约翰逊博士认为年轻时背负债务危害极大。他对此的评论影响颇大，值得我们牢记不忘。他说：“别让自己觉得债务只不过是给人带来不便而已，而实际上，贫穷剥夺了许多人赖以取得进步的手段，使人无力抵制自然的及精神上的恶魔，而这些恶魔对德行兼备的人是不能近身的因此，人们最应该注意防止的一件事是借人钱财、陷入债务。下定决心避开贫穷吧，别消耗尽你的所有，让其有所剩余。贫穷是人类最大的敌人，它会使人失去自由，使得某些优良品德无法发挥作用或者发挥起来极其困难。节俭不仅是享受清净安宁的前提，也是行善积德的前提。只想依靠别人帮助的人，是不可能从谁那里得到真正的帮助的。”
量力而行
镇定勇敢地面对自己的事是一个人分内的事，记录下钱财方面的收入和支出情况也是理所应当的。记录中用到的一些代数计算虽然简单却意义非凡。节俭要求我们为自己的生活制定一个与自己财富相适应的生活水准，一般来说，这个生活水准应当不高于我们拥有的财富，但是这一点必须通过严格地执行收支相抵的方案才能做得到。约翰·洛克强烈地坚持自己的观点，他说：“定期记录收支情况，这样就使得人们每天都必须面对自己的财政状况，这也许是最有效保证人们不滥用自己钱财的方法。”惠灵顿公爵自己就保留了这样一份精确而详细的财政收支表。他对格莱齐先生说：“我认为亲自付清所有的账单是必要的，而且我建议每个人都这样做。以前，我总是把付账单的事交给我的贴身仆人去做，但是某个早上之后我就停止做这种傻事了。
那天早上，我居然收到了一、二年来的全部未付的账单，这简直是匪夷所思。原来我的仆人把我给他用来付账单的钱都用在做投机买卖上了，而我的账单却分文未付。”提到债务，惠灵顿感叹道：“债务使人沦为奴隶。我本人经常体验到缺钱花的滋味，那的确不好受，但是我从来没有欠过别人钱。”华盛顿在处理钱财的事情上和惠灵顿一样谨慎。他不厌其烦地详细检查家里的每一笔开支，甚至位居美利坚合众国总统的高位时也是如此。
舰队司令杰维斯，也就是圣·维什特伯爵，讲述了他早年的奋斗故事，尤其强调了自己坚决不背负债务的决心。他说：“我父亲有一大家子人要养活，日子过得比较拮据，但是我临出门前，父亲还是塞给我20英镑，这是父亲唯一一次给我钱。后来我在部队经济非常紧张，于是又向家里伸手要钱。父亲虽然把钱给我寄来了，但是他在家信中对我颇多责备。当时我感到极大的屈辱，从此下定决心再也不向别人借钱了。至今我仍然遵守着年轻时定下的做人原则。我立即改变了自己的生活方式，我不再糊里糊涂，开始独立自主。那时我唯一的经济来源是军舰上发的津贴，我发现其实津贴用来过活绰绰有余。我自己洗衣服，缝衣服，甚至用亚麻布床单给自己做了条裤子。这样过了不久，我积攒了一些钱，足够用来还债的。我把钱寄回家，还清了欠父亲的钱，也挽回了自己的荣誉。从那以后，我特别注意量入为出地花钱，谨防超支。”杰维斯过了6年这种清贫日子，虽然贫穷，但他保持了诚实的品质。他在自己的岗位上不断努力，不断进取，凭借自己出色的功绩和超人的勇气，他逐步晋升为舰队司令这一最高军衔。
生活不宜奢华
休姆先生在下议院的一次会议上发言说英国人的生活标准过高了，结果引起一阵哄笑。其实休姆先生说的不无道理。中产阶级的消费支出即使不超过收入，也基本与其持平。这种状况已形成了一种社会风气，这是一种不健康的消费观念，最终将会对社会产生消极影响。父母们总想把男孩子培养成绅士，至少也要是有教养的人，结果却往往培养出名不符实的“绅士”。这些人穿衣要求有品位，紧跟潮流时尚，生活上讲究奢华，喜好玩乐。这些其实都不是真正的绅士所追求的东西。现在社会上出现了一群衣着华美的所谓“绅士”，他们常让人想起在海上偶尔可以看到的被遗弃的破船，船上往往有一只猴子，学得人模人样的。
