。这样的消费是没有穷尽的。
就算你是一个富裕的人，以这样的方式消费，也很快就会将家财荡尽，何况有些人本来就不太富裕。
付出总有回报
不论你多么辛苦，多么疲劳，都不要把应该现在做的事情推到以后才做，哪怕只是推迟一小时。有多少人是依靠勤勉才取得了人生的成功，而他们的邻居却为了每天贪睡几小时穷困一生。
斗志和勤奋是成功人生必不可少的两个因素。
自助者天助。有些人成天坐在那里，抱怨这个，抱怨那个，抱怨别人都有机会发财，他却没有机会。在大多数时候，机会不会从天上掉下来。
据说有一天晚上，先哲带着信徒和随从在沙漠中露营，他听到身心疲惫的信徒和随从在交谈：“我可不会再拴骆驼了，让神去管吧！”
“不、不，不能那样。”先哲说，“应该先拴住骆驼，再交给神安排！”
尽自己所能去做，再相信天助，或随便你把它叫做什么。但别忘了，尽自己最大的努力去做！
