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第1章 推荐序

传统经济学认为:人是绝对理性的,此即“经济人”理性假设。经济学的理论大厦,是建立在““经济人”理性假设的基础上的。

理性幻象与感性现实

假设就是假设,本不值一驳。

生而为人,就注定要犯错误,纵使巴菲特、索罗斯之类的奇才也概莫能外。

如果经济学不是“经世之学”,谁又会和它较真呢?正是经济学的这种身份,理性人假设常会让它有时显得欲振乏力。

注定,经济学要发生一场改良甚至革命。

1979年,行为经济学(Behavioral Economists)应运而生。它是犹太心理学家卡尼曼和特韦斯基共同创立。

行为经济学向传统经济学发难的着力点,正是“经济人”理性假设。

行为经济学指出,人类的种种“非理性”的行为,不是偶然的发挥失常,而是普遍存在的。因此,有必要对传统经济理论模型进行修正。

从边缘到主流

行为经济学是经济学与心理学的交叉学科。它扮演着传统经济学的“理论警察”角色。它把传统经济理论一一拿来验证,指出其谬误与不足。

2002年,诺贝尔经济学奖终于授予了行为经济学的先驱——美心理学家丹尼尔·卡尼曼。

这标志着行为经济学从此被承认,异端变为正统。

同时也为经济学研究指明了新的发展方向。

多年来被经济学家们嘲笑、挖苦的行为学及相关的心理学研究也结合经济学的内容,摇身一变成为行为经济学,并逐渐被世界上最好大学的经济系,如哈佛经济系作为博士项目的基础课程。

知识本为一体,把它们分割为条条框框,只是基于我们的的软弱。

有趣、有益的实用学问

这是一本有趣的书,不少地方让人在莞尔之余感到“此中有真意”。

作者视角宽广,能够从商业、生活、处事、投资等角度将行为经济学讲得深入浅出。

这本书的诸多理论,是由假设的赌局推演而来,我想这应该书名的由来吧。

行为经济学已经发展成为经济学的一个重要分支,其研究成果直接辐射到各商业分支功能如金融、营销、管理和会计等方面。

行为经济学堪称真正的“经世之学”,它与我们的现实生活息息相通。投资、理财、购物、决策,甚至人生规划、政策制订都要用到它。掌握了其关键原则,对我们的生活、甚至人生是绝对有益的。

随机世界的赌客

这门源自赌博的科学,必将成为人类知识中最重要的部分。大部分生活中最重要的问题,都只是概率的问题。

——拉普拉斯《概率分析理论》

物理学家说,万物起源于一次大爆炸(Big Bang),这听起来像不像在“吹水”?

100年前,有个数学家叫波莱尔,他说:无限只猴子用无限的时间去敲打字机,最后必然可以打出莎士比亚的所有作品。

有好事者,设计出个“波莱尔之猴”模拟器,挂在线互联网上。猴子每秒打一个字母,猴子数量随时间不断增加。据说,已经有只猴子打出了《亨利二世》中的一小段。

概率场

场,系指无法感知,若存若无的领域。

很久以来,人类不知道自己活在磁场里。但鸽子一直靠地磁场导航,当太阳黑子剧烈运动,鸽子就会迷失。

市场也是一个场,它有一只“看不见的手”。 其它物种不懂市场,你可曾见过两只狗公平审慎地交换骨头?

实践教义,谓之道场;玄学堪舆,谓之气场;追逐红尘,谓之名利场。

看不到的,病不等于不存在。人类生而无法确知概率,佛教谓之“所知障”。

上帝翻云覆雨,喜欢把人类置于不确定的风险与机遇之中。

我们都是活在随机世界,或者说 “概率场”之中。

文章本天成,妙手偶得之。

无限漫长的时空中,数之不尽的猴子不停的敲键盘,不出几只“妙手”岂不怪哉?敲出比《哈姆雷特》更伟大的作品,也在情理之中。

怀疑,是因为我们不具备理解概率的生理结构,我们天生就是“概率盲”。

爱因斯坦也许是对的:上帝不掷骰子。

上帝全知全能,玩三千世界于股掌间,对于他老人家来说,一切都是确定的。

漫步蒙特卡洛

扶乩、抓阄,你可以说是愚昧、是迷信,是骗术,但也可以说这是人比猴子高明的地方。

怎么证明磁场的存在?

