张先生29岁，是一家网络科技公司的高级技术人员，尚未结婚，每月收入在1万元左右。他每月的消费支出相对比较固定，具体如下：每月房租1800元，通信费400元，交通费600元，娱乐、交际费用1350元，其他各项开支1500元，每月有住房公积金3000元，现有银行定期存款16万元。
张先生平时工作比较繁忙，经常加班或者出差，再加上缺乏相关的理财知识，所以平日很少考虑个人理财投资方面的事情。最近一段时间，因为考虑到要买车、买房，所以才开始认真考虑个人理财规划的问题。张先生的目标比较简单：希望在一年的时间内购买一辆10万元左右的汽车；争取在四五年的时间内贷款购买一套80平方米左右的住房。
状况分析
张先生作为单身青年，个人收入比较固定而单一，不善于个人资产管理，缺乏让资产升值的理财观念，而且对未来的个人保障未进行充分考虑。
专家建议
1.购买保险，保障未来生活
张先生从事的是高强度的脑力劳动，加上平时工作比较忙，加班、出差等导致生活极不规律。因此，为了使个人健康有一个充分的保障，建议张先生选择一些以重大疾病为主险，住院医疗、重大意外为附险的保险。这样，一旦出现问题，就能很好地避免或者降低事故带来的各种风险。
2.购车、购房宜缓不宜急
作为IT白领，拥有一辆属于自己的汽车并不是非分之想，以张先生目前的财力来说，也完全可以做到。但是，购车不是一次性消费，其后续的保养费、维修费、保险费、停车费、燃油费以及养路费、车船使用税等费用汇总在一起将是一笔不小的费用。按照最保守的估计，买车后比买车前的每月支出起码要多出一千元左右。即使能够承担这些额外的支出，不断上涨的油价、紧张的停车位、拥挤不堪的交通都将使有车的生活品质大打折扣。
购房更是一笔巨大的开支，在个人财力尚不稳定的情况下，如果急于出手，一旦出现问题，甚至会有“破产”的可能。因此，购房的目标也应适当放远，以后随着收入的不断增加，个人资产会不断得到积累，再加上通过理财投资获得的其他收益，再来应对房贷，就会显得比较轻松，甚至可以考虑提前还贷。
3.做好未来资产的规划
其实，摆在张先生面前的另外一个非常重要的问题就是个人婚姻问题。而结婚之后，马上又会引出生子、育子、养老等诸多问题，为了保证将来在处理这些问题时能够应对自如，需要尽快做好相应的理财计划。