现在正流行着一种疯狂的时尚——成为有教养的人。我们努力保持外表光鲜，而为了做到这一点我们付出了诚实，因为光鲜背后常常是生活窘迫。许多人都是这样想的：即使没有钱，至少要在外表上看起来像有钱人的样子；我们必须受人尊敬，即使这种尊敬只是对外貌衣着的尊敬。现代人已不满足于上帝给我们制定的清贫的生活标准，他们想生活得时尚而舒适，并且陶醉在这种虚伪教养的生活方式所带来的空虚中。这一切显得多么可笑！人生是一个大剧场，不间歇地上演着你争我夺，尔虞我诈。自我克制的美德被抛置脑后，许多优良品质也被丢弃。铺张浪费、悲惨痛苦、破产潦倒，所有种种归根结底都是因为我们总想用成功世俗的辉煌照亮别人艳羡的眼，以满足自己的虚荣心。然而谋事在人，成事在天，同样的努力演绎出五花八门的结果：在争名中失利的人，困苦不堪，却强撑着门面；在夺利中落败的人，不仅自己家财尽失，还连累了无数无辜，可悲可叹！
已故勋爵查尔斯·纳皮尔自印度司令的高位卸任前，做了一个大胆的举动，针对驻印度的军官出版了《军规》一书。书中揭露了许多年轻军官在服役期间的放荡生活，查尔斯·纳皮尔强烈指责这种可耻的沉溺于享乐的生活，认为它腐蚀了英国驻海外的军队。他在一篇几近失传的文章中指出：“诚实是高尚的绅士品质中不可或缺的美德。喝酒不给钱，骑着不花钱强抢来的马，这都是流氓的行径，根本不是绅士所为。”挥霍无度，入不敷出，因欠人钱财被告上法庭的人，如果有功勋，可以被擢升为军官，但他却永远不可能成为一名绅士。这位总司令说：“经常向人借钱的习惯造成人们对绅士所应具备的品质麻木不仁。要成为一个军官仅仅能打仗远远不够，打仗这种事军犬也能干，重要的是他是否言而有信，言出必行，他是否能够还清债务。”查尔斯·纳皮尔强调，诚实守信是真正的绅士和普通士兵的本质区别所在。传说中的勇士都不是太年轻，所以查尔斯·纳皮尔勋爵也照此年龄标准任用军官。他知道他们都是英勇善战、冲锋陷阵的人，但他还要把他们调教成无过失、不受人责备的军官。当然，印度和英国国内也有许多年轻军人们英勇异常，他们在军事行动中不畏敌人密集的炮火，勇敢地冲破封锁；他们也敢于接受死亡游戏般的军事任务。但是他们缺乏抵制诱惑的精神和勇气。在享乐的热情邀请面前，他们丧失了大声说“不”的勇气，吐不出拒绝的铿锵之词，而且他们虽然面对死亡时毫不畏惧，却会因忍受不了同伴的些许讥讽而疯狂。
抵制生活中的各种诱惑
年轻人体验生活的过程中，必然会遇到一连串的诱惑。这些诱惑排成队列，在人生道路两旁向来来往往的人眨着无辜的双眼，一旦抗拒不了，接受了诱惑的邀请，无形中人性就贬低了几许。与诱惑靠得太近很不明智，会使人性中具备的某些优良品质丧失殆尽。其实抗拒诱惑的方法也很简单，只须坚定果敢地大声对诱惑说“不”，决定必须立即作出，不给自己片刻时间犹豫，在心里掂量得失。年轻人犹豫不决，优柔寡断，就会像女人一样婆婆妈妈，得不偿失。现实生活中许多人并不能果断地作决定，总是犹豫来犹豫去的。俗话说得好：不下决心注定要失败。我们祷告时常说“不使自己受诱惑”，这句话真可以说是人类智慧的结晶。然而现实生活中诱惑时时刻刻在挑战着年轻人的勇气。受过一次诱惑，抵制的能力就会衰减几分，人性中就会丢失几许美德。但是，如果勇敢地抵制住了诱惑，在以后的生活中就会充满力量；再次抵制成功，就能养成面对诱惑毫不动摇的习惯。抵制诱惑的真正勇气，其实就根源于早年养成的抗拒习惯之中。一个人只有形成良好习惯才会拥有优良的道德品质。良好的习惯会调整我们日常生活中的微小行为，是我们道德品行中最重要的部分。