在纸上面撒一些铁屑,拿一块磁铁,在纸下面划拉几下,一个非常直观的磁场曲线就会呈现。这与扶乩何其相像!

不懂几何,又记不起圆周率,怎么办?

在一个正方形白纸上画个内切圆,作为靶子,朝这副图胡乱开几十枪。拿圆圈内的弹孔数除以圆圈外的弹孔数,所得出比率基本接近π值。

这中方法是升级版的抓阄。冯·诺伊曼在搞原子弹时候,发现数学已经技穷,诺伊曼遂发明此蛮力方法,谓之“蒙特卡洛仿真法”。蒙特卡洛是世界著名的赌城,也是值得推荐地中海边的一座美丽的旅游胜地,漫步其间,或许会有别样的感悟。

人类是概率盲,是先天不足的研究者。

人之于宇宙,是有限与无限的对垒。

以有涯俟无涯,殆矣!

还好,庞杂世界背后还是有一些规律的。

“非线性”的世界

随机就是不确定,不确定就是风险。

风险等于选择,等于命运。

一个痴迷赌博的人,某种程度上是在邀天之宠,拿纸牌给自己算命。

在概率法则的支持下,原子弹造出来了,航天飞机冲上了外太空。

保险业、股市也建立起来了,华尔街的各种金融衍生产品也搞出来了。

彩票玩法也日益翻新,欧洲的正规赌场也只有西装革履才能去消费。

风险仿佛已不再是命运之神,而是一头可以吐金子的“怪兽”,全民“打怪”的游戏近乎迷狂。人类从对风险的敬畏,转变为盘剥。然而,这些法则和工具真的那么有效吗?

所有的统计学都来源于赌博,但真实的世界比赌场复杂千万倍。诚然,在真实世界里,有些事件和掷硬币、掷骰子一样简单,但有些则要复杂1万亿倍。

民国相士韦千里,是享誉海内的易学宗师。据说韦千里预测人的寿命能精确到某一天,他晚年定居香港,尝试以算命技术来预测股市,结果一败涂地。

经济学家凯恩斯也炒股,可他没有预料到1929年的股市会崩盘,他这次几乎倾家荡产。在一个“非线性”的世界,作为一个决策者,必须对随机性保持批判性的开放胸怀。

赌与投资之异同

美国的内华达州几乎全是不毛之地,然而,人类对风险的狂热,硬是在荒漠里撑起了一座赌城——拉斯维加斯。

其实,赌博又何必非要跑到拉斯维加斯?

买期货,炒外汇离赌有多远?拿两代人的积蓄去买房算不算是豪赌?“对赌协议”到底是期权激励还是股权赌博?

投资与赌博本质区别在哪里?这是很多商业大佬装作不懂的问题。

从理论上说,在于期望值(即预期之结果)的正负。

赌博与投资一样,都是把成本扔出去,期待并等待一个未知的收益,但“风险”却不一样。

赌场警示客人:赌博无必胜,轻注好怡情。

交易所提醒股民:入市有风险,投资须谨慎。

吴敬琏曾说中国股市是个大赌场,这当然是错的!

长期来看,赌场必赢,赌客必“输”。一种结果完全确定的游戏,已经不是真正意义上的“赌”了。

投资则没有庄家优势。一次金融危机,就足以让百年银行,毁于一旦。自诩“稳健”的银行家,其实是坐在火药桶上自欺欺人的一种人。

赌场的风险控制手段非常成熟,已经成为盈利非常稳定的娱乐行业。

金融业则风险控制则要复杂得多,雷曼兄弟一百多年的积累,在瞬间灰飞烟灭了。

赌博是一种温和的不确定,属于平均事件;市场则是一种狂暴的不确定,属于极端事件。

赌场是已被驯服的怪兽,市场是依然狂野的怪兽。

概率场的游客

经济学,本来就是解释人类抉择行为的学科,行为经济学则将人类在抉择时的心理进行科学分析。

行为经济学不仅是传统经济学的修正,也是风险探索领域的最重要成果。正如泰勒所言,人类对风险的感知,和实际存在的风险不对称,这才是行为经济学的精髓所在。

活在“概率场”里的我们,习惯用赌来比喻自己的选择,尽管太多抉择比赌博的风险更难控制。

买彩票,是赌自己会走运;买保险,是赌自己会倒霉;再保险,是加码赌……如果对这个世界是随机性懵懂无知,输赢只也能靠运气了。

2009年9月9日

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