楚先生今年28岁，在一家国有企业上班，去年和刚刚大学毕业的妻子冯女士结婚。妻子在一家私营企业工作，两个人每月的收入共计13000元。计划5年之内不要小孩。
去年结婚时，楚先生按揭贷款买了一套80平方米总价45万元的房子，首付10万元，每月需要偿还房贷2000元，家庭其他开支约2000元，银行存款有15万元。楚先生单位为其购买了三险，但是妻子并没有任何保险。
为了解决上班挤公交的问题，楚先生今年打算购买一辆10万～13万元的轿车，一次性付款。另外，夫妻俩希望5年后能够积累足够的资金，以确保顺利养育孩子。
状况分析
目前，楚先生一家实际拥有25万元的资产，其中固定资产部分10万元（房屋首付），流动资金15万元（银行存款）。总体看来，经济基础比较薄弱，收益水平偏低（双方每年薪金收入15.6万元），而且基本生活设施尚未完成。其基本消费额加贷款每年大约5万元，占收入的1/3.而15万元的流动资金全部存在银行，收益率明显不高，需要调整投资方式。
专家建议
1.确保基本储备
现代家庭的消费压力很大，所以楚先生必须要保留储蓄的习惯，以维持充足的资金流动能力，以免影响生活的正常运转。现在妻子冯女士并没有任何保险，因而必须首先建立保险系统。孩子虽然在5年以后出生，但是现在就必须考虑其健康、教育等问题，因此保持5万元的基本存款储备十分必要。剩余的10万元流动资金可以用于投资，以提高收益水平。
2.谨慎考虑近期买车
虽然年内的收入加上10万元的流动资金能够买一辆汽车，但是买车之后每月将会产生约2500元的养车费和相关费用。这样每月的必要支出就达到6500元，占到两人月收入的一半。虽然勉强可以接受，但是家庭中的流动资金将所剩无几，投资会受到影响。如果不是非常必要，也可以稍缓两三年再买。
3.调整家庭投资结构
如果年内不买汽车，则10万元资金可以按照2：4：4的比例安排在银行存款、委托理财产品、股票基金及信托产品的投资三个方面，这样就可以分散风险，同时又能达到增值的目的。另外，夫妻二人现在的社保水平仍然很低，有必要进行补充，所以建议购买必要的商业保险。这项支出可以控制在每年8000元之内。