休·米勒讲过他自己年轻时面对诱惑的经历。他年轻时工作非常辛苦，挣钱又不多，因此诱惑对他颇具影响力，但他果断地下定了决心，抗拒了诱惑。休·米勒年轻时是个泥水匠，干这种活的人经常会有机会被主人招待聚在一起喝上几杯。一天，他也被招待喝两杯威士忌。他当时也没拒绝，就干了。回家后，他像往常一样打开心爱的书《培根散文集》准备学习，但是，由于喝了酒的缘故，书上的字看起来模糊不清，好像在眼前跳舞。休·米勒说：“我觉得自己当时堕落了一次。由于我自身的行为，造成了我那一刻智力极其低下，这本不是我原来的样子。虽然当时那种情况下作出任何决定都不太容易，但我在那头晕目眩的一个小时里还是痛下了决心，发誓以后再也不沾一滴酒。感谢上帝，我遵守了诺言，后来再没喝过酒。”这种类似的决定往往成为一个人生命中的转折点，并为日后的品德培养奠定了坚实的基础。休·米勒若不是当时勇敢地抵御了这种如拦路磐石般的诱惑的话，可能他一生中都要为其纠缠，为其所累。酗酒就像奢侈的恶习一样，是年轻人前进道路上面对的巨大诱惑，也是致命的诱惑。沃尔特·斯科特爵士常说：“在所有的恶习中，酗酒是与伟大根本相悖的。”不仅如此，酗酒与节俭、诚实、体面、健康也背道而驰。年轻人如果不能约束自己饮酒的度，那最好还是戒酒。约翰逊博士的例子就是一个典型。他提到自己的酗酒恶习时说道：“我还是戒酒吧。因为我实在没法控制自己喝多少酒。”
在努力纠正自己的不良习惯时，我们不应该满足于说改掉了坏毛病就节约。这没错，但是从更高的层次来讲，我们是为了提高自身的道德水准。立誓对某些人也许有用，但立誓主要是为了给自己的言辞、思考、举止制定一个更高的标准，是为了纠正恶习。因此，年轻人给自己制定了规定之后，应当好好遵守，时刻注意自己的言行举止，并时时与制定的规则做比较，看看自己是否遵守了规定。一个人的知识越渊博，为人就越谦虚，也许对自己的能力也就没有那么自负了，也就不会满足现状，努力地追求将来更高更远的目标。这在自我教育中是最重要的一课。
赚钱的谚语
许多受大众欢迎的流行书籍是为了向公众传授赚钱的秘诀而写的，但是赚钱根本就没有什么秘诀可言。流传各国的民谚俗语充分说明了这一点，例如，“积攒了便士，就有了英镑”，“勤奋带来好运”，“付出才有收获”，“没有汗水的苦涩，哪来果实的甘甜”，“工作给你一切”，“世界属于勤劳而且有耐力的人”，“宁可饿着肚子上床，也不要伸手借钱”，这些是古老的民间哲学的典型，凝聚着几代人丰富的处事经验，是人类的财富宝藏。
早在纸张书本发明之前，这些谚语就在人们口中传唱，它们和其他谚语一样，对人类生活有着举足轻重的影响，是人们道德的第一部汇编大典。更值得一提的是，这些谚语经受住了时间的考验，而且现代人的生活经验不断验证着其准确性、拘束力以及可行性。所罗门关于劳动的力量和金钱利与弊的谚语闪烁着智慧的光芒。譬如，“工作中懒散的人生活上一定铺张浪费。”“懒惰的人，多学学勤劳的蚂蚁吧。”这位伟大的传教士说，贫困只与懒人为伍；而勤劳正直的人则用双手创造出财富。“醉鬼和贪食者最终都会一贫如洗，懒惰不工作的人只有破衣烂衫蔽体。”“勤勉的人可与国王平起平坐。”这些谚语中含义最深刻的是：“宁要智慧不要黄金，因为智慧比金钱珠宝值钱的多，人们渴望得到的其他任何东西都无法与智慧相提并论。”
勤劳可贵
