拿到第一份工资的时候，人总是充满喜悦的，但是，高兴不了多久，就会产生困惑。一个个现实的问题从拿工资的那一天开始就摆在了面前，微薄的工资要面对的是交友应酬、房租、交通费、电话费，还有进入职场后需要自我包装的服装与配饰支出。女子的化妆品是一笔不小的开支，如要美容美体健身，更是一个无底洞。男子为了赢得女子的青睐，往往需要出手阔绰，房子车子票子，一样都不能少。
这种种的高消费，不是一般的职场新人打工可以很快挣到的，因此，信用卡透支成了年轻人提前消费的途径。房奴、车奴、卡奴等“奴时代”的出现是由传统社会转向现代社会的正常现象。美国有线电视新闻网曾报道，信用卡让中国年轻人债台高筑。
“股神”巴菲特曾向年轻人建议：不要用信用卡，要对自己投资。然而在现实生活中，不使用信用卡的年轻人却寥寥无几。面对一个充满诱惑的物质世界，很少有人能够抵御住“先消费后还款”的诱惑。
刷卡消费的感觉是令人愉快的，但透支可能面临的结果却不是所有人都知道的。信用卡透支的利息就像雪球一样会不断滚大，因为银行规定：持卡人在到期还款日前未全额还款，应支付透支款自银行记账日起至还款到账日的透支利息，日利率为万分之五，透支利息按月计收复利。按每月30天计算，透支利息为每月1.5%。此外，对最低还款额到期未还部分，还应按月支付5%的滞纳金。持卡人超过信用额度使用时，对超过信用额度部分，应按月支付5%的超限费，且不享受最低还款额待遇。
可用以下的数学公式来说明：
透支利息1.5%＋滞纳金5%＋超限费5%=债务每月递增11.5%
这是一个曾经因为信用卡取现而面临巨额债务的真实案例，当事人信用卡原本透支2万元，拖欠两年零三个月的时间，债务就升至19万元，以每月大约11.5%的复利递增的话，再过16个月，欠款就将升到108万元。长此以往，当事人将面临牢狱之灾。
我有一个亲戚的儿子，本来在一家外企工作，有着不错的收入。但因为沉迷于赌博游戏，信用卡透支5万元而未及时还款，银行一纸诉状将他告上法庭，于是他被法院判处了5年徒刑：不仅失去了很好的工作，也葬送了自己的前程。
也有的人想要创业，并且相信自己在不久的将来就能够挣到大钱，于是通过透支来聚集创业的经费。长沙有一对年轻的夫妇以招聘为名，大肆搜集员工、亲友乃至应聘者的身份证复印材料，到10多家银行申办了39张信用卡，恶意透支和套现30多万元。他们把钱用于公司注册和运营，开始筹划成立经营早餐的餐饮公司。后因公司经营不善，人不敷出，被迫停业。而最初套现的30万元欠款已经升至50万元，在走投无路的情况下，夫妻两人只得投案自首。
对待金钱，在人生的不同阶段应该有不同的选择。
年轻时，初人社会，所需要重点关注的是自己的学习与成长，应把金钱投入到充实自己、提高素养之中，而不要羡慕那些高消费的人群，不要超负荷追求时尚，更不必无理性地跟风消费。哪怕父母有高额的收入，年轻人也不能把关注的焦点放在金钱和享受上。如果自己无法随着时代的步伐而快速地成长，如果自己建立的是畸形的消费观，即便拥有了令人羡慕的财富，也终有一天会失去。
成家立业时，我们对家庭、父母和子女的责任必须要勇敢地担当，虽然经济压力会随之加大，但是只要有合理的安排，我们照样可以使家庭过得快乐和谐。
要做好自己未来生活的准备，当老年到来之时，要学会保持平和的心态，富裕的话，可以多考虑主动承担一些社会责任；如果不富裕，也要找寻自己快乐度日的生活方式。
金钱是创业的必要条件，但很多成功人士却并不是有了许多钱财后才开始创业的，而是因为他们能够把握机会，用少量的钱启动创业甚至是白手起家，打拼出一片天地。福布斯2010年发布的全球IT界年轻富豪排行榜中，Facebook的创始人马克·扎克伯格创办Facebook时仅仅是一名哈佛的穷学生，而今却以40亿美元的净资产排名首位。身家达35亿美元的李彦宏和身家12亿美元的马云最初也是靠不多的集资开始创业的。
可以看出，有一个正确的金钱观念，把有限的资金用到正确的地方，不仅可以使自己获得快速的成长，也可以迅速提升财富。
追求财富是人生致富的动力之源，也是实现人生梦想的有效途径。因此，不要熄灭自己心中追求财富的欲望之火，也不要减弱改变贫穷状况的信心和决心。关键的是，要找寻致富的正确途径。
法国著名的生物学家费伯赫曾经做过一个“前进毛虫”的实验。他发现，有一种毛虫只会跟着前面的同伴爬行，没有自己的方向和判断。于是费伯赫将多只毛虫绕着花盆围成一圈，并在花盆中放人毛虫们最爱吃的松针。结果所有的毛虫都沿着花盆不停地打转，转了七天七夜，尽管美味近在眼前，但所有毛虫却终于因为机械地跟随、不加选择的行动，都疲倦饥饿而死。
这个例子说明，如果像毛虫一样永远只会跟着前人走相同的道路，而不会选择自己的方向，迟早会陷入泥潭，更别提成功了。
因此，要把追求高消费的欲望变为追求财富的欲望，远大的财富目标会激发人们巨大的奋斗热情，而把每一个财富的目标进行分解，会促使自己在致富的道路上有切实的行动：分析自己的处境和能力，看到自身的差距，从而为提升自身的能力而加倍努力。
哈佛大学的财富课将发财致富的门路划分为四大类：第一是通过投资实业进行创业，包括个人独资开办公司和与他人合伙创办公司；第二是进行金融投资，投资股票、邮币卡、房地产、艺术品或其他金融产品等；第三是谋求一个好工作，获得高薪；第四是通过专利技术获得财富。
实际上，别人开出的药方并不一定适合自己，关键是要真切地认识自己，通过自己具备的知识、能力、兴趣、爱好、可借助的条件、人脉资源等综合要素，分析和选择市场中可能适合自己的机遇。
选择决定成功，也许，一个小小的创意就会带来人生重大的改变。
回味
没有人会跟钱过不去。“向钱看，向厚赚”是绝大多数人的物质梦想。但是切记，不道德的钱不赚，非分内应得的钱不取，非自己支付能力负担得起的钱不花。珍惜每一分钱，但在该花钱的时候，一定不能吝啬。投资充实自己是最有价值的投资。
